ACAMS Conexión es un boletín exclusivo para los miembros de ACAMS que se envía por correo electrónico. El boletín le proporciona a los miembros información actual sobre antilavado de dinero (ALD), las últimas tendencias de la delincuencia financiera y las más recientes novedades de la comunidad de ACAMS. ACAMS Conexión mantiene a los miembros de ACAMS actualizados en las buenas prácticas del sector.
Recién Publicados
Dar el salto a la gestión
El mundo del antilavado de dinero (ALD) ofrece muchas carreras a todos los niveles en muchos sectores, como la banca, la tecnología financiera (fintech, en inglés), el juego, los préstamos, los seguros y muchos otros. Los niveles profesionales pueden incluir analistas principiantes, investigadores experimentados, jefes de equipo, supervisores, gerentes y jefes de departamento.
Aguas turbulentas: Negociar las complejidades de la debida diligencia en materia de sanciones
En un pasado no muy lejano, una gran institución financiera internacional estaba sopesando una oportunidad de oro. Se le pidió que financiara un importante proyecto manufacturero en Asia Central. El proyecto parecía sostenible y bien situado para ofrecer un sólido rendimiento de la inversión. Sin embargo, la empresa estaba siendo llevada a cabo por un consorcio que incluía un conglomerado ruso de gran envergadura.
¿Cuáles son los «Sunday Scaries»?
Se cree que el término «Sunday Scaries» (miedo dominical), a veces denominado «Sunday Blues» (tristeza dominical), se acuñó en 2009 o alrededor de esa fecha. Existe cierto debate sobre quién creó el término. Algunos dicen que fue una persona que acabaría convirtiéndose en influencer de TikTok.
El caso Odebrecht y su impacto en América Latina: Una herida abierta
El caso Odebrecht es quizás el escándalo de corrupción más sonado de América Latina en la última década. Este conglomerado brasileño, con presencia en diversas industrias, especialmente la construcción, no solo dejó su marca con grandes proyectos de infraestructura, sino también con un esquema masivo de sobornos que afectó a numerosos países en la región.
Más Artículos
La lucha contra la explotación infantil en el internet, con Adam Levine
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Adam Levine, director de Participación Gubernamental del Child Rescue Coalition (CRC). Levine y Beer hablan de los esfuerzos de la CRC para permitir que las fuerzas de seguridad rastreen el material de abuso sexual infantil en el internet hasta sus creadores y recopiladores.
Trabajo remoto y privacidad de la información
La pandemia de COVID-19 ha provocado un cambio significativo en la forma en que trabajamos, siendo el aumento del trabajo remoto uno de los cambios más notables. Con muchas oficinas y lugares de trabajo cerrando o limitando la capacidad, las empresas se vieron obligadas a adoptar el trabajo remoto para continuar con sus operaciones, lo que resultó en una mayor dependencia de la tecnología y las herramientas de comunicación digital, como videoconferencias, mensajería instantánea y software de gestión de proyectos.
Ni lluvia ni nieve: La lucha contra las amenazas de los crímenes financieros al Servicio Postal de EE.UU.
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Michael Bruno, del Servicio de Inspección Postal de EE.UU., quien es el gerente del programa contra el lavado de dinero en la sede nacional del servicio. Bruno detalla algunos de los esfuerzos del Servicio de Inspección para abordar el robo de cheques bancarios que son «lavados» para cambiar fraudulentamente los beneficiarios y los montos y que con demasiada frecuencia son robados durante ataques violentos a los carteros.
Política de pueblo pequeño, grandes robos
La zona de Front Royal-Condado de Warren, en Virginia, es conocida por sus colinas onduladas y sus tranquilos suburbios. A pesar de su proximidad a Washington, D.C., Front Royal se mantiene alejada del ajetreo de las grandes ciudades. Sus ciudadanos son muy unidos y están orgullosos de su comunidad local. Por eso, la conmoción que sintió la comunidad fue palpable cuando uno de los suyos les traicionó.
Enjuiciamiento de delincuentes de criptomonedas, con Claudia Quiroz
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Claudia Quiroz, directora del Equipo Nacional de Control de Criptomonedas (NCET, por sus siglas en inglés) del Departamento de Justicia de los EE.UU. Quiroz y Beer hablan sobre el aumento de los delitos relacionados con criptomonedas que hicieron necesaria la creación del NCET hace tres años y los esfuerzos posteriores del equipo para enjuiciar a los depredadores cibernéticos y confiscar las ganancias de sus delitos.
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Dar el salto a la gestión
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Cómo un profesional de la lucha contra el delito financiero fue víctima de un fraude
La debida diligencia del cliente y la titularidad efectiva son de considerable importancia en el ámbito de la lucha contra los delitos financieros para descubrir la verdadera identidad de los delincuentes financieros. Este artículo explorará un caso que destaca las lagunas en el marco legal y las debilidades regulatorias que permiten a los delincuentes ocultar sus actividades delictivas con un caso en el que una profesional de cumplimiento de la lucha contra los delitos financieros fue víctima de un plan de fraude por parte de un delincuente improbable.
Estafas relacionadas con la inmigración de estudiantes en Canadá y en todo el mundo
Tanto si procede de países asolados por la guerra como otras partes del mundo, Canadá es un destino deseado por los estudiantes internacionales. La reputación de Canadá en materia de investigación y desarrollo, sus excepcionales regímenes de investigación universitaria, así como un entorno seguro e integrador, lo convierten en el destino preferido de los estudiantes más brillantes y prometedores del mundo.
Profesionales de ALD hablan de las sanciones
«Creo que se ha vuelto muy complejo para las instituciones financieras cumplir con las normas. La petición del Tesoro de centrarse en la evasión de sanciones es, en muchos sentidos, el puente de vuelta a la lucha contra el lavado de dinero». -Bill Fox sobre el panorama mundial de sanciones y lo que significa para las instituciones financieras «El único sector que realmente puede hacer cumplir [las sanciones] es el sector de las instituciones financieras.
Confíe, pero verifique: La GenAI en el cumplimiento ALD
La inteligencia artificial generativa (GenAI, por sus siglas en inglés) es la moda tecnológica más importante hoy en día. Los grandes modelos de lenguaje se convirtieron en herramientas de productividad estándar y las nuevas empresas prometen revolucionar las industrias con GenAI. Sin embargo, la mayoría de los productos existentes basados en GenAI ayudan en tareas cotidianas simples en lugar de redefinir la forma en que trabajan las personas.
Defendiendo a Mech Dara contra el «pig butchering»
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con tres personas comprometidas con exponer las estafas de criptomonedas y llamar la atención sobre la periodista de investigación encarcelada Mech Dara, quien es responsable de descubrir las horribles condiciones y prácticas dentro de los complejos de fraude de criptomonedas con sede en Camboya.
Cumplimiento ético en América Latina—Avances y retos
Este artículo es el primero de una serie de dos partes sobre la prevención de lavado de activos y el cumplimiento ético. La prevención de lavado de activos y el cumplimiento ético en Latinoamérica ha avanzado en los últimos años, aunque todavía enfrenta desafíos significativos. Muchos países han implementado marcos legales más robustos y han fortalecido sus instituciones para combatir el lavado de dinero.
La IA contra el fraude y los crímenes financieros
Entre los muchos usos de la inteligencia artificial (IA) en los servicios financieros, destacan la detección y documentación de crímenes de fraude y lavado de dinero. En general, la propuesta de valor de la IA reside en la automatización de tareas que resultan extremadamente engorrosas para las personas. Algunos procesos son lentos y costosos para las personas y la IA puede agilizarlos.
Jessica Bartlett sobre la adaptación a los riesgos cambiantes de las sanciones
«Todos vamos a emprender este viaje. No creo que vayamos a vivir en un mundo en el que nadie vaya a utilizar la inteligencia artificial porque es demasiado difícil. La vamos a utilizar. La cuestión es cómo nos aseguramos de implementarla y ejecutarla de manera que sea eficiente y creíble». -Jessica Bartlett En el último episodio del podcast Sanctions Space,
Cómo el lavado de dinero afecta a el medio ambiente
E l lavado de dinero es un proceso en el cual las ganancias obtenidas de actividades ilícitas se integran al sistema financiero legal. Este fenómeno no solo afecta la economía, sino que también tiene un impacto devastador en el medioambiente Las actividades ilegales como la minería, la tala de árboles y el tráfico de residuos peligrosos están estrechamente vinculadas al lavado de dinero y generan graves daños ambientales.
LinkedIn para profesionales que luchan contra los crímenes financieros
¿Ha pasado LinkedIn de ser una plataforma de redes empresariales para convertirse en un centro de redes sociales? Esta plataforma en rápido crecimiento, genera 15 mil millones de dólares al año. Suele utilizarse de forma similar a X e Instagram. Rebosante de hashtags motivadores, publicaciones en secuencia, emojis, titulares sensacionalistas e incluso selfies, las compuertas están abiertas y los «influencers» están arrasando en LinkedIn.
La lucha contra el fraude por pagos automáticos y otras estafas en línea
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Chris Ainsley, director de gestión de riesgo de fraude en Santander Bank. Con más de 20 años de experiencia en Santander, Ainsley detalla cómo instituciones financieras como la suya, están luchando contra el actual aumento de fraude en línea que utiliza esquemas elaborados para lograr que los clientes autoricen pagos desde sus cuentas a las cuentas de los estafadores.
Las estafas románticas y sus metodologías
Las estafas románticas se están volviendo muy comunes en todo el mundo, de acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), en 2023 se recibieron 853,935 denuncias de estafas por un total de casi 2,700 millones de dólares perdidos por estafas.
La trata de personas en el comercio de estafas
La esclavitud cibernética es un nuevo delito que surgió en 2022. Implica el fraude, la trata de personas, la esclavitud moderna, las criptomonedas y el lavado de dinero—en adelante denominado «la trata de personas en el comercio de estafas». La trata de personas en el comercio de estafas o esclavitud cibernética implica que las víctimas sean mantenidas cautivas en complejos de estafas y obligadas a participar en actividades fraudulentas.
Combatiendo el fraude con los pagos entre particulares
Con la innovación de la última década en el mundo de la tecnología financiera (fintech, en inglés), los peer-to-peer payments (P2P), o pagos entre particulares, han ganado una popularidad significativa. Los pagos entre particulares se realizan casi en tiempo real, lo que los hace convenientes para los consumidores por su velocidad.
Técnicas ADN para combatir los delitos contra la vida silvestre
M iles de partes y productos de animales, así como también plantas, se comercian todos los días en Hong Kong. Algunos de estos productos son legales y otros no. Los científicos de Hong Kong están desarrollando técnicas de ácido desoxirribonucleico (ADN) para ayudar a detener el tráfico de vida silvestre mediante el seguimiento de la fauna silvestre que se trafica en las fronteras.
Previniendo el crimen y adoptando un marco regulatorio, con CJ Rinaldi
E n este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer y CJ Rinaldi, director de cumplimiento de Kraken Digital Asset Exchange, hablan sobre los esfuerzos de los proveedores de servicios de activos virtuales para prevenir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, el incumplimiento de sanciones y el fraude. Basándose en su experiencia como asesor principal en la Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU.
¿Quién me textea ahora?
Con un desplazamiento enfático y un clic rápido, se abre un mensaje de texto, considerando que proviene de alguien familiar o al menos que suena familiar. Querían una acción rápida de su parte y la necesitaban ayer, pero ¿por qué se comunican con usted a través de mensajes de texto? ¿Le suena esto familiar?
Evelyn Chumbow: Sobreviviente de la esclavitud moderna
ACAMS Today entrevistó a Evelyn Chumbow, sobreviviente de la trata de niños, ahora dedicada al activismo contra la trata y oradora pública que ha centrado el trabajo a poner fin a la esclavitud moderna—un delito que afecta a aproximadamente 40 millones de víctimas en todo el mundo. Chumbow es actualmente la directora de operaciones y liderazgo de sobrevivientes para el Centro Legal Contra la Trata de Personas.
Francisco Alcides Ortega: Un nuevo ecosistema digital
ACAMS Today entrevisto a Francisco Alcides Ortega, fundador de RemisApp y director de cumplimiento de Envíos 22-24. Ortega comenzó su trayectoria educativa obteniendo una licenciatura en ciencias de los alimentos y nutrición de la Universidad de Florida. Esta base sólida se fortaleció obteniendo una maestría en administración de empresas en la escuela de negocios líder de América Latina, El Instituto Centroamericano de Administración de Empresas (INCAE).
Interceptando el financiamiento del terrorismo, con Eliza Odom del FBI
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Eliza Odom, exjefa de sección de la División Contraterrorista de la Oficina Federal de Investigaciones (FBI, por sus siglas en inglés), sobre las amenazas terroristas en las que se centra actualmente la agencia.
Más allá de los titulares—Una mirada real a las tendencias en CSAM y CST
Nota de redacción: Este artículo es la primera parte de una serie de tres partes sobre material de abuso sexual infantil (CSAM, por sus siglas en inglés) y tráfico sexual infantil (CST, por sus siglas en inglés). ***Aviso legal: Este artículo trata de delitos sexuales cometidos contra menores. Se recomienda discreción al lector.
Debate europeo sobre la lista PEP
El caso Qatargate causó conmoción en toda la Unión Europea y sirvió para recordar los mayores riesgos de corrupción que plantean las personas expuestas políticamente (PEP). El estatus de una figura PEP como Eva Kaili, antigua diputada al Parlamento Europeo, se asocia a un poder de decisión privilegiado, acompañado de la oportunidad de enriquecerse mediante sobornos/comisiones ilegales, malversación de fondos públicos o actividades fraudulentas que a menudo pueden ocultarse tras la fachada de las instituciones oficiales.
Seguimiento e incautación de dinero de la droga
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Hennie Verbeek-Kusters, directora de la unidad de inteligencia financiera (UIF) de los Países Bajos, sobre su liderazgo en la UIF desde su fundación en 2008. Verbeek-Kusters detalla cómo la UIF holandesa ha evolucionado para enfrentar el desafío de las organizaciones criminales transnacionales y los lavadores de dinero profesionales que ahora utilizan cada vez más sofisticadas técnicas.
Cuando el empleado bancario impulsa el lavado de activos
Las organizaciones delictivas necesitan a las entidades financieras para lavar el dinero mal habido y por ello requieren engañar a los empleados bancarios para que los acepten como clientes; es decir, el «enemigo» viene de afuera. Sin embargo, esas mismas entidades, pueden tener dentro de las instituciones financieras a empleados que, de manera voluntaria, tienen interés en colaborar con la colocación y estratificación (etapas del lavado de activos) de dichos fondos,
El mercado negro de aceite de cocina usado
Restaurantes en todo EE.UU. son ahora el objetivo de ladrones que no están interesados en robar dinero en sí, sino algo igualmente valioso: Aceite de cocina usado. ¡Sí, grasa vieja! ¿Alguien ha considerado alguna vez que el aceite de cocina usado que se desecha en los restaurantes tiene un valor sustancial? Según Fortune Business Insights, el mercado negro de aceite de cocina usado está creciendo.
CSAM: El papel de las redes sociales y las jurisdicciones
El abuso infantil es generalmente un acto oculto en nuestra sociedad que suele ocurrir a puerta cerrada y en momentos privados, a menudo perpetrado por aquellos adultos en quienes los niños víctimas confían más. Aunque los métodos de abuso sexual infantil en línea pueden variar de persona a persona, el propósito es el mismo para todos.
Equilibrando la escala del bien mundial y los resultados empresariales
A medida que el espacio de la lucha contra el crimen financiero sigue siendo testigo del desarrollo del discurso medioambiental, social y de gobernanza que ha suscitado tanto elogios como escepticismo en el último año, surge una narrativa que resume una evolución más amplia. Esta narrativa se desarrolla en todo el espectro de las empresas, desde los gigantes mundiales a las ágiles startups y convoca a los líderes a navegar por el delicado equilibrio entre la prosperidad financiera y el bien mayor.
David Mortlock sobre la aplicación de sanciones y la recuperación de activos
En el reciente episodio del podcast Sanctions Space, Justine Walker se une David Mortlock, copresidente del Global Trade & Investment Group y socio gerente para Washington, D.C. de Willkie Farr & Gallagher. Conversan sobre la aplicación de sanciones, la situación con respecto a la incautación y recuperación de activos rusos y cómo podemos ver cambios en el límite del precio del petróleo en 2024.
Crimen Financiero: Destrucción de la Amazonia de Brasil
La Amazonia, conocida comúnmente como el «pulmón del planeta», no solo es una vasta reserva de biodiversidad, sino también un elemento crucial en la regulación del clima global y un bastión contra el cambio climático. Brasil, siendo uno de los mayores exportadores de carne bovina del mundo, ha visto cómo sus prácticas ganaderas han moldeado de manera irrevocable el paisaje de su región amazónica.
Bancarizar cannabis: el problema de los cafés holandeses
Cultivar cannabis en los Países Bajos es ilegal, pero más de 500 cafés pueden venderlo legalmente en todo el país. Esta extraña dualidad, también conocida como gedoogbeleid, o política de tolerancia, criminaliza el cultivo y el abastecimiento de cannabis mientras las autoridades hacen la vista gorda ante su venta. Desde 1976, la política de drogas de los Países Bajos ha tenido como objetivo mantener las actividades de drogas leves al aire libre, donde puedan ser reguladas, gravadas y controladas.
Las piezas que faltan en las investigaciones de delitos financieros
La inteligencia es un ciclo de recopilación, análisis y presentación de información para guiar las operaciones. Sin embargo, la información más reveladora a menudo no es la que se ha podido reunir sino la que falta. La información sin análisis es como las piezas de un rompecabezas esparcidas sobre una mesa. El análisis es el proceso de ponerlos boca arriba, encontrar los bordes y ordenarlos.
La Unión Europea contra el tráfico de vida silvestre en 2024
La policía descubrió cuatro colmillos de elefante y miles de dólares en efectivo dentro de un BMW durante una parada de tráfico en una autopista de Francia en 2015. Algunos pasajeros intentaron asegurarle a la policía que eran anticuarios, pero una investigación policial descubrió que formaban parte de una banda delictiva irlandesa. Habían estado operando talleres en Francia donde posteriormente se recuperaron millones de euros en marfil y cuernos de rinoceronte.
La engañosa comercialización de cachorros
Después de un agradable fin de semana cuidando perros, soñábamos con añadir un cachorro a nuestra familia. Al navegar por el internet, nuestra ilusión se convirtió en consternación al descubrir el concepto la práctica engañosa de comercializar cachorros de criaderos como si fueran perros rescatados. Los criadores venden estos perros ocultando su origen y financiando actividades delictivas.
Entendiendo las medidas de EE.UU. en la lucha contra el crimen
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Daniel Stipano, socio de Davis Polk & Wardwell, sobre los requisitos en desarrollo de la Ley de Transparencia Corporativa (CTA, por sus siglas en inglés) y el impacto de la Ley Contra el Lavado de Dinero de 2020 (AMLA, por sus siglas en inglés).
Navegando por el cierre de cuentas
El cierre de cuentas, la reducción del riesgo y la desbancarización son frases que se oyen en todo el panorama bancario de nuestra era. Aunque el proceso parece sencillo a primera vista, puede resultar oneroso. Los cierres pueden producirse por muchas razones: fraude, riesgo inaceptable (lavado de dinero, reputación, geográfico, etc.), falta de información necesaria o incluso por clientes problemáticos.
La importancia de retener a los empleados
Nuestros colegas en el espacio del antilavado de dinero (ALD), el cumplimiento, la regulación y el riesgo trabajan en una serie de áreas, incluyendo las finanzas tradicionales, la tecnología financiera (fintech), las cripto y el espacio de pagos, así como las apuestas deportivas y las empresas de juegos. Una pregunta que ha sido difícil de responder dada la amplia naturaleza del ALD es la siguiente: ¿Qué está pasando con este mercado?
Trata de personas en tiempos de conflicto
La trata de personas aumenta drásticamente en tiempos de conflicto. La combinación de conflicto y migración deja a un número significativo de niños migrantes y refugiados sin custodios, lo cual los pone en alto riesgo de trata relacionada con instituciones, así como de diversas formas de abuso y explotación.
Las organizaciones criminales con sede en China y el Mercado Negro de Cambio de Pesos
Durante décadas, el Mercado Negro de Cambio de Pesos ha sido ampliamente considerado como el sistema de lavado de dinero más extenso, exitoso y eficaz. Los últimos años han sido testigos del destacado ascenso de las organizaciones de lavado de dinero con sede en China y de su inclusión en el Mercado Negro de Cambio de Pesos.
Detener los delitos relacionados con las criptomonedas
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Grant Rabenn, director de Delitos Financieros Legales de Coinbase. Rabenn, un exfiscal federal que manejó algunos de los primeros casos criptográficos del Departamento de Justicia, analiza la promesa de las ofertas de blockchain, al tiempo que reconoce la necesidad de la industria de trabajar con los reguladores para frenar su uso en delitos financieros y lavado de dinero.
Inteligencia artificial y la realidad alternativa
La tecnología es un sector que evoluciona rápidamente y uno de los hechos más comentados tiene que ver con la inteligencia artificial (IA) generativa, según Simplylearn.com. La IA generativa es una tecnología de vanguardia que ha revolucionado varias industrias al permitir que las máquinas creen contenido que se asemeja al trabajo generado por el hombre.
Ciberseguridad en instituciones financieras
La revolución digital ha transformado la manera en que el mundo financiero opera. Esta transformación, aunque llena de oportunidades y ventajas, ha venido acompañada de un conjunto de desafíos, principalmente en el ámbito de la ciberseguridad. El aumento de las transacciones digitales y la aparición de nuevos modelos de negocios financieros han abierto la puerta a actividades ilícitas como el lavado de dinero, planteando la necesidad de robustecer las medidas de seguridad en el sector.
Peter Harrell sobre las sanciones globales en 2024
En el episodio más reciente del Sanctions Space pódcast, Justine Walker conversó con Peter Harrell, abogado y miembro no residente del Carnegie Endowment for International Peace. Discutireon los recientes acontecimientos y aquellos ya previstos en materia de sanciones contra Rusia (incluida la Orden Ejecutiva 14114, el creciente enfoque en terceros países y la evolución de los límites de precios); lo que puede deparar a las relaciones; los controles de exportaciones entre EE.UU. y China; y las prioridades en el Capitolio para 2024.
Seguimiento financiero a los operadores solitarios
Los atentados perpetrados por operadores solitarios, caracterizados por individuos que actúan sin vínculos directos con organizaciones terroristas establecidas, se han convertido en un acuciante problema de seguridad a escala mundial. Si bien el concepto de lobo solitario no es nuevo, los mecanismos de financiación que subyacen a estas operaciones en solitario plantean retos únicos para las autoridades.
El Bitcoin como moneda de curso legal en El Salvador
El Bitcoin como moneda de curso legal en El Salvador. El Bitcoin como moneda de curso legal en El Salvador. Embarcarse en una exploración en profundidad de este estudio de caso transformador implica desvelar los motivos subyacentes, las confrontaciones y las posibles ramificaciones inherentes a la audaz incursión de El Salvador en el mundo de las finanzas descentralizadas.
La lucha contra el fraude en la década de 2020: El crimen del siglo
Las agencias policiales han recorrido un largo camino en lo que respecta a las investigaciones de delitos financieros y a la importancia que se les da a estos casos. Aunque la mayoría de los agentes no lo consideran necesariamente un trabajo de primera categoría, su importancia está empezando a manifestarse en casi todas las investigaciones.
