编者按：本文是欺诈情感影响及金融机构可以如何解决该问题系列文章的第二部分。该系列文章共有两个部分，第一部分《欺诈的情感后果》已发布于欧洲快讯专栏 了解受害者的情感反应，对于帮助欺诈受害者恢复情感和追回资金至关重要，金融机构有责任采取以受害者为中心的方法与欺诈受害者合作。根据反欺诈研究中心 (CCFS) 的研究，欺诈受害者希望在应对欺诈经历时优先关注以下方面。虽然其中一些项目具体更适用于执法机构，但大多数项目也适用于金融机构：1 追回资金 对骗子定罪 对骗子定罪 启动案件调查 采取各种方式接触骗子 获知案件进展 拥有单一联络点 拥有单一信息保护点 此外，欺诈受害者还希望在应对欺诈经历时得到以下回应： 获得同情和理解 满足他们的倾诉欲 获得克服欺诈影响的支持 获得在法庭上作证的支持 来自受害者支持的面对面帮助 获悉其他受害者的姓名，互相支持 获得建议，避免再次成为受害者 接收有关骗局的一般信息 在反欺诈研究中心的研究中，欺诈受害者还表示他们更希望通过电话、邮件和面对面的方式进行沟通。2 采取以受害者为中心的方法 为了采取以受害者为中心的方法，美国金融业监管局 (FINRA) 投资教育基金会分享了五类最佳实践。3 展现同情心： 首先，受害者需要感受到您对他们的关心和尊重。 从一开始就认可受害者经历的创伤。 受害者需要明白，他们不应该为受骗而自责。 建议受害者了解骗子采用的说服策略。 对待受害者不要像对待孩子或过分亲密，尤其是年长受害者。 积极倾听： 保持眼神接触 语气友好 复述受害者提供的信息 鼓励受害者一次性、不间断地分享完整的故事 提出开放性问题 确认受害者的经历 敏锐捕捉受害者的恐惧和安全问题： 与受害者建立联系，告知他们您将提供帮助。 受害者可能需要一段时间才能完全理解受骗经历。 如果犯罪分子是其家庭成员，受害者可能会感到害怕。 受害者还可能受到犯罪分子实施的其他形式的虐待。 受害者可能难以相信任何人，包括受害者支持者和试图提供帮助的其他人员。...

网络电子游戏已成为各年龄段人群的热门休闲活动。然而，随着游戏行业发展，金融犯罪风险也在迅速增长。1 由于虚拟经济兴起以及游戏物品和货币价值不断攀升，犯罪分子逐渐希望利用电子游戏内的小额交易和战利品箱实施洗钱活动。互联网的匿名性和全球覆盖性使其成为了洗钱犯罪分子的理想选择，后者可以相对轻松地跨越国界和不同金融系统进行资金转账。此外，电子游戏虚拟货币和游戏物品缺乏监管与监督，这也为洗钱犯罪分子在这些环境中实施犯罪活动提供了便利。 随着反洗钱法律和《银行保密法》要求的变更，希望借助传统洗钱手段通过金融系统清洗资金的犯罪分子将面临更多挑战。这迫使犯罪分子不得不寻找其他洗钱方式。Sanction Scanner 指出，“电子游戏行业就是其中一种方式。游戏交易使电子游戏行业面临洗钱风险。”2 游戏货币 电子游戏使用的虚拟货币被称为游戏货币，玩家在电子游戏中赢得挑战、克服障碍，即可获得游戏货币。 游戏货币是虚拟世界的一种货币形式，可通过多种方式获得。大型多人在线角色扮演游戏（MMORPG）都有游戏货币，甚至拥有内部游戏经济体系。知名大型多人在线角色扮演游戏包括《魔兽世界》《RuneScape》和《最终幻想 XIV》等。 游戏货币分为两种类型：可兑换游戏货币与不可兑换游戏货币。 可兑换游戏货币 玩家可用真实法定货币（即由政府法令认定合法的货币）兑换可兑换游戏货币。可兑换游戏货币具有波动汇率和特定兑换平台。这种游戏货币用于向其他玩家出售、购买或交换虚拟财产。3 不可兑换游戏货币 玩家可用真实法定货币兑换不可兑换游戏货币。但这种游戏货币不能与其他玩家交换。它可用于购买电子游戏装备，如技能、武器和其他物品，以改进特定角色技能组合或实现个性化定制。如今，全球许多热门游戏都在使用这种游戏货币，并通过出售这种游戏货币盈利。