ACAMS Today Español Digital es una revista digital exclusiva para los miembros de ACAMS. La revista ofrece contenido en español, pertinente y oportuno para diseminar conocimiento sobre los temas de antilavado de dinero (ALD) y la lucha contra el crimen financiero. Los autores de la revista son expertos en el campo de cumplimiento.
Nuestra columna Acceso LatAm también ofrece contenido en español, enfocada en mantener a la comunidad de América Latina y el Caribe informada sobre los temas actuales de la industria.
Ademas, nuestro boletín ACAMS Conexión les proporciona a los miembros una fuente instantánea de información actual sobre ALD, las últimas tendencias de la delincuencia financiera, las novedades de la comunidad de ACAMS y más, por correo electrónico. ¡Suscríbase hoy! Seleccione ACAMS Connection bajo Community.
Recién Publicados
El fenómeno del candidato fraudulento
Creía que había terminado de escribir artículos sobre los efectos de la pandemia en el trabajo y el mercado laboral. Traté el tema sobre el trabajo desde casa, de la vuelta a la oficina, del crecimiento de la tecnología financiera (fintech en inglés) y del renacimiento de la banca digital y de cómo sería la nueva normalidad.
Trata de personas: Tipologías y metodología basadas en personajes
La trata de personas ha sido ampliamente investigada y debatida en diferentes foros y desde diferentes perspectivas. Más recientemente, la brillante serie de tres partes de ACAMS Today, «Entendiendo la Trata de Personas», aclaró conceptos clave, definiciones y modelos de negocio de la trata de personas que son útiles para que todo profesional que lucha contra el delito financiero los entienda.
Matt Richardson: Prevención de la trata de personas y la explotación en línea
ACAMS Today habló con Matt Richardson sobre los esfuerzos contra la trata de personas hacia el futuro, su participación en Dark Highway (un documental sobre la trata de personas televisando en Canadá y EE.UU.) y los diferentes métodos para maximizar la seguridad en línea. Richardson es director de Inteligencia e Investigaciones de la Iniciativa de Inteligencia contra la Trata de Personas (ATII, por sus siglas en inglés).
Para obstáculos del cumplimiento, las fintechs deben aprovechar la tecnología
En la última década, la banca ha experimentado una revolución digital. Las empresas de tecnología financiera (fintech) emergentes han transformado el panorama, pasando de un modelo de banca basado en sucursales a otro que ahora es en primer lugar, cómodamente digital.
Bancos comunitarios: Ciberseguridad
Puede que hace años la ciberseguridad era un tema que muchos consideraban «problema de los informáticos». Sin embargo, con un flujo interminable de brechas, jaqueos y ataques que aparecen en las noticias, es y debe ser una prioridad para todos los banqueros. El sistema financiero es uno de los principales objetivos de los ataques, incluidos los bancos comunitarios.
Instituciones británicas de dinero electrónico se enfrentan a un problema de imagen
Revolut, Allpay, Circle, Wise y otras 285 entidades de dinero electrónico autorizadas en Gran Bretaña han ganado millones de clientes en el país y en el extranjero en los últimos años, desafiando la supremacía de los principales bancos y remitentes en los pagos globales y el cambio de divisas.
Cómo Gran Bretaña se convirtió en mayordomo de los criminales financieros del mundo, con Oliver Bullough
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Oliver Bullough, premiado reportero de The Guardian, sobre su último libro, Butler to the World: How Britain Became the Servant of Tycoons, Tax Dodgers, Kleptocrats and Criminals.
Carreras que valen la pena considerarse
El sector de los servicios financieros, especialmente en el área de la tecnología financiera (fintech, en inglés), ha experimentado una ola de despidos últimamente. A continuación se presentan seis opciones de carreras que están floreciendo en términos de actividad de contratación.
El riesgo contextual y su impacto en los programas de ALD y de sanciones
El término «riesgo contextual» se está convirtiendo rápidamente en una palabra de moda en nuestro sector a medida que los avances tecnológicos y la expansión de los datos continúan. Y aunque estos elementos son importantes para la eficiencia cuando se trata de desarrollar una línea de base de riesgo contextual para los clientes, es importante en este proceso no perder el elemento crítico del toque humano.