‘Pig butchering’: La super estafa
La subregión del Gran Mekong se ha convertido en un foco de operaciones de estafa en línea a gran escala vinculadas a grupos con sede en China que han surgido en las zonas económicas especiales de Camboya, Laos y Myanmar. Esta industria de la ciberestafa es también un conducto para la trata de personas a gran escala, ya que un número considerable de inocentes solicitantes de empleo atraídos por promesas de trabajo bien remunerado y legítimo en todo el Sudeste Asiático son atraídos por sindicatos delictivos y luego obligados a realizar actividades de ciberestafa.
Inteligencia artificial en los bancos comunitarios
Conozca a su cliente es un tema familiar para todos los bancos, independientemente de su tamaño. Tradicionalmente, para los bancos comunitarios, este era uno de los espacios vacíos más fáciles de rellenar. Ser local generalmente significaba que un banquero comunitario conocía a su cliente personalmente o al menos a través de medios fácilmente verificables. Existe un nivel de comodidad para comprender con relativa facilidad la actividad esperada y los antecedentes de los nuevos clientes incorporados a un banco comunitario en un entorno tradicional.
El mercado negro de armas en Latinoamérica
El mercado negro de armas en Latinoamérica es un problema que ha persistido durante décadas, causando estragos en la seguridad de la región. Además de representar una amenaza directa para la vida de las personas, este comercio ilícito está intrínsecamente vinculado al lavado de dinero, un fenómeno que socava la estabilidad económica y política de nuestros países.
Las consecuencias emocionales del fraude
Más allá del coste financiero, el daño emocional es el impacto más común del fraude, y puede ejercer una pesada carga emocional sobre sus víctimas. La Comisión Europea informó de que el 79% de las víctimas de fraude sufrían emocionalmente, el 24% sufrían económicamente y el 6% sufrían físicamente.
Respuesta al impacto emocional del fraude
Comprender las reacciones emocionales de las víctimas es crucial para ayudar a la recuperación emocional y financiera de las víctimas de fraude. Las instituciones financieras tienen responsabilidades importantes a la hora de trabajar con las víctimas de fraude adoptando un enfoque centrado en la víctima.
Alertas de Fraude
Conozca los últimos esquemas de fraude, incluidos los que involucran aplicaciones bancarias, multibancas y pasaportes, entre otros. Fraude con las aplicaciones bancarias Los clientes están depositando cheques oficiales en la aplicación móvil de un banco sin endosos restrictivos
Cuatro preguntas: Acontecimientos que afectan a Asia-Pacífico
Caryn Leong, actual directora regional de antilavado de dinero (ALD) en la región de Asia-Pacífico, es la principal experta en la materia de ALD y cumplimiento de la normativa sobre delitos financieros en Asia-Pacífico. Dirige un pequeño equipo de expertos y participa en iniciativas gubernamentales, normativas y del sector para hacer frente a la evolución de los riesgos normativos.
Pregúntele al gurú en ALD: Marbel Guilamo Peña—La lucha contra la corrupción
Marbel Guilamo Peña, gurú de la lucha contra los delitos financieros y anticorrupción, tiene 20 años de experiencia en la banca. Actualmente es gerente de la División de Cumplimiento Ético, Antisoborno y Anticorrupción del Banco de Reservas (Banreservas). Su trabajo ha contribuido significativamente a las áreas de regulación bancaria, operaciones de cumplimiento, gobierno corporativo, procesos éticos y gestión de procesos, entre otros temas.
Permitir la aplicación de la ley en la lucha contra la explotación infantil en línea
En este episodio de Financial Crime Matters Kieran Beer habla con Carly Yoost, directora ejecutiva y fundadora de Child Rescue Coalition, sobre tecnología que permite a las fuerzas de seguridad identificar casos de explotación infantil en línea y localizar a sus perpetradores.
Asamblea ACAMS Las Vegas 2023
La exitosa Asamblea ACAMS Las Vegas atrajo a 2.500 asistentes aproximadamente, en persona y en línea, abarcando más de 50 sesiones que cubrieron una serie de temas de interés para los profesionales de la lucha contra el crimen financiero, incluyendo las estafas conocidas en inglés como «pig butchering», el fraude de activos digitales, el uso de la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático en la detección de delitos financieros, actualizaciones regulatorias, la importancia de los pequeños detalles para descifrar los casos de la lucha contra el crimen financiero y el continuo flagelo del fraude a raíz del COVID-19.
Captagon: Una píldora peligrosa
A principios de septiembre de 2022, el Ministerio del Interior sirio difundió un vídeo en el que se veían decenas de cuencos de humus incautados. Posteriormente, se coge un cuenco y se pela con un cuchillo, revelando que los cuencos ocultaban una droga ilícita llamada Captagon. Según el Ministerio, las pastillas se habían triturado y la pasta resultante se había utilizado para moldear platos similares a los de cerámica, en un intento de esconder la droga de las autoridades.
Pregúntele al gurú en ALD: Sanjeev Menon, Soluciones en contratación de personal
El gurú en antilavado de dinero (ALD) Sanjeev Menon, director gerente del área de prácticas legales y de cumplimiento de Madison Davis, está especializado en la contratación de ejecutivos y ofrece soluciones de personal a clientes que luchan contra el crimen financiero. Menon es profesional en contratación de personal; está certificado por ASA y posee la designación de profesional la Sociedad de Gestión de Recursos Humanos.
Cuaderno del reportero, Asamblea Las Vegas
Por: Chelsea Carrick, Fred Williams y Colby Adams Amedida que pasamos la página del capítulo de la Asamblea Las Vegas de este año, ACAMS moneylaundering.com desglosa algunas de las noticias y puntos de vista que hemos recopilado de las sesiones paralelas y de las sesiones especiales de la conferencia de tres días.
La invasión rusa rompe los silos de cumplimiento en los bancos
Por: Koos Couvée En los últimos 19 meses, la Unión Europea, el Reino Unido y EE.UU. han impuesto y reforzado periódicamente, por primera vez, un amplio programa de sanciones contra Rusia. Estas sanciones (una superpotencia energética y una gran economía conectada globalmente) fueron causadas por el lanzamiento de Rusia de una guerra de conquista contra Ucrania.
Corrupción, lavado de dinero y la economía
La corrupción no es un fenómeno reciente; existe desde hace más de 2.000 años. La corrupción prevaleció en muchos reinos antiguos destacados a lo largo de la historia. La corrupción es algo más amplio, que sólo puede observarse y está sujeto a la percepción que se tenga del acto que se comete.
¿Por qué el aprendizaje automático es la mejor arma de las instituciones financieras?
¿Qué tienen en común componer canciones, la codificación, la comedia y el fraude? Los humanos tardan horas o incluso días en hacerlo bien, mientras que ChatGPT tarda menos de un segundo en hacer lo mismo.
Four Questions: El estado de ransomware, las sanciones y otros asuntos globales
Sam Cousins es un asociado sénior de ACAMS, su trabajo incluye el apoyo a las asociaciones público-privadas y al fortalecimiento del pilar de liderazgo de ACAMS a través del desarrollo de contenido sobre sanciones y riesgos, en particular el programa Sanctions Masterclass y Global Monthly Update.
Los fallos en la notificación de lavado de dinero rara vez se persiguen en Gran Bretaña
Las autoridades de Reino Unido sólo abrieron 23 causas penales contra empleados de bancos y otras empresas por no reportar operaciones sospechosas en la década transcurrida hasta diciembre de 2021, según los últimos datos gubernamentales disponibles.
Lavando dinero con el fútbol
El mundo del deporte es muy dinámico y genera mucha actividad económica, tanto lícita como ilícita. La actividad ilícita es la que trataremos en esta ocasión. En los deportes, entre más alta sea la ganancia, más alto es el riesgo de lavado de dinero. El fútbol es el deporte más grande en términos comerciales alrededor del mundo.
La asociación para compartir información financiera en México
El comercio transfronterizo está creciendo en toda Norteamérica. El comercio de EE.UU. con Canadá y México alcanzó la cifra récord de 1,78 mil millones de dólares el año pasado. México se convirtió en el principal socio comercial de EE.UU. este año, con un comercio total de 263.000 millones de dólares entre ambos países sólo durante el primer trimestre de 2023.
Tras años de agitación, Alemania busca revitalizar y modernizar la UIF
Los legisladores alemanes revelaron planes para dar un nuevo impulso a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de su país y reparar su relación con las agencias de control legal, tras múltiples retrasos en los reportes de operaciones sospechosas (ROS) y una redada en la sede de la agencia.
Banreservas: Enfoque anticorrupción
ACAMS Today Español Digital conversó con el Sr. Heiromy Castro Milanés, director general de Cumplimiento y el Sr. Marbel Guilamo Peña, gerente de división de Cumplimiento Ético, Antisoborno y Anticorrupción de Banreservas sobre el reciente reconocimiento otorgado a su institución por cumplir con políticas y procesos para prevenir, detectar y mitigar el riesgo de soborno y corrupción.
Lecciones de la banca corresponsal tradicional para los custodios
Custodios, instituciones financieras que tienen la tutela y gestionan los activos de los inversores; como acciones, bonos y otros activos, están expuestos a graves riesgos de lavado de dinero y delitos financieros. La acción coercitiva sin precedentes de la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés) contra una empresa de fideicomiso y custodia es un ejemplo perfecto de ese riesgo y de sus posibles consecuencias.
Un mundo seguro para las finanzas descentralizadas
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer dialoga con Seoyoung Kim sobre la promesa y los posibles peligros de las finanzas descentralizadas. Kim es profesora asociada de finanzas y jefa de departamento en la Universidad de Santa Clara.
Los bancos mejoran sus defensas contra el fraude con cheques, pero los delincuentes se adaptan
Tras duplicarse el volumen anual de reportes de operaciones sospechosas (ROS) de 2021 a 2022, sobre casos de fraude con cheques en EE.UU., estos aumentarán un 25% adicional este año ya que las instituciones depositarias se esfuerzan por revisar sus sistemas tradicionales de gestión de estos instrumentos financieros.
Conspiración contra las crypto
Nota editorial: Este artículo es el segundo de una serie de dos partes del autor sobre las criptomonedas y el fraude. El primer artículo, «Crypto caleidoscopio», está disponible en ACAMSToday.org. Como todo guitarrista aficionado llega a comprender, el volumen y la reverberación son aliados a la hora de contrarrestar una técnica defectuosa.
Four Questions: Entendiendo las sanciones contra Rusia
La invasión rusa de Ucrania y las subsiguientes sanciones que EE.UU., la Unión Europea y otros países contra Rusia, a raíz de este acto de agresión, han sido el centro de atención de los medios de comunicación de todo el mundo desde febrero de 2022.
Riesgo y cumplimiento en un mundo volátil
Una confluencia de crisis sin precedentes ha transformado el panorama de la delincuencia y los riesgos financieros, dando una vuelta a los esfuerzos de cumplimiento de las instituciones financieras.
El jefe de ALD de Société Générale habla de las ‘fintechs’, el Programa Lafayette y las sanciones
Por: Gabriel Vedrenne Las sanciones se han convertido en la prioridad de cumplimiento de muchos (si no de la mayoría), de los bancos mundiales durante los 18 meses de la invasión a gran escala de Ucrania por parte de Rusia, que dio paso a una serie de restricciones financieras y comerciales sin precedentes contra Moscú.
Crypto caleidoscopio
Muchas personas se sienten atraídas pero confundidas por las criptomonedas. Es comprensible ya que resulta difícil conciliar la disonancia de los críticos, el Muzak de los adeptos y el ruido blanco generado por los rumores del sector y las ofertas de monedas, que se calcula superan las 20.000.
Lavado de dinero invisible y delincuencia financiera
La década de 2020 está trastocando el mundo tal y como lo conocíamos. A medida que observamos las presiones financieras mundiales, los rápidos cambios en la situación geopolítica, el aumento de las expectativas medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG, por sus siglas en inglés) entre las partes interesadas, y la Web3 (con tokens no fungibles, finanzas descentralizadas, inteligencia artificial [IA], el metaverso, criptomonedas y blockchain abierto) continúan transformándose y evolucionando, grandes cambios y nuevas oportunidades están dando forma del futuro a la industria de servicios financieros.
Analizando los desafíos de combatir el crimen financiero, con Rick Small, Dan Soto y John Byrne
En este episodio de Financial Crime Matters Kieran Beer habla con Rick Small, director del Programa de Delitos Financieros de Truist; Dan Soto, director de cumplimiento de Ally Financial y John Byrne, vicepresidente ejecutivo de AML RightSource sobre lo que se ha logrado en los últimos 40 años en la lucha contra el crimen financiero y los desafíos que se avecinan.
El Senado de EE.UU. aprueba la legislación ALD de criptomonedas, la Cámara diverge
Propuestas contrapuestas para combatir las transacciones ilícitas de criptomonedas o el tráfico de fentanilo avanzaron en la Cámara de Representantes y el Senado de EE.UU., preparando un posible enfrentamiento partidista cuando los legisladores regresen del receso en septiembre.
En medio del furor por las cuentas bancarias de Farage, Gran Bretaña cambia de tono sobre la reducción de riesgos
Por: Koos Couvée Durante más de una década, los remitentes de dinero, las organizaciones benéficas islámicas y algunas otras entidades de alto riesgo en Gran Bretaña se han enfrentado a menudo a la exclusión de los servicios bancarios, al parecer debido a una desproporcionada observancia. Esta observancia viene por parte de todo el sector de las normas destinadas a luchar contra el financiamiento del terrorismo.
Prevención de los delitos financieros relacionados con las criptomonedas en América Latina
En la región de América Latina, los esfuerzos para combatir los delitos financieros deben tener en cuenta factores contextuales, como la pobreza, la educación financiera, el acceso al internet, la corrupción y la impunidad. Para los gobiernos que enfrentan estos desafíos contextuales, las criptomonedas pueden agregar otra capa de complejidad, independientemente del enfoque regulatorio en ese país.
Las estafas piramidales y Ponzi se extienden por el Caribe
El fraude en las inversiones puede plagar los mercados financieros independientemente de su nivel de desarrollo. Abarca todo tipo de acciones para obtener beneficios financieros de los inversores basándose en el engaño. Este fraude puede adoptar muchas formas, desde estafas muy simples (como el robo descarado) hasta estafas Ponzi y piramidales más complejos.
El regulador del Reino Unido advierte a las ‘fintechs’ que mejoren los controles de ALD y sanciones
Por: Koos Couvée Los proveedores de servicios de pago y las instituciones de dinero electrónico del Reino Unido están «infravalorando» las transacciones que indican lavado de dinero, así como posibles infracciones de sanciones debido a controles de cumplimiento débiles, advirtió la Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en inglés) del Reino Unido.
Diseccionando la mafia: Sacra Corona Unita de Apulia
El inframundo criminal italiano es famoso por sus mafiosos sicilianos y sus narcotraficantes calabreses, pero poco se sabe de la «Cuarta Mafia», o Sacra Corona Unita (SCU), que surge de las profundidades de la prisión de Apulia. Constituye uno de los principales grupos mafiosos del país junto con Cosa Nostra de Sicilia, ‘Ndrangheta de Calabria y Camorra de Campania.
Redes sociales y cumplimiento normativo
WhatsApp tiene más de 2.000 millones de usuarios en todo el mundo. Eso se traduce en más de 100.000 millones de mensajes al día y más de 200.000 millones de minutos en llamadas de voz y vídeo. Sin embargo, en los últimos años, su facilidad de uso y su alcance universal han planteado un problema de cumplimiento normativo importante y costoso al sector de los servicios financieros.
Diseccionando la Mafia: Camorra de Campania
Camorra de Campania, uno de los cuatro grupos mafiosos más importantes de Italia, junto con Cosa Nostra de Sicilia, ‘Ndrangheta de Calabria y Sacra Corona Unita de Apulia, es una de las organizaciones criminales más insidiosas y peligrosas del mundo.
AMLA europea con Willem Schudel
En este episodio de Financial Crimes Matters, Kieran Beer dialoga con Willem Schudel, jefe del departamento de Supervisión de Delitos Financieros (antilavado de dinero y la lucha contra el financiamiento del terrorismo) del Banco Central de los Países Bajos.
Las empresas de investigación de criptomonedas subestiman los pagos ilícitos, según críticos
Binance, la mayor bolsa de criptomonedas del mundo y objeto de escrutinio regulador e investigaciones penales en Europa y EE.UU., quiere contrarrestar la idea de que los activos virtuales facilitan la delincuencia a gran escala.
Salto cuántico de Europa en la lucha contra la delincuencia financiera
En diciembre de 2020, la Universidad de Ciencia y Tecnología de China batió todos los récords cuando su ordenador cuántico fotónico «Jiuzhang» logró llevar a cabo una tarea de cálculo cuántico demasiado formidable para los ordenadores clásicos. En apenas 200 segundos, un esfuerzo que le habría llevado a Fugaku, el superordenador más rápido del mundo, 600 millones de años.
Maha Khan: Encuentre a la persona influyente y el cambio sucederá
ACAMS Today se reunió con Maha Khan durante la Asamblea de ACAMS 2023 en Hollywood, Florida. Khan es responsable del sector financiero de la iniciativa Finanzas Contra la Esclavitud y la Trata de Personas (FAST, por sus siglas en inglés), un proyecto del Centro de Investigación Política de la Universidad de las Naciones Unidas (UNU-CPR, por sus siglas en inglés) para hablar sobre el certificado de impacto social (en inglés) de la lucha contra la esclavitud moderna, la trata de personas y su importancia.
Jonathan Schnatz sobre la lucha contra la evasión de sanciones
«Lo que realmente estamos viendo es el uso de facilitadores profesionales, tanto por parte de los oligarcas para continuar ocultando sus activos, como en los casos de sanciones de controles de exportación en los que están utilizando corporaciones ficticias para ocultar el verdadero envío de mercancías».
Entidades de pago digitales deben mejorar los controles ALD, advierten reguladores de la Unión Europea
Los reguladores de toda la Unión Europea han detectado que los números de cuentas bancarias internacionales (IBAN, por sus siglas en inglés) virtuales y otros acuerdos complejos en el sector de los pagos digitales que imitan la corresponsalía bancaria son muy vulnerables a la financiación ilícita, según reveló la European Banking Authority (EBA).
Leyendo el tarot de las oportunidades de empleo en cumplimiento
La jornada de un profesional del cumplimiento normativo no estaría completa sin comprobar las tendencias en materia de regulación, ejecución y órdenes de consentimiento. Este es barómetro de hacia dónde se dirigen las cosas y lo que hay que hacer para que las actividades de cumplimiento sean adecuadas y tengan capacidad de respuesta.
Diseccionando la mafia: ‘Ndrangheta de Calabria
Calabria, la región del sur de Italia conocida como la «punta» de la «bota», es el hogar de uno de los sindicatos criminales más peligrosos del mundo: ‘Ndrangheta. Su crueldad la ha convertido en uno de los principales actores del mercado internacional de la droga, permitiendo la expansión de su empresa criminal hasta abarcar toda Italia y más allá.
Creando la próxima ola para combatir el crimen financiero, con Sarah Paquet de FINTRAC
En este episodio de Financial Crime Matters, una grabación en vivo desde ACAMS Assembly en Hollywood, Florida, Kieran Beer habla con Sarah Paquet, directora y directora general del Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá (FINTRAC, por sus siglas en inglés).
Cuaderno del reportero de Dublín
El avance de la inteligencia artificial (IA), las profundas reformas de antilavado de dinero (ALD) en Gran Bretaña y la Unión Europea, las sanciones contra Rusia y la agitación en el sector de las criptomonedas fueron temas frecuentes de debate en la última conferencia anual de ACAMS en Europa.
Equilibrio entre privacidad y transparencia—Información de los beneficiarios finales
Imagine préstamos consecutivos entre varias empresas registradas en jurisdicciones de paraísos fiscales. Esto podría parecer o ser un conjunto de transacciones destinadas a la planificación fiscal dentro de una actividad empresarial legítima. Sin embargo, el panorama puede cambiar rápidamente. Por ejemplo, si se establece que el beneficiario final de todas estas empresas es una persona expuesta políticamente que nunca ha declarado un patrimonio ni remotamente cercano al volumen de los préstamos registrados.
Diseccionando la mafia: Cosa Nostra de Sicilia
Durante los últimos 100 años, la presencia brutal e ilícita de la mafia ha influido en todos los ámbitos, desde la cultura popular hasta la historia. Ha traspasado las fronteras de Italia para afectar a la delincuencia en todo el mundo. La palabra mafia se utiliza como término informal para referirse a cuatro grandes grupos: 'Ndrangheta de Calabria, Camorra de Campania, Sacra Corona Unita de Apulia y el más influyente de los grupos, Cosa Nostra de Sicilia o la mafia siciliana.
La transformación del manejo de riesgo de lavado de dinero: De la contención a la contribución
La banca móvil está pasando a un primer plano en la interacción de los clientes con los servicios financieros y junto con ella el ritmo del cambio en la digitalización y movilización de los servicios financieros puede describirse mejor como rápido. Como se expone en un trabajo de investigación de 2021 «’My Smartphone is an extension of myself’: A holistic qualitative exploration of the impact of using a smartphone» de L.J. Harkin y D. Kuss, «los resultados indicaron que los teléfonos inteligentes estaban entrelazados con la vida de los usuarios, ya que forman una ‘extensión del yo’».
Europea se prepara para un nuevo regulador ALD
Funcionarios y reguladores europeos están recopilando información sobre supervisión y realizando otros preparativos para poner en marcha una nueva agencia antilavado de dinero (ALD) para toda la Unión Europea.
Detección de fondos provenientes de la minería ilegal
Dentro del territorio peruano y boliviano, la bonanza de la exportación de oro a partir del año 2003 no solo atrajo a la gran inversión minera, sino que también originó el incremento de una minería ilegal que años anteriores era incipiente.
La aplicación ALD europea se detuvo el año pasado
La aplicación de las normas antilavado de dinero (ALD) se detuvo ligeramente en Europa en 2022, pero las sanciones penales y los acuerdos relacionados con la delincuencia financiera en Francia y el Reino Unido impulsaron la caída general de las acciones reguladoras del ALD.
Las sanciones y la estrategia anticorrupción de EE.UU. para Centroamérica
En los últimos años, el gobierno de EE.UU. ha intensificado su estrategia anticorrupción en Centroamérica, particularmente en el lavado de dinero, el narcotráfico y la corrupción. Lo anterior incluye la imposición de sanciones a personas naturales y entidades que estén involucradas en actividades ilícitas. Este artículo profundizará en las estrategias anticorrupción de EE.UU.
Prevención de delitos financieros en pequeñas empresas
¿Quién vigila a los guardias? En una empresa muy pequeña frecuentemente sólo hay una persona que atiende tanto la parte administrativa como de cumplimiento normativo. Y como persona en el puesto de mando, usted sabe que unos buenos sistemas son fundamentales para prevenir los delitos financieros deliberados e involuntarios.
El crimen financiero en el arte y las antigüedades, con Steve Schindler y Katie Wilson-Milne
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Steve Schindler y Katie Wilson-Milne, socios del despacho de litigios y derecho del arte de Nueva York, Schindler Cohen & Hochman LLP. Schindler y Wilson-Milne analizan algunas de las acciones civiles y penales que han resultado en una ola reciente de repatriaciones de obras de arte y antigüedades de los principales museos del mundo, galerías destacadas y colecciones privadas.