4 利用网络电子游戏洗钱的方式 网络电子游戏行业采用可兑换与不可兑换游戏货币，并支持玩家匿名，这都创造了一个容易滋生犯罪活动的环境。相关犯罪活动和洗钱机制通常始于犯罪分子从其他用户和电子游戏外部来源窃取信用卡信息。然后，他们会使用这些信用卡进行小额交易，购买游戏货币和其他物品，或者直接购买战利品箱。 其他犯罪活动和洗钱机制包括： • 使用非法资金购买虚拟货币或游戏物品，并在第三方市场上出售牟利。 • 使用虚拟货币或游戏物品购买现实世界的商品或服务，如武器、毒品或其他非法物品。 • 在游戏中创建多个账户，使用这些账户来回转移虚拟货币或游戏物品。 • 在网络游戏中使用虚拟货币或游戏物品赌博。 • 在游戏中创建虚假虚拟物品，并向其他玩家出售。5 小额交易 “小额交易是一种允许玩家购买虚拟货币、数字资产和额外游戏内容的系统。” 6 实质上，小额交易是指玩家用真实货币购买游戏物品。小额交易通常购买价格很低，且出现在移动应用程序和免费模式游戏中。“小额交易也存在于最初需要玩家购买基础游戏的游戏中，通常以战利品箱的形式出现……[‘小额交易’一词] 在一定程度上属于误称，虽然有些交易可能很小（0.99-4.99 美元）……但解锁游戏特定角色可能需要支付 80-99 美元，甚至更高的费用。”7 犯罪分子会利用小额交易购买游戏中的昂贵角色、道具或技能，然后以折扣价在二手市场网站上出售这些角色或游戏虚拟货币。在此过程中，相关资金被投入游戏中，并转换为游戏货币。利用小额交易购买价值较低的物品，犯罪分子能够成功避免引起外界的注意，使得小额交易洗钱很难追踪。 此外还有另一种小额交易洗钱方式——出售电子游戏平台账户。犯罪分子可以创建一个账户，在该账户中使用非法资金通过小额交易购买物品，然后在线出售账户，获取“真实”、“干净”的现金。这些账户的售价从 5 美元到 3,500 美元不等。通常情况下，黑钱来源于被盗信用卡。等到犯罪活动上报，账户已经出售，犯罪分子所获钱款已是“干净”的资金。8 战利品箱 英国全国防止虐待儿童协会将战利品箱描述为“包含随机物品、可用真实货币或游戏积分购买的神秘箱”。 战利品箱通常通过游戏玩法获得。战利品箱所含物品取决于所玩的具体游戏。例如，玩家可以购买钥匙打开战利品箱，获得各种游戏内容，增强玩家体验。战利品箱内的物品可能包括展现游戏个性化的装扮物品（如玩家角色的新外观，也称为“皮肤”）或影响游戏玩法的物品（如新工具、武器、等级、地图、游戏货币、与其他玩家聊天的功能等）。10 玩家可用真实货币购买钥匙解锁战利品箱。不过，玩家也可购买钥匙并在网上出售获利。虽然钥匙售价不高，但是这种支持钥匙交易的匿名商业系统也为犯罪分子洗钱留有可乘之机。图 1...

面 对新冠疫情和全球经济萎缩的双重冲击，前瞻思维、适应能力和创新能力将会成为区分企业实力的关键因素。打击贪污和其他金融犯罪，依然是各国政府和私营机构的运行负担和主要痛点，特别是在调查和判断潜在犯罪活动方面。对于反金融犯罪 (AFC) 行业，除了凭借本能、批判性思维和相关经验处理复杂案件、顺利克服挑战，还需具备创新能力，以便开发新工具和应用，这将有助业务的高效运营和发展壮大。 过去，企业往往采用传统技术手段收集、整理和展示信息。多年实践证明，这种方法成本高昂。如今，我们已经拥有多种内部工具。这些工具通常称为业务管理应用 (BMA)，可以帮助企业更快速、更准确地获取信息并执行基本操作。正如本文所述，采用 BMA 可为反洗钱 (AML) 合规的准备工作提供思路，利用数字能力和创新能力满足业务需求，同时降低成本，从而为企业数字化转型奠定基础。1 反金融犯罪工作及其所需合规技术涉及复杂的方法和技术。因此，技术专业人士通常被认为处在反金融犯罪创新的前沿。相对的，负责警报审查以及案件调查和研究的反金融犯罪专业人士（如分析师和调查员）则通常被认为处在价值链的末端。然而，这些专业人士可以通过各种方式接受培训，成为技术型人才，运用掌握的知识开发简单的 BMA。