La Asociación Americana de Banqueros rechaza el plan de FinCEN sobre beneficiarios finales
El plan formal de la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés) de EE.UU. para gestionar el acceso a una inminente base de datos sobre los beneficiarios finales y restringir el uso de esa información es «fatalmente defectuoso», según advirtió un importante e influyente grupo bancario.
Elvis y el triángulo del fraude
En 2022 Warner Brothers estrenó la película Elvis, que explora la compleja y polémica relación entre el rey del rock and roll Elvis Presley y su mánager de toda la vida, el coronel Tom Parker, interpretado por el icono de Hollywood Tom Hanks. Mediante la astucia y el encanto, Parker convence a Presley para que le ceda el control exclusivo de la carrera de Presley, que Parker utiliza para enriquecerse por encima de los intereses de Presley.
Trata de personas: Detección e investigación
La primera parte de esta serie, Trata de personas: Tipologías y metodología basadas en personajes, volvía a hacer hincapié en la magnitud del problema de la trata de personas y en los principales retos de investigación que hay que abordar, incluida la necesidad de reconsiderar el enfoque actual de detección e investigación de la trata de personas.
FINTRAC y Scotiabank lanzan iniciativa público-privada contra el tráfico de especies silvestres
Una nueva asociación público-privada contra el mercado negro mundial de animales salvajes y sus partes fomentará el intercambio de información entre instituciones financieras, grupos conservacionistas y organismos de inteligencia financiera de Canadá, Sudáfrica, Australia, el Reino Unido y otros países, según declaró un funcionario del Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá (FINTRAC, por sus siglas en inglés).
Daniel Stipano y Jamal El-Hindi: Cómo prepararse para las últimas normativas de FinCEN
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Daniel Stipano, socio de Davis Polk, y Jamal El-Hindi, abogado de Clifford Chance, sobre las nuevas normas de gran alcance de la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés) para crear una base de datos de información sobre los beneficiarios finales en EE.UU.
Decenas de informantes contactaron a FinCEN desde diciembre: Fuentes
Más de 50 personas han revelado en secreto a funcionarios estadounidenses sobre deficiencias en antilavado de dinero (ALD) y la evasión de sanciones desde que el Congreso reforzó un programa federal para informantes, según dijeron a ACAMS moneylaundering.com dos fuentes con conocimiento directo del asunto.
El fenómeno del candidato fraudulento
Creía que había terminado de escribir artículos sobre los efectos de la pandemia en el trabajo y el mercado laboral. Traté el tema sobre el trabajo desde casa, de la vuelta a la oficina, del crecimiento de la tecnología financiera (fintech en inglés) y del renacimiento de la banca digital y de cómo sería la nueva normalidad.
Trata de personas: Tipologías y metodología basadas en personajes
La trata de personas ha sido ampliamente investigada y debatida en diferentes foros y desde diferentes perspectivas. Más recientemente, la brillante serie de tres partes de ACAMS Today, «Entendiendo la Trata de Personas», aclaró conceptos clave, definiciones y modelos de negocio de la trata de personas que son útiles para que todo profesional que lucha contra el delito financiero los entienda.
Matt Richardson: Prevención de la trata de personas y la explotación en línea
ACAMS Today habló con Matt Richardson sobre los esfuerzos contra la trata de personas hacia el futuro, su participación en Dark Highway (un documental sobre la trata de personas televisando en Canadá y EE.UU.) y los diferentes métodos para maximizar la seguridad en línea. Richardson es director de Inteligencia e Investigaciones de la Iniciativa de Inteligencia contra la Trata de Personas (ATII, por sus siglas en inglés).
La trata de personas vs el tráfico de personas
La trata de personas y el tráfico ilícito de personas deben definirse conforme a la «Convención de las Naciones Unidas contra la Delincuencia Organizada Transnacional y sus Protocolos» adoptada por la Asamblea General de la Oficina de las Naciones Unidas Contra la Droga y el Delito (ONUDD, por sus siglas en inglés), ya que se considera el primer instrumento internacional con definiciones acordadas sobre la trata de personas y el tráfico ilícito de personas.
Beneficiarios finales y sanciones contra Rusia: El cumplimiento en 2023
La bola cayó, los fuegos artificiales se desvanecieron y el nuevo año ha llegado con nuevas normas antilavado de dinero (ALD), sanciones y otras responsabilidades relacionadas con el cumplimiento para la industria mundial de servicios financieros.