FinCEN revisa y renueva medidas de seguridad de la base de datos de la Ley de Secreto Bancario
La Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés) de EE.UU. está reforzando los controles que rigen el acceso a los registros archivados en virtud de la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés) después de que la Oficina del Inspector General (OIG) del Departamento del Tesoro expresara su preocupación por la seguridad de los datos, según declaró el director en funciones de la oficina.
El aumento del lavado de dinero inmobiliario
El crecimiento del lavado de dinero inmobiliario ha sido prevalente a lo largo de los últimos 15 años ya que los EE.UU. sigue viendo estrategias delictivas en constante cambio que facilitan el movimiento de fondos ilícitos a través del sistema financiero con la compra de bienes inmuebles. Como pueden atestiguar muchos profesionales del cumplimiento de la normativa bancaria, el entorno normativo ha dado pasos importantes para establecer sólidos controles institucionales sobre el movimiento de fondos y las transacciones facilitadas por los bancos.
La transformación digital del ALD en tiempos de guerra
Tras casi una década de conflicto militar y político, en febrero de 2022 las tropas rusas invadieron Ucrania por su frontera oriental en lo que el Kremlin denominó oficialmente una «operación militar especial». Entre los resultados inmediatos se encontraba una crisis humanitaria masiva y cada vez mayor (con más de ocho millones de ucranianos abandonando el país, la mayor crisis de refugiados en Europa desde la Segunda Guerra Mundial).
Toms Platacis al frente de la implementación de sanciones
Desafortunadamente, debo decir que no es necesario tener un cerebro criminal para idear un esquema de evasión o para eludir sanciones... la mayoría de las veces, no son muy sofisticados».
Fintechs: La evolución del ALD tradicional
El sector de la tecnología financiera (fintech, en inglés) está creciendo de forma exponencial en todo el mundo, ya que ayuda a los consumidores a ahorrar y realizar transacciones en un mundo digital que evoluciona de forma exponencial. Los recientes debates sobre las fintechs se han hecho muy populares debido al impacto que tienen en todo el sistema financiero.
Reflexionando sobre la ‘guerra contra el dinero sucio’, con Tristram Hicks
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Tristram Hicks, coautor de The War on Dirty Money con Nicholas Gilmour, una examinación de la promesa y las deficiencias del costoso esfuerzo global actual para combatir el crimen financiero.
Autoridades de EE.UU. advierten a los servicios de DeFi: Cumplan las normas de ALD o afronten las consecuencias
Los servicios de financiación descentralizada (DeFi, por sus siglas en inglés) en EE.UU. deben seguir las mismas normas de antilavado de dinero y la lucha contra la financiación del terrorismo (ALD/CFT) que se aplican a los bancos y otras instituciones financieras convencionales, advirtieron funcionarios del Departamento del Tesoro.
¿Solo en casa? Nunca con la supervisión de transacciones
Está solo en la noche y llaman a la puerta: Imagínese a Kevin de la película Home Alone ¿Responde de inmediato? No, usted se acerca lentamente a la puerta y mira por la mirilla o por el teléfono para asegurarse de que está a salvo y de que hay un amigo al otro lado.
Fraude interno y empleados: Aprendiendo de los errores ajenos
Cuando se piensa en empleados que alcanzaron puestos directivos o que trabajan en prevención de pérdidas, el último atributo que viene a la mente es que no sean de fiar. Sin embargo, Amazon tuvo estos empleados en 2022. Naturalmente, estas funciones transmiten confianza, lo que puede llevar a un acuerdo incuestionable y a un respeto inmerecido.
CFTC demanda a Binance por ‘falso’ programa de cumplimiento y ‘evasión deliberada’ de la ley
Los reguladores estadounidenses acusaron a la agencia de intercambio de criptomonedas Binance, al director ejecutivo de la empresa y a un exdirector de cumplimiento de violar las leyes federales sobre materias primas, alegando que la plataforma ayudó a los clientes estadounidenses a evadir su propio programa de cumplimiento durante años.
Mireya Valverde Okon: Promoviendo la igualdad laboral
ACAMS Today entrevistó a Mireya Valverde Okón por el Día Internacional de la Mujer 2023. Valverde Okón es especialista en derecho penal y financiero. Es exalumna de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM) y tiene una maestría en ciencias penales por University College de Londres. Valverde Okón cuenta con más de 15 años de experiencia en el sector público.
Funcionarios bálticos recalcan la represión de las criptomonedas y la evasión de las sanciones rusas
Funcionarios estonios y lituanos afirmaron en una conferencia del sector celebrada en Tallin (Estonia) que sus medidas severas contra las criptomonedas han reducido la exposición de sus países a las ganancias de la delincuencia, y señalaron por separado los planes de Rusia para eludir las sanciones occidentales.
Riesgos y controles de la financiación del comercio
La financiación del comercio se describe como la provisión de financiación y servicios por parte de instituciones financieras para el movimiento de bienes y servicios entre dos puntos, ya sea dentro de un país o a través de las fronteras. Existen múltiples métodos por los que una institución financiera puede participar en la financiación del movimiento de productos.
El riesgo contextual y su impacto en los programas de ALD y de sanciones
El término «riesgo contextual» se está convirtiendo rápidamente en una palabra de moda en nuestro sector a medida que los avances tecnológicos y la expansión de los datos continúan. Y aunque estos elementos son importantes para la eficiencia cuando se trata de desarrollar una línea de base de riesgo contextual para los clientes, es importante en este proceso no perder el elemento crítico del toque humano.
Al día con el GAFI y más, con David Lewis
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer dialoga con David Lewis, secretario ejecutivo del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) de 2015 a 2022, sobre la reciente sesión plenaria del GAFI en la que se incluyó en la lista gris a Sudáfrica y Nigeria, se suspendió formalmente a Rusia como miembro, y se criticó a los gobiernos de todo el mundo por la laxa supervisión de las empresas de criptomonedas.
El sistema hawala: Una alternativa arriesgada a la banca tradicional
Hawala, también conocida como hundi, es un sistema tradicional informal de transferencia de valores que no está regulado en muchos países. Se basa en una red de corredores hawala (hawaladars), que transfieren dinero en nombre de los clientes sin recurrir a una institución financiera tradicional.
El Departamento del Tesoro de EE.UU. da acceso a ROS de la familia Biden
Para evitar un enfrentamiento con el Congreso sobre la privacidad financiera y la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés), las autoridades estadounidenses tienen previsto permitir que una comisión de representantes de los republicanos revise un número indeterminado de reportes de operaciones sospechosas que los bancos presentaron sobre familiares del presidente Joseph Biden.
El nexo entre el terrorismo y la trata de personas
Nota Editorial: Este artículo es la primera de dos partes sobre la trata de personas y las organizaciones terroristas. La trata de personas constituye una grave violación a los derechos humanos y es una de las actividades delictivas más rentables que atrae tanto a pequeños grupos locales como a redes internacionales.
Para obstáculos del cumplimiento, las fintechs deben aprovechar la tecnología
En la última década, la banca ha experimentado una revolución digital. Las empresas de tecnología financiera (fintech) emergentes han transformado el panorama, pasando de un modelo de banca basado en sucursales a otro que ahora es en primer lugar, cómodamente digital.
Bancos comunitarios: Ciberseguridad
Puede que hace años la ciberseguridad era un tema que muchos consideraban «problema de los informáticos». Sin embargo, con un flujo interminable de brechas, jaqueos y ataques que aparecen en las noticias, es y debe ser una prioridad para todos los banqueros. El sistema financiero es uno de los principales objetivos de los ataques, incluidos los bancos comunitarios.
Instituciones británicas de dinero electrónico se enfrentan a un problema de imagen
Revolut, Allpay, Circle, Wise y otras 285 entidades de dinero electrónico autorizadas en Gran Bretaña han ganado millones de clientes en el país y en el extranjero en los últimos años, desafiando la supremacía de los principales bancos y remitentes en los pagos globales y el cambio de divisas.
Cómo Gran Bretaña se convirtió en mayordomo de los criminales financieros del mundo, con Oliver Bullough
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Oliver Bullough, premiado reportero de The Guardian, sobre su último libro, Butler to the World: How Britain Became the Servant of Tycoons, Tax Dodgers, Kleptocrats and Criminals.
Carreras que valen la pena considerarse
El sector de los servicios financieros, especialmente en el área de la tecnología financiera (fintech, en inglés), ha experimentado una ola de despidos últimamente. A continuación se presentan seis opciones de carreras que están floreciendo en términos de actividad de contratación.
La Asociación Americana de Banqueros rechaza el plan de FinCEN sobre beneficiarios finales
El plan formal de la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés) de EE.UU. para gestionar el acceso a una inminente base de datos sobre los beneficiarios finales y restringir el uso de esa información es «fatalmente defectuoso», según advirtió un importante e influyente grupo bancario.
Elvis y el triángulo del fraude
En 2022 Warner Brothers estrenó la película Elvis, que explora la compleja y polémica relación entre el rey del rock and roll Elvis Presley y su mánager de toda la vida, el coronel Tom Parker, interpretado por el icono de Hollywood Tom Hanks. Mediante la astucia y el encanto, Parker convence a Presley para que le ceda el control exclusivo de la carrera de Presley, que Parker utiliza para enriquecerse por encima de los intereses de Presley.
Trata de personas: Detección e investigación
Nota editorial: Este artículo es el segundo de una serie de dos partes sobre tipologías y metodología de la trata de personas. La primera parte de esta serie, Trata de personas: Tipologías y metodología basadas en personajes, volvía a hacer hincapié en la magnitud del problema de la trata de personas y en los principales retos de investigación que hay que abordar, incluida la necesidad de reconsiderar el enfoque actual de detección e investigación de la trata de personas.
Daniel Stipano y Jamal El-Hindi: Cómo prepararse para las últimas normativas de FinCEN
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Daniel Stipano, socio de Davis Polk, y Jamal El-Hindi, abogado de Clifford Chance, sobre las nuevas normas de gran alcance de la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés) para crear una base de datos de información sobre los beneficiarios finales en EE.UU.
FINTRAC y Scotiabank lanzan iniciativa público-privada contra el tráfico de especies silvestres
Una nueva asociación público-privada contra el mercado negro mundial de animales salvajes y sus partes fomentará el intercambio de información entre instituciones financieras, grupos conservacionistas y organismos de inteligencia financiera de Canadá, Sudáfrica, Australia, el Reino Unido y otros países, según declaró un funcionario del Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá (FINTRAC, por sus siglas en inglés).
El fenómeno del candidato fraudulento
Creía que había terminado de escribir artículos sobre los efectos de la pandemia en el trabajo y el mercado laboral. Traté el tema sobre el trabajo desde casa, de la vuelta a la oficina, del crecimiento de la tecnología financiera (fintech en inglés) y del renacimiento de la banca digital y de cómo sería la nueva normalidad.
Trata de personas: Tipologías y metodología basadas en personajes
La trata de personas ha sido ampliamente investigada y debatida en diferentes foros y desde diferentes perspectivas. Más recientemente, la brillante serie de tres partes de ACAMS Today, «Entendiendo la Trata de Personas», aclaró conceptos clave, definiciones y modelos de negocio de la trata de personas que son útiles para que todo profesional que lucha contra el delito financiero los entienda.
Matt Richardson: Prevención de la trata de personas y la explotación en línea
ACAMS Today habló con Matt Richardson sobre los esfuerzos contra la trata de personas hacia el futuro, su participación en Dark Highway (un documental sobre la trata de personas televisando en Canadá y EE.UU.) y los diferentes métodos para maximizar la seguridad en línea.
Decenas de informantes contactaron a FinCEN desde diciembre: Fuentes
Más de 50 personas han revelado en secreto a funcionarios estadounidenses sobre deficiencias en antilavado de dinero (ALD) y la evasión de sanciones desde que el Congreso reforzó un programa federal para informantes, según dijeron a ACAMS moneylaundering.com dos fuentes con conocimiento directo del asunto.
La trata de personas vs el tráfico de personas
La trata de personas y el tráfico ilícito de personas deben definirse conforme a la «Convención de las Naciones Unidas contra la Delincuencia Organizada Transnacional y sus Protocolos» adoptada por la Asamblea General de la Oficina de las Naciones Unidas Contra la Droga y el Delito (ONUDD, por sus siglas en inglés), ya que se considera el primer instrumento internacional con definiciones acordadas sobre la trata de personas y el tráfico ilícito de personas.
Beneficiarios finales y sanciones contra Rusia: El cumplimiento en 2023
La bola cayó, los fuegos artificiales se desvanecieron y el nuevo año ha llegado con nuevas normas antilavado de dinero (ALD), sanciones y otras responsabilidades relacionadas con el cumplimiento para la industria mundial de servicios financieros.
Luchando contra la explotación de menores en internet, con Jonathan Dupont y Tiffany Polyak
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Jonathan Dupont y Tiffany Polyak sobre el crecimiento de la explotación sexual de menores en línea y el aumento de material de abuso sexual infantil en el internet.
El caso FTX puede ser buena noticia para las crypto
La historia de FTX se desarrolla como una telenovela en la que cada día se producen nuevos giros a la trama. El último giro es la serie de entrevistas en vídeo que Sam Bankman-Fried concedió a varios grandes medios de comunicación y durante las cuales, para resumir, explica esencialmente que no tenía ni idea de lo que estaba ocurriendo dentro de su propia empresa ni de su alcance.
Sectores público y privado juntos en la lucha contra los delitos financieros
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Kenneth A. Blanco, director de cumplimiento de la Unidad de Delitos Financieros de Citigroup, quien también fue director de la Red de Contra los Delitos Financieros (FinCEN).
De lavar dinero a consultor de ALD, la historia de Kenneth Rijock
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Kenneth Rijock, un exabogado radicado en Miami que pasó una década lavando dinero para narcotraficantes, invirtiendo su efectivo en cuentas en el Caribe y otros paraísos secretos extraterritoriales. Rijock describe algunos de los métodos clásicos que utilizó para lavar dinero y cómo las autoridades finalmente lo atraparon.
Evaluación de riesgos en toda la empresa
La evaluación de riesgos para toda la empresa es una declaración exhaustiva para la gestión del riesgo de delitos financieros a nivel de empresa. También cubre las sucursales/filiales extranjeras de la empresa. El enfoque basado en el riesgo, recomendado por las 40 Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), también se deriva de la evaluación de riesgos de la organización.
Abusos financieros a través del tiempo
La Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés) ha publicado información en la que pide a las instituciones financieras que estén atentas a los abusos financieros a personas mayores y que denuncien estos abusos cuando los detecten.
Monedas digitales de bancos centrales: ¿Instrumentos para prevenir el lavado de activos?
En los últimos años, la idea de las monedas digitales de los bancos centrales ha ganado terreno en la agenda de diferentes entidades a nivel global.1 La aparición de monedas digitales globales de carácter privado, tanto descentralizado como Bitcoin así como también centralizadas como el caso de Libra, han puesto en tela de juicio la facultad del señoraje que los Estados nacionales se han arrogado desde la consolidación del Estado moderno.
Delitos ecológicos y financiación del comercio sostenible
El comercio internacional y la financiación del comercio desempeñan un papel destacado en el desarrollo económico de los países. Mientras que el comercio convencional actúa como motor del crecimiento económico y el desarrollo, el comercio internacional sostenible puede abordar eficazmente los retos medioambientales y, al mismo tiempo, evitar la explotación de los recursos naturales y su uso delictivo bajo el manto del comercio internacional.
‘Deepfake’ 101: Una amenaza para las instituciones financieras
Las tecnologías deepfake, como los vídeos alterados digitalmente en los que se reemplaza a una persona por la imagen de otra, se han utilizado en la industria del entretenimiento durante años. Sin embargo, recientemente se han utilizado con fines más nefastos.
La lucha contra la ciberdelincuencia, con Bryan Smith
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Bryan Smith, jefe de la dirección de ciberdelincuencia de la Oficina Federal de Investigaciones (FBI, por sus siglas en inglés). Smith es veterano de la oficina, con más de 20 años de experiencia sobre la creciente amenaza de la ciberdelincuencia, tanto para los particulares como para las grandes empresas.
Países de la Unión Europea abandonan la lista negra ALD y proponen nuevas normas sobre beneficiarios finales
Tras años de disputas, los 27 países de la Unión Europea abandonaron una lista negra autónoma de jurisdicciones que presentaban una elevada amenaza de delincuencia financiera, o al menos así lo consideraba la Comisión Europea, órgano ejecutivo del bloque.
Anticorrupción: Responsabilidad social empresarial
De acuerdo con información manejada por diferentes organismos internacionales, importantes montos de dinero originados por prácticas corruptas cambian de manos cada año, originando un impacto negativo en las sociedades. Según información provista por el Banco Mundial, cada año se pagan sobornos por más de un billón de dólares estadounidenses,1 tanto en los países desarrollados como en los países en desarrollo.
En un fallo histórico, la corte Europea rechaza que bases de datos sean propiedad pública
La corte de la Unión Europea dictaminó que el acceso público ilimitado a la información sobre la titularidad real viola los «derechos fundamentales», lo que podría perjudicar durante años los esfuerzos del bloque por combatir el uso de las personas jurídicas en los delitos financieros.
Informes de transacciones sospechosas: Conozca al sospechoso
La pandemia del COVID-19 proliferó en todo el mundo tipologías relacionadas con el fraude. Estas tipologías van desde las estafas románticas hasta los contratos fraudulentos (que prometen a las víctimas importantes ganancias financieras a cambio de una modesta inversión). Estos esquemas pueden variar en su nivel de sofisticación y a menudo son delitos organizados transnacionales.
OFAC pide geolocalización e inteligencia de ‘blockchain’
En los últimos años, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC, por sus siglas en inglés), se ha centrado en la criptomoneda. OFAC ha utilizado las sanciones y las acciones de aplicación para perseguir a aquellos que facilitan el lavado de dinero y la evasión de sanciones, enviando un mensaje claro a las empresas de criptomonedas de que el cumplimiento de las sanciones es fundamental.
Sólo un cambio de conciencia acabará con la esclavitud humana
¿Qué impide acabar con la trata de seres humanos y la esclavitud?1 Aunque existen leyes y reglamentos, su aplicación depende de que la sociedad asuma su responsabilidad. Además, es necesario que todo el mundo actúe desde la compasión, la integridad y el compromiso con una causa mayor. Al fin y al cabo, sólo así se podrá salvar a las víctimas de la trata de personas y protegerlas de los abusos y la explotación.
Beneficios de la integración de ‘fintech’ y ‘regtech’ para las instituciones financieras
Muchas instituciones financieras consideran imprescindibles los esfuerzos para integrar la tecnología financiera (fintech, en inglés) y la tecnología reguladora (regtech, en inglés), lo que puede atribuirse a un mandato a favor de la transformación digital. Según una encuesta reciente, el 77% de las instituciones financieras señalaron que planean aumentar sus inversiones digitales el próximo año.
Ciberseguridad: Nuestro escudo contra la creciente ciberdelincuencia
La ciberseguridad es necesaria debido a la ciberdelincuencia y la ciberdelincuencia está creciendo. Hay más delincuentes que nunca al acecho en la red, dispuestos a explotar cualquier debilidad técnica o humana que ofrezca una vía de acceso a nuestros datos. Los protocolos de seguridad que nos protegen pueden parecer tediosos si olvidamos su propósito.
FinCEN da pasos hacia la readquisición y regulación de un antiguo objetivo: Los asesores de inversión
Las autoridades federales han reavivado sus esfuerzos por imponer normas contra el lavado de dinero a los asesores de inversiones—los guardianes de un mercado de más de 110 billones de dólares—para colmar un vacío regulatorio ampliamente reconocido por el que fluyen grandes sumas de dinero hacia los EE.UU. con poca o ninguna supervisión.
Jennifer Arnold: Inteligencia artificial y las mujeres empresarias
ACAMS Today se reunió con Jennifer Arnold, cofundadora y directora ejecutiva de MinervaAI, una empresa de tecnología impulsada por la inteligencia artificial (IA) que ofrece información sobre el programa de conozca a su cliente, el programa de conozca a su negocio, la mejora de la debida diligencia y la supervisión continua en menos de 30 segundos.
Danske Bank anticipa 2.1 miles de millones de dólares en multas para resolver el escándalo de lavado de dinero
Danske Bank reveló que prevé tener que pagar a las autoridades estadounidenses y danesas un total de 2.1 miles de millones de dólares en multas para resolver las acusaciones de que su filial estonia, ahora clausurada, ayudó a delincuentes a lavar miles de millones de dólares entre 2007 y 2015.
Luchando contra la epidemia del lavado de dinero basado en el comercio con IA
El lavado de dinero basado en el comercio (conocido en inglés como trade based money laundering, TBML) es una de las mayores incógnitas en la lucha contra la delincuencia financiera. Es una gran tarea que hay que abordar, dada la complejidad y la falta de transparencia real en la financiación del comercio mundial.
Exponiendo el crimen financiero en Australia con Nathan Lynch
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Nathan Lynch, autor de The Lucky Laundry, una exposición de cómo Australia se convirtió en el conducto de miles de millones de dólares en fondos lavados provenientes del narcotráfico, la corrupción, la explotación sexual de niños y otros crímenes atroces cometidos por organizaciones criminales transnacionales.
El futuro de los derechos humanos en Web3
Nota editorial: El siguiente artículo es un extracto del artículo The Future of Human Rights on Web3: A Vision for a Survivor-Centered Internet, disponible en www.polarisproject.org. Hoy se reconoce ampliamente que el internet actual, considerado la segunda generación de la web, tiene un historial decididamente mixto en materia de derechos humanos.
Entendiendo el caos actual de las criptomonedas, con Joby Carpenter
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con su colega de ACAMS, Joby Carpenter sobre el actual tumulto en el mundo de los activos digitales, incluyendo el desplome de los precios de las criptomonedas, la explotación del valor digital por parte de los lavadores de dinero, la amenaza de los jaqueadores y el aumento de los esquemas de fraude relacionados con las criptomonedas.
El crimen transnacional organizado del comercio ilícito de mercancías
El rápido crecimiento de las actividades comerciales—como la compra y venta de materias primas, la fabricación de bienes y el comercio—además del aumento en la demanda de bienes han revolucionado la forma en que éstos se fabrican y venden a través de las fronteras.
El intercambio de criptomonedas del área de Seattle desautorizó las sanciones de EE.UU. contra Irán, Rusia
Bittrex, una plataforma de criptomonedas con sede en el estado de Washington pagará más de 29 millones de dólares en multas al Departamento del Tesoro después de haber violado deliberadamente las sanciones estadounidenses y la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés) durante un período de varios años, dijeron funcionarios federales.
ALD y el metaverso
Como dice la famosa y a menudo citada cita de Shakespeare: «¿Qué hay en un nombre?» Un nombre puede dar un propósito, ser la base de la singularidad o, en algunos casos, incluso polarizar. Sin embargo, a veces un nombre es sólo un nombre, nada más. Este parece ser el debate que rodea a algunos nombres de tendencia tecnológica que han cobrado protagonismo en la era post-pandemia.
Análisis patrimonial, la foto antilavado
Toda planificación fiscal se verá siempre revelada en el patrimonio, esta fue una de las conclusiones matemáticas a la que llego en la capacitación sobre Controles Tributarios y su Relación con el Lavado de Activos donde funcionarios del Servicio de Rentas Internas (SRI) del Ecuador fueron brindados en 2022.