因此，BMA 是一种适应性强的解决方案，可以无缝融入现有工作流程。正如后文案例分析所述，内部 BMA 具有多种优势，包括： 补充现有和未来的技术管理应用 (TMA)，并与之保持一致 更快识别痛点并提出适当解决方案，获得立竿见影的效果 无需临时变更员工、客户和监管机构熟悉的现有工作流程或程序 降低监管、报告、经营和财务等风险 提高产能、生产力和运营效率，对收益产生积极影响 提高员工士气，认可反金融犯罪专业人士的“出色工作”2，对工作满意度和业务成果产生积极影响 案例分析：使用内部 BMA 工具打击贪污现象 洗钱和贪污之间存在密切关联。洗钱是指将通过非法或欺诈手段获取的资金隐藏在合法经济活动表象下，以掩盖资金来源、所有权或去向的过程。3作为非法获利手段之一，贪污通常涉及出于私人或个人利益滥用权力或信任。4虽然这是一个全球问题，但其在非洲的严重程度超过其他地区。就贿赂和贪污而言，个别非洲国家在巴塞尔反洗钱指数5和金融行动特别工作组 (FATF) 分析6中排名最低。 据估计，从非洲流出的非法资金远超当地每年获得的海外发展援助 (ODA)，不利于非洲的发展建设和减贫战略实施。7有证据表明，此前向公共卫生部门提供的国际资金已被挪用。8随着新冠疫情暴发，全球为受疫情影响的发展中国家筹集善款，这些善款很有可能遭到贪污。犯罪分子可能通过贿赂政府官员、律师和金融机构 (FI) 或非金融机构的员工，继续从事犯罪活动。因此，现在尤其需要采取措施，遏制和减少贪污行为。 虽然采用了先进的反洗钱模型，包括人工智能和机器学习算法，但是贪污和其他洗钱活动错综复杂，许多此类案件难以发现或处理。人类调查员仍是最有效的防御手段。该案例分析表明，虽然使用了交易监控系统 (TMS)，但要判断复杂案件，调查员仍需具备创新技术开发能力，例如创建自己的 BMA，以增强或补充 TMS 和其他 TMA。 典型的反洗钱调查包括图 1 所示的三个阶段。 图 1：反洗钱调查的三个阶段 制图：Solomon Oyeniran...

哈瓦拉（又称亨递）是一种传统的非正规价值转移体系，在很多国家或地区不受监管。该体系建立在哈瓦拉经纪人网络之上，他们代表客户进行资金转账，但无需借助传统的金融机构。据信，它起源于古印度，后来被中东和其他地区采用，包括非洲之角和南亚。 哈瓦拉体系以信任为基础，依靠哈瓦拉经纪人将资金从一个人转移给另一个人。哈瓦拉经纪人相互联系，构成了庞大的关系网络，他们会利用各种方式进行资金转账，例如快递服务或互联网。哈瓦拉体系通常被用作国际资金转账的一种方式，尤其是在资金流动受到限制或正规银行系统不发达的国家或地区。此外，它还是移民务工人员向家乡亲属汇款的一种方法。 虽然哈瓦拉体系在很大程度上仍未被纳入传统正规金融部门，因此不像传统金融机构那样受到监管，但为解决涉及洗钱和其他非法活动的担忧，一些国家或地区已采取措施将其合法化并加以监管。例如，在阿联酋 (UAE) 和英国，哈瓦拉分别由阿联酋央行和英国税务海关总署 (HMRC) 监管。阿联酋央行和英国税务海关总署已实施部分规定，要求哈瓦拉经纪人进行登记，并遵守某些报告和记录保存的要求。 然而，在其他国家或地区，哈瓦拉仍然缺乏监管，可能导致其受到滥用。需要注意的是，使用哈瓦拉存在一定的风险，包括欺诈和资金损失风险。如果出现问题，追索权可能会受到限制。 哈瓦拉体系的运作方式 以下是哈瓦拉体系的典型运作方式： 客户或汇款人联系哈瓦拉经纪人，要求将资金转账给另一地点的收款人或受益人。 哈瓦拉经纪人与汇款人商定识别该交易的密码或代码。 汇款人向哈瓦拉经纪人提供要转账的金额和服务费。服务费通常根据转账金额的百分比计算。 哈瓦拉经纪人联系收款人所在地的同事或同伴，提供交易明细，包括密码或代码。 收款人所在地的哈瓦拉经纪人接收密码或代码，并向收款人提供约定数额的资金。 随后哈瓦拉经纪人再相互进行账户结算，通过资金转账或其他交易方式来结算账户。 