Luchando contra la explotación de menores en internet, con Jonathan Dupont y Tiffany Polyak
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Jonathan Dupont y Tiffany Polyak sobre el crecimiento de la explotación sexual de menores en línea y el aumento de material de abuso sexual infantil en el internet. Al exponer el alcance de la explotación en línea, Dupont y Polyak señalan los más de 100 millones de denuncias de material de abuso sexual infantil (CSAM, por sus siglas en inglés) en Europa y EE.UU. en 2021, con 19.000 víctimas identificadas sólo en los EE.UU.
El caso FTX puede ser buena noticia para las crypto
La historia de FTX se desarrolla como una telenovela en la que cada día se producen nuevos giros a la trama. El último giro es la serie de entrevistas en vídeo que Sam Bankman-Fried concedió a varios grandes medios de comunicación y durante las cuales, para resumir, explica esencialmente que no tenía ni idea de lo que estaba ocurriendo dentro de su propia empresa ni de su alcance.
Delitos ecológicos y financiación del comercio sostenible
El comercio internacional y la financiación del comercio desempeñan un papel destacado en el desarrollo económico de los países. Mientras que el comercio convencional actúa como motor del crecimiento económico y el desarrollo, el comercio internacional sostenible puede abordar eficazmente los retos medioambientales y, al mismo tiempo, evitar la explotación de los recursos naturales y su uso delictivo bajo el manto del comercio internacional.
‘Deepfake’ 101: Una amenaza para las instituciones financieras
Las tecnologías deepfake, como los vídeos alterados digitalmente en los que se reemplaza a una persona por la imagen de otra, se han utilizado en la industria del entretenimiento durante años. Sin embargo, recientemente se han utilizado con fines más nefastos.
La lucha contra la ciberdelincuencia, con Bryan Smith
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Bryan Smith, jefe de la dirección de ciberdelincuencia de la Oficina Federal de Investigaciones (FBI, por sus siglas en inglés). Smith es veterano de la oficina, con más de 20 años de experiencia sobre la creciente amenaza de la ciberdelincuencia, tanto para los particulares como para las grandes empresas.
Países de la Unión Europea abandonan la lista negra ALD y proponen nuevas normas sobre beneficiarios finales
Tras años de disputas, los 27 países de la Unión Europea abandonaron una lista negra autónoma de jurisdicciones que presentaban una elevada amenaza de delincuencia financiera, o al menos así lo consideraba la Comisión Europea, órgano ejecutivo del bloque. El Consejo Europeo, que representa a los gobiernos nacionales de la Unión Europea, también propuso nuevas normas para regular las asociaciones público-privadas y examinar a las personas jurídicas a efectos de antilavado de dinero (ALD),
Anticorrupción: Responsabilidad social empresarial
De acuerdo con información manejada por diferentes organismos internacionales, importantes montos de dinero originados por prácticas corruptas cambian de manos cada año, originando un impacto negativo en las sociedades. Según información provista por el Banco Mundial, cada año se pagan sobornos por más de un billón de dólares estadounidenses, tanto en los países desarrollados como en los países en desarrollo.
En un fallo histórico, la corte Europea rechaza que bases de datos sean propiedad pública
La corte de la Unión Europea dictaminó que el acceso público ilimitado a la información sobre la titularidad real viola los «derechos fundamentales», lo que podría perjudicar durante años los esfuerzos del bloque por combatir el uso de las personas jurídicas en los delitos financieros.
Informes de transacciones sospechosas: Conozca al sospechoso
La pandemia del COVID-19 proliferó en todo el mundo tipologías relacionadas con el fraude. Estas tipologías van desde las estafas románticas hasta los contratos fraudulentos (que prometen a las víctimas importantes ganancias financieras a cambio de una modesta inversión). Estos esquemas pueden variar en su nivel de sofisticación y a menudo son delitos organizados transnacionales.
OFAC pide geolocalización e inteligencia de ‘blockchain’
En los últimos años, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC, por sus siglas en inglés), se ha centrado en la criptomoneda. OFAC ha utilizado las sanciones y las acciones de aplicación para perseguir a aquellos que facilitan el lavado de dinero y la evasión de sanciones, enviando un mensaje claro a las empresas de criptomonedas de que el cumplimiento de las sanciones es fundamental.