Salvando al planeta
Los delitos contra el medio ambiente se encuentran entre los delitos financieros más rentables, con ingresos criminales entre 110.000 y 281.000 millones de dólares anuales. Los delitos forestales, la minería ilegal y el tráfico de residuos suponen el 60% o dos tercios de esta cifra. Los efectos de los delitos medioambientales van más allá del desarrollo económico.
FinCEN publica norma definitiva sobre el beneficiario final
Las autoridades estadounidenses finalizaron una norma elaborada para evitar que los delincuentes utilicen entidades jurídicas para camuflarse ante las instituciones financieras y transfieran fondos de forma anónima, laven sus beneficios en bienes inmuebles y ejerzan el control sobre empresas legítimas con fines nefastos.
Bases para la redacción de un ROS
De 1986 a 1996, algunas instituciones financieras estadounidenses1 estaban sujetas a la Ley de Información sobre Transacciones Monetarias y Extranjeras de 1970, mejor conocida como Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés). Las instituciones financieras estaban obligadas a presentar «formularios de remisión penal» a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, al Agencia Federal de Investigación e Inteligencia (FBI, por sus siglas en inglés) y a la oficina local del fiscal de EE.UU.; en caso de detectarse alguna actividad sospechosa.
El fenómeno del narcoterrorismo
El término «narcoterrorismo», al igual que el de «terrorismo», es controversial y carece de una definición que se acepte universalmente. Por lo general, se utiliza para referirse al uso de tácticas de tipo terrorista por parte de actores asociados al comercio de drogas ilícitas. Esto se complica aún más en el caso de América Latina porque el fenómeno se manifiesta de dos maneras distintas.
Legisladores estadounidenses, enfrentamiento del Departamento del Tesoro por los ROS
La decisión del Departamento del Tesoro de restringir el acceso del Congreso a la información financiera con el argumento de proteger la información confidencial y las investigaciones en curso ha creado fricción con los legisladores estadounidenses, que dicen necesitar los datos para desempeñar su función constitucional de supervisión.
La moneda digital de los bancos centrales y lo que significa para el sector ALD
Según los récords mundiales Guinness, la primera moneda de papel se desarrolló durante la dinastía Tang de China en el siglo VII y más tarde fue introducida en Europa por exploradores como Marco Polo en el siglo XIII, tal y como afirma la Fundación para la Educación Económica.
Las fintechs que buscan ‘cuentas maestras’ deben mostrar controles de ALD, dice el regulador
Las plataformas centradas en la tecnología financiera (fintechs, en inglés), con estatutos de propósito especial, esencialmente deben cumplir las mismas normas reguladoras que los bancos de EE.UU., incluidos los requisitos contra el lavado de dinero, para asegurar los pagos de la Reserva Federal de EE.UU., según aconseja la agencia.
Política de la ley BSA: Lo que se debe y no se debe hacer
Muchas instituciones financieras estadounidenses están sujetas a la Ley de Información sobre Transacciones Monetarias y Extranjeras de 1970, más conocida como Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés). Estas instituciones financieras están obligadas a incorporar políticas, procedimientos y controles internos razonablemente diseñados para garantizar el cumplimiento de la ley BSA y sus reglamentos de aplicación en un programa de cumplimiento del antilavado de dinero (ALD).
Prioridades de FinCEN en materia ALD y la financiación del terrorismo: Una introducción
En 2021, la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés) del Departamento del Tesoro de EE.UU. publicó su primer conjunto de prioridades de antilavado de dinero (ALD) y la financiación del terrorismo. Según la declaración de FinCEN del 30 de junio de 2021, las prioridades pretenden abordar las amenazas más significativas de lavado de dinero y financiación del terrorismo a las que se enfrenta actualmente EE.UU.
Los casos ALD en EE.UU. alcanzaron un mínimo histórico en 2021, mientras que la aplicación de sanciones se mantuvo estable
En medio de un descenso general en la aplicación de la normativa estadounidense en todas las categorías, las acciones federales de antilavado de dinero (ALD) aumentaron en valor agregado el año pasado, pero se hundieron en términos de volumen, ya que los casos relacionados con las sanciones continuaron a buen ritmo.
La evolución del fraude social
El fraude puede describirse sencillamente como el acto de engañar para obtener algún beneficio personal. El engaño suele involucrar a víctimas, ya sean particulares o empresas. En la mayoría de los casos de fraude, el motivo principal y el beneficio son financieros. Sin embargo, los datos también se han convertido en el principal objetivo de los actos fraudulentos.
Italia: La mafia en el sistema de salud
El crimen organizado tiene un triple interés en la gestión directa e indirecta en el sistema de salud de Italia. En primer lugar, el interés se debe a la enorme cantidad de dinero que gira en torno a estos servicios, que puede garantizar grandes beneficios a estos grupos. En segundo lugar, la inversión en el sistema de salud es una forma bastante fácil de lavar el producto de las actividades ilegales derivadas principalmente del narcotráfico.
Armonización del marco regulatorio ALD de la Unión Europea
Aunque la directiva de la Unión Europea de antilavado de dinero (ALD) existe desde 1991, el marco regulatorio ha seguido evolucionando en los últimos 30 años. La Comisión Europea aplicó las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), además de sus propias normativas y mejores prácticas para satisfacer los requisitos políticos y económicos de sus 27 Estados miembros.
ADN y BSA
El ácido desoxirribonucleico (ADN) introdujo cambios radicales en las estrategias de investigación de las agencias de control legal, enfrentándose en un principio a la resistencia al cambio de ideas tan comúnmente arraigadas en nuestras burocracias. Sin embargo, esa resistencia fue contrarrestada con éxito por la susceptibilidad similar de la cultura popular, también impregnada en nuestra política.
El esquema Ponzi: Una batalla global interminable
Durante las últimas décadas, los esquemas de fraude han florecido uno tras otro debido a las inciertas condiciones económicas. A lo largo de los años, las personas con dificultades financieras siguen siendo víctimas de grandes y pequeñas estafas. El fraude y los delitos financieros son frecuentes en la economía mundial actual y se presentan en diversas formas.
El regulador de Nueva York revela la primera sanción contra el sector de las criptomonedas
El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (DFS, por sus siglas en inglés), multó a Robinhood Markets con 30 millones de dólares por «violaciones significativas» de las normas de antilavado de dinero y de ciberseguridad, lo que marca la primera sanción del estado contra un proveedor de servicios de activos virtuales.
Binance recibe una sanción de 3.3 millones de euros en materia de ALD en los Países Bajos
El banco central holandés multó a Binance, la mayor bolsa de criptomonedas del mundo, con 3.3 millones de euros por gestionar transacciones denominadas en criptomonedas, mantener billeteras digitales y ofrecer otros servicios financieros en el país sin autorización.
La agencia ALD de la Unión Europea supervisaría las criptomonedas, más bancos según su último plan
Los países de la Unión Europea quieren que un inminente regulador del antilavado de dinero (ALD) en todo el bloque supervise directamente todo tipo de instituciones financieras, incluidos los proveedores de servicios de activos virtuales, y que vigile al menos un banco u otra empresa regulada por el ALD en cada país.
La Comisión Cullen culpa a Ottawa del problema del lavado de dinero en Colombia Británica
Una investigación de tres años sobre el lavado de dinero en Columbia Británica terminó con llamamientos para que la provincia canadiense refuerce drásticamente la supervisión de las empresas de servicios monetarios, los agentes hipotecarios, las agencias inmobiliarias y otras compañías.
Sanciones a Rusia y el apoyo a la reconstrucción de Ucrania
ACAMS tuvo el honor de contar con la participación de dos asesores del actual presidente de Ucrania: el profesor Alexander Rodnyansky y Markiyan Kliuchkovskyi, durante la conferencia ACAMS en Europa. En el marco del evento, Rodnyansky y Kliuchkovskyi conversaron con la Dra.
Las ganancias por la delincuencia organizada se mueven a través de los bancos de EE.UU.
Los autores de la delincuencia organizada utilizan una variedad de métodos para mover y lavar sus ganancias, desde la simple estructuración de los depósitos hasta complejos esquemas de lavado de dinero basados en el comercio y en terceros, según descubrieron los investigadores federales y los profesionales de la lucha contra el crimen financiero.
Cuatro preguntas: La convergencia entre ESG y la lucha contra el crimen financiero
Las iniciativas medioambientales, sociales y de gobernanza dentro de las instituciones financieras son un tema de debate actual en los consejos de administración de las empresas y en la prensa financiera. Los críticos las tachan, en el mejor de los casos, de trilladas para la función de las empresas. En el peor de los casos, de distracciones de los resultados.
Aplicando sanciones a Rusia y la lucha contra el crimen financiero, con Ilze Znotina
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer dialoga con Ilze Znotina sobre los retos a los que se ha enfrentado Letonia en los últimos cuatro años en los que ha sido jefa de la Unidad de Inteligencia Financiera, incluyendo la aplicación de sanciones contra Rusia tras invadir a Ucrania. «Los Estados bálticos han sufrido…
La Unión Europea toma medidas drásticas contra las sanciones
Los banqueros, abogados y otros profesionales de la Unión Europea que ayudan a los oligarcas rusos incluidos en la lista negra a eludir las sanciones, correrán un mayor riesgo de ser procesados en virtud de la legislación propuesta por la Comisión Europea.
Megan Lundstrom: Sobreviviente de la trata de personas
ACAMS Today tuvo la oportunidad de sentarse a hablar con Megan Lundstrom, experta en materia sobre la lucha contra la trata de personas y sobreviviente de la misma. Lundstrom también es consultora, cofundadora y directora general de The Avery Center (TAC).
Sandra Edun-Watler: Venciendo los prejuicios a través de la participación
ACAMS Today entrevistó a Sandra Edun-Watler, abogada y jefa de Cumplimiento para Mourant Governance Services en las Islas Caimán, que presta servicios de antilavado de dinero (ALD), intercambio automático de información y servicios de cumplimiento.
Gestión de buenas prácticas durante una crisis por filtración de datos: Primera parte
En los últimos años, muchas empresas han tenido que responder a una crisis relacionada con el acceso que no es autorizado a información confidencial. Este tipo de infracciones no son las únicas a las que puedan enfrentarse una organización. El COVID-19 obligó a las organizaciones a activar su plan de gestión de crisis o a desarrollar uno.
Entendiendo la trata de personas
Los profesionales que luchan contra los delitos financieros (AFC, por sus siglas en inglés) están en una posición única para identificar las operaciones relacionadas con la trata de personas a través de las huellas financieras. Los profesionales que luchan contra los delitos financieros pueden prestar apoyo a las causas penales para mitigar la carga que soportan las víctimas y también pueden facilitar el proceso de restitución financiera, reduciendo así la rentabilidad del trafico ilegal y aumentando la responsabilidad de los traficantes.
El ‘resguardo de la libertad’ y la financiación de grupos extremistas, con Jessica Davis
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer dialoga con Jessica Davis, veterana con más de 20 años en funciones de defensa e inteligencia en el gobierno y el sector privado de Canadá. Beer y Davis hablan de la ocupación de la capital canadiense durante tres semanas el pasado invierno por el llamado «Resguardo de la Libertad», de los esfuerzos para apoyar al grupo a través del micromecenazgo (crowdfunding en inglés), la criptomoneda y el dinero en efectivo.
Cumplimiento ecológico: Añadiendo potenciales complicaciones para conocer a su cliente
Los delitos ambientales están en la mira en estos momentos. Los profesionales están asistiendo a un creciente discurso público en torno al medio ambiente, gobernanza social, diversidad e inclusión y la responsabilidad social corporativa (ESG, por sus siglas en inglés). Los gobiernos y los reguladores están tomando nota e incluso proponen directrices y reglamentos para abordar las diversas iniciativas medioambientales.
Regulador británico destaca los fallos de cumplimiento más comunes de los ‘bancos contendientes’
El regulador financiero británico advirtió a los prestamistas en línea y a otros «bancos contendientes» (challenger bank) que deben subsanar las deficiencias comunes en sus evaluaciones del riesgo de los clientes, los procesos de notificación de transacciones sospechosas y otros aspectos de sus programas de cumplimiento.
Estrategia receptiva: Entendiendo las necesidades de otros
En las últimas décadas el sector bancario ha experimentado cambios fundamentales en la forma en que se adquieren nuevos negocios y se realizan las operaciones. Las crecientes exigencias normativas han creado una afluencia de especialistas en riesgo y cumplimiento que impulsan la necesidad de aplicar políticas y procedimientos para proteger a una organización.
Las empresas fantasma y los problemas de datos dan lugar a ‘Oscar’, el nuevo proyecto de sanciones de la Unión Europea
Europol, la agencia de la ley de la Unión Europea, puso en marcha una nueva iniciativa para apoyar las investigaciones financieras y penales de los 27 países del bloque sobre las partes incluidas en la lista negra por sus vínculos o su apoyo a la invasión rusa de Ucrania.
La caza de la riqueza rusa expone las carencias en las sanciones de la Unión Europea
La brutal ofensiva militar de Rusia contra Ucrania ha logrado en poco más de un mes lo que los funcionarios de la Unión Europea y sus aliados han luchado por hacer durante más de una década: estimular a las naciones europeas a tomarse en serio la aplicación de sanciones.
Controles ALD para las criptomonedas en Europa
Existen normas específicas para regular y supervisar las entidades de crédito y los proveedores de servicios de pago en toda Europa. Los bancos y otros portadores de licencias están obligados a cooperar con sus supervisores nacionales, quienes coordinan su trabajo a través de la red de supervisores financieros nacionales.
Adivinanza: ¿Por qué hacer el envío?
Como se comentó en un artículo anterior en inglés: “Riddle Me This: Export Controls?”, los gobiernos tratan de alcanzar objetivos de seguridad nacional y de política exterior mediante el control de las exportaciones. Comprender el marco y las implicaciones operativas de la normativa sobre exportaciones es muy parecido a una adivinanza.
Mónaco apunta a una vulnerabilidad clave en materia ALD: Los yates de lujo
El miedo al fracaso puede ser un poderoso motivador. Antes de la evaluación global que finalizó en marzo, Mónaco, que ocupa menos de una milla cuadrada pero cuenta con miles de millonarios y multimillonarios como residentes, reformó su marco de antilavado de dinero (ALD), publicó una nueva estrategia ALD y asesoró formalmente a las instituciones sobre la amenaza de financiación ilícita que presentan a veces los agentes deportivos y los bienes inmuebles.
Lituania planea ajustar las leyes sobre las criptomonedas
La preocupación de que el «crecimiento exponencial» de los intercambios de criptomonedas y otros proveedores de servicios de activos virtuales (VASP, por sus siglas en inglés) en Lituania pueda alimentar la delincuencia financiera ha llevado a las autoridades del país báltico a acelerar las reformas legales.
Celebraciones de los Capítulos: Pasado, presente y futuro
Cada edición de ACAMS Today destaca uno de los 61 capítulos de ACAMS en todo el mundo en la categoría «Conozca su capítulo», donde en los capítulos se discuten eventos, actualizaciones y más.
Tom Keatinge: La amplitud y el alcance de las sanciones a Rusia
En este episodio, Justine Walker y Tom Keatinge hablan sobre cómo reforzar la eficacia de las sanciones contra Rusia, del reto que supone el apoyo internacional a las sanciones contra el petróleo ruso y de lo que puede ocurrir en aguas desconocidas.
Cumplimiento de DeFi: Una galaxia no muy lejana
El poder y la promesa de las criptomonedas al ser descentralizadas, transfronterizas, que no requieren permisos y pueden transferir valor a la velocidad del internet, significa construir un sistema financiero más democrático y completo. Las finanzas descentralizadas (DeFi, por su acrónimo en inglés) toman la promesa de las criptomonedas y se basan en ella, creando todo un Wall Street en cadena: una industria de servicios financieros digitales.
FinCEN, unidades de inteligencia financiera aliadas intimidan a las finanzas rusas
La unidad de inteligencia financiera de EE.UU. esbozó planes para impulsar el intercambio de datos sobre transferencias ilícitas vinculadas a Rusia con las unidades de inteligencia de Canadá, el Reino Unido y otros siete países, semanas después de que el Kremlin desencadenara sanciones internacionales sin precedentes al invadir Ucrania.
El hambre en Afganistán, con John Sifton y Patti Gossman
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer dialoga con John Sifton, director de defensa y Patti Gossman, directora asociada para Asia de Human Rights Watch, sobre la grave situación humanitaria en Afganistán tras el regreso de los talibanes al poder.
Fraude a raíz de la pandemia: Desempleo, PPP, SBA, EIP y más
En marzo y abril de 2020, las escuelas cerraron, los negocios no esenciales cerraron y la gente se quedó en casa para detener la propagación del COVID-19. El gobierno de EE.UU. aprobó varios programas de ayuda financiera para asistir a millones de estadounidenses afectados por la pandemia del COVID-19 y los criminales estaban listos para aprovechar los billones de dólares puestos a disposición.
Sanciones a Rusia: Preste atención ahora, evite el riesgo emergente después
La invasión de Ucrania ha cambiado fundamentalmente el panorama del cumplimiento en todo el mundo. Los países se han unido para imponer sanciones y controles a la exportación. Las normativas están cambiando rápido y lo que está en juego es el cumplimiento de la normativa aplicable, que sigue aumentando.
Funcionarios de EE.UU. y del Reino Unido apuntan a los bancos rusos, la Unión Europea está dispuesta a seguirlos
Las autoridades estadounidenses impusieron sanciones a los dos mayores prestamistas de Rusia, que juntos poseen más de la mitad de los activos bancarios del país, y a 90 de sus filiales extranjeros, horas después de que las fuerzas rusas lanzaran un ataque a gran escala contra Ucrania desde tres direcciones.
Delicia Speller: Rompiendo los prejuicios a través de la experiencia en la materia
ACAMS Today se reunió con la Agente Especial de Supervisión (SSA, por sus siglas en inglés) Delicia Speller, veterana de la Agencia Federal de Investigación e Inteligencia (FBI, por sus siglas en inglés) desde hace 13 años, con motivo del Día Internacional de la Mujer 2022.
Gran Bretaña, la Unión Europea y EE.UU. imponen nuevas sanciones contra Rusia y amenazan con medidas adicionales
Gran Bretaña, la Unión Europea y EE.UU. aprobaron una serie de sanciones contra Rusia, horas después de que el Kremlin reconociera formalmente la independencia de dos zonas controladas por los separatistas en el este de Ucrania, amenazando con una invasión a gran escala del resto del país.
Actualización de las sanciones a Ucrania, Rusia y Bielorrusia
Históricamente, el gobierno de EE.UU. ha adoptado enfoques más lineales y explícitamente restringidos a las sanciones, nombrando a personas, empresas, buques o industrias subyacentes conocidas dentro de los países sujetos a sanciones. Debido a la invasión rusa de Ucrania, hay muchos actores y empresas desconocidos, además de las partes conocidas restringidas y nombradas.
El multimillonario fundador de BitMEX presenta una demanda para obtener los ROS presentados contra él
Un exejecutivo de criptomonedas acusado de violar la Ley de Secreto Bancario en EE.UU solicitó a un tribunal del Reino Unido que obligue a Wise, un proveedor local de dinero electrónico, a darle acceso a tres reportes de operaciones sospechosas (ROS) que la empresa presentó sobre él en Gran Bretaña, así como a cualquier dato personal que haya recopilado.
Colaboración: El tema clave para la ley ‘AMLA’
Los requisitos de la ley Anti-Money Laundering Act of 2020 (AMLA) y otras leyes darán lugar a un cambio dinámico en los programas de antilavado de dinero (ALD) y los controles posteriores
Europa y el comercio ilegal de la vida silvestre: ¿Dónde nos encontramos ahora?
Un elefante es cazado furtivamente cada 30 minutos. Un rinoceronte africano muere por su cuerno cada ocho horas. Uno de cada cinco peces es capturado ilegalmente.
Anticipando el alcance de las sanciones contra Rusia, con Justine Walker
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer dialoga con su colega, la Dra. Justine Walker, jefa global de Sanciones, Cumplimiento y Riesgo de ACAMS. Juntos hablan sobre el alcance de las sanciones contra Rusia.
El continuo aumento de las multas financieras
El noveno Reporte anual de supervisión del antilavado de dinero y la lucha conta la financiación del terrorismo 2019-20 publicado por HM Treasury del Reino Unido destaca los cambios notables en la actividad de supervisión y las multas que los supervisores han emitido.
Islas Caimán: Mejorando la calificación de cumplimiento en materia ALD del GAFI
En diciembre de 2017, las Islas Caimán pasaron por su Cuarta Ronda de Evaluación Mutua, un informe que analizó el nivel de cumplimiento de las normas internacionales sobre el antilavado de dinero (ALD), así como la financiación del terrorismo y la proliferación. La evaluación fue llevada a cabo por el Grupo de Acción Financiera del Caribe (CFATF, por sus siglas en inglés), organismo regional encargado de establecer las normas del Grupo de Acción Financiera (GAFI).
EXCLUSIVA: EE.UU. está dispuesto a ejercer una devastadora presión económica sobre Rusia, según funcionario
La Casa Blanca ya elaboró un paquete de sanciones financieras y restricciones comerciales que impondrían inmediatamente consecuencias «catastróficas» a Rusia si el Kremlin ordena una invasión de Ucrania, dijo un funcionario del Consejo de Seguridad Nacional de EE.UU. Los funcionarios han trabajado para proteger a las empresas financieras y no financieras de EE.UU.
Imaginando un mejor Web3 que protege a las víctimas de la trata de personas, con Anjana Rajan
En este episodio, Kieran Beer dialoga con Anjana Rajan, jefa de tecnología de Polaris, sobre el trabajo que realiza esta organización sin fin de lucro para luchar contra la trata de personas, que incluye haber ayudado a más de 30.000 supervivientes a través de su línea telefónica nacional.
Banco Central lanzó moneda digital con controles de ALD
PwC publicó la primera edición de su Índice global PwC CBDC, en el que analiza el desarrollo de las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC, por sus siglas en inglés) a medida que los países de todo el mundo se apresuran a desarrollar su propia moneda digital para el comercio minorista e interbancario.
Por qué los países en desarrollo están adoptando ‘Blockchain’
La tecnología blockchain (cadena de bloques) se está imponiendo rápidamente como la próxima revolución tecnológica de la década. El auge de los mercados de criptomonedas y el valor que representan han puesto esta innovadora tecnología en la mira de los inversores. Sin embargo, blockchain es mucho más que un simple recipiente para las criptomonedas.
El banco comunitario y los clientes de las criptomonedas
El bitcoin alcanzó un máximo histórico. Coinbase salió a bolsa. ¡Dogecoin se ha ido a la luna! Estos son sólo algunos de los titulares sobre las criptomonedas que inundaron nuestras noticias a principios de este año. Según el sitio web de Coinbase, tienen 73 millones de usuarios verificados en más de 100 países a partir de octubre de 2021.
EXCLUSIVA: Alto ejecutivo del GAFI renuncia y afirma que el grupo no impulsa reformas ALD ‘significativas’
Un alto ejecutivo del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) declaró que dejó su puesto debido a la falta de apoyo que percibe del presidente del grupo y a su frustración por el escaso éxito que ha tenido a la hora de impulsar mejoras fundamentales en los esfuerzos de los países contra las finanzas ilícitas.
Legislaciones, planes de acción y sanciones: ALD en el 2021
Si de algún modo el 2020 no se opacó, el 2021 comenzó con una insurrección violenta en el Capitolio de EE.UU. y una mortal tormenta de invierno en Texas. Ademas fue testigo del regreso de los talibanes al poder y de cómo las normas democráticas siguen deshilándose en todo el mundo.
