Divulgar el Conocimiento Sobre ALD

Trickle Up AML

El joven oficial patrullero no pudo evitar observar la expresión de emoción en la cara del agente de narcóticos que colocaba un bloque (como un ladrillo), lleno de cintas en una bolsa de evidencia en la comisaría. Curioso, el oficial pregunta: “¿Qué es eso?”.

El agente, muy orgulloso de su proeza investigativa explica que es un kilo de cocaína que acaba de secuestrar en su última redada. El joven oficial duda un poco antes de decir: “Detuve un automóvil con el baúl lleno de esos ayer. ¡No sabía qué eran y dejé ir al hombre!”.

En los esfuerzos antilavado de dinero (ALD), con frecuencia “se dejar ir” a muchos lavadores de dinero y malhechores financieros porque las personas que podrían reconocerlos, no ven la evidencia frente a ellos. Pocos fuera del mundo del cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (BSA) han recibido capacitación para reconocer las actividades, los indicadores y la parafernalia relacionados con el lavado de dinero y otros delitos financieros. Como el joven oficial, la única perspectiva que pueden haber tenido sobre cómo es el lavado de dinero proviene de la televisión. A través de la capacitación y la experiencia, reconocer la evidencia en la realidad se convierte en una rutina. A pesar de que el “secreto” pueda ser parte del propio nombre de la BSA, los esfuerzos de ALD nunca tuvieron por objetivo ser un secreto. El temor a divulgadores deshonestos o ilegales puede dar lugar a que la misma existencia de la misión de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) no se comunique adecuadamente.

Las actividades que las instituciones financieras están capacitadas para detectar no son solo una dimensión de una actividad, por el contrario, es multidimensional. A pesar de que las conductas financieras pueden ayudar a identificar a lavadores de dinero y otros delincuentes financieros, existen otras conductas que también pueden traicionarlos.

En un evento de ACAMS, un profesional de ALD del sector de los casinos señaló cuán importante era brindar capacitación a los empleados de servicios y atención al cliente para que puedan observar y denunciar conductas indicativas de los clientes sobre lavado de dinero en la sala del casino. Estas conductas “se derraman hacia arriba” hasta llegar a la sección de cumplimiento, la cual puede evaluar y analizar aún más las conductas al comparar con otra información y datos. La capacitación y concientización similar a los esfuerzos de cumplimiento ALD tanto dentro como fuera de las instituciones financieras, también serían beneficiosas.

Las “detenciones de automóviles de rutina” han sido la ruina para muchos esquemas delictivos a gran escala

A menudo, las personas que trabajan dentro de las instituciones financieras tienen un conocimiento o exposición mínimos con respecto al cumplimiento de la BSA. Esto es especialmente perjudicial para los esfuerzos ALD cuando no se recibe capacitación sobre la sección de cumplimiento de citaciones o no se conoce completamente la sección de cumplimiento de la BSA/ALD. El lenguaje de las citaciones “general” o de un alcance amplio similar se reduce solo a lo que es fácilmente accesible para el cumplimiento de las citaciones. En raras ocasiones tienen un acceso conveniente a los esfuerzos de la BSA/ALD.

Los delitos cotidianos “en curso” están sucediendo en toda la comunidad. La mayoría de esa actividad no es obvia y pasa inadvertida, al igual que con la mayoría de las actividades bancarias antes de que los esfuerzos ALD aportaran un cierto grado de capacitación para el reconocimiento de actividades sospechosas. Las “detenciones de automóviles de rutina” han sido la ruina para muchos esquemas delictivos a gran escala. A pesar de que la mayoría de los oficiales reconocerían habitualmente el contrabando y la naturaleza sospechosa del dinero en efectivo a granel, la mayoría tiene una capacitación mínima o ninguna sobre otros aspectos o indicadores de las actividades de lavado de dinero que puedan enfrentar en estos encuentros de rutina.

Tradicionalmente, las instituciones financieras y quienes participan en otros esfuerzos de cumplimiento de la BSA/ALD han recurrido a las autoridades de control legal para que sean los capacitadores. A pesar de que puede haber un grupo dedicado de grupos de trabajo y agentes muy especializados que trabajan para combatir esquemas de lavado de dinero más grandes y organizados, la mayoría de los reportes de operaciones sospechosas (ROS) ahora reflejan actividades delictivas más pequeñas y localizadas. La capacitación para abordar qué indican esos ROS puede requerir un cierto grado de replanteamiento de este modelo de capacitación.