Sólo un cambio de conciencia acabará con la esclavitud humana
¿Qué impide acabar con la trata de seres humanos y la esclavitud? Aunque existen leyes y reglamentos, su aplicación depende de que la sociedad asuma su responsabilidad. Además, es necesario que todo el mundo actúe desde la compasión, la integridad y el compromiso con una causa mayor. Al fin y al cabo, sólo así se podrá salvar a las víctimas de la trata de personas y protegerlas de los abusos y la explotación.
Beneficios de la integración de ‘fintech’ y ‘regtech’ para las instituciones financieras
Muchas instituciones financieras consideran imprescindibles los esfuerzos para integrar la tecnología financiera (fintech, en inglés) y la tecnología reguladora (regtech, en inglés), lo que puede atribuirse a un mandato a favor de la transformación digital. Según una encuesta reciente, el 77% de las instituciones financieras señalaron que planean aumentar sus inversiones digitales el próximo año.
Ciberseguridad: Nuestro escudo contra la creciente ciberdelincuencia
La ciberseguridad es necesaria debido a la ciberdelincuencia y la ciberdelincuencia está creciendo. Hay más delincuentes que nunca al acecho en la red, dispuestos a explotar cualquier debilidad técnica o humana que ofrezca una vía de acceso a nuestros datos. Los protocolos de seguridad que nos protegen pueden parecer tediosos si olvidamos su propósito.
FinCEN da pasos hacia la readquisición y regulación de un antiguo objetivo: Los asesores de inversión
Las autoridades federales han reavivado sus esfuerzos por imponer normas contra el lavado de dinero a los asesores de inversiones—los guardianes de un mercado de más de 110 billones de dólares—para colmar un vacío regulatorio ampliamente reconocido por el que fluyen grandes sumas de dinero hacia los EE.UU. con poca o ninguna supervisión.
Jennifer Arnold: Inteligencia artificial y las mujeres empresarias
ACAMS Today se reunió con Jennifer Arnold, cofundadora y directora ejecutiva de MinervaAI, una empresa de tecnología impulsada por la inteligencia artificial (IA) que ofrece información sobre el programa de conozca a su cliente, el programa de conozca a su negocio, la mejora de la debida diligencia y la supervisión continua en menos de 30 segundos.
Danske Bank anticipa 2.1 miles de millones de dólares en multas para resolver el escándalo de lavado de dinero
Danske Bank reveló que prevé tener que pagar a las autoridades estadounidenses y danesas un total de 2.1 miles de millones de dólares en multas para resolver las acusaciones de que su filial estonia, ahora clausurada, ayudó a delincuentes a lavar miles de millones de dólares entre 2007 y 2015.
Luchando contra la epidemia del lavado de dinero basado en el comercio con IA
El lavado de dinero basado en el comercio (conocido en inglés como trade based money laundering, TBML) es una de las mayores incógnitas en la lucha contra la delincuencia financiera. Es una gran tarea que hay que abordar, dada la complejidad y la falta de transparencia real en la financiación del comercio mundial.
Exponiendo el crimen financiero en Australia con Nathan Lynch
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con Nathan Lynch, autor de The Lucky Laundry, una exposición de cómo Australia se convirtió en el conducto de miles de millones de dólares en fondos lavados provenientes del narcotráfico, la corrupción, la explotación sexual de niños y otros crímenes atroces cometidos por organizaciones criminales transnacionales.
El futuro de los derechos humanos en Web3
Hoy se reconoce ampliamente que el internet actual, considerado la segunda generación de la web, tiene un historial decididamente mixto en materia de derechos humanos. Mientras que las plataformas del Web 2.0 han creado oportunidades para la transparencia, la organización y la construcción de poder de base, también han permitido el tráfico de personas, las teorías de la conspiración, el genocidio, la represión y el terrorismo doméstico, así como podría decirse que una epidemia de crisis de salud mental.
Entendiendo el caos actual de las criptomonedas, con Joby Carpenter
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer habla con su colega de ACAMS, Joby Carpenter sobre el actual tumulto en el mundo de los activos digitales, incluyendo el desplome de los precios de las criptomonedas, la explotación del valor digital por parte de los lavadores de dinero, la amenaza de los jaqueadores y el aumento de los esquemas de fraude relacionados con las criptomonedas.