Entendiendo el auge de las finanzas descentralizadas, con Tom Robinson
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer dialoga con el Dr. Tom Robinson, jefe científico y fundador de Elliptic, una empresa de análisis forense de cadenas de bloques sobre el fenomenal crecimiento de las finanzas descentralizadas, o decentralized finance (DeFi) en inglés.
Yaron Hazan: Cómo debilitar la trata de personas
ACAMS Today dialogó con Yaron Hazan con motivo del Mes Nacional de la Prevención de la Esclavitud y la Trata de Personas. Hazan cuenta con 20 años de diversa y amplia experiencia en investigaciones de delitos financieros. Ademas, cuenta con una vasta experiencia en el antilavado de dinero (ALD) y la lucha contra el financiamiento del terrorismo, con amplios conocimientos en normas de clase mundial en todo el sector financiero.
La trata de personas: El vínculo con la explotación sexual infantil
La trata de seres humanos es notablemente uno de los delitos más horrendos que los profesionales de la delincuencia financiera deben tener en cuenta a la hora de vigilar las actividades sospechosas dentro de su programa de cumplimiento.
El mito de Al Capone y el lavado
El mito de que el famoso gángster Alphonse Gabriel Capone, también conocido como «Al Capone» y a veces apodado «Scarface», inventó el lavado de dinero en la década de 1920 se ha convertido en una parte importante de la tradición que rodea al señor de la mafia. Los principales medios de comunicación en línea, como la BBC y Medium, asocian el lavado de dinero a Capone como una verdad innegable.
Con los plazos del Congreso a la vista, FinCEN traza el camino para la base de datos de propietarios de empresas
Las autoridades estadounidenses publicaron su esperada hoja de ruta para crear una base de datos nacional de propietarios de empresas, tal y como exige la Ley de Transparencia Corporativa (CTA, por sus siglas en inglés), una legislación que se considera el conjunto más completo de reformas contra el lavado de dinero desde 2001.
Los fondos de inversión y la ley de Transparencia Corporativa de EE.UU.
Como se mencionó en el artículo Investment Funds and AML publicado en la edición de ACAMS Today Europe de mayo-junio de 2021, los fondos de inversión en los EE.UU. no están sujetos a los mismos requisitos que las instituciones financieras en cuanto a la divulgación de la propiedad como lo están en la Unión Europea.
Donde hay humo, hay fuego, y donde hay fraude está la Ley de Secreto Bancario/ALD
A lo largo de la historia, han habido intersecciones de investigaciones sobre fraude y lavado de dinero. Al fin y al cabo, ¿cómo pueden los defraudadores conseguir que sus fondos ilícitos parezcan legítimos? Con el paso del tiempo, ambos se han entrelazado aún más y han arrastrado muchos aspectos de la Ley de Secreto Bancario.
El lavado de las criptomonedas es cada vez más sofisticado y se expande más allá del internet oscuro
En enero de 2019, Hamás, una organización palestina incluida en la lista negra de EE.UU., supuestamente publicó una solicitud en una plataforma de comunicación encriptada para que los partidarios en el extranjero donaran bitcoins a la única billetera digital que el grupo había abierto con Coinbase.
Estafas con las salidas de las criptomonedas ¿Qué son y cómo evitarlas?
A lo largo de los años, las criptomonedas se han convertido en un tema de discusión muy controvertido, principalmente por las dos fuerzas opuestas que tratan de navegar dentro del espacio. Por un lado, están quienes creen en la tecnología, los futuristas y los innovadores que compran bitcoin y lo almacenan de forma segura.
Incumplimiento de sanciones desencadena una serie de acciones de ejecución de EE.UU. para banco emiratí
Los reguladores federales y estatales tomaron diferentes rumbos al sancionar al banco Mashreq, con sede en Dubai, por violar deliberadamente las restricciones financieras de EE.UU. contra Sudán en casi 2.000 ocasiones desde hace más de una década.
Ante la crisis humanitaria y la renovada amenaza terrorista en Afganistán, con Alex Zerden
En este episodio, Kieran Beer dialoga con Alex Zerden, director y fundador de Capital Peak Strategies, sobre la crisis humanitaria en Afganistán y la renovada amenaza terrorista relacionada con el regreso de los talibanes al poder. Zerden, director y fundador de Capital Peak Strategies, una empresa de asesoramiento sobre tecnología financiera y activos digitales habla de cómo la presencia de EE.UU.
Diferencias generacionales: Convirtiendo la prevención del fraude en una ventaja competitiva
Hoy en día existe un nuevo giro en torno a la «brecha generacional», y los defraudadores la explotan para ganar, mientras que las organizaciones de servicios financieros (FSOs, por sus siglas en inglés) la explotan para mejorar la personalización y la diferenciación competitiva en sus servicios.
Preparando las bases para conocer a su cliente
La aprobación de la ley USA PATRIOT Act introdujo varios requisitos normativos nuevos, uno de los cuales se centra en la identificación y verificación de los clientes que muchos habían defendido durante años para que se convirtiera en ley.
Un ROS señala la trama de un cleptócrata africano para transferir millones
Un reporte de operaciones sospechosas (ROS) condujo a los fiscales estadounidenses a un notorio cleptócrata africano en su intento de repatriar millones de dólares a su país de origen, violando así su previo acuerdo con el Departamento de Justicia, dijo un alto funcionario.
Prestamistas holandeses cierran y rechazan cuentas para grupos conspiradores durante la pandemia
Las sanciones récord contra el lavado de dinero, normas más estrictas y la creciente concientización sobre la amenaza del crimen financiero que presentan determinados sectores, han llevado a los bancos de los Países Bajos a cortar los lazos con miles de clientes de larga duración en los últimos años.
Luchando contra los delitos financieros en Canadá, con Jacqueline Shinfield
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer dialoga con Jacqueline Shinfield, socia de Blakes, Cassels & Graydon, sobre los últimos requisitos legislativos y reglamentarios de Finance Canada y la unidad de inteligencia financiera de Canadá Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC) que forman parte del renovado vigor del país para luchar contra la delincuencia financiera.
El nuevo programa de denuncias que los profesionales de la ALD deben conocer
La Ley de Antilavado de Dinero de 2020 (AMLA, por sus siglas en inglés) es el cambio más significativo en las leyes de antilavado de dinero (ALD) de EE.UU. en más de una década. Una disposición de interés para las instituciones financieras y los profesionales de ALD es la ampliación del programa de denunciantes de la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés).
Organizaciones sin fin de lucro: Conozca el origen de los activos de sus donantes
Cuando los expertos en prevención del crimen financiero nos informan de las nuevas tendencias en materia de lavado de dinero, no solemos tener en cuenta el sector de las organizaciones sin fin de lucro y el riesgo que éstas representan a la hora de facilitar las transacciones ilícitas.
Estonia aplica mano dura a las criptomonedas
Estonia, que en su día se consideraba una de las jurisdicciones más atractivas de Europa para la criptomoneda, ha intensificado en los últimos meses las medidas reguladoras destinadas a reducir drásticamente el número de proveedores de servicios de activos virtuales, o VASP (por sus siglas en inglés), con licencia para operar en el país.
Entendiendo el financiamiento del terrorismo en el siglo XXI, con Jessica Davis
En este episodio, Kieran Beer dialoga con Jessica Davis, presidenta de Insight Threat Intelligence y autora del recién publicado Illicit Money: Financing Terrorism in the Twenty-First Century. Davis habla de su exhaustivo libro, que se basa en su estudio de unas 50 organizaciones terroristas y atentados terroristas, a la raíz del regreso de los talibanes al poder en Afganistán y del auge de los extremistas violentos por motivos ideológicos en todo el mundo.
Grandes bancos de EE.UU. comparten inteligencia financiera a través de un intercambio privado
Al menos ocho grandes bancos estadounidenses han formado una asociación privada para investigar conjuntamente los presuntos delitos financieros y las redes de sospechosos que las agencias de control legal federales señalan a través de la sección 314(a) de la ley USA PATRIOT Act, según fuentes de ACAMS moneylaundering.com.
La base de los Papeles de Pandora
Los Papeles de Pandora fueron publicados por el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ, por sus siglas en inglés) el 3 de octubre de 2021, y constaban de 11,9 millones de registros, de los cuales más de seis millones eran archivos en papel.
La ciberseguridad exige reflexionar sobre la investigación de los ciberdelitos
El mes de la concientización sobre la ciberseguridad es un buen momento para recapacitar sobre lo que se puede hacer de forma diferente para mejorar la ciberseguridad. Desde que comenzó este evento de concientización en 2003, el riesgo de ciberamenazas se ha vuelto astronómicamente mayor. Los activos digitales son aún más vulnerables a los robos y al peligro.
Bancos estadounidenses, las ‘fintechs’ deberían considerar señalar las operaciones sospechosas de forma conjunta: OCC
Los bancos y las empresas centradas en la tecnología financiera, o fintechs, a las que prestan servicio deberían presentar conjuntamente reportes de operaciones sospechosas (ROS) sobre transacciones potencialmente ilícitas que afecten a ambos, dijo un altoregulador a los asistentes a una conferencia del sector.
Los ROS de los intercambios de criptomonedas desencadenaron una investigación federal sobre la recaudación de fondos de Hamás
Un reporte de operación sospechosa (ROS) que señalaba una campaña de recaudación de fondos en bitcoin por parte del grupo palestino Hamás se convirtió en el punto de partida de una investigación interinstitucional que terminó con la incautación de más de dos millones de dólares en criptomonedas, según un alto funcionario de las agencias de control legal.
Natalie Soto: Apoyándose en la comunidad profesional que lucha contra el crimen financiero
ACAMS Today dialogó con Natalie Soto con motivo del Mes de la Herencia Hispana. Actualmente Soto es vicepresidenta, asistente de la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés) en el Pacific Western Bank (PWB).
Fraude con el programa de protección de cheques
Debido a las vulnerabilidades creadas por el COVID-19, individuos y organizaciones que operan en todo el mundo están buscando activamente explotar y beneficiarse de la pandemia. Desde esquemas de fraude financiero dirigidos a poblaciones vulnerables, pasando por la importación de productos farmacéuticos y suministros médicos falsificados, hasta sitios web que estafan a los consumidores, estas actividades ilícitas comprometen los sistemas comerciales y financieros legítimos y ponen en peligro la seguridad del público estadounidense.
El nexo entre el ‘ransomware’, la criptomoneda y el lavado de dinero
En mayo de 2021, los automovilistas estadounidenses de los estados de Virginia, Georgia y Carolina del Norte entraron en pánico mientras se apresuraban a llenar sus vehículos en las gasolineras.
Siguiendo el dinero, incluso cuando se trata de las criptomonedas, con Gurvais Grigg
En este episodio, Kieran Beer dialoga con Gurvais Grigg, jefe de tecnología del sector público global de Chainalysis, sobre el seguimiento de las criptomonedas utilizadas en fraudes, ransomware y otros delitos.
Bancarización de la marihuana: Los riesgos únicos de hacer negocios en esta industria en crecimiento
A medida que los estados continúan legalizando la marihuana medicinal y recreativa, existe un entorno normativo complejo tanto para las empresas relacionadas con la marihuana con licencia estatal (MRB, por sus siglas en inglés), como para las instituciones financieras. Con 36 estados y el Distrito de Columbia que ya han legalizado la marihuana de alguna forma—incluyendo 14 estados y el Distrito de Columbia que legalizarán el uso recreativo a principios de 2021—más de la mitad de los EE.UU.
La lucha contra la financiación del terrorismo, continua el trabajo en curso 20 años después del 11 de septiembre, ahora de menor prioridad
En retrospectiva, los gastos por parte de los secuestradores del 11 de septiembre desde que llegaron a EE.UU. a principios de 2000 hasta que estrellaron aviones comerciales contra el World Trade Center, el Pentágono y la zona rural de Pensilvania en la mañana del martes 11 de septiembre de 2001, hace 20 años, siguen pareciendo «poco notables», como describieron después los investigadores del Congreso.
Desmitificando el lavado de activos y el cumplimiento
Céteris páribus» es una frase que usan los economistas cuando se analiza una variable económica, aislando la incidencia que puede tener de otras en una misma ecuación. Algo similar está ocurriendo por parte de algunos analistas cuando opinan sobre el lavado de activos al referirse a este como la conclusión absoluta ante la publicación de cualquier delito que afecte a la sociedad, sin realizar mayor análisis.
Reflexiones sobre el 11 de septiembre
Este año se cumplen veinte años del peor atentado terrorista en suelo estadounidense. Todos recordamos dónde estábamos cuando nos enteramos de la noticia. Yo vivía en las Montañas Rocosas y acababa de subirme a mi coche para ir al trabajo. Tenía la radio encendida y escuché que un avión se había estrellado contra las Torres Gemelas.
Mientras crece la crisis humanitaria, las ONG británicas luchan por enviar fondos a Afganistán
Las entidades crediticias del Reino Unido están actuando con gran cautela a la hora de procesar los pagos humanitarios a Afganistán, en medio de la falta de orientación y la incertidumbre sobre la composición del nuevo gobierno del país dirigido por los talibanes y su futura relación con la comunidad internacional.
Veinte años después: Lo que perdimos, lo que ganamos
La mayoría de nosotros podemos recordar vivamente dónde estábamos hace veinte años, el 11 de septiembre de 2001. A las 8:46 horas, la Torre Norte de las Torres Gemelas fue estrellada por lo que muchos asumieron inicialmente que era un pequeño avión fuera de curso.
EXCLUSIVA: La caída de Afganistán deja al FBI sin sección de financiamiento del terrorismo
La pérdida de Afganistán ha abierto potencialmente una puerta para que Al Qaeda y otros grupos incluidos en la lista negra amplíen sus redes de recaudación de fondos, y ha puesto de manifiesto el cierre por parte del Agencia Federal de Investigación e Inteligencia (FBI, por sus siglas en inglés) de su Sección de Operaciones de Financiación del Terrorismo (TFOS, por sus siglas en inglés) hace dos años, según declararon fuentes a ACAMS moneylaundering.com.
11 de septiembre: La trayectoria de 20 años
Ciertos acontecimientos quedan grabados en nuestras mentes para siempre. Para los que trabajábamos en el sector público o privado el 11 de septiembre de 2001, los atentados contra EE.UU. perpetrados por Al Qaeda fueron sin duda uno de esos momentos históricos que quedan grabados en nuestra mente.
Tras la conquista de los talibanes, Afganistán se enfrenta de nuevo al aislamiento financiero
La rápida toma de posesión de Afganistán por parte de los talibanes proyecta una larga sombra sobre el sistema financiero del país y pone en peligro el flujo de ayuda humanitaria a la nación asediada, según explicaron fuentes a ACAMS moneylaundering.com.
La caída de Afganistán hace que los funcionarios estadounidenses se peleen por las vías de financiación de los talibanes
La rapidez con la que los talibanes tomaron el control de gran parte de Afganistán tomó por sorpresa al ejército y el cuerpo de inteligencia de EE.UU., y puso en manos de la Casa Blanca la difícil tarea de recalibrar rápidamente su enfoque sobre la milicia islamista y sus finanzas.
Detección y prevención del delito informático, con Elizabeth Roper
En este episodio, Kieran Beer dialoga con Elizabeth «Liz» Roper, jefa de la Oficina del Delito Informático y Robo de Identidad de la Fiscalía del Condado de Nueva York. Como jefa de uno de los laboratorios de la lucha contra el delito informático más sofisticados del mundo, Roper detalla que considera las amenazas emergentes del delito informático como las más acuciantes e inculca a los fiscales de todo el país que se enfrentan a la espiral de incidentes del delito informático en sus comunidades.
Protegiendo a las personas mayores y vulnerables de la explotación financiera con Liz Loewy
En este episodio, Kieran Beer dialoga con la exfiscal Liz Loewy, quien fundó la oficina contra el abuso de ancianos en la oficina del fiscal del distrito de Nueva York en 1994. Loewy es cofundadora y actual directora de operaciones para EverSafe, una empresa que utiliza la tecnología financiera para proteger a las personas mayores y vulnerables del abuso financiero.
La Unión Europea exige un rol superior, más influencia para los responsables del ALD
Las instituciones financieras de la Unión Europea tendrán que dar a sus altos cargos de antilavado de dinero (ALD), acceso directo y significativo a los directores del consejo y garantizar regularmente que disponen de recursos suficientes para realizar su labor, según las nuevas directrices emitidas por la European Banking Authority (EBA).
La Unión Europea publica el esperado plan ALD, nueva directiva
Las autoridades de la Unión Europea publicaron un amplio plan para dificultar la vida de los delincuentes financieros mediante la prohibición de las acciones al portador, forzando la transparencia de las entidades jurídicas, sometiendo a las empresas que ofrecen «golden passports» a las normas antilavado de dinero de dinero (ALD) y la promulgación de una serie de otras reformas.
Aprendizaje automático y procesos robóticos para automatizar las investigaciones de delitos financieros
El aprendizaje automático, un potente subconjunto de la inteligencia artificial, y la automatización de procesos robóticos (RPA, por sus siglas en inglés) se han mostrado prometedores a la hora de abordar diversas oportunidades de automatización que pueden beneficiar al sector de los servicios financieros.
El FBI rastrea las criptodivisas estatales
Los funcionarios federales esperan que las criptomonedas descentralizadas, las fichas digitales o digital tokens, emitidas por el gobierno, entre otros productos y plataformas basados en la tecnología financiera, o fintechs—con sede fuera de los EE.UU.—surjan como importantes conductos para los fondos ilícitos en los próximos años.
La nueva era en el fraude de inversiones
Las inversiones se han convertido rápidamente en sinónimo de la industria de las tecnologías financieras. Robinhood, Moneybox y ahora incluso las instituciones bancarias tradicionales están aumentando la capacidad de los consumidores para invertir, ahorrar y aumentar su dinero.
Los nominados por Biden para los cargos de finanzas ilícitas apoyan la rápida ejecución de la ley AMLA
Un par de funcionarios actuales y anteriores que el presidente Joe Biden nominó para los dos principales puestos de la oficina de lucha contra las finanzas ilícitas del Departamento del Tesoro se comprometieron a dar prioridad a la aplicación de un amplio paquete de reformas de la Ley de Secreto Bancario, y a hacerles frente a Irán, Rusia, China, Corea del Norte y otras naciones que amenazan los intereses de EE.UU.
El extremismo de derechas con el Dr. Hans-Jakob Schindler
En este episodio, Kieran Beer dialoga con el Dr. Hans-Jakob Schindler, director sénior del Counter Extremism Project, sobre la creciente amenaza de los grupos terroristas nacionales de derechas. Arraigados en diversos mitos de la identidad nacionalista, los grupos de extrema derecha cooperan cada vez más entre sí a través de las fronteras de los estados nacionales, adoptando tropos desacreditados durante mucho tiempo que glorifican la supremacía blanca y el antisemitismo, según comparte el Dr. Schindler.
Alianza profesional: Armonizando las investigaciones de las agencias de control legal
Las instituciones del sector privado suelen suponer que existe una herramienta principal para reducir el impacto al que todas las agencias de control legal de cualquier lugar, desde las nacionales hasta las internacionales, pueden acceder y utilizar para conectar con todos y cada uno de los organismos que comparten la misma persona de interés.
Micro-ALD y las asociaciones
¿Es la mejora de los conocimientos de investigación financiera de las agencias de control legal en el nivel «micro» de las actividades financieras ilícitas la clave para lograr resultados «macro» de los esfuerzos de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (ALD)? El siguiente ejemplo analiza un caso real y explora los aspectos macro y micro de los esfuerzos de la Ley de Secreto Bancario/ALD.
¿Vienen los reguladores por las criptomonedas?
El meteórico ascenso de las criptomonedas y de la comunidad que las acompaña no muestra signos de desaceleración. Tras comenzar en los márgenes del sector financiero, las monedas digitales se están ganando los corazones desde Main Street hasta Wall Street.
Las implicaciones ALD en el comercio de óvulos humanos
El proceso del lavado de dinero suele consistir en la introducción furtiva de fondos ilegítimos en el sistema financiero legítimo y en las medidas adoptadas por los malos actores para distanciarse de las fuentes ilegales de esos fondos.
Las escondidas: Estructuración de fondos ilícitos a través de la negociación de valores en el mercado
Imagínese una escena de persecución en una película de acción: perseguido por el bueno, el malo corre entre edificios y cruza calles sin esperar los semáforos en rojo. De repente, llega a un mercado y desaparece entre la multitud. Del mismo modo, los lavadores de dinero se aprovechan de los mercados financieros para mezclarse con su entorno y evadir la detección.
Regulador de Nueva York advierte a las empresas de criptomonedas: Construyan programas de ALD
El principal regulador de Nueva York advirtió a las empresas nuevas que prestan servicios relacionados con las criptomonedas, incluidos los intercambios de dólares estadounidenses por bitcoins, que demuestren que cuentan con toda la gama de controles contra el lavado de dinero si quieren operar en el Estado.
Preparando a Instituciones Financieras Para Adoptar Inteligencia Artificial
Construir su propia tecnología automatizada para el sistema de control de su casa parecía una idea económica hace varios años, cuando este tipo de tecnología aún no estaba ampliamente disponible en el mercado. En realidad, el funcionamiento de un sistema de este tipo requeriría al menos un título de ingeniería y mucha paciencia.
¿Puede la Nueva Ley ALD Detener el Flujo de Fondos Ilícitos a Nivel Mundial?
Durante mucho tiempo, EE.UU. ha tenido un problema con las empresas fantasmas, una laguna que se ha pasado por alto en la estructura de su régimen antilavado de dinero (ALD). El uso indebido de empresas fantasmas anónimas enriquece injustamente a los cleptócratas y a los delincuentes, permitiéndoles eludir los impuestos y las sanciones, así como también el ocultar, trasladar y lavar los ingresos ilícitos.
Fraude y Miedo: Estafas del COVID-19
En abril de 2020, las autoridades sanitarias alemanas quedaron desconcertadas al descubrir que habían desaparecido mascarillas médicas con un valor de 2,4 millones de euros. Al parecer encargaron diez millones de mascarillas a dos empresas legítimas de Zúrich y Hamburgo que a su vez se pusieron en contacto con un sitio web registrado en España para conseguir las mascarillas necesarias cuando la entrega no llegó.
Expresidente del GAFI Acusa a UIF Rusa de Facilitar el Lavado de Dinero
La unidad de inteligencia financiera (UIF) Rusa, Rosfinmonitoring, facilita los esquemas de lavado de dinero patrocinados por el Estado y juega un papel clave en los esfuerzos del presidente Vladimir Putin para mantener su control sobre el poder, dijo el expresidente estadounidense del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
Entidades Financieras Costearán los Gastos de la Nueva Autoridad ALD Europea
La financiación para un organismo de control de antilavado de dinero (ALD) europeo provendrá principalmente de las tasas impuestas a las instituciones financieras. Este cuerpo regulatorio desempeñará funciones tanto de supervisión como de inteligencia financiera en todo los Estados miembros de la Unión Europea para el año 2026, según declaró un alto funcionario.
Monedas Digitales de los Bancos Centrales: Ha Llegado el Momento
Para bien o para mal, la moneda digital ha llegado para quedarse. En la última década, el uso de monedas virtuales ha aumentado significativamente con comerciantes como Whole Foods y Starbucks, que aceptan pagos en bitcoins.
