El fraude financiero es un riesgo conocido que puede servir como delito penal determinante para las actividades de lavado de dinero; sin embargo, es posible que el tema no siempre reciba su merecido dentro de la comunidad de antilavado de dinero. El reciente hackeo,1 violación de datos y robo de más de 140 millones de consumidores estadounidenses y más de 15 millones de registros de consumidores británicos de Equifax,2 una de las tres principales oficinas de crédito de los EE.UU., es un ejemplo extremo de las consecuencias negativas que pueden resultar cuando los entornos de control interno que mantienen la información de identificación personal (PII por sus siglas en inglés) de los consumidores son débiles o deficientes y los delincuentes los explotan. Las empresas y las agencias a las que se les confía la seguridad de dicha información están bajo una presión cada vez mayor y pendiente desde hace mucho por parte de los funcionarios gubernamentales y el público en general para proteger estos datos de manera más responsable. Las personas mayores, cuyos historiales crediticios de consumo están bien establecidos, y los adolescentes/adultos jóvenes, cuyos historiales crediticios están "intactos", son a menudo objetivos principales para el robo de identidad del consumidor, una forma de fraude que prospera con el abuso de PII robada. El valor inherente de la PII robada en el mercado negro delictivo es casi inconmensurable, ya que cualquier información puede ser fácilmente adquirida, intercambiada, almacenada y mal utilizada con fines delictivos por cualquier número de personas en el futuro. En el caso de una PII robada de personas más jóvenes, en teoría esto podría significar una vida de posible exposición al riesgo de robo de identidad. Desafortunadamente, a pesar de la mayor facilidad y sofisticación de piratería informática, fraude financiero y esquemas de robo de identidad diseñados para enfocarse en PII, la educación del consumidor sobre estos temas puede recibir solo cobertura general como parte del currículo típico de una escuela secundaria.
The Young Adult’s Guide to Identity Theft (La Guía del Adulto Joven Sobre el Robo de Identidad), por Myra Faye Turner, es una publicación nueva y oportuna que intenta educar a los consumidores jóvenes sobre la historia, los riesgos y las medidas preventivas por considerar en la era moderna. La autora ofrece una introducción "básica" sobre temas de fraude, escrita en términos simples para cubrir problemas complejos y guía al lector a través de los "conceptos básicos" de robo de identidad, riesgos y estafas comunes en línea y la historia e importancia del crédito. La autora también cubre los esquemas comunes de fraude, como la tasa de pago anticipado ("nigeriana"), la beneficencia y las estafas de empleo, y proporciona algunas recomendaciones estándar para la autoprotección contra estos riesgos, así como los pasos prácticos para proteger su PII. Este libro es una gran lectura tanto para los padres como para sus hijos en edad de preparatoria, especialmente los adultos jóvenes que se están preparando para la universidad o que actualmente asisten a la universidad como estudiantes de pregrado. Es más importante que nunca que la próxima generación esté preparada para administrar sus finanzas personales contra el fraude y el robo de identidad. Con suerte, los lectores de La Guía del Adulto Joven Sobre el Robo de Identidad desarrollarán una mayor conciencia y motivación contra el fraude para aplicar estrategias personales sólidas para minimizar las amenazas planteadas por el fraude y el robo de identidad.
Descargo de responsabilidad: Las opiniones expresadas aquí son del autor y no necesariamente reflejan los puntos de vista de sus empleadores actuales, anteriores o futuros o de cualquier organización con la que esté asociado.
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- KrebsonSecurity, “Equifax Hackers Stole Info on 693,665 U.K. Residents,” 10 de octubre del 2017, https://krebsonsecurity.com/2017/10/equifax-hackers-stole-info-on-693665-uk-residents/
- Adam Shell, “Equifax Data Breach Could Create Lifelong Identity Theft Threat,” USA Today, 9, de septiembre del 2017, https://www.usatoday.com/story/money/2017/09/09/equifax-data-breach-could-create-life-long-identity-theft-threat/646765001/