使用哈瓦拉的原因 哈瓦拉的优势如下： 速度快：哈瓦拉交易通常可以快速完成，适合需要在短时间内进行资金转账的人。 费用低：相较于传统金融机构，使用哈瓦拉的费用通常更低，对于需要转移少量资金的人来说更加经济实惠。 私密性：哈瓦拉交易没有记录，具有传统金融机构所不具备的隐私水平，可能会吸引注重财务隐私的人。 便捷性：哈瓦拉经纪人通常位于市场、小商店等常见地点，更容易提供服务。 哈瓦拉供应商的盈利模式 除收取服务费外，哈瓦拉经纪人经常会通过规避官方汇率来赚取利润。通常情况下，资金会以汇款人所在国的货币形式进入体系，以支付所在国的货币形式离开体系。 使用不受监管的哈瓦拉的相关风险 使用不受监管的哈瓦拉存在一些风险，包括： 欺诈：哈瓦拉交易以信任和人际关系为基础，并且缺乏正式的文件或记录，因此存在欺诈的风险。如果哈瓦拉经纪人未能履行承诺并提供资金，或将资金用于个人目的，他们可能不会承担法律责任。 资金损失：由于欺诈或转账过程中的错误或误差，可能导致资金损失的风险。由于缺乏正式的争议解决程序，可能难以追回损失资金。 非法活动：不受监管的哈瓦拉可能成为洗钱、恐怖融资和其他非法活动的工具，导致使用哈瓦拉的个人面临法律和金融风险。 波动性：通过哈瓦拉转移的资金价值可能会受到汇率波动或其他市场条件的影响。这可能导致收款人收到的资金金额低于此前商定的金额。 部分个人和组织可能会利用哈瓦拉规避金融制裁或躲避执法部门的侦测。例如，哈瓦拉可能被用于向受国际制裁国家、地区或团伙进行资金转移，例如伊朗或哈马斯。哈瓦拉交易没有记录，且高度依赖人际关系，因此很难追踪，可能被用于躲避侦测。 已有几个案例表明，哈瓦拉与金融丑闻有牵连，或被用作非法活动工具。以下为涉及哈瓦拉的实例： 2015 年，美国财政部海外资产控制办公室 (OFAC) 宣布对阿富汗和巴基斯坦的某个人和公司网络实施制裁，原因是他们利用哈瓦拉体系为鸦片和其他非法毒品的销售提供便利。这些个人和公司被指控利用哈瓦拉体系向塔利班和其他恐怖组织进行资金转账、清洗毒资。海外资产控制办公室将这些个人和公司列为“特别指定毒贩”并实施金融制裁，包括冻结其资产、禁止与其进行交易。[1] 以上案例表明，哈瓦拉可能被犯罪分子利用，为毒品交易等非法活动提供便利，并且使用哈瓦拉从事此类活动的个人和组织可能面临的风险。必须说明的是，使用哈瓦拉进行非法活动在很多国家或地区都是违法的，一旦发现，涉事个人和组织可能会面临刑事指控和经济处罚。 为什么哈瓦拉应该受到监管 哈瓦拉应该受到监管的原因如下： 降低欺诈和资金损失风险：哈瓦拉受监管后可建立基本的标准，确立正式的争议解决程序，从而帮助降低相关风险。 防范非法活动：监管后可要求哈瓦拉经纪人遵守反洗钱和反恐融资规则，并提供协助当局追踪和调查可疑交易的工具，从而协助防范非法活动。 改善普惠金融：建立监管可帮助使用哈瓦拉的民众获得正规金融部门的服务，为他们提供更广泛的金融服务和保护。 促进金融稳定：监管哈瓦拉可以降低洗钱、恐怖融资和其他非法活动对金融系统稳定性的威胁，从而提高金融系统的整体稳定性。 哈瓦拉对银行系统有何影响 哈瓦拉可能对银行系统产生以下影响：...

Satoshi Nakamoto 最初发布白皮书，向全世界介绍比特币和区块链技术时，没有人预料到虚拟货币或加密货币将给数字技术和金融服务领域带来翻天覆地的变革。自 2009 年首次应用以来，截至 2021 年，全球约有三亿加密货币用户。1据估计，印度拥有超过一亿加密货币用户，2 是加密货币用户数量最多的国家，并因此在新技术掌握和创新方面处于全球领先地位。这一点也得到了印度主要监管机构——印度储备银行 (RBI) 的认可。 尽管印度拥有全球最大的加密货币用户群体，但在提供监管清晰度和认可加密货币地位的必要指令方面，依然任重而道远。