Determinando el Pico de la Productividad y las Actividades Sospechosas
La rutina diaria de los genios de diversos campos como la ciencia, las matemáticas, el arte y la literatura se expone en el libro de Mason Currey, Rituales diarios: Cómo trabajan los artistas. El libro es una recopilación de anécdotas de autores de renombre que, en algunos casos, se levantaron inclusive a las tres de la mañana para perfeccionar su oficio.
Apagando el Fuego: Colaboración Mundial Contra la Trata de Personas
La explotación, las comunidades vulnerables y la trata de personas han existido a lo largo de la historia. Incluso ahora, la trata de personas es uno de los delitos que más crece en todo el mundo y la explotación de personas está muy extendida y arraigada en la sociedad.
Acabando Con el ‘Lavado de Nieve’ y el Crimen Financiero Con James Cohen
En este episodio, Kieran Beer dialoga con James Cohen, director ejecutivo de Transparencia Internacional Canadá, sobre el aumento del lavado de dinero por medio del «lavado de nieve» y la influencia corruptora de los flujos de fondos extranjeros ilícitos procedentes de grupos delictivos transnacionales.
La Industria Proactiva de ‘Blockchain’
ACAMS Today habló con Jason Weinstein de Steptoe para discutir la formación de la Alianza Blockchain (BA), los objetivos generales de la BA y su papel en la comunidad blockchain. ACAMS Today: Háblenos de la BA y de lo que llevó a su formación.
Pandemia: Acciones de Bajo Precio Siguen Siendo un Reto Para la Industria de Valores de EE.UU.
Las agencias de valores estadounidenses han tenido dificultades para detectar e informar con prontitud de las operaciones sospechosas relacionadas con los valores de bajo precio, en medio del aumento de los esquemas de bombeo y manipulación del mercado durante la nueva pandemia de coronavirus, según declaró a ACAMS moneylaundering.com un alto regulador de valores.
Sobreviviendo y Prosperando en Tiempos Inciertos
Incluso en los mejores momentos, los profesionales del antilavado de dinero (ALD) están sometidos a un gran nivel de estrés y tensión debido a los constantes cambios en los entornos normativos y tácticos. Conforme los delincuentes cambian rápidamente de táctica y la tecnología se retrasa inevitablemente, la profesión del ALD debe improvisar, ajustar y superar constantemente una plétora de obstáculos.
Supervisor Canadiense de ALD Promete Más Cumplimento
La unidad de inteligencia canadiense y principal regulador de antilavado de dinero (ALD), FINTRAC (por sus siglas en inglés), que reanudó la imposición de multas en 2020 tras un paréntesis de casi cuatro años, seguirá sancionando a las empresas por sus infracciones en los próximos meses, según declaró un alto funcionario a ACAMS moneylaundering.com.
Creciente Colaboración y Alianzas
ACAMS Today dialogó con Luis Álvarez, CAMS, jefe de cumplimiento, Región de las Américas, Western Union y presidente de Money Transmitter Alliance (MTA), sobre la formación de MTA, la misión y objetivos de la alianza.
FinCEN Anticipa un Año Atareado de Actividad Regulatoria
La unidad de inteligencia financiera de EE.UU. se está preparando para lanzar múltiples propuestas de reglamentación en los próximos meses a medida que avanza en la aplicación de las disposiciones más urgentes de un amplio paquete de reformas contra el lavado de dinero.
La Causa Común Contra la Trata de Personas Con Sara Crowe
En este episodio, Kieran Beer habla con Sara Crowe, directora de iniciativas estratégicas para los sistemas financieros de Polaris, una organización sin fin de lucro dedicada a acabar con la explotación sexual y laboral a través de la trata de personas.
Listo Para el Examen: Programas de ALD y Sanciones
Después de 13 años de trabajar en el campo de la lucha contra los delitos financieros (AFC, por sus siglas en inglés) para tres instituciones financieras—cada una con un regulador diferente—además de trabajar estrechamente con colegas de todo tipo de instituciones financieras, es evidente que la descripción «una talla única» no se aplica a los exámenes reglamentarios de antilavado de dinero (ALD) y de las sanciones económicas.
FinCEN da el Primer Paso Hacia una Base de Datos Sobre los Beneficiarios Finales
El Departamento del Tesoro de EE.UU. está solicitando formalmente la opinión de las instituciones financieras y otras partes interesadas para informar sobre el desarrollo de un registro de beneficiarios finales por mandato del Congreso.
El Manejo de Casos: Haciendo Más con Menos
El costo de las operaciones contra la delincuencia financiera ha aumentado constantemente debido a dos factores principales: el aumento en el volumen de alertas y la forma en que las unidades operativas se manejan. Los analistas e investigadores de delitos financieros se enfrentan cada día a una mayor presión, ya que el volumen de alertas de operaciones sospechosas procedentes de una multitud de sistemas requiere su revisión.
Hágase Escuchar: Participando en la Elaboración de Normas Federales
Cuando se trata del proceso regulatorio de EE.UU., hay que admirar la naturaleza única de la asociación entre el gobierno y el sector privado que existe en el proceso en la elaboración de normas federales. Mi primer empleo al salir de la universidad consistió en gestionar y cuidar la pequeña pero importante biblioteca empresarial de nuestra pequeña empresa del sector privado en Falls Church, Virginia.
Siete Cambios Previstos Después del COVID-19 en el Sector ALD
El impacto del COVID-19 puede observarse en casi todos los sectores. Sin embargo, dado que los bancos mundiales suministraron 1,15 billones de dólares por pérdidas hasta el tercer trimestre de 2020, es bastante visible para los bancos e instituciones financieras.
Unidades de Inteligencia Financiera Europeas a Menudo Carecen Personal y Equipo Contra Delitos Financieros
Los países europeos, considerados más vulnerables al lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros; no suelen emplear personal y recursos para sus unidades de inteligencia financiera—a un nivel que tenga en cuenta su exposición, según muestran los datos revisados por ACAMS moneylaundering.com.
Enfocándose en el Comercio Ilícito con Louise Shelley
En este episodio, Kieran Beer habla con la Dra. Louise Shelley, directora del Centro de Terrorismo, Delincuencia Transnacional y Corrupción (TraCCC, por sus siglas en inglés) de la Universidad George Mason, sobre cómo las organizaciones terroristas se financian mediante la financiación del comercio ilícito— a menudo en colaboración con organizaciones delictivas transnacionales.
Patricia Kordesch, CAMS: Colaborando Para Lograr la Igualdad
ACAMS Today platicó con Patricia Kordesch, CAMS, sobre cómo utilizar su voz contra la desigualdad en el lugar de trabajo y abrir el camino hacia la igualdad de oportunidades. Kordesch comenzó su carrera en la banca privada, gestionando las relaciones con los clientes en Alemania y Asia e impulsando el desarrollo del negocio, la cultura de servicio y las prácticas de conocimiento del cliente en Deutsche Bank.
Enfoque Basado en Riesgo: Lecciones Aprendidas Durante la Pandemia
Al comienzo de la pandemia del COVID-19, el gobierno de EE.UU. aprobó la ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica contra el Coronavirus (CARES, por sus siglas en inglés.) Esta ley fue la respuesta del gobierno al aumento en desempleo y al estancamiento de la economía tras la cuarentena nacional.
Acuerdo en Nueva York Esboza Odisea Bancaria de la Criptomoneda
El acuerdo entre los fiscales del estado de Nueva York y un par de empresas de criptomonedas con sede en Hong Kong revela el desafío de esta industria emergente en asegurar el acceso a los servicios financieros convencionales, y cómo este afectó a las transacciones.
La Casa Blanca Promete un Enfoque de Sanciones Específicas y Multilaterales
Un miembro sénior de la administración del presidente Joe Biden dijo que los funcionarios federales están revisando los programas de sanciones de EE.UU. para garantizar que se apliquen de forma justa y eficaz.
Desde Adentro Hacia Afuera: Nuestro Compromiso Global con la Diversidad, Igualdad e Inclusión
El año pasado experimentamos uno de los muchos crescendos tras la lucha centenaria por la justicia social, que ha estado al frente de las conversaciones tanto privadas como públicas. En ACAMS animamos a nuestros colegas a alzar la voz y denunciar cuando ven algo malo. El clamor público por los asesinatos de George Floyd, Ahmaud Arbery y Breonna Taylor en EE.UU.
Los Indultos de Trump Levantan Dudas Sobre Cumplimiento
El personal encargado de antilavado de dinero opera en una zona gris cuando debe decidir si notificar a los sospechosos de delincuencia o declarados culpables que reciben un indulto federal y ¿cómo hacerlo? Como es el caso del exasesor de campaña del expresidente Donald Trump, Steve Bannon.
Evaluaciones Mutuas Señalan la Falta de un Registro Único a Nivel Nacional
En el combate contra el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, la mayoría de los países han demostrado un nivel adecuado de cumplimiento implementado normas a seguir en sus programas nacionales y en sus marcos regulatorios.
Cambios en las Sanciones Con Justine Walker
En este episodio especial, Kieran Beer entrevista a la Dra. Justine Walker sobre la reciente escala de cambios sin precedentes en las sanciones, las tendencias emergentes clave y la posible estrategia de la administración Biden sobre China, Irán y Corea del Norte. Un episodio especial para todos los que siguen el crítico y cambiante panorama de las sanciones.
Un Enfoque Basado en Riesgo, Para Una Ley Basada en Reglas: Recomendaciones Actualizadas del GAFI Sobre las Sanciones Contra la Proliferación
La proliferación de armas de destrucción masiva sigue siendo una característica dinámica del panorama de la política exterior mundial, en particular con la posición polarizada de los principales actores con respecto a Estados como Irán. Sin duda, esto influye en la forma en que las normas y la jurisprudencia del Grupo de Acción Financiera (GAFI) han evolucionado y seguirán evolucionando.
Investigación Global Sobre Impuestos y Lavado de Dinero se Amplía a Más Bancos
Una investigación global sobre un banco extraterritorial sospechoso de ayudar a cientos de clientes en al menos cinco países a evadir impuestos y lavar fondos ha identificado a más instituciones financieras y personas que pueden haber facilitado la actividad ilícita, dijeron funcionarios del Reino Unido y Australia.
Project Shadow: Acabando Con la Explotación Infantil en Línea
En este episodio de FINANCIAL CRIME MATTERS, Kieran Beer habla con Barry MacKillop, director adjunto del Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros (FINTRAC, por sus siglas en inglés) y Stuart Davis, jefe mundial de gestión de riesgos de delitos financieros de Scotiabank, sobre Project Shadow, una alianza público-privada que combate la explotación sexual de los niños en línea en todas sus formas.
Las Medidas de Incumplimiento Contra Capital One Sucitan Preguntas Sobre Tiempos y Supervisión
Los 390 millones de dólares en multas impuestas a Capital One en los dos últimos años por violaciones deliberadas de la normativa contra el lavado de dinero revelan la forma, a veces lenta y opaca, en que los reguladores estadounidenses aplican la normativa, dijeron fuentes a ACAMS moneylaundering.com.
La Trata de Personas en la Era del COVID-19
Mientras que la pandemia del COVID-19 sigue causando estragos en el mundo, los criminales siguen encontrando formas nuevas y manipuladoras de explotar la crisis. La trata de personas ha seguido evolucionando, creando una nueva ola de víctimas y subyugando a las ya explotadas.
Rebekah Lisgarten: No Se Puede Detener lo Que No Se Ve
ACAMS Today Europe entrevistó a Rebekah Lisgarten, directora de operaciones de STOP THE TRAFFIK, para hablar de los logros de la organización en la lucha contra la trata de personas y de las nuevas tendencias en este ámbito.
Project Shadow: Investigaciones Sobre la Explotación Sexual de Niños en Internet
El proyecto Project Shadow es una alianza público-privada destinada a combatir la explotación sexual de los niños en línea en todas sus formas, mejorando los métodos para detectar, informar y desbaratar las transacciones financieras asociadas que se sospeche estén relacionadas con el lavado de dinero en todas y cada una de sus etapas (colocación, estratificación e integración).
Cierres, Cambios Legales y Fatiga: El Año del ALD
En los últimos días de 2019, cuando se supo que el nuevo coronavirus había empezado a extenderse más allá de Wuhan, China; pocos comprendieron la magnitud de la tragedia humana, la catástrofe económica y la inspiradora capacidad de recuperación que presenciaría el año siguiente.
Fraudes de COVID-19, Resultados y Cumplimiento ‘Efectivo’: ALD en el año 2021
El año 2020 está en los libros, pero como un gran autor escribió una vez: «El pasado nunca está muerto. Ni siquiera es pasado». Mirando hacia el 2021, lo cual obligará a los oficiales de cumplimiento a ejecutar la misma serie de sanciones, reglas contra el lavado de dinero, y exámenes de años pasados; mientras que también pondrá nuevos obstáculos en su camino.
Pese a la Amenaza de Veto, el Paquete de Reforma ALD Se Dirige a la Casa Blanca
El Senado de EE.UU., por abrumadora mayoría, aprobó un proyecto de ley de gastos de defensa que incluye amplias reformas en los controles del gobierno federal contra los delitos financieros, tres días después de que los legisladores de la Cámara de Representantes aprobaran la legislación.
Cleptotopia: Tom Burgis Habla Sobre Cómo el Dinero Sucio Está Conquistando el Mundo
En este episodio de FINANCIAL CRIME MATTERS, Kieran Beer entrevista al galardonado corresponsal de investigaciones del Financial Times, Tom Burgis, sobre su nuevo libro Cleptotopia: Cómo el dinero sucio está conquistando el mundo. Burgis revela cómo banqueros privados, firmas de abogados y grupos de inteligencia ayudan a dictadores, oligarcas y al crimen organizado a penetrar en las democracias e inundar la economía mundial con dinero sucio.
El Error Tipográfico del Millón de Dólares: ¿Por Qué los Bancos Gastan en Programas de Detección Ineficaces?
Informes recientes ponen en alerta la necesidad urgente de nuevas soluciones que puedan ayudar a los equipos de cumplimiento a identificar y mitigar con mayor eficacia los riesgos reales al mismo tiempo que se llevan a cabo negocios. A pesar de esta necesidad latente, los bancos dedican una cantidad desmesurada de tiempo y dinero en revisar información no relacionada con sus clientes cuando tratan de evaluar el riesgo de estos.
La Reforma ALD de EE.UU. Se Acerca a la Aprobación del Congreso
Una gran cantidad de propuestas para optimizar el régimen de antilavado de dinero (ALD) de EE.UU. y crear una base de datos nacional de información de propiedad corporativa está programada para una votación final en el Congreso el próximo mes, después de asegurar la inclusión formal en un proyecto de ley más grande de asignaciones de defensa.
Un Enfoque Práctico en la Gestión de Riesgos de las PEP
La gestión del riesgo asociada con las personas expuestas políticamente (PEP) se está convirtiendo cada vez más en una esfera de interés para las instituciones financieras de todo el mundo. Este aumento se debe no sólo a los cambios en los requisitos reglamentarios, sino también a los titulares que han puesto a muchas organizaciones en una situación desfavorable para la banca de algunas PEP.
FinCEN Files: Entendiendo la Historia Detrás de la Historia
En este episodio de FINANCIAL CRIME MATTERS, Kieran Beer dialoga con Mike Hudson y Spencer Woodman, periodistas de investigación del Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ, por sus siglas en ingles), sobre los dieciséis meses en ampliar la información para dar sentido a los FinCEN Files—más de 2.000 reportes filtrados de actividades sospechosas que vinculan a los bancos más grandes del mundo, como Jho Low, Paul Manafort, oligarcas rusos y redes criminales internacionales.
La Incautación Histórica de Mil Millones de Bitcoins Proporciona Modelo Para Recuperar Activos de los Ciberdelincuentes
Una oferta de los fiscales federales para recuperar un récord de mil millones en bitcoins de un pirata informático acusado y una serie de incautaciones exitosas durante el año pasado proporcionan un plan para desplegar poderes de incautación civil contra los ciberdelincuentes, dijeron fuentes a ACAMS moneylaundering.com.
Un Vistazo a los Diez Desafíos de Seguridad Cibernética Que Enfrenta la Industria Fintech y Cómo Resolverlos
Fintech es una palabra utilizada en el lenguaje moderno dentro de la industria financiera que se refiere al uso de la tecnología y la innovación para los servicios y sistemas financieros. A lo largo de los años, los piratas informáticos y los ciberdelincuentes se han aprovechado de la rápida evolución de la tecnología para llevar a cabo ataques organizados contra las instituciones financieras aprovechando las lagunas de una tecnología anticuada y los errores humanos, lo que les ha costado a las instituciones millones de dólares en pérdidas y riesgos para su reputación en el mercado.
Muy Pocas Agencias de Policía Local Revisan los Datos de FinCEN, Según un Auditor del Gobierno
Menos del uno por ciento de las agencias locales de control legal de EE.UU. tienen acceso directo a la base de datos del Departamento del Tesoro de reportes de operaciones sospechosas (ROS) cuando investigan presuntos delitos financieros, según descubrió un auditor del gobierno.
Más Allá de los Cinco Pilares: Un Enfoque Holístico del ALD
En un esfuerzo por mejorar la eficacia y la eficiencia de los programas de antilavado de dinero (ALD), la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN) anunció en septiembre que estaba solicitando comentarios sobre posibles enmiendas reglamentarias a la Ley de Secreto Bancario.
Identificando el Impacto Financiero de la Trata de Personas
En este episodio de FINANCIAL CRIME MATTERS, Kieran Beer dialoga con el Dr. James Cockayne, jefe de la Secretaría de Finanzas Contra la Esclavitud y el Tráfico (FAST, por sus siglas en inglés), una iniciativa de las Naciones Unidas en marcha hace un año, que recluta instituciones financieras en la lucha contra la trata de personas.
La Evaluación de los Medios Adversos Necesita Inteligencia Artificial
Este artículo no comenzará con una historia que enfatice lo difícil que es actualmente la evaluación de medios adversos (AMS, por sus siglas en inglés); es probable que el lector sea consciente de esta dificultad. Sin embargo, diseccionará por qué es tan difícil y por qué la inteligencia artificial (IA) es la heroína que la evaluación de medios adversos ha estado esperando.
E-KYC en la Era Digital
Aunque los consumidores y las empresas están trasladando sus actividades financieras en línea, la incorporación digital se ve obstaculizada por las reglamentaciones, los sistemas heredados y un enfoque desarticulado para aplicar los controles de debida diligencia con del cliente (DDC) y de conozca a su cliente (KYC, por sus siglas en inglés) en los entornos en línea o dentro de una aplicación.
Crimen a Simple Vista—1MDB
En este episodio de FINANCIAL CRIME MATTERS, Kieran Beer dialoga con Clare Rewcastle Brown sobre las últimas consecuencias de 1MDB, la escala y el alcance de la corrupción y cómo los bancos pueden hacer más para detectar estos delitos en sus primeras etapas. Brown dio a conocer el escándalo del 1MDB por primera vez en 2015 y ha seguido y reportado sobre los acontecimientos en el Informe Sarawak.
‘Cupones’ de Criptomonedas Financiaron el Yihadismo Sirio, Afirman Autoridades Francesas
Una sofisticada red de financiación del terrorismo en Francia aprovechó el anonimato que ofrece las criptomonedas y especialmente los «cupones» de criptomonedas para trasladar fondos a Al-Qaida y a los militantes del Estado Islámico en Siria, según las autoridades francesas.
A Una Empresa de Criptomonedas del Extranjero le Imputan Cargos de EE.UU. Después de Presuntamente Desobedecer las Normas
Una empresa de intercambio de bitcoins registrada en Seychelles, que durante años presumió manejar un volumen diario de miles de millones de dólares, permitió funcionar a infractores y lavadores de dinero al recoger sólo un mínimo de datos de «conozca a su cliente», hasta el mes pasado, según el Departamento de Justicia de EE.UU.
Bajo Escrutinio en Alta Mar
El panorama actual de la reglamentación es el más complejo que el mundo haya visto jamás, con cambios en la reglamentación del sector de los servicios financieros que se producen cada siete a doce minutos. Con el 80 % del comercio mundial viajando por mar, no debería sorprender que los reguladores vean ahora el transporte marítimo como el principal medio para mover mercancías sancionadas y embargadas en todo el mundo.
Luchando Contra la Esclavitud Moderna: Lo Que el Sector Bancario Puede Hacer Para Ayudar
La esclavitud moderna afecta a casi todas las partes del mundo, ya que representa el reclutamiento, el transporte, la recepción y la trata de personas con el fin de explotar su mano de obra. A nivel mundial, se estima que hay más de 40 millones de hombres, mujeres y niños en la esclavitud moderna, con cerca de la mitad de esa población sólo en el Asia.
Más Que Una Resolución
Hay una fórmula fácil para averiguar cómo cumplir con todas las resoluciones futuras: claridad + esfuerzo = éxito. Lo que hace que mantener las resoluciones sea tan difícil es definir lo que realmente se quiere (claridad) y hacer todo lo que esté a la mano para conseguirlo (esfuerzo). Sin embargo, no resulta nada fácil cumplir con las resoluciones.
¿Cómo Puede Fintech Combatir el Financiamiento del Terrorismo?
El auge del internet y el avance de la tecnología móvil llegaron con muchos desarrollos nuevos y emocionantes. Sin embargo, uno de los usos más populares de la tecnología en las últimas dos décadas—aparte de poder viajar a Marte y de un gran avance en ingeniería genética—es el uso de la tecnología para actividades financieras.
Videojuegos en el Internet: Resumen de la Normativa
Los lavadores de dinero se han centrado en los mundos cibernéticos de los videojuegos en el internet desde su creación. Su uso de monedas virtuales, tanto convertibles como no convertibles, y el anonimato que se proporciona a los jugadores han fomentado un entorno susceptible a la actividad delictiva.
Construyendo el Mejor Escenario Para Combatir el Crimen Financiero
Las redes delictivas transnacionales que lavan dinero producto del delito, la integración mundial de los mercados financieros y las expectativas de los reguladores han ejercido una presión impredecible sobre la capacidad de las instituciones financieras para detectar y perturbar las redes de delincuencia financiera.
La Ética en el Ámbito Cultural y Empresarial
A nivel mundial, la humanidad ha percibido una profunda crisis moral motivada por la violencia, la corrupción y la falta de ética desde hace algunos años. Está ampliamente demostrado que las prácticas corruptas son perjudiciales para la humanidad y para un Estado democrático con estricto apego al derecho y a la moral.
Acceso Bancario: El Pilar Ausente del Futuro de América Latina
El acceso a servicios bancarios básicos es un lujo en muchos casos para una parte significativa de la población en América Latina. A pesar de la fuerte presencia de muchos de los bancos más importantes de EE.UU. y Europa en América Latina, la falta de innovación tecnológica para acceso a servicios financieros en zonas rurales es muy baja.
Lo Que Se Puede Esperar Cuando la OFAC Hace Cumplir la Ley
¿No sería estupendo que el cumplimiento de las sanciones viniera acompañado de un menú de lo que se debe y lo que no se debe hacer? Bueno, un poco sí, pero implica participar en una especie de búsqueda del tesoro en el sitio web de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC, por sus siglas en inglés).
18 Años Después del 9/11: Otro Momento Crucial en el Financiamiento Global Antiterrorismo
En este mes se cumple el 18º aniversario de los horribles ataques del 11 de septiembre de 2001. Estos ataques marcaron tanto el punto culminante de las operaciones terroristas internacionales planificadas y dirigidas por Al Qaeda como el comienzo de la degradación y la destrucción completa de la infraestructura física que Al Qaeda mantenía en Afganistán.
