
反洗钱法:金融游戏规则的颠覆者
作为长达 4,517 页的美国《2021 财年国防授权法案》(NDAA) 会议报告 的一部分,《反洗钱法 (2020)》(AMLA) 被普遍认为是《美国爱国者法》(简称“爱国者法”)生效以来,美国反洗钱和反恐融资制度最全面的变化。NDAA 由美国参议院和众议院于 2020 年 12 月 3 日发布,并于 2021 年 1 月 1 日签署成法。NDAA 所囊括的 AMLA 详细内容,请参见下表1。这项现代化立法的制定历时数年,终于在美国反洗钱 / 反恐融资制度发展的关键时刻问世。新冠疫情肆虐、信息泄露(如金融犯罪执法网络文件)严重、网络犯罪增加、技术不断进步,使得透明度、信息共享、创新和监管方面的改革势在必行。可见,在全球合作打击金融犯罪的工作中,《反洗钱法》是一个重要的组成部分。 表 1 :AMLA 标题和章节 《反洗钱法》出台背景 《反洗钱法》在《国防授权法案》的第六部分, 共包括 5 款 56 条规定。其中提到的多项改革与其他拟议立法类似,几乎涉及金融犯罪的各个领域,包括支持创新技术,增加金融犯罪执法网络的预算和人员配备,要求就发展趋势和可疑活动报告的有用性向金融机构提供反馈和可行的情报。 《反洗钱法》的主要目的是使反洗钱 /反恐融资制度现代化,透明、协作、创新三大关键主题贯穿始终。第 4,456 页上的陈述进一步明确了这一点:“……目前没有明确要求《银行保密法》利益相关的部门或机构……彼此提供常规的标准化反馈信息……[ 这] 是对创新提出的明确要求。” 宗旨 《反洗钱法》的主要宗旨如下:...