El crimen transnacional organizado del comercio ilícito de mercancías
El rápido crecimiento de las actividades comerciales—como la compra y venta de materias primas, la fabricación de bienes y el comercio—además del aumento en la demanda de bienes han revolucionado la forma en que éstos se fabrican y venden a través de las fronteras.
El intercambio de criptomonedas del área de Seattle desautorizó las sanciones de EE.UU. contra Irán, Rusia
Bittrex, una plataforma de criptomonedas con sede en el estado de Washington pagará más de 29 millones de dólares en multas al Departamento del Tesoro después de haber violado deliberadamente las sanciones estadounidenses y la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés) durante un período de varios años, dijeron funcionarios federales.
ALD y el metaverso
Como dice la famosa y a menudo citada cita de Shakespeare: «¿Qué hay en un nombre?» Un nombre puede dar un propósito, ser la base de la singularidad o, en algunos casos, incluso polarizar. Sin embargo, a veces un nombre es sólo un nombre, nada más. Este parece ser el debate que rodea a algunos nombres de tendencia tecnológica que han cobrado protagonismo en la era post-pandemia.
Análisis patrimonial, la foto antilavado
Toda planificación fiscal se verá siempre revelada en el patrimonio, esta fue una de las conclusiones matemáticas a la que llego en la capacitación sobre Controles Tributarios y su Relación con el Lavado de Activos donde funcionarios del Servicio de Rentas Internas (SRI) del Ecuador fueron brindados en 2022.
Salvando al planeta
Los delitos contra el medio ambiente se encuentran entre los delitos financieros más rentables, con ingresos criminales entre 110.000 y 281.000 millones de dólares anuales. Los delitos forestales, la minería ilegal y el tráfico de residuos suponen el 60% o dos tercios de esta cifra. Los efectos de los delitos medioambientales van más allá del desarrollo económico.
FinCEN publica norma definitiva sobre el beneficiario final
Las autoridades estadounidenses finalizaron una norma elaborada para evitar que los delincuentes utilicen entidades jurídicas para camuflarse ante las instituciones financieras y transfieran fondos de forma anónima, laven sus beneficios en bienes inmuebles y ejerzan el control sobre empresas legítimas con fines nefastos.
Bases para la redacción de un ROS
De 1986 a 1996, algunas instituciones financieras estadounidenses1 estaban sujetas a la Ley de Información sobre Transacciones Monetarias y Extranjeras de 1970, mejor conocida como Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés). Las instituciones financieras estaban obligadas a presentar «formularios de remisión penal» a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos,
El fenómeno del narcoterrorismo
El término «narcoterrorismo», al igual que el de «terrorismo», es controversial y carece de una definición que se acepte universalmente. Por lo general, se utiliza para referirse al uso de tácticas de tipo terrorista por parte de actores asociados al comercio de drogas ilícitas. Esto se complica aún más en el caso de América Latina porque el fenómeno se manifiesta de dos maneras distintas.
Legisladores estadounidenses, enfrentamiento del Departamento del Tesoro por los ROS
La decisión del Departamento del Tesoro de restringir el acceso del Congreso a la información financiera con el argumento de proteger la información confidencial y las investigaciones en curso ha creado fricción con los legisladores estadounidenses, que dicen necesitar los datos para desempeñar su función constitucional de supervisión.
La moneda digital de los bancos centrales y lo que significa para el sector ALD
Según los récords mundiales Guinness, la primera moneda de papel se desarrolló durante la dinastía Tang de China en el siglo VIIy más tarde fue introducida en Europa por exploradores como Marco Polo en el siglo XIII, tal y como afirma la Fundación para la Educación Económica.
Las fintechs que buscan ‘cuentas maestras’ deben mostrar controles de ALD, dice el regulador
Las plataformas centradas en la tecnología financiera (fintechs, en inglés), con estatutos de propósito especial, esencialmente deben cumplir las mismas normas reguladoras que los bancos de EE.UU., incluidos los requisitos contra el lavado de dinero, para asegurar los pagos de la Reserva Federal de EE.UU., según aconseja la agencia.