印度储备银行曾于 2018 年 4 月发布通告，禁止开展虚拟货币交易，但随后最高法院作出了撤销该通告的裁决，表明印度存在监管灰色地带。这一裁决带来了颠覆性的变化，不仅加重了对使用加密货币的困惑，还因为未向受监管实体提供必要指南，犯罪分子利用加密货币进行欺诈和洗钱，引发了一系列令印度储备银行头疼的问题。 尽管缺乏监管框架，印度人仍然十分青睐加密货币，但忽视了相关风险，而涉及加密货币的洗钱事件不断增多，令人担忧。 全球加密货币法规——相互独立的方法 目前，印度的现有法规在接受程度和制定监管框架以监管加密货币的使用方面具有不同的成熟度。美国、新加坡和萨尔瓦多等国家已颁布必要的监管法规，成熟度更高。但印度等国仍在探索如何接受加密货币，并制定相关法规。虽然各国的总体目标和方法都致力于确保金融稳定性、促进创新、防止滥用和被犯罪分子利用，但各国之间缺乏协调性仍然是制定健全而强大法规的最大阻碍之一。 印度加密货币监管及其演变 2013 年，印度储备银行向公众发出警告，提醒个人将加密货币涉及的风险、潜在滥用现象以及监管或法律框架的缺位纳入考量，不要使用加密货币进行交易。然而，随着加密货币在全球范围内普及，印度的加密货币滥用情况变得更为普遍，这主要是因为缺乏对加密货币的监管。尽管印度储备银行重申其立场，并在 2017 年和 2018 年发布后续通告，建议个人不要交易加密货币，并多次向公众发出警告，但在建立加密货币监管制度方面仍然没有任何实质性进展。 加密货币骗局和案例分析 要了解缺乏适当的加密货币法规和立法框架有何影响，就必须要研究过去二十年间印度发生的各种骗局。这些欺诈和洗钱案例也可作为学术性案例分析，清楚地展示在立法框架缺失、教育水平低下和人性贪婪各大因素的作用下，重大骗局如何逐渐融入社会结构之中，尽管已经进入 21 世纪，就业困难和贫困仍然是严重的社会问题。 虽然本文重点关注近期揭露的骗局，但根据对公共领域现有信息的分析，其中最突出的是名为 GainBitcoin 的加密旁氏骗局（2014 年至 2018 年）。该骗局涉及 Amit Bhardwaj、Ajay Bhardwaj 和 Vivek Bhardwaj。此前还发生过其他臭名昭著的骗局，如 Bitconnect、Regal Coin 和 Dekado...

大大湄公河次区域 (GMS) 已成为大规模网络诈骗活动的重灾区，与柬埔寨、老挝和缅甸经济特区层出不穷的中国犯罪团伙存在关联。网络诈骗行业也成为大规模人口贩卖的渠道，犯罪团伙以东南亚地区高薪合法工作为诱饵，吸引大量无辜求职者进入圈套，然后强迫他们从事网络诈骗活动。这些青年男女被监禁扣留在监狱般的园区中，针对其他国家或地区实施“杀猪盘”网络诈骗。本文旨在分析杀猪盘骗局是什么、这些大规模诈骗活动如何运作、它们与人口贩卖有何联系、受害者和犯罪分子是谁、诈骗活动发生在哪儿，以及大湄公河次区域沦为整个地区网络诈骗行业和人口贩卖重灾区的原因。 杀猪盘骗局 “杀猪盘”一词是指在屠宰前对猪进行育肥的做法。在网络诈骗背景下，它是指犯罪分子在放弃受害者前持续加量骗取受害者钱款的行径。为了取得受害者资金，犯罪分子会先与受害者建立虚假的长期关系，再哄骗受害者汇款或参与加密货币、线上赌博和游戏等欺诈性投资骗局。事实上，这些诈骗活动数量激增，以致美国监督与打击人口贩运事务办公室将柬埔寨评级降至三级（即最低评级）。“根据大多数可信共犯报告，当局并未调查或追究涉案官员的刑事责任，其中某些官员与无良企业主合谋，通过娱乐场所、砖窑和网络诈骗活动，将人口贩卖的魔爪伸向了全国数千名男性、女性和儿童。”1 作案手法 犯罪分子通常会在网上创建虚假人物形象，盗用互联网照片，营造成功人士假象。然后，在社交媒体或社交 / 约会应用上主动联络受害者。一旦受害者上钩，犯罪分子就会建立并维护信任关系。经过一段时间，犯罪分子会介绍投资骗局，哄骗受害者投资加密货币、线上赌博或游戏平台。