通过分析最新一代游戏机式电子游戏和智能手机游戏对其金融交易功能的运用方式的影响,可以加深对用户趋势和数据分析结果的认识。有些电子游戏公司,尤其是支持小额交易的公司,需要处理大量的金融交易,但它们却不在国家银行或储蓄社之列。因此,它们并不总是受《银行保密法》或海外资产控制办公室法规约束。但是,电子游戏产业一直饱受金融诈骗之苦,数字商品和游戏货币销售使其成为洗钱的媒介。 1尽管尚无法律要求,但增强型透明度框架能减少金融诈骗和洗钱活动,确保游戏货币仅用于合法交易,确保销售数字商品是为了满足现实需要,而不是掩护非法资金转账。 2运用增强型透明度框架,电子游戏产业可以确保加强监督和尽职调查,降低金融诈骗和洗钱风险。 游戏业的发展 过去几十年,电子游戏技术取得了爆炸式的发展。不幸的是,通过这种媒介进行的金融交易有可能被犯罪活动利用,就像将游戏通信功能用于隐密通信目的一样。 3电子游戏通过直播等方式与用户群体互动,此类新的互动方式将促使电子游戏被用于洗钱的方式随之发生变化。Twitch 是一个提供数字货币的电子游戏直播平台。 4不法分子有可能通过该媒介洗钱。 电子游戏产业的各个方面都存在不同的交易方法,从以各大公司(例如微软、任天堂、索尼等)为代表的单机游戏,到 Google Play 商店和 Apple 应用商店提供的大量游戏,无一例外。这些不同的方法形成了一种有利于滋生金融诈骗和洗钱行为的环境。例如,不法分子开发虚假的智能设备应用程序,定价远远高于平均成本,其目的是产生交易活动,用以掩盖洗钱活动,类似于在亚马逊上销售假书的模式。 5此外,通过非法接管用户账户,不法分子可以轻松获得 Xbox 或索尼用户的财务凭证,或者取得 Apple应用商店用户信息。6, 7 从历史上看,洗钱有多种不同的方式,在电子游戏产业中,洗钱的概念并非新鲜事物。有证据显示,小额交易和游戏货币都被当作洗钱手段。 8在“Fortnite”这款游戏中,客户可以通过用非法资金建立的账户洗钱。 9此外,洗钱犯罪分子会利用允许用户购买超能力(指提升游戏角色威力的机制)的免费游戏洗钱。他们然后会转售这些资源,以此洗白非法初始资金。 10鉴于实际发生的金融交易数量巨大,洗钱犯罪分子有充足的机会,混淆非法交易和合法金融活动。 增强型透明度框架的构成要素 鉴于电子游戏产业在金融和社会两个方面均具有自然发展的性质,因此,我们应当实施增强型透明度框架(如上图 1 所示),阻止犯罪分子利用各种洗钱方法洗钱。针对电子游戏产业的增强型透明度框架应包括五种支撑能力,将不同的个人身份信息 (PII) 来源与最新自动化技术结合起来。 要素 1 :来自技术设备的个人身份信息 也可以从不同来源收集个人身份电子游戏信息(PIVGI)11 ,具体如下: 用户所在时区 登录时间 用户持续时间 所玩游戏 所用设备类型 设备序列号 MAC 地址 电子游戏公司用此信息确保账户未被攻破,或者在重置密码时验证用户身份。 12例如,如果有人不幸忘了 Xbox...

分析最新一代遊戲機電子遊戲和智慧手機遊戲如何影響金融交易功能的運用,有助於深入了解用戶趨勢和數據分析結果。有些電子遊戲公司,尤其是支持小額交易的公司,需要處理大量的金融交易,但它們卻不在國家銀行或儲蓄合作社之列。因此,它們並不一定會受到《銀行保密法》或海外資產控制辦公室法規約束。但是,電子遊戲產業一直飽受金融詐騙之苦,數位商品和遊戲貨幣的銷售使其成為洗錢的媒介。 1儘管尚未立法強制規定,但強化透明度框架能確保遊戲貨幣僅用於合法交易,而數位商品的銷售是為了滿足現實需要,並非掩護非法資金轉帳,因而減少金融詐騙和洗錢活動。 2運用強化透明度框架,電子遊戲產業可以確保加強監督和盡職調查,降低金融詐騙和洗錢風險。 遊戲業的發展 過去幾十年,電子遊戲技術已飛速發展。不幸的是,藉由此媒介進行的金融交易有可能被犯罪份子利用,就像將遊戲內通訊功能用於私密通訊目的一樣。 3電子遊戲透過直播等方式與用戶群體互動,此類新的互動方式將更進一步改變使用電子遊戲洗錢的方式。Twitch 是一個提供數位貨幣的電子遊戲直播平臺。 4不法分子可能透過該媒介洗錢。電子遊戲產業盛行各種不同的交易方法,從微軟、任天堂、索尼等各大公司為代表的單機遊戲,到 Google Play 商店和 Apple 應用商店提供的大量遊戲,無一例外。這些不同的方法創造出有利於滋生金融詐騙和洗錢的環境。例如,不法分子開發虛假的智慧裝置應用程序,定價遠遠高於平均成本,其目的是產生交易活動,用以掩蓋洗錢活動,類似於在亞馬遜上銷售假書的模式。 5此外,透過非法接管用戶賬戶,不法分子可以輕鬆獲得 Xbox 或索尼用戶的財務憑證,或者取得 Apple 應用商店用戶資訊。6, 7 從過去的經驗看來,洗錢的方法有很多種,在電子遊戲產業中,洗錢也非新鮮事。有證據顯示,小額交易和遊戲貨幣都被當作洗錢手段。 8在「Fortnite」這款遊戲中,客戶可以使用透過非法資金建立的賬戶來洗錢。 9此外,洗錢犯罪分子會利用允許用戶花錢購買超能力(指提升遊戲角色威力的機制)的免費遊戲來洗錢。隨後轉售這些資源,以此洗白原有的非法資金。 10鑒於實際發生的金融交易數量巨大,洗錢犯罪分子有充足的機會,混淆非法交易和合法金融活動。 強化透明度框架的構成要素 隨著電子遊戲產業在金融和社會方面的自然發展,我們應當實施強化透明度框架(如上圖 1所示),以阻止犯罪分子利用各種洗錢方法洗錢。電子遊戲產業的強化透明度框架應包括五種支援功能,結合不同的個人身份資訊 (PII) 來源及最新自動化技術。 要素 1:來自技術裝置的個人身份資訊 個人身份電子遊戲資訊 (PIVGI)11 可從以下不同來源收集: 用戶所在時區 登錄時間 用戶持續時間 所玩遊戲 所用設備類型 設備序列號 MAC 地址 電子遊戲公司用此資訊確保賬戶未被攻破,或者在重設密碼時驗證用戶身份。 12例如,如果有人不幸忘了 Xbox 遊戲機上的用戶賬戶資訊,則需要冗長的程序讓...