¿Puede la Tecnología Biométrica Prevenir el Lavado de Dinero y el Financiamiento del Terrorismo?
Durante décadas, el mundo ha estado plagado de empresas delictivas, como el narcotráfico, las organizaciones de trata de personas y el terrorismo. Al principio, estos malos actores eran capaces de eludir las medidas de seguridad con facilidad. Con el tiempo, el sector financiero ha podido reducir algunas actividades, pero estos éxitos suelen ser reactivos.
La Restitución Legal Como Metodología de Inteligencia Financiera
Las víctimas de un delito, como individuos o como entidades corporativas, tienen derecho a la restitución. La Ley de restitución obligatoria de 1996 estableció procedimientos para determinar la cuantía de la restitución a la que tendría derecho la víctima.
Diálogo Dinámico: El Plan Operativo de una Entrevista Exitosa
Si tener el currículum vitae es lo que lo lleva a la puerta de la oportunidad, el siguiente paso es la brecha. A medida que las autoridades de control legal (LE, por sus siglas en inglés) se esfuerzan por entrar con éxito en el sector privado, sabiendo el “quién” puede asegurar la entrevista, pero hay que estar preparado para responder al “por qué”.
¿Son Todas las Cryptos Iguales?
Criptomoneda—palabra que provoca temor en el corazón de muchos profesionales del cumplimiento y antilavado de dinero (ALD). Después de todo, la raíz deriva de la palabra griega kryptos, que significa oculto, y la tecnología ha sido vinculada tanto a los famosos mercados criminales como el de la Ruta de la Seda como a numerosos esquemas fraudulentos de bombeo y vertido.
Lucha Contra la Proliferación Con Tom Keatinge
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer se reúne con Tom Keatinge del grupo de expertos de defensa RUSI para dialogar sobre armas de destrucción masiva.
Un Bufé de Regulaciones
La tecnología blockchain ofrece una amplia gama de soluciones que desafían los modelos de negocios tradicionales, pero esta innovación necesita políticas de gobierno actualizadas para equilibrar la eficiencia y la seguridad pública. La tecnología blockchain permite a los usuarios autónomos transferir riqueza rápidamente, en todo el mundo, en cualquier momento y sin intermediarios; su caso más exitoso hasta ahora— las monedas virtuales.
Cómo Funciona el Monitoreo de Medios Sociales Impulsado por IA Para el ALD: Parte 1
La mayoría tiene una opinión, o varias, sobre las redes sociales. Cómo y por qué estas redes tienen importancia e influencia se puede debatir. Lo que no es discutible es que las plataformas de medios sociales comparten información útil y sí tienen influencia.
La Importancia de la Inteligencia Emocional Para sus Oficiales de Cumplimiento
Para sumergirse en la importancia de la inteligencia emocional, es imperativo entender lo que realmente es. El concepto de inteligencia emocional realmente despegó en los años 90 cuando Daniel Goleman publicó su libro más vendido, Inteligencia emocional: Por qué puede importar más que el coeficiente intelectual.
¿Debería su empresa preocuparse por las PEP?
El refrán "No es lo que sabes sino a quién conoces" se usa muchas veces para criticar el nepotismo. Pero cuando se trata de corrupción, las conexiones personales y profesionales pueden resultar igualmente problemáticas. Este es el caso con las personas expuestas políticamente (PEP).
Evidencia Imposible: Palabras, Identidad e Inteligencia Artificial
Tengo un mal presentimiento. Estoy asustada”. Estas son las palabras que una joven de 17 años enuncia con temor por teléfono. “Las fronteras están cerradas; ¿cómo saldré?”. La voz es de Kadiza Sultana, que intenta con desesperación planear su escape.
Activos Virtuales: Calibrando el Compás de Actividades Sospechosas
El 19 de octubre de 2018, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) publicó cambios muy esperados a sus recomendaciones y glosarios sobre “activos virtuales” y “proveedores de servicios de activos virtuales”. Estos cambios complementaron el informe de GAFI de 2015: Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Currencies (Guía para un enfoque de las monedas virtuales basado en el riesgo).
Reporte de 2019 del Panel de Expertos de la ONU Sobre Corea del Norte: Conclusiones de las Instituciones Financieras
El reporte del Panel de Expertos de Corea del Norte de las Naciones Unidas (ONU) publicado este mes confirma que Corea del Norte sigue eludiendo las sanciones de la ONU. La aplicación de sanciones financieras sigue siendo uno de los principales desafíos para los gobiernos y las instituciones financieras de todo el mundo.
Síndrome del Impostor: Un Tipo de Fraude Diferente
Las profesiones de antilavado de dinero (ALD) y antidelincuencia financiera han crecido a un ritmo asombroso. Los trágicos sucesos del 11 de septiembre, la mejora de las tecnologías de lavado de dinero, la Gran Recesión y el aumento del escrutinio regulatorio son solo algunas de las causas que conducen a la implementación de controles de ALD más sólidos en las instituciones financieras.
1984—Haciendo la Conexión del Efectivo
Hace años, durante una época de transformaciones, Apple Computers presentaba la Macintosh, que revolucionó la forma en que las personas interactuaban y adoptaban la tecnología. El transbordador espacial Discovery despegaba en su viaje inaugural y durante su vida útil acumuló más tiempo de vuelo espacial que ninguna otra nave espacial hasta la fecha.
Los Reguladores Han Hablado: La Tecnología Conduce a un Cumplimiento Eficaz de la BSA/ALD
Un grupo de trabajo del Departamento del Tesoro de los EE.UU., compuesto por las principales agencias reguladoras, ha hecho un llamado para que el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) sea más efectiva, asequible y sostenible.
Tráfico Ilícito de Fauna Silvestre: Un Desafío Urgente Para los Profesionales de ALD
TEl pangolín, una criatura que se encuentra mayormente en África, es el mamífero más traficado del mundo. Esta criatura parece prehistórica, pesa entre 2 y 33 kilogramos y mide entre 30 y 152 centímetros. Se estima que más de 2,7 millones de pangolines son atrapados y traficados cada año. En algunas culturas se cree que sus cuerpos poseen poderes mágicos y tienen la capacidad de afectar el clima en el campo.
Expertos en ALD Celebran el Año Nuevo
¡Feliz Año Nuevo de parte de ACAMS Today! ACAMS Today hizo la siguiente pregunta a unos cuantos expertos en antilavado de dinero (ALD): De un profesional de ALD a otro, ¿cómo se establece una base sólida para lograr sus metas en el 2019?
Lecturas Principales Para el Profesional de la Lucha Contra el Delito Financiero
Al finalizar el año 2018, el mundo de la prevención de los delitos financieros se encuentra aún más complicado e interesante que en años anteriores. Vimos numerosos eventos que han llevado a más regulaciones y a la necesidad de capacitación adicional para los profesionales de la prevención del delito antifinanciero.
El Artículo Sobre Ciberseguridad que Debe Leerse Ahora
He aquí un artículo útil para los lectores, tanto profesional como personalmente, y que se adapta al Mes de la Concientización sobre la Ciberseguridad. La mejor manera de prevenir la ciberdelincuencia consiste en mejorar el conocimiento y la concientización, y eso se puede hacer ahora mismo.
Integración de Ciberincidentes en su Programa de Antilavado de Dinero (ALD)
Tradicionalmente, se ha considerado que la ciberseguridad se encuentra fuera del programa estándar de antilavado de dinero (ALD) y muchos departamentos de ALD carecen de experiencia en esta área. Comparemos esto con la publicación de la guía de ciberseguridad de la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN) de octubre de 2016. Ahora las organizaciones se enfrentan al desafío de integrar los ciberincidentes en sus programas de ALD.
Adelantando las Tradicionales “Tres Etapas del Lavado de Dinero”—La Minería del Cucú, el Nuevo Parásito en la Cuadra
“Una computadora en cada hogar” fue la manera en que, a principios de la década de 1980, Bill Gates describió su visión del futuro de la informática personal. Para 2020, se estima que el número de dispositivos conectados (hasta seis por persona) será de 50.000 millones en todo el mundo.
El Futuro de la Corresponsalía Bancaria: Colaboración, Innovación e Intercambio de Información
"La banca corresponsal fomenta la prosperidad económica en todo el mundo al permitir los flujos de negocios y remesas entre países”. Sin embargo, la complejidad y el costo de operar como banco corresponsal sigue creciendo a pasos agigantados.
Arte Antiguo, Delitos Contemporáneos: Lo Que Usted Debe Saber sobre el Lavado de Dinero y las Antigüedades
Desde el saqueo durante las Cruzadas hasta el saqueo de Egipto por parte de Napoleón, las antigüedades han sido durante mucho tiempo símbolos de mundanalidad y estatus. En el mundo actual, las antigüedades se han convertido en inversiones para los consumidores de arte y los especuladores del mercado. Los consumidores tenían tanta confianza en el mercado del arte que las adquisiciones de arte crecieron durante y después de la recesión de 2008.
Tu Hoja de Trucos de IA: Conceptos Clave en Términos de Sentido Común
La inteligencia artificial (IA) está de vuelta, a lo grande, y esta vez funciona. La IA se está desplegando a través de industrias y en muchas áreas problemáticas. Algunas aplicaciones, como los vehículos autónomos, aparecen en la primera plana de los medios de comunicación populares; otras están enterradas profundamente en los complejos procesos de los sistemas empresariales.
¿Dónde está la prueba irrefutable?
Amedida que las técnicas, tipologías, esquemas y conductos utilizados para el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo se vuelvan más complejos, sofisticados y menos transparentes, la capacidad de probar que un individuo es criminalmente culpable seguirá siendo un desafío para los fiscales, las fuerzas de seguridad y los investigadores criminales de toda la industria.
Consideraciones Reales para las Fuerzas de Seguridad en la Incautación de Moneda Virtual
Los mitos siguen rodeando a las (cripto) monedas virtuales, como que son anónimas y las utilizan exclusivamente los delincuentes para comprar artículos en la red oscura o para lavar dinero. Habitualmente, Bitcoin es la que más se asocia con estos mitos, a pesar de que no es anónima, sino más bien seudónima y, como el efectivo, la utilizan los delincuentes, pero no exclusivamente.
Tráfico de Órganos: La Forma Invisible de la Trata de Personas
El tráfico de órganos, un lucrativo comercio ilícito a nivel global, es a menudo una forma de trata de personas menos estudiada por las partes interesadas en la lucha contra la trata debido a su intrincada y, con frecuencia, sigilosa naturaleza. La trata de personas con fines de explotación sexual o laboral es la forma de trata con la que los líderes de políticas públicas y las campañas generales de sensibilización están más familiarizados.
La Importancia de la Tutoría
¿Alguna vez ha pensado en su legado? ¿Alguna vez ha reflexionado conscientemente y ha decidido cómo quiere que la gente piense en usted? No estoy aludiendo al deseo subconsciente de todos de ser querido; estoy tocando algo más grande y significativo.
Prácticas Rectoras de Totalidad e Integridad de Datos para Validaciones y Sanciones de Modelos de Revisión de ALD
Demostrar la totalidad e integridad de los datos (DC&I por sus siglas en inglés) para aplicaciones de misión crítica es un paso necesario para las instituciones de servicios financieros que trabajan para cumplir los lineamientos de validación del modelo de antilavado de dinero (ALD) emitidos por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC por sus siglas en inglés)—"Guía de Supervisión sobre el Modelo de Administración de Riesgos" y la Junta de la Reserva Federal como OCC 2011-12 y SR 11-7, respectivamente (la Guía).
Comenzando una Carrera en el ALD
Comencé mi carrera como reclutador de agencias en julio del 2008. Creía que todo iba bien hasta que dos meses más tarde, cuando Lehman Brothers se declaró en quiebra y los EE.UU. se unieron oficialmente a la Gran Recesión. Francamente, yo no sabía lo que era una recesión, pero rápidamente aprendí la devastación que podría dejar a su paso.
Abogados, Drogas y Dinero: El ALD en los Medios Populares
Alerta de spoiler: Este artículo da detalles del argumento de películas y programas de televisión. Además, algunas citas se han simplificado. Los profesionales de antilavado de dinero (ALD) tendrían que reflexionar sobre los muchos lugares donde aparece el lavado de dinero en la televisión y las películas.
Cómo la Inteligencia Artificial Puede Ayudar a Superar los Desafíos en las Relaciones de Corresponsalía Bancaria
La capacidad de enviar y recibir pagos internacionales a través de la banca corresponsal es fundamental para la economía global, ya que las instituciones financieras dependen de estas relaciones para transferir el dinero de sus clientes. Como resultado del aumento de los requisitos regulatorios y del riesgo relacionado con las empresas fantasmas, la gestión de relaciones bancarias corresponsales se ha convertido en una tarea más desafiante para las instituciones financieras.
¿Una oferta que no puedes rechazar?
Las Ofertas Iniciales de Monedas (ICO por sus siglas en inglés) y las Ofertas Iniciales de Fichas (ITO por sus siglas en inglés) son innovaciones recientes para que las empresas obtengan capital fuera de los mercados de valores tradicionales y las fuentes de financiación (por ejemplo, capital de riesgo e inversores angelicales).
Examen Global de los Países Sancionados
El primer uso conocido de las sanciones data de 432 a.c., cuando el General Pericles de Grecia le impuso sanciones a su vecino, Megara, en respuesta al secuestro de tres mujeres. En tiempos más recientes, las primeras sanciones de los EE.UU. datan de la Ley de Embargo de Thomas Jefferson de 1807, que en ese momento prohibía todo comercio con Europa.
Organizaciones Sin Fines de Lucro y Desafíos Sin Riesgo
En este segmento de AML Now, John J. Byrne, de la junta asesora de ACAMS y vicedirector de AML RightSource, LLC, conversó con Kay Guinane, gerente de programas de Charity and Security Network, sobre los retos de eliminación de riesgos que enfrentan las organizaciones sin fines de lucro (ONG) y la mejor manera de mantener una relación bancaria en este entorno de riesgo.
Implementando el Quinto Pilar de la BSA: El Rol de la Tercera Línea de Defensa
Después de permanecer en el limbo regulatorio durante los últimos cuatro años, la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN) publicó el nuevo dictamen final de debida diligencia del cliente (DDC) sobre beneficiarios últimos en 2016, creando el "quinto pilar" de la Ley de Secreto Bancario (BSA).
Cómo Lograr el Éxito: ¿Por dónde empezamos?
“En general, lleva unos 10 años convertirse en una sensación de la noche a la mañana” -Robin Sharma Durante una entrevista o en una fiesta, ¿cómo respondería usted a la pregunta: "Entonces, ¿en qué trabaja usted?" Hagamos un experimento mental.
Proporcionando una Mayor Concientización sobre la Trata de Personas
Nota de la editora: Este es un extracto del artículo del Capítulo de ACAMS de Greater Twin Cities y el evento celebrado el 11 de enero del 2018. El artículo en su totalidad se publicará en la edición impresa de la revista de marzo-mayo de ACAMS Today el 1 de marzo del 2018.
Destacando la Importancia del Tema de la Trata de Personas
Enero es el Mes Nacional de la Prevención de la Esclavitud y Trata de Personas. Los empleados y socios de ACAMS en todo el mundo comenzaron el mes difundiendo la concientización sobre la trata de personas por medio de eventos de capítulos, debates abiertos, redes sociales y más.
Predicciones de ALD/Delitos Financieros para 2018
A fines de 2017, tuvimos un seminario por internet donde presentamos nuestra revisión de cumplimiento de fin del año y perspectivas para el 2018. Durante la presentación, Kieran Beer, director de contenido editorial y editor en jefe de ACAMS moneylaundering.com, solicitó a los panelistas que pronostiquen lo que 2018 podría tener reservado para nosotros.
No Es Demasiado Tarde…
Para leer los artículos principales de 2017 y para preparar las resoluciones de Año Nuevo para 2018. Este año ha puesto a la vanguardia la ciberseguridad, la financiación del terrorismo, el fraude, la eliminación de riesgos y la inclusión financiera, Fintech, el requisito del beneficiario real, las evaluaciones mutuas y lecciones aprendidas, la epidemia de drogas en los EE.UU. y la criptomoneda.
Un Gran Agradecimiento a Nuestros Socios
La semana pasada celebramos el Día de Acción de Gracias aquí en los EE.UU. Es una fiesta celebrada con familiares y amigos. También es un momento para participar y reflexionar sobre lo que estamos agradecidos por durante el año.
¡Felicitaciones! Capítulo de ACAMS del Año—Capítulo de Ohio del Norte
El Capítulo de ACAMS de Ohio del Norte recibió el prestigioso Premio del Capítulo de ACAMS del Año en la 16ª Conferencia Anual de ALD y Delitos Financieros que se celebró en Las Vegas a fines de septiembre de 2017.
Participe en el Concurso de Portadas de ACAMS Today
El Concurso de Portadas de ACAMS Today ha empezado. Envíe una imagen de la cubierta de la edición de septiembre-noviembre del 2017 que coloreó a editor@acams.org antes del 13 de noviembre. Los ganadores serán anunciados el 17 de noviembre y recibirán un premio.
Obtener una Certificación de “Clase Mundial”
ACAMS Today tuvo la oportunidad de reunirse con dos graduados del programa de Certificación Avanzada para hablar sobre cómo ha ayudado a mejorar sus carreras.
¡La Edición Anual de la Conferencia de ACAMS Today Ahora Está en Vivo!
Nos complace anunciar que la edición anual de la conferencia de ACAMS Today ahora está en línea. Esta edición cubre temas que van desde la LD en el mercado del arte hasta la deconstrucción de un estafador. La/o invitamos a tomar un momento para enviarnos una imagen de la cubierta que coloreó a editor@acams.org para participar en el concurso de AT.
Danny Glaser: Sanciones y ALD
En este segmento del premiado AML Now, John J. Byrne, orador, escritor y experto en materia de antilavado de dinero (ALD), entrevista a Danny L. Glaser, principal de Financial Integrity Network, sobre el amplio uso de sanciones, su importancia como herramienta de seguridad nacional y las reflexiones de Glaser sobre el trabajo en el campo del ALD.
El Camino por Seguir: El Sector Financiero Aborda la Implementación de la Norma Final de la DDC de la FinCEN en 2018
A lo largo de los últimos dos años, nuestros socios han buscado constantemente una estrategia con respecto a la inminente norma de DDC promulgada por la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro. ACAMS ha proporcionado seminarios por internet, artículos y sesiones en nuestras conferencias sobre este desafiante nuevo requisito y que pronto será el quinto pilar del ALD.
Eventos Mundiales Actuales: Sanciones y LD
El mes de agosto es normalmente un momento de tranquilidad para la comunidad de antilavado de dinero (ALD), pero los de ustedes involucrados en sanciones y, francamente, investigaciones de lavado de dinero, saben que hay que mantenerse centrado en los acontecimientos mundiales actuales.
Guiando a la Comunidad de ALD
Guiando es una de las cosas más importantes que hacemos como profesionales de antilavado de dinero (ALD). Ya sea dirigiendo nuestro personal a la misión acordada de proteger a nuestras instituciones y a la sociedad de los abusos de mover fondos ilícitos o asegurando que hay un apoyo a toda la empresa para la detección y prevención del lavado de dinero, debemos colaborar, comunicar y coordinar.
Una Comunidad Fuerte de ALD
A medida que nos acercamos a los 50.000 socios de Su organización, la oportunidad resulta buena para revisar por qué Somos una comunidad. Si usted ha estado en la lucha antilavado de dinero (ALD) por cualquier período de tiempo, estoy seguro de que está tanto comprometido con la mejora de la sociedad como con la idea de continuar creciendo en su profesión.
Su Éxito es Nuestro Éxito
A medida que nos acercamos a los 50.000 socios y los EE.UU. conmemoraron su Día de la Independencia el 4 de julio, quiero agradecer a nuestros socios por su continuado apoyo a la asociación y también por sus continuos esfuerzos diarios en sus profesiones en la lucha contra la delincuencia financiera.
Una Breve Mirada a la Conferencia Anual de ACAMS en Las Vegas
Nos gusta ver a nuestros socios de todo el mundo en nuestras muchas conferencias internacionales durante todo el año. Ahora nos estamos preparando para nuestra mayor conferencia anual: la 16a Conferencia Anual de ALD y Delitos Financieros de ACAMS, que se celebrará en Las Vegas, NV, del 25 al 27 de septiembre del 2017.
Cuestiones Globales de ALD en 2017
En este momento de agitación y desafío, cada uno de ustedes debe saber que la comunidad global de ACAMS está con todos ustedes mientras continuamos nuestra vigilancia contra aquellos que utilizan el sector financiero para hacernos daño.
La Primera Conferencia de Liderazgo de los Capítulos
¡Acabamos de regresar de la primera Conferencia de Liderazgo de ACAMS y la energía, las ideas y las innovaciones fueron increíbles! Comenzamos en 2010 con sólo cuatro capítulos, y ahora tenemos cerca de 60 y estamos repartidos por el globo.
Las Asociaciones: El Objetivo Final
La semana pasada regresé del 25º Foro Anual de WCAML, un programa único creado para asegurar que las autoridades de control legal y el sector privado tengan la oportunidad de discutir con franqueza varios desafíos de delitos financieros.
ALD en el Centro de Asuntos Globales
Uno de los temas constantes para los profesionales de antilavado de dinero (ALD) es que nuestra "industria" (privada o pública) sigue necesitando ampliar nuestras áreas de cobertura. Hoy en día tenemos que entender las implicaciones financieras o los factores asociados con la trata de personas, el abuso de los mayores, el terrorismo y los muchos aspectos del fraude.
DDC—¿Están listos?
Al regresar de nuestra 22ª Conferencia Anual Internacional sobre ALD y Delitos Financieros, está claro que los profesionales de antilavado de dinero (ALD) se encuentran ante un reto como nunca antes ha habido, pero también confían en que unificando podemos abordar muchas cuestiones dispares. Los temas fueron la colaboración y la comunicación.
La Conferencia de Hollywood y el Foro de DDC
Al concluir nuestra 22ª Conferencia Anual de ALD y Delitos Financieros, estamos muy contentos por el número de “complementos” que hemos tenido la suerte de ofrecer a nuestros asistentes. Por ejemplo, nuestra aplicación para móviles, nuestras principales conclusiones y la capacidad de colocar nuestros medios virtuales de comunicación en las redes sociales durante la conferencia permitieron que el profesional del antilavado de dinero tuviera nuevos contenidos a mano en tiempo real (como proverbialmente lo ha tenido).
Refresque su Conocimiento de ALD
¿Dónde se encuentra usted en su carrera de antilavado de dinero (ALD)? ¿Están sus recién llegados trabajando en tareas de cumplimiento, de investigación o analíticas? ¿Está administrando un programa de ALD, asesorando o auditando un programa parecido?
Nuevo Diseño para ACAMS Conexión
Nos da mucha alegria presentar el nuevo diseño de su ACAMS Conexión. Nuestro personal ha creado una instantánea de nuestras diversas áreas de cobertura (por ejemplo, artículos de ACAMS Today, capítulos, blogs y artículos de moneylaundering.com), así como "enlaces rápidos" a una serie de otros productos y beneficios para los socios.
Desafíos que Enfrentan los Profesionales de ALD
El ALD en 2017 nos pondrá a prueba a todos. Aunque estás en Europa ocupada con Brexit, en los EE.UU. respondiendo a una nueva administración, o si haces negocios en cualquiera de esas regiones, la división política que enfrentamos sin duda impactará el antilavado de dinero (ALD), las sanciones y muchos aspectos de la delincuencia financiera.