Política de la ley BSA: Lo que se debe y no se debe hacer
Muchas instituciones financieras estadounidenses1 están sujetas a la Ley de Información sobre Transacciones Monetarias y Extranjeras de 1970, más conocida como Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés). Estas instituciones financieras están obligadas a incorporar políticas, procedimientos y controles internos razonablemente diseñados para garantizar el cumplimiento de la ley BSA y sus reglamentos de aplicación en un programa de cumplimiento del antilavado de dinero (ALD).
Prioridades de FinCEN en materia ALD y la financiación del terrorismo: Una introducción
En 2021, la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés) del Departamento del Tesoro de EE.UU. publicó su primer conjunto de prioridades de antilavado de dinero (ALD) y la financiación del terrorismo. Según la declaración de FinCEN del 30 de junio de 2021, las prioridades pretenden abordar las amenazas más significativas de lavado de dinero y financiación del terrorismo a las que se enfrenta actualmente EE.UU.
Los casos ALD en EE.UU. alcanzaron un mínimo histórico en 2021, mientras que la aplicación de sanciones se mantuvo estable
En medio de un descenso general en la aplicación de la normativa estadounidense en todas las categorías, las acciones federales de antilavado de dinero (ALD) aumentaron en valor agregado el año pasado, pero se hundieron en términos de volumen, ya que los casos relacionados con las sanciones continuaron a buen ritmo.
La evolución del fraude social
El fraude puede describirse sencillamente como el acto de engañar para obtener algún beneficio personal. El engaño suele involucrar a víctimas, ya sean particulares o empresas. En la mayoría de los casos de fraude, el motivo principal y el beneficio son financieros. Sin embargo, los datos también se han convertido en el principal objetivo de los actos fraudulentos.
Italia: La mafia en el sistema de salud
El crimen organizado tiene un triple interés en la gestión directa e indirecta en el sistema de salud de Italia. En primer lugar, el interés se debe a la enorme cantidad de dinero que gira en torno a estos servicios, que puede garantizar grandes beneficios a estos grupos. En segundo lugar, la inversión en el sistema de salud es una forma bastante fácil de lavar el producto de las actividades ilegales derivadas principalmente del narcotráfico.
Armonización del marco regulatorio ALD de la Unión Europea
Aunque la directiva de la Unión Europea de antilavado de dinero (ALD) existe desde 1991, el marco regulatorio ha seguido evolucionando en los últimos 30 años. La Comisión Europea aplicó las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), además de sus propias normativas y mejores prácticas para satisfacer los requisitos políticos y económicos de sus 27 Estados miembros.
ADN y BSA
El ácido desoxirribonucleico (ADN) introdujo cambios radicales en las estrategias de investigación de las agencias de control legal, enfrentándose en un principio a la resistencia al cambio de ideas tan comúnmente arraigadas en nuestras burocracias. Sin embargo, esa resistencia fue contrarrestada con éxito por la susceptibilidad similar de la cultura popular, también impregnada en nuestra política.
Automatización de áreas de cumplimiento
Desde inicios del siglo XXI, uno de los retos más importantes a los que se han enfrentado todas las empresas a nivel mundial, es la automatización de sus procesos; sin importar el negocio. Demostrando así que la institución que no automatice sus procesos (especialmente aquellos relacionados con el servicio al cliente), no sobrevivirá a los cambios y demandas actuales.
El esquema Ponzi: Una batalla global interminable
Durante las últimas décadas, los esquemas de fraude han florecido uno tras otro debido a las inciertas condiciones económicas. A lo largo de los años, las personas con dificultades financieras siguen siendo víctimas de grandes y pequeñas estafas. El fraude y los delitos financieros son frecuentes en la economía mundial actual y se presentan en diversas formas.
El regulador de Nueva York revela la primera sanción contra el sector de las criptomonedas
El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (DFS, por sus siglas en inglés), multó a Robinhood Markets con 30 millones de dólares por «violaciones significativas» de las normas de antilavado de dinero y de ciberseguridad, lo que marca la primera sanción del estado contra un proveedor de servicios de activos virtuales.
Binance recibe una sanción de 3.3 millones de euros en materia de ALD en los Países Bajos
El banco central holandés multó a Binance, la mayor bolsa de criptomonedas del mundo, con 3.3 millones de euros por gestionar transacciones denominadas en criptomonedas, mantener billeteras digitales y ofrecer otros servicios financieros en el país sin autorización.