为了进一步获取受害者信任，犯罪分子可能会让受害者提现，使之确信平台合法。犯罪分子成功诱导受害者汇款后，还会诱骗其进行更多汇款。在某些案件中，他们还会劝说受害者贷款、提取退休积蓄，甚至抵押房屋。如果受害者无力进行更多汇款，犯罪分子就会取走他们的钱款。受害者意识到钱款损失之后，犯罪分子就会哄骗他们进行更多汇款来解决问题——这其实是犯罪分子为了尽可能多地获取非法所得。最终，犯罪分子会放弃受害者，此时受害者往往已经遭受巨大的经济损失和精神困扰。美国特勤局司法金融分析师 Andrew Frey 告诉 ProPublica 和福布斯，受害者来自各行各业，杀猪盘骗局已经成为他所描述的“超级骗局”。 2 图 1：犯罪分子的骗局 加密投资骗局 通常，杀猪盘骗局会采取加密货币投资骗局的形式。犯罪分子引导受害者在加密货币交易所购买加密资产，然后说服受害者将资金存入虚假的线上投资平台。事实上，这些资金被存入了犯罪分子的地址。犯罪分子还可控制平台；他们操纵平台，使受害者确信投资取得成功。在某些情况下，犯罪分子可能允许受害者将小额存款提现至初始账户，以此骗取受害者的信任，使其放心大胆地加大投资力度。犯罪分子可能采用诈骗策略，“封锁”受害者账户，或以各种理由从账户中“扣除”费用，例如必须支付“税款”“合规、借贷或交易费用”或者为“系统问题”或转账“错误”支付费用，以此诱导受害者进行更多转账。犯罪分子一旦发现无法再从受害者身上骗取经济利益，就会放弃受害者。 人口贩卖组成部分 该地区杀猪盘骗局的显著特征之一是由人口贩卖驱动。因此，实施犯罪的人员既是受害者，也是犯罪分子。处于这些有组织犯罪集团核心的人贩子，针对东南亚地区的无辜求职者，在社交媒体上发布广告，承诺提供高薪合法工作。然而，移民务工人员到达目的地国家或地区后，就会被扣押旅行证件和手机。受害者会被囚禁在戒备森严的园区内、关押在令人毛骨悚然的高层宿舍中，被迫从事诈骗活动。拒不服从的受害者会遭受各种暴力和虐待。为使受害者服从管理，犯罪分子会对其实施残忍虐待，包括殴打、电击、酷刑和剥夺食物。人贩子还会利用语言障碍。他们使用受害者的语言实施诱骗活动。受害者一旦落入人贩子之手，就会因语言不通而难以向当局报告自身遭遇。但是，犯罪分子却能使用受害者的语言。例如，汉语被用于诈骗中国人，菲律宾犯罪分子使用英语诈骗全球各地的英语使用者。人口贩卖不仅存在上述严重侵犯人权和尊严的行为，还会以骇人听闻的基本形式发生，即将个人视为商品买卖。例如，通过专门用于人口贩卖的 Telegram 频道“White Shark”，在公司之间买卖受奴役的移民务工人员。3 图 2：人口贩卖的三大基本要素 受害者人口统计 受害者来自邻近柬埔寨、老挝和缅甸的东南亚国家或地区。ProPublica 报道称，“当局发现受害者来自中国、越南、马来西亚、印度尼西亚、印度、孟加拉国和其他邻近国家或地区，还有一些则来自距离较远的俄罗斯”。4 经济特区 受害者被带到以博彩业和旅游业闻名的柬埔寨、老挝和缅甸，被扣留在这些国家边境城镇经济特区 (SEZ) 内由有组织犯罪集团经营的园区。 老挝 金三角经济特区是大湄公河次区域最大的经济特区之一，位于老挝、缅甸和泰国边境的洛克河和湄公河交汇处。金三角是臭名昭著的博彩旅游中心，对于本国禁赌的中国公民很有吸引力，同时也是毒品和野生动植物贩卖等各种犯罪活动的中心。5 该地区由大亨赵伟经营管理，赵伟也是老挝波乔省金木棉赌场的创办人和所有人。2018 年，赵伟以及其他关键人物因为参与贩毒、洗钱、贿赂及其他骇人听闻的犯罪活动（如人口贩卖、儿童性剥削和野生动植物贩卖），受到美国财政部海外资产控制办公室 (OFAC) 的制裁。6 缅甸 在缅甸掸邦果敢自治区，“酒店和赌场会组织各种犯罪活动”。 7 勐拉是一个边境赌场小镇，当地各种犯罪活动高发，因此臭名昭著。8 缅甸的其他边境小镇也是如此，如掸邦的木姐和佤族自治区旺浦9 以及克伦邦的苗瓦迪。10...