Hoy en día, la persona promedio a cargo del cumplimiento de la BSA/AML de una institución financiera tiene una mejor capacitación en ALD que el agente de policía promedio. La persona a cargo del cumplimiento está en una mejor posición para ser capacitadora. Una queja demasiado frecuente en los eventos de ACAMS durante años ha sido la incapacidad de atraer más interés o participantes de las autoridades de control legal. A pesar de que la capacitación en ALD y el cumplimiento en este sentido son obligatorios para las instituciones financieras, no existe tal obligación para las autoridades de control legal. Si bien algunos pequeños sectores de las autoridades de control legal asumen esa función voluntariamente, los sectores son demasiado reducidos para revisar y abordar adecuadamente las posibles pistas que los ROS ahora proporcionan.

La mayoría de las entidades de control legal que sí se especializan en investigaciones sobre ALD o sus aspectos financieros habitualmente lidian con colegas que evitan ese aspecto de la investigación o lo tratan como un problema que es mejor que se delegue a un tercero lo antes posible. Sin embargo, esos colegas son los que pueden toparse con esas situaciones o circunstancias fuera de la institución financiera que suman relevancia y contexto a lo que esos ROS detectaron como sospechoso. No sabrán lo que desconocen. Necesitan saber más sobre el aspecto ALD.

En una investigación reciente, los agentes entrevistaron a un gerente de sucursal de banco. Los agentes tenían conocimiento de que la sección de cumplimiento de BSA/ALD le solicitó que cuestione a un cliente sobre sus actividades sospechosas de transacciones en efectivo. El gerente le indicó a los agentes que esas inquietudes eran una tarea de cumplimiento y no de ellos. Sus preguntas al cliente eran mínimas y no agregaron nada a lo que el análisis transaccional ya había determinado.

Para obtener mejores respuestas a la pregunta “¿Qué se hace con los ROS?”, se requiere que más personas aprendan qué se puede hacer con los ROS. Esas observaciones que pueden derramar hacia arriba para lograr una mejor investigación podrán provenir de un cajero que hace las preguntas adecuadas, con lo cual las acciones del cliente podrían dejar de considerarse cuestionables para definirlas como claramente sospechosas. Podría ser la persona a cargo del cumplimiento de citaciones quien se comunique con cumplimiento de BSA/ALD para ver qué pueden agregar al cumplimiento de una citación recibida. Podría ser el custodio de un casino quien denuncie la actividad inusual de un cliente en una máquina tragamonedas. Podría ser el oficial patrullero quien ahora reconozca que hay algo raro desde el punto de vista financiero en un encuentro de rutina.

Haga una búsqueda en la Internet sobre una institución financiera promedio y es posible que se dé cuenta de con cuánta “poca facilidad” encontrará la sección de cumplimiento de la BSA/ALD. En otro evento de ACAMS, una persona a cargo de cumplimiento cuestionó, con indignación, el propio valor de la presentación de los ROS porque según afirmaba: “¡Nunca recibió una llamada de las autoridades de control legal!”. La verdadera pregunta para hacer es cuántas entidades de control legal conocerían ese número, además de cuándo y por qué llamar. Las compañías más grandes y más conocidas del mundo perderían su participación en el mercado, a menos que publiciten constantemente sus productos o servicios. ¿Quiénes son los clientes de los servicios de BSA/ALD y cuál es el mensaje que les llega?

Las autoridades de control legal ciertamente son la “fase final” del modelo de BSA/ALD. Obtener un mayor aporte de ellos en esa fase puede conducir a menos cargas de baúl con evidencias que se dejan ir por el camino.

Steve Gurdak, CAMS, supervisor, Área de Alta intensidad de Tráfico de Drogas (HIDTA) de Washington Baltimore, Iniciativa financiera del Virginia del Norte (NVFI), Annandale, VA, EE.UU., sgurdak@wb.hidta.org

Relevo de responsabilidad: Las opiniones expresadas reflejan únicamente las del autor y no tienen como objetivo representar las opiniones de W/B HIDTA.

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