
小型的內部企業管理型應用程式發揮重大作用:打擊貪污案例分析
面對新冠疫情和全球經濟萎縮的雙重衝擊,前瞻思維、適應能力和創新能力將會成為區分企業實力的關鍵因素。打擊貪污和其他金融犯罪,對各國政府和私營機構而言仍是沉重的作業負擔和主要痛點,尤其是在調查和判斷潛在犯罪活動方面。在防範金融犯罪 (AFC) 行業,除了憑藉本能、批判性思維和相關經驗去處理複雜案件和順利克服挑戰外,還需具備創新開發新工具和應用程式的能力,這將有助有效經營事業和成長茁壯。 過去,企業往往採用傳統技術手段收集、整理和提供資訊。多年來已證明這種方法所費不貲。如今,我們已經擁有多種內部工具。這些工具通常稱為企業管理型應用程式 (BMA),可以幫助企業更快速、更準確地獲取資訊和執行基本操作。正如本文所述,採用 BMA 可為防制洗錢 (AML) 法規遵循工作提供「未來就緒」的構想,利用數位能力和創新能力滿足業務需求,同時降低成本,進而為企業數位化轉型奠定基礎。1 防範金融犯罪工作及其所需法規遵循技術涉及複雜的方法和技術。因此,技術專業人士通常被認為處在防範金融犯罪創新的尖端。相對的,負責警報審查以及案件調查和研究的防範金融犯罪專業人士(如分析師和調查員)則通常被認為處在價值鏈的末端。然而,防範金融犯罪專業人士可以透過各種方式接受培訓,成為技術型人才,運用掌握的知識開發簡單的 BMA。因此,BMA 是一種適應性強的解決方案,可以無縫融入現有工作流程。正如後文案例分析所述,內部 BMA 具有多種優勢,包括: 補充現有和未來的技術管理型應用程式 (TMA),並與之保持一致 更快識別痛點並提出適當解決方案,獲得立竿見影的效果 無需臨時變更員工、客戶和監管機構熟悉的現有工作流程或程序 降低監管、報告、經營和財務等風險 提高產能、生產力和營運效率,對收益產生積極影響 提高員工士氣,認可防範金融犯罪專業人士的「出色工作」2 ,對工作滿意度和業務成果產生積極影響 案例分析:使用內部 BMA 工具打擊貪污 洗錢和貪污之間存在密切關聯。洗錢是指透過非法或詐欺手段獲取的資金隱藏在合法經濟活動表像下,以掩蓋資金來源、所有權或去向的過程。3 作為非法獲利手段之一,貪污通常出於私人或個人利益濫用權力或信任。4 雖然這是一個全球問題,但其在非洲的嚴重程度超過其他地區。就賄賂和貪污而言,個別非洲國家在巴塞爾防制洗錢指數5 和防制洗錢金融行動工作組織 (FATF) 分析6 中排名最低。 據估計,從非洲流出的非法資金遠超當地每年獲得的海外發展援助 (ODA),不利於非洲的發展建設和減貧策略實施。7 有證據顯示,此前向公共衛生部門提供的國際資金已被挪用。8 隨著新冠疫情暴發,全球為受疫情影響的發展中國家籌集善款,這些善款很有可能遭到貪污。犯罪分子可能企圖賄賂政府官員、律師和金融機構 (FI) 或非金融機構的員工,以利其繼續從事犯罪活動。因此,現在尤其需要採取措施,遏制和減少貪污行為。 雖然採用了先進的防制洗錢模型,包括人工智慧和機器學習演算法,但是貪污和其他洗錢活動錯綜複雜,許多此類案件難以發現或處理。人類調查員仍是最有效的防禦手段。該案例分析顯示,雖然使用了交易監控系統 (TMS),但要判斷複雜案件,調查員仍需具備創新技術開發能力,例如建立自己的 BMA,以增強或補充 TMS 和其他 TMA。 典型的防制洗錢調查包括圖...