根据麦肯锡 2018 年的一份报告，2003 年至 2018 年期间，新兴经济体占世界国内生产总值 (GDP) 增长的近三分之二，占新增消费的半数以上。1 中国的支付宝等公司以及新加坡的“超级应用”Grab 大获成功，展现了新兴市场的持续发展动力。前者在全球拥有 13 亿用户，且在疫情期间提供了一系列创新服务2 ，后者则以 396 亿美元价格被 Altimeter Growth Corp. 兼并 3。 这些市场涵盖了全球 85% 的人口和近 90% 的 30 周岁以下人口，因此蕴藏良机。这段期间金融服务行业的决定性特征之一是在全球推动新兴市场发展的新进展。4 被称为“前沿市场”的地区常常有大量银行服务覆盖不足或无银行账户的人口，监督条件也不够完善。进入此类市场后，银行和支付服务提供商 (PSP) 将在基础设施建设方面发挥重要作用。至关重要的是，前沿市场的金融服务和监管专业知识的积累成熟度往往落后于外来投资的速度。 前沿市场如何取得成功？培养当地金融服务专家，投资教育项目，培育人才，与监管机构和当地有经验的工作人员合作，制定适当控制措施。这些都是有效的初步措施，且取得了令人欣慰的成果。前沿市场面临的金融安全威胁通常来自实施金融犯罪的不法分子，并波及到非本地的金融机构和支付服务提供商。 在向前沿市场引入高风险产品时，金融服务提供商应考虑以下五个风险领域： 包容被金融系统排除在外的人群 金融行动特别工作组 (FATF) 等组织开展大量工作，为无银行账户人口比例明显高于成熟市场的市场提供支持。例如，在中东和非洲，50% 的人口“被金融系统排除在外” 5，哈瓦拉等非正式系统（即“无需转移货币即可进行资金转账”的系统）更为普遍。在其中一些地区，银行和支付服务提供商在消除障碍和对金融服务提供商的不信任方面取得了重大进展，同时也巩固了替代系统，防止其被用于不当目的。6 然而，缺乏标准化和监管意味着支付更易获得批准，并且存在特定跨境交易挑战。在鼓励使用金融服务提供商的同时，实施有效的金融犯罪控制措施至关重要。部署前沿机器学习和精心制定的规则，有助用户实时发现活动模式，并检测合法客户行为的异常情况。以此区分无银行账户的真实客户与犯罪分子，可以避免妨碍合法交易或阻碍这些充满活力的市场蓬勃发展。 盲目传输数据的风险 前沿市场面临的挑战往往是缺乏准确的数据。与金融机构潜在客户交流，需要了解他们是谁、经营者是谁、机构所有人是谁以及机构总部设在哪里等等在成熟市场中容易全面获得的信息。根据金融行动特别工作组倡议，目前前沿市场还需掌握关于其司法管辖区内实体所有权的公开数据。但当前的现实是，前沿市场的数据收集和交付与成熟市场的规范并不总是相同。 缺乏可靠数据可能会让您的金融犯罪团队无所适从，无法判断客户是谁或者他们的资金来自哪里、去向何方，最终无法确定活动是否合法或者存在犯罪风险。 最有效的解决方案是改善数据来源和提高数据质量。在大部分人口无银行账户或使用非正规转账系统的地区，这个解决方案可能难以推行。对于此类情况，当局应鼓励广泛采用以数据为中心的流程，处罚未能收集足量优质数据的金融机构，并在机构内部安排专人负责数据工作。 安全系统中的薄弱环节 俗话说，一个人是否强大取决于最薄弱的环节。这句话同样适用于金融服务领域，从业人员应当预见前沿市场将会出现更多薄弱环节。2016...

2 022 年，华纳兄弟公司发行电影《猫王》，演绎了摇滚之王 Elvis Presley 及其长期经纪人 Tom Parker 上校（由好莱坞巨星 Tom Hanks 饰演）之间颇具争议的复杂关系。 Parker 通过花言巧语，说服猫王由其全权管理猫王的演艺事业，此后更是借此中饱私囊，无视猫王的最佳利益。1970 年代，猫王萌生了举办全球巡演的强烈愿望，Parker 却欺骗他签署了一份为期五年的拉斯维加斯赌场驻唱合同。 正如电影所演绎的，Parker 嗜赌成性，欠下巨额赌债。赌场高层利用这些债务向其施压，哄骗猫王签下独家驻唱合同。Parker 确实为猫王争取到了报酬丰厚的演艺合同，但过于密集的演出日程安排使猫王身心疲惫。为让猫王继续舞台演出，Parker 找来一个品行不佳的医生，为猫王开具处方药物，最终导致猫王药物成瘾。 猫王并不知道，Parker 与赌场协商达成了一项附加协议——只要猫王继续留在赌场演出，赌场就会免除 Parker 的赌债，并承诺不限制其信贷。 最终，猫王发现了 Parker 的真正意图并试图解雇他。但是，Parker 掌握着大部分财务控制权，他威胁起诉猫王，让猫王赔偿所有剩余财富。结果，猫王被迫继续接受密集的演出日程，放弃全球巡演的梦想。 1977 年，猫王心脏病发离世，原因很可能是巴比妥类处方药物成瘾。根据电影情节，1980 年代涉及猫王遗产的一系列诉讼曝光了 Parker 对猫王的欺诈行径。 Parker 作为猫王经纪人滥用职权的故事，反映了独特的赌场洗钱风险：赌客因绝望而投身欺诈活动，为其赌瘾寻找资金来源。 妙佑医疗国际 (Mayo Clinic) 表示：“赌博成瘾，又称赌博障碍，是指无法自控的持续赌博冲动，尽管赌博已对生活造成严重影响。”此外，妙佑医疗国际还指出：“赌博成瘾的人可能不断追逐导致损失的赌注，最终耗尽储蓄、欠下债务。这类人可能会掩饰赌博行径，甚至开始盗窃或欺诈，以此为赌瘾提供资金。”1 如果赌博成瘾者出于绝望投身欺诈，随着非法资金流入赌场，洗钱风险也会随之而来。根据《美国法典》第 18 篇第 1957 条，使用非法资金本身就有可能构成洗钱犯罪行为。 虽然...