La agencia ALD de la Unión Europea supervisaría las criptomonedas, más bancos según su último plan
Los países de la Unión Europea quieren que un inminente regulador del antilavado de dinero (ALD) en todo el bloque supervise directamente todo tipo de instituciones financieras, incluidos los proveedores de servicios de activos virtuales, y que vigile al menos un banco u otra empresa regulada por el ALD en cada país.
La Comisión Cullen culpa a Ottawa del problema del lavado de dinero en Colombia Británica
Una investigación de tres años sobre el lavado de dinero en Columbia Británica terminó con llamamientos para que la provincia canadiense refuerce drásticamente la supervisión de las empresas de servicios monetarios, los agentes hipotecarios, las agencias inmobiliarias y otras compañías.
Sanciones a Rusia y el apoyo a la reconstrucción de Ucrania
ACAMS tuvo el honor de contar con la participación de dos asesores del actual presidente de Ucrania: el profesor Alexander Rodnyansky y Markiyan Kliuchkovskyi, durante la conferencia ACAMS en Europa.
Las ganancias por la delincuencia organizada se mueven a través de los bancos de EE.UU.
Los autores de la delincuencia organizada utilizan una variedad de métodos para mover y lavar sus ganancias, desde la simple estructuración de los depósitos hasta complejos esquemas de lavado de dinero basados en el comercio y en terceros, según descubrieron los investigadores federales y los profesionales de la lucha contra el crimen financiero.
Cuatro preguntas: La convergencia entre ESG y la lucha contra el crimen financiero
Las iniciativas medioambientales, sociales y de gobernanza dentro de las instituciones financieras son un tema de debate actual en los consejos de administración de las empresas y en la prensa financiera. Los críticos las tachan, en el mejor de los casos, de trilladas para la función de las empresas. En el peor de los casos, de distracciones de los resultados.
Aplicando sanciones a Rusia y la lucha contra el crimen financiero, con Ilze Znotina
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer dialoga con Ilze Znotina sobre los retos a los que se ha enfrentado Letonia en los últimos cuatro años en los que ha sido jefa de la Unidad de Inteligencia Financiera, incluyendo la aplicación de sanciones contra Rusia tras invadir a Ucrania. «Los Estados bálticos han sufrido…
La Unión Europea toma medidas drásticas contra las sanciones
Los banqueros, abogados y otros profesionales de la Unión Europea que ayudan a los oligarcas rusos incluidos en la lista negra a eludir las sanciones, correrán un mayor riesgo de ser procesados en virtud de la legislación propuesta por la Comisión Europea.
Megan Lundstrom: Sobreviviente de la trata de personas
ACAMS Today tuvo la oportunidad de sentarse a hablar con Megan Lundstrom, experta en materia sobre la lucha contra la trata de personas y sobreviviente de la misma. Lundstrom también es consultora, cofundadora y directora general de The Avery Center (TAC).
Sandra Edun-Watler: Venciendo los prejuicios a través de la participación
ACAMS Today entrevistó a Sandra Edun-Watler, abogada y jefa de Cumplimiento para Mourant Governance Services en las Islas Caimán, que presta servicios de antilavado de dinero (ALD), intercambio automático de información y servicios de cumplimiento. Desde el cumplimiento hasta ser una pieza clave para su organización, Edun-Watler habla del papel de las mujeres en el ámbito de la lucha contra el crimen financiero, de su trayectoria profesional y de los consejos para los nuevos profesionales de la industria.
Gestión de buenas prácticas durante una crisis por filtración de datos: Primera parte
En los últimos años, muchas empresas han tenido que responder a una crisis relacionada con el acceso que no es autorizado a información confidencial. Este tipo de infracciones no son las únicas a las que puedan enfrentarse una organización. El COVID-19 obligó a las organizaciones a activar su plan de gestión de crisis o a desarrollar uno.
Entendiendo la trata de personas
Los profesionales que luchan contra los delitos financieros (AFC, por sus siglas en inglés) están en una posición única para identificar las operaciones relacionadas con la trata de personas a través de las huellas financieras.