鉴于现代数字移动和金融技术现实面临诸多内在挑战,远程客户开户(也称为电子化了解您的客户 (eKYC))过程成了监管机构、执法机构、金融机构和科技公司之间争辩不休的核心话题。 1技术创新意味着,数字银行交易和敏感个人信息保护工作会变得越来越复杂,因为新兴威胁、监管要求和防范金融犯罪所需网络安全控制措施之间存在重叠。犯罪分子运用新技术,利用信息技术 (IT) 架构和合规框架中的漏洞来规避控制措施,从而避免在实施犯罪的过程中被发现。 2本文旨在探讨金融犯罪背景下数字身份的定义。 什么是数字身份? 数字身份由网上存在的用户个人信息有序衍生而来,其基础是在用户与网络浏览器、移动应用程序和其他设备进行各种交互的过程中在线创建和存储起来的元数据。对各数据点进行三角测定即可确定数字身份,包括下列各种元数据:IP 地址、用户名和密码、浏览器历史记录、GPS 坐标、在线搜索活动、交易数据、出生日期和医疗信息。但是,对于 eKYC、数据保护法和个人自由权至关重要的“基础”身份系统和“功能”身份系统有什么区别? 3 基础身份系统与功能身份系统 基础系统 根据世界银行的说法,数字基础身份是“以自上而下的方式构建的,其目的是创建可以跨部门 / 领域使用的通用身份标识,促进国家或地区发展。”其提供者通常是国家或地区政府,他们希望为公民提供一种方式,使他们能通过户籍登记册、身份证、护照或出生证明来证明其身份。4 户籍登记册 户籍登记册是通常由国家或地方政府管理的记录,用于记录一个国家或地区公民的名字、姓氏、出生日期等重要信息。这些户籍登记和人口动态统计 (CRVS) 系统既有地方的基本纸质总账系统,也有复杂的计算机化全国 / 区系统。户籍登记意味着个人需要亲自(通过纸质表格)或在线向取得授权的政府办公室提供详细信息。 5基础身份证件通常由国家或地区政府或执法机构签发,被视为公民可以随身携带以证明其身份的“合法”身份形式。基础身份证件是否属于强制要求取决于政府是自动向适龄注册公民发放证件,还是需要公民提出申请。 护照 护照是向国民签发的合法政府文件,作为在国外或境外旅行时使用的身份证件。通常,只有出国旅行的公民才会申请护照,因为护照签发费用较高。 各类证件 诸如出生证明、结婚证明、死亡证明等合法证书属于 CRVS 的范畴,面向国家或地区公民签发,作为生活事件发生的证据。要获得这类证书,必须事先在户籍登记册登记详细信息。 功能系统 功能系统通常是设计用于支持单一用途的系统,如选举登记、出生登记等。与基础系统相反,Aadhaar 等其他系统的标识号可以支持多种用途。随着技术的进步,一些新的方式正在取代传统的纸质基础身份系统,特别是在发展中国家。这使所有公民(尤其是传统上服务不足的新兴国家的公民)都能更轻松、更简便地取得这些重要身份证件。以下是一些已经实施功能系统的地区,向广大公民签发数字身份。这些地区由于经济落后,未受到整个社会的正确对待,因此没有基本的基础身份文件。 全球身份系统 印度:Aadhar 数字身份证系统面向公民和“无银行账户人士”签发。 6 巴基斯坦:目前已经开展试点,使用移动应用程序向地方政府报告新生儿,使出生登记率,特别是女童出生登记率大幅提高。7 撒哈拉以南非洲: 加纳、象牙海岸、坦桑尼亚和乌干达正在使用移动技术登记新生儿出生情况,提高了出生登记率。 哥斯达黎加和印度: 这些地区目前正朝着数字证书的方向发展,涉及出生证明、结婚证明、死亡证明等。 印度尼西亚: 目前在测试一款移动应用程序,其用途是登记新生儿出生情况,自动创建国民身份证号码和出生证明,以提高出生登记率。 布基纳法索:...