商业活动的快速发展——例如买卖原材料、制造商品、贸易——以及不断增长的商品需求，彻底改变了这些商品的跨境制造和销售方式。在此背景下，全球性、利润高、被发现几率低等特点创造了新的机会，犯罪团伙得以非法交易商品，给消费者带来了很高的风险。 非法货物贸易 全球化、人口增长、社会经济互联互通等因素改善了人们的生活方式，但不幸的是，它们也为有组织犯罪网络进入合法商品领域（如服装、箱包、药品、汽车零件等）创造了机会。有组织犯罪网络可以购买假货、过期原料或非法制造工艺，把成品引入合法市场和商场，由消费者在不经意间完成购买。 犯罪集团制造和销售各种非法商品，包括消费电子产品、食品、饮料、农产品、化学品和杀虫剂、汽车用品、药品、烟草、家居用品等。这些非法生产商和不合格制造商会对合法企业和政府收入产生负面影响 构成非法货物贸易的情况举例如下： 抄袭品牌商品: 假货，看起来像真品 购买盗版原料: 使用最接近真品原材料的材料掩饰非法商品来源 非法制造和物流: 改造假货，将其从原材料阶段转入目标市场 向目标市场销售非法商品: 采用营销和销售策略，如产品促销、向目标客户提供折扣 与其他犯罪的联系 假货贸易涉及各种各样的产品。因此，犯罪网络利用已经设定的路线走私毒品、贩卖人口以及实施其他犯罪。此外，其他犯罪所得也会进入非法商品的生产和分销环节。例如，贩毒所得可能用于制造假冒商品，销售非法商品所得利润可能用于实施其他非法活动。有组织犯罪分子还经常互换商品（例如，用毒品换盗版或劣质商品，反之亦然），以抵扣全部或部分货款，结果导致跨境资本流动减少，非法商品贸易相关风险降低。 非法贸易因素 非法贸易的罪魁祸首是经营依法注册公司的商人，这些公司通过含有未申报商品、虚假申报商品的货物或通过跨境走私运送非法物品。官员腐败、边境千疮百孔，都是促成非法贸易流动的关键因素。经合组织打击非法贸易特别工作组的成员Karl Lallerstedt在《非法资金流动：加纳的假冒、盗版和劣质商品非法贸易》一文中指出，促成非法贸易的因素包括:1 腐败网络: 贸易部门容易孳生腐败，通常很难从贸易部门取得准确、可靠的假冒商品数据。 执法不力: 执法立法缺失，难以在法庭上发现非法贸易、进行抗辩。抽查和零售控制措施也基本无效。 边境管控薄弱: 边境千疮百孔，边境贸易发达，海关内部贪腐盛行，连接管控薄弱，所有这些因素都为非法贸易提供了方便。 本地和国际层面的非法贸易: 银行和金融机构为世界各地的非法贸易活动提供金融服务。 贩卖非法商品比其他非法活动（如贩卖毒品、武器等）更赚钱，因为此类活动很难被发现，不法分子将其列为低风险。假冒商品和盗版商品贸易由广泛而复杂的犯罪企业和网络实施。 这也被认为是一种较轻的犯罪，因为相应的刑罚较轻。据《非法资金流动：加纳的假冒、盗版和劣质商品非法贸易》一文，发展中国家或地区一般存在资源严重短缺、能力不足的问题，无法有效处理非法商品贸易及其资金流动。2非法商品贸易背后的主要推动因素有二：一是商业投资组合风险低，这进而降低了被发现的可能性；二是某些商品的高需求会带来巨额利润。 非法做法 非法商品贩运者会采取各种做法，包括： 假冒: 指未经商标所有人同意，在假冒商品上使用商标的过程。 盗版: 指未经版权所有人许可，擅自复制电影、书籍或其他版权作品的行为。 伪造:指推翻主张理论或为错误信息站台的行为。 产品掺假: 指通过添加不当物质制造劣质产品的过程。 逃税: 指故意逃避纳税义务或利用自由贸易区(FTZ) 进行非法商品贸易的行为。 走私: 指正品的非法流动。 交易非法商品的后果 在几乎所有社会里，贩运非法商品都是一种犯罪行为，可能造成重大的社会、道德和健康后果。以下是交易非法商品的后果： 威胁公共健康和安全:...