Acompáñenos en la Conferencia de Hollywood
Nuestra 22ª Conferencia Anual sobre ALD y Delitos Financieros refleja los principales desafíos que enfrentamos todos en la lucha de antilavado de dinero y más allá. ¿Qué están esperando los reguladores? Cubriremos esa importante pregunta. La inclusión financiera a escala mundial nunca ha sido más urgente como problema.
Un Diálogo sobre la Eliminación del Riesgo
Kieran Beer y yo volvimos recientemente del Segundo Diálogo de las Partes Interesadas del Banco Mundial/ACAMS sobre la inclusión financiera y la llamada "eliminación del riesgo". Nuestra atención esta vez se centró sobre las dificultades extremas que las organizaciones caritativas y humanitarias están teniendo para acceder a servicios financieros y los retrasos experimentados en transferencias de fondos que pueden dar lugar a daño severo a los que necesitan la ayuda de estas caridades.
Lista de ALD de lo Aceptado y lo Eliminado para 2017
Hay una tradición mediática en los EE.UU., y sospecho que en otros lugares, de hacer una lista al final del año de lo que se elimina (o puede eliminarse) (lo "Out") y lo que se acepta (lo "In"). Lo que sigue es mi intento de mirar hacia 2017 con algunas predicciones y algunas esperanzas para el nuevo año...
Conclusión de Fin de Año
Al terminar 2016 y lo que ha sido un año extremadamente difícil para la profesión mundial de antilavado de dinero (ALD), quiero reiterar mi agradecimiento a nuestros socios por todo lo que hacen. Tenemos la suerte de contar con un consejo asesor increíble, socios comprometidos de fuerzas de tareas de conferencias y seminarios, comités para nuestra herramienta de evaluación de riesgos y productos de e-learning, y una sólida comunidad de capítulos que proporciona tanto a los sectores privado como público durante todo el año. Gracias por hacer de ACAMS lo que es hoy.
Gratitud
La semana pasada fue el Día de Acción de Gracias aquí en los EE.UU., y fue un momento para reflexionar sobre lo que estamos agradecidos en lo que ha sido un año muy difícil. Según una evaluación, se han registrado 1.582 atentados terroristas con cerca de 14.500 muertes.
El ALD Sigue Comprometido
Para cuando lea esto, los EE.UU. habrán pasado por las elecciones más divisivas en muchas de nuestras vidas. A nuestros miembros de fuera de los EE.UU., nos damos cuenta de que algunos de ustedes también han enfrentado desafíos en sus jurisdicciones.
Los Mentores y Partidarios de Profesionales de ALD
Han sido claramente unos duros años ya que hemos perdido un número de veteranos de anti-lavado de dinero (ALD) que trabajaron tanto en nuestra comunidad. En otro lugar en nuestro sitio web hemos publicado la información sobre la partida más reciente de un comprometido defensor de carrera de asociaciones público-privadas, Mike McDonald.
Manténgase Conectado
Uno de los aspectos más desafiantes de nuestra profesión consiste en mantenerse en contacto con los problemas colaterales. Cubrimos el problema mundial de la denominada "eliminación del riesgo" durante el año pasado y si bien ha habido una serie de informes y documentos de orientación que intentan hacerle frente, las soluciones todavía se nos escapan.
Resumen de la Conferencia de ACAMS 2016 en Las Vegas
Fue emocionante y estimulante ver tantos profesionales de antilavado de dinero (ALD) en nuestra 15ª Conferencia Anual de ALD y Delitos Financieros en Las Vegas la semana pasada. Como ya he mencionado muchas veces, los individuos de ALD son a la vez generosos con su tiempo y experiencia y realmente quieren aumentar el apoyo y el conocimiento de todos los aspectos de lo que constituye la supervisión de ALD.
La Respuesta Financiera a 9/11
La semana pasada fue el 15º aniversario del 11 de septiembre del 2001. Sería presuntuoso de mi parte pensar que puedo expresar lo que ese día espantoso todavía debe significar para muchos de nosotros, pero puedo opinar sobre la comunidad de antilavado de dinero (ALD).
Un Agradecimiento Trae Muchos Beneficios
Si bien estaremos anunciando los diversos ganadores de varios premios de ACAMS antes de la 15ª Conferencia Anual de ALD y Delitos Financieros en Las Vegas, pensé que era importante que los socios reconozcan a todos los que hayan logrado tener éxito ante nuestros desafíos actuales.
Trabajando Hacia una Meta Común
A medida que el mundo del trabajo se ralentiza (un poco) durante agosto, no hay que perder de vista todo lo que queda para la profesión de antilavado de dinero (ALD) durante el resto de 2016 y más allá. Hemos sido testigos de la corrupción masiva en todo el mundo con países y organizaciones tales como la FIFA, por ejemplo.
¡Su Opinión Cuenta!
Los que visitan frecuentemente nuestra página web, asisten a las conferencias y seminarios, y los que participan en nuestros seminarios en internet, saben que ACAMS está constantemente en la búsqueda de nuevas visiones, aportes y recomendaciones.
¡Participe!
Es difícil de creer, pero han pasado casi 30 años desde la aprobación de la Ley de Control de Lavado de Dinero de 1986, una ley que creó la infraestructura de antilavado de dinero (ALD) en los EE.UU. que conocemos hoy. Con todos los continuos desafíos que enfrenta nuestra comunidad en 2016, todavía los animo a todos a reflexionar sobre los posibles cambios en las leyes, reglamentos y políticas.
Conectando la Comunidad de ALD
De vez en cuando me gusta recordarles a nuestros socios que por favor aprovechen nuestra capacidad de conectar a la comunidad por medio de los foros de ACAMS que ofrecemos y las encuestas que nos dan a todos una visión actualizada de cuestiones, temas y desafíos.
Activamente Haciendo una Diferencia Global
Como profesionales de antilavado de dinero, somos miembros activos de la sociedad global. Lo que hacemos en sanciones, la lucha contra el financiamiento del terrorismo, la detección del tráfico de personas y muchas otras áreas que tocan los delitos financieros, sí hace una diferencia y debemos estar orgullosos de ello. También lleva consigo una pesada carga de saber que siempre pensamos que podemos hacer más.
Desafíos de la Eliminación del Riesgo
Dos semanas después de la conferencia europea, la mayor parte de la Junta Asesora de ACAMS se unió a Kieran Beer y a mí para tener un "Diálogo de las Partes Interesadas en la Eliminación del Riesgo" con el World Bank Group en Washington, D.C. Este evento de dos días fue off-the-record bajo lo que se conoce como "Chatham House Rules", por lo que los 95 participantes podían discutir abiertamente los muchos desafíos y los conceptos francamente erróneos de un problema que sigue afectando negativamente a tantos.
Compromiso de ALD en Europa
Cuando el segundo día de nuestra Conferencia Europea termino la semana pasada, quedé alentado por el compromiso continuo de los profesionales de antilavado de dinero (ALD) para tratar agresivamente la amplia gama de actividades de la delincuencia financiera que nos desafían a todos nosotros.
La Tan Esperada Norma Final de DDC
Ahora sabemos que el Departamento del Tesoro de los EE.UU. ha emitido la tan esperada Norma Final de la Debida Diligencia del Cliente (DDC). Nuestros usuarios pueden encontrar la regulación en nuestro foro de discusión y en MLDC.com.
Preparativos para el Próximo Examen de CAMS
Hace dos semanas pasé tres días con un número de los colegas suyos de ACAMS revisando cientos de preguntas (ítems en la jerga de exámenes) para la próxima edición en ingles del examen de CAMS (que será la sexta).
La Experiencia de la Conferencia
El último día de la 21ª Conferencia Anual Internacional de ALD y Delitos Financieros en Hollywood, Florida, fue el miércoles de la semana pasada. La conferencia acogió a más de 1.700 asistentes de todo el mundo y de diversas industrias financieras.
Ampliemos Nuestras Metas
A medida que nos acercábamos al final de marzo, nuestros pensamientos, lógicamente, comenzaron a concentrarse en la temporada de conferencias y la oportunidad de ver a compañeros, colegas y otros expertos de antilavado de dinero. Vamos a continuar nuestros esfuerzos de aprender unos de otros y de compartir las mejores prácticas y otros tipos valiosos de intercambio de información.
Cómo Beneficiarse de la Comunidad de ACAMS
Hemos alentado a los socios muchas veces a que envíen comentarios, recomendaciones e incluso debates a los foros de discusión. Algunos de ustedes han aprovechado esta excelente característica de la información y el aprendizaje, pero parece como si el tiempo estuviera maduro para escuchar a más de ustedes.
Información Importante de ALD
Después de completar nuestro seminario por Internet la semana pasada con la American Gaming Association (AGA) sobre su nuevo informe, correspondiente al estado de la lucha antilavado de dinero (ALD) en esa industria, he observado que la AGA fue muy profética al asegurar que se completara el informe mientras que el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) de evaluación mutua de los EE.UU. estaba en curso.
Constantemente Moviéndose en un Mundo Siempre Desafiante de ALD
Los socios de ACAMS están constantemente buscando respaldo para la miríada de desafíos regulatorios, legales y de políticas a los que se enfrentan. Ya se trate de los ataques fuera de lugar en ciertas áreas por parte de los oficiales de cumplimiento o la muy justa crítica de que los profesionales de antilavado de dinero (ALD) necesitan seguir ampliando su base de conocimiento, nos esforzamos para mejorar nuestro conjunto de herramientas de aprendizaje.
Los Desafíos Crecientes
El año 2016 ya se está moviendo rápidamente para aquellos que trabajan n en la lucha del antilavado de dinero (ALD)/sanciones/prevención de la delincuencia financiera. En los EE.UU., las leyes y reglamentos están siendo evaluados por el Grupo de Acción Financiera Internacional y, como recordatorio, las 259 evaluaciones completas están disponibles en su página web como importantes herramientas de formación de diligencia debida.
Cómo Aprovechar al Máximo su Membresía
Estamos muy entusiasmados con lo que 2016 traerá a la comunidad de ACAMS. El 19 de abril del 2016 seremos anfitriones de la tercera feria de empleo virtual de ACAMS de 12:00 p.m. a 3:00 p.m. EDT. Esperamos que se una a nosotros para esta oportunidad de engrandecer sus contactos.
Comenzando el Año con el Pie Derecho
Feliz Año Nuevo a todos nuestros socios—¡esperamos que todos tengan un 2016 seguro y productivo! Como dijimos el mes pasado, queremos comenzar 2016 positivamente. Por lo tanto, ACAMS se complace en ofrecer una oportunidad para reconocer a los pares del antilavado de dinero (ALD) con nuestro nuevo "Profesional del Mes de ALD de ACAMS".
Reconociendo el Compromiso de la Comunidad de ALD
A medida que nos acercamos al cierre de 2015, los profesionales de antilavado de dinero (ALD) tienen que aceptar que es hora de reconocer que no todo el mundo entiende el grado de diligencia y compromiso que tenemos con el objetivo de detectar, informar y prevenir el movimiento de fondos ilícitos.
Un Agradecimiento Especial
La semana pasada celebramos el Día de Acción de Gracias en los EE.UU. Quiero reiterar nuestro agradecimiento por la labor de la comunidad de ACAMS en todo el mundo quienes se dirigen a los muchos desafíos de antilavado de dinero a los que nos enfrentamos todos nosotros. ¡Gracias!
La Importancia de Asociarse
En una reunión a la que asistí hace dos semanas, se aclararon varias cosas una vez más. La mayoría de nosotros profesionales dedicados a la lucha antilavado de dinero (ALD) no parecemos apreciar el trabajo duro y el compromiso de los hombres y mujeres valientes de las autoridades de control legal.
Aprovechando Información Valiosa
Hace dos semanas, la sesión plenaria del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) concluyó con una serie de "resultados" que los sectores público y privado deben revisar y comunicar a profesionales de la lucha antilavado de dinero (ALD) en instituciones financieras, agencias y empresas.
Responsabilidad Personal
Acabo de leer otro artículo sobre los fiscales del gobierno de los EE.UU. en el que hacen clara su intención de "perseguir a" individuos involucrados en actividades delictivas corporativas. Si bien es una acción común fuera de los EE.UU., la responsabilidad personal es relativamente nueva aquí y presenta una oportunidad para la comunidad de antilavado de dinero (ALD).
Aprendizajes de la Conferencia
La semana pasada se celebró la conferencia más grande de antilavado de dinero (ALD). Al volver la vista atrás sobre la conferencia, es importante recordar por qué esto ha ocurrido. En primer lugar, la expansión del terrorismo, la trata de personas y el fraude generalizado contra el inocente requiere una respuesta coherente y amplia.
Logrando una Cultura de Cumplimiento Fuerte
Nuestros colegas de ACAMS moneylaundering.com han estado cubriendo los recientes pronunciamientos del Departamento de Justicia (DOJ) en su nueva política respecto de "la responsabilidad individual por malas prácticas corporativas".
Evaluando la Experiencia de la Conferencia
A medida que nos acercamos a la temporada de conferencias de otoño, quiero recordarles a todos que sólo se obtiene de la experiencia lo que se pone en ella. Aquí van algunas recomendaciones para mejorar el valor de la conferencia.
¿Qué puede hacer la comunidad de ALD?
Estoy seguro de que usted ya ha leído la solución del caso del Arab Bank en relación con el pago de dinero a las víctimas de los ataques de Hamas. Esto no trata de los méritos del caso o la noción de considerar a los bancos responsables de la utilización de fondos para cometer actos horribles.
El Entorno de ALD
Hace dos semanas tuve varias oportunidades de ver la amplia actividad del entorno de antilavado de dinero (ALD)/delitos financieros. En primer lugar, tuve el privilegio de discutir el área de ALD de 2015 con un gran número de examinadores que se encuentran bajo del Consejo de Exámenes de las Instituciones Financieras Federales (FFIEC).
Mejore su Experiencia
Mi colega Kieran Beer (editor de MLDC) y yo le hablamos a un gran grupo de auditoría bancaria la semana pasada y discutimos las tendencias y temas para lo que queda de 2015 y 2016. Lo que me llamó la atención es cuántos problemas están desafiando al profesional de antilavado de dinero (ALD) y si ¿alguien está escuchando? (No, no me estoy refiriendo a una canción de Phil Collins, aunque podría ser).
Celebrando Alianzas
Varios de nosotros, miembros del personal, tuvimos el honor de asistir a la 10a Gala Aniversario del Capítulo de Nueva York de ACAMS, que tuvo lugar hace dos semanas. Es reconfortante ver la dedicación y el compromiso en la lucha antilavado de dinero (ALD) de profesionales de todos los sectores de la comunidad que se reúnen y celebran su capacidad de asociarse, compartir ideas y trabajar con sus compañeros.
Construyendo Oportunidades para Compartir Información
Un desafío constante para ACAMS es asegurar que proporcionamos la oportunidad para que nuestros socios accedan a las más recientes guías orientativas, informes y análisis relevantes sobre el antilavado de dinero (ALD) y sobre la información acerca de la delincuencia financiera. Lo hacemos a través de ACAMS Today, conferencias, la página de Recursos en nuestro sitio web y los foros de discusión.
Comprometidos en el Trabajo Conjunto
Al terminar nuestra conferencia canadiense de mayor éxito hasta la fecha el martes pasado, quedé muy agradecido por el compromiso en la lucha de la comunidad de antilavado de dinero (ALD) para trabajar conjuntamente para hacerles frente a todos los muchos desafíos de los sectores público y privado.
Abordando los Desafíos Mundiales del ALD
Al concluir la 11ª Conferencia Anual Europea de ALD y Delitos Financieros de ACAMS la semana pasada en Londres, está claro que los desafíos de nuestra lucha contra el lavado de dinero son similares en todo el mundo.
¿Está usted utilizando nuestros recursos?
Todos somos conscientes de que la lucha de antilavado de dinero (ALD) ha cambiado mucho en los 13 años desde la creación de ACAMS. Ser un experto en prevención de lavado de dinero ya no se limita simplemente a la comprensión del mantenimiento de registros y presentación de reportes.
¿Cómo se puede lograr el objetivo final?
En otro intento de lograr la participación de los profesionales de antilavado de dinero (ALD), hemos añadido una nueva pregunta de sondeo en nuestro sitio web sobre el reto de eliminación del riesgo. Estoy convencido de que todas las partes en este debate actual están hablando sin oírse.
Iniciar la Conversación Hoy
Con todo el diálogo sobre la llamada "eliminación del riesgo", todavía siento que los profesionales de antilavado de dinero (ALD) están hablando sin escucharse. Si es preocupación por el impacto de "inclusión financiera", o la incapacidad de las autoridades de control legal para controlar las entidades cuyas cuentas se hayan eliminado, la razón principal para pasar por alto el problema no se está tomando en cuenta—el hecho de que las instituciones financieras han decidido retirarse por la falta de claridad en torno a la gestión de riesgo.
Se Necesita Más Esfuerzo
Cuando terminamos la sesión de la semana pasada de las clases de la Certificación Avanzada de ACAMS, quedé impresionado por el nivel de conocimientos de los candidatos para las designaciones en la lucha antilavado de dinero (ALD) de la CAMS-Audit y CAMS-FCI. Además, estos miembros de ACAMS se han comprometido a mejorar la comunidad en general, ya sea como profesionales de entidades financieras, consultores o empleados del gobierno.
El Viaje de ALD
Sigo muy impresionado por la calidad y la pasión del profesional de la lucha antilavado de dinero (ALD). Los que participaron en la 20a Conferencia Anual de ALD y Delitos Financieros fueron inflexibles en tratar de determinar la forma de abordar todos los desafíos, haciendo preguntas incisivas a los conferenciantes y entre sí y ofreciendo asesoramiento táctico y estratégico sobre cómo mejorar respuestas a requisitos regulatorios y legales.
Enseñanzas de la Conferencia—Una Manera Más sobre Cómo Hemos Mejorado ACAMS
A medida que ACAMS sigue creciendo hacia los 30.000 miembros en todo el mundo, tenemos que seguir ofreciéndoles salidas para sus necesidades de ALD/delitos financieros. En 2015, aprovechamos Twitter, podcasting, artículos que sólo aparecen en la web, el contenido robusto de los seminarios por Internet y complementos a nuestras conferencias de gran éxito.
La Temporada de la Conferencia de ALD
Después de cinco años aquí en ACAMS, puede ser que tenga una tendencia a repetirme (mis hijos dirán que es una constante), pero a medida que nos acercamos a marzo, es plena temporada de la Conferencia. Para los profesionales de antilavado de dinero (ALD) relativamente nuevos, esto puede parecer bastante inofensivo, pero para los de nosotros que hemos pasado muchos años tratando de mantenernos al tanto de temas y nuevas tendencias, la temporada de la conferencia es una oportunidad.
¿Qué está haciendo usted para mantenerse por delante del ALD?
Con la miríada de desafíos—más sanciones, la responsabilidad personal, la "crisis" de la eliminación del riesgo y la necesidad de formación—¿cómo mantenerse al día? Si usted está en una institución financiera, la alta dirección debe respetar y aceptar la idea de personal altamente capacitado con recursos adecuados.
Pasó la Hora del Silencio
Como mencioné durante la 5ª ACAMS Conferencia Anual de ALD y Delito Financiero de MENA, creo que como miembros de la comunidad antilavado de dinero (ALD) nos encontramos en una encrucijada. Los delincuentes organizados y terroristas de todo tipo continúan asechando el deseo de la sociedad de tener un mundo seguro y respetuoso de la ley.
Comunidad de ALD: ¿Está usted con nosotros?
Al comenzar 2015, hay mucho trabajo por hacer. Con sanciones reglamentarias, retos a la reputación y ahora la responsabilidad personal que se les adjudica a los profesionales de antilavado de dinero (ALD), necesitamos no perder de vista nuestra misión colectiva—atacar el uso de las instituciones financieras que hacen los delincuentes, terroristas, miembros de carteles y todos los que se aprovechan de la sociedad.
La Importancia de Mantenerse Actualizado
Finalizando el año 2014, sigue siendo importante que nos mantengamos actualizados con las muchas y variadas maneras en las que se mueven fondos ilícitos a través del sistema financiero mundial. ACAMS depende de nuestros miembros para tener el conocimiento necesario que podemos incluir en nuestras publicaciones, formación y otras ofertas educativas.
Un Tiempo para Reflexionar
Durante el mes pasado he tenido varias oportunidades de discutir con miembros de asociaciones de instituciones financieras acerca de sus luchas de cumplimiento de antilavado de dinero (ALD). Por una parte se les dice que tienen que mejorar sus programas, evaluaciones de riesgo, procesos de ROS, todo para manejar y gestionar los clientes de riesgo; pero por otro lado a los bancos se los señala por salir de demasiadas relaciones o "eliminar el riesgo."
Cambiando el Statu Quo del ALD
Después de haber regresado del 5º programa CAMS-Audit y el 2º CAMS-FCI, sigo impresionado por el alto nivel de profesionalismo y grado de compromiso de nuestros socios. Nos sentimos honrados de tener la certificación CAMS representada por los profesionales de ALD que son líderes en sus instituciones y con sus pares.
¿Cuáles son sus puntos de vista sobre el ALD?
Hace 20 años, el Departamento del Tesoro de los EE.UU. creó (por orden legislativa impulsada por el sector privado) el Grupo Asesor del Secreto de la Ley Bancaria (BSAAG). Este foro público-privado fue diseñado para mejorar las leyes y normas contra el lavado de dinero entonces vigente y para compartir información sobre las nuevas tendencias en la actividad delictiva basada en transacciones financieras.
Una Llamada al Diálogo
Como profesionales del ALD en los sectores público o privado, todos compartimos la opinión de que el proceso para detectar, prevenir y denunciar delitos financieros está quebrado. No a causa de la falta de compromiso de todos los lados, sino debido a prioridades confusas, leyes y reglamentos contradictorios, y a la falta de transparencia en muchos niveles.
¡Saludos desde la 13ª Conferencia Anual de ACAMS!
La semana pasada terminamos en Las Vegas la que ha sido ¡la conferencia más grande en la historia de ALD! Si bien en ACAMS podemos tomar algo del crédito por escuchar atentamente a nuestros miembros sobre temas, ponentes y motivos, la razón primordial para esta asistencia sin precedentes es la elevación constante de la barra sobre el cumplimiento del ALD.
Recordemos Siempre
Mientras escribo el 11 de septiembre, es importante tener en cuenta por qué estamos en el campo del ALD. La persecución de terroristas, narcotraficantes y otros delincuentes es una profesión honorable si se encuentra en el sector privado o público.
Esfuércese en Mejorar su Carrera
Cuando hablamos de programar en nuestros seminarios por Internet, conferencias y seminarios, constantemente volvemos al estribillo regulador que los profesionales de ALD se tienen que quedar varios pasos delante de los delincuentes.
Fomentando la Actitud Correcta en los Niveles Superiores
Hemos oído muchos comentarios preocupados sobre la responsabilidad personal de oficiales de ALD y de otros de cumplimiento como resultado de varias causas pendientes o finalizadas y reportadas por nuestro ACAMS moneylaundering.com.
Considerando Temas Importantes
Como profesionales de antilavado de dinero (ALD), tenemos muchos roles y responsabilidades variados. Además de supervisar las respuestas de cumplimiento de una serie continua de leyes, reglamentos y directrices, debemos estar atentos a los cambios en las obligaciones sobre medidas de aplicación y expectativas regulatorias extraídas de discursos y otras observaciones públicas.