El ‘resguardo de la libertad’ y la financiación de grupos extremistas, con Jessica Davis
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer dialoga con Jessica Davis, veterana con más de 20 años en funciones de defensa e inteligencia en el gobierno y el sector privado de Canadá. Beer y Davis hablan de la ocupación de la capital canadiense durante tres semanas el pasado invierno por el llamado «Resguardo de la Libertad», de los esfuerzos para apoyar al grupo a través del micromecenazgo (crowdfunding en inglés), la criptomoneda y el dinero en efectivo. Así como del éxito del gobierno canadiense en la incautación o congelación de gran parte de esa financiación.
Cumplimiento ecológico: Añadiendo potenciales complicaciones para conocer a su cliente
Los delitos ambientales están en la mira en estos momentos. Los profesionales están asistiendo a un creciente discurso público en torno al medio ambiente, gobernanza social, diversidad e inclusión y la responsabilidad social corporativa (ESG, por sus siglas en inglés). Los gobiernos y los reguladores están tomando nota e incluso proponen directrices y reglamentos para abordar las diversas iniciativas medioambientales.
Regulador británico destaca los fallos de cumplimiento más comunes de los ‘bancos contendientes’
El regulador financiero británico advirtió a los prestamistas en línea y a otros «bancos contendientes» (challenger bank) que deben subsanar las deficiencias comunes en sus evaluaciones del riesgo de los clientes, los procesos de notificación de transacciones sospechosas y otros aspectos de sus programas de cumplimiento.
Estrategia receptiva: Entendiendo las necesidades de otros
En las últimas décadas el sector bancario ha experimentado cambios fundamentales en la forma en que se adquieren nuevos negocios y se realizan las operaciones. Las crecientes exigencias normativas han creado una afluencia de especialistas en riesgo y cumplimiento que impulsan la necesidad de aplicar políticas y procedimientos para proteger a una organización.
Las empresas fantasma y los problemas de datos dan lugar a ‘Oscar’, el nuevo proyecto de sanciones de la Unión Europea
Europol, la agencia de la ley de la Unión Europea, puso en marcha una nueva iniciativa para apoyar las investigaciones financieras y penales de los 27 países del bloque sobre las partes incluidas en la lista negra por sus vínculos o su apoyo a la invasión rusa de Ucrania.
La caza de la riqueza rusa expone las carencias en las sanciones de la Unión Europea
La brutal ofensiva militar de Rusia contra Ucrania ha logrado en poco más de un mes lo que los funcionarios de la Unión Europea y sus aliados han luchado por hacer durante más de una década: estimular a las naciones europeas a tomarse en serio la aplicación de sanciones.
Controles ALD para las criptomonedas en Europa
Existen normas específicas para regular y supervisar las entidades de crédito y los proveedores de servicios de pago en toda Europa. Los bancos y otros portadores de licencias están obligados a cooperar con sus supervisores nacionales, quienes coordinan su trabajo a través de la red de supervisores financieros nacionales.
Adivinanza: ¿Por qué hacer el envío?
Como se comentó en un artículo anterior en inglés: “Riddle Me This: Export Controls?”, los gobiernos tratan de alcanzar objetivos de seguridad nacional y de política exterior mediante el control de las exportaciones. Comprender el marco y las implicaciones operativas de la normativa sobre exportaciones es muy parecido a una adivinanza.
Mónaco apunta a una vulnerabilidad clave en materia ALD: Los yates de lujo
El miedo al fracaso puede ser un poderoso motivador. Antes de la evaluación global que finalizó en marzo, Mónaco, que ocupa menos de una milla cuadrada pero cuenta con miles de millonarios y multimillonarios como residentes, reformó su marco de antilavado de dinero (ALD), publicó una nueva estrategia ALD y asesoró formalmente a las instituciones sobre la amenaza de financiación ilícita que presentan a veces los agentes deportivos y los bienes inmuebles.
Lituania planea ajustar las leyes sobre las criptomonedas
La preocupación de que el «crecimiento exponencial» de los intercambios de criptomonedas y otros proveedores de servicios de activos virtuales (VASP, por sus siglas en inglés) en Lituania pueda alimentar la delincuencia financiera ha llevado a las autoridades del país báltico a acelerar las reformas legales.
Celebraciones de los Capítulos: Pasado, presente y futuro
Cada edición de ACAMS Today destaca uno de los 61 capítulos de ACAMS en todo el mundo en la categoría «Conozca su capítulo», donde en los capítulos se discuten eventos, actualizaciones y más. En esta ocasión, para celebrar los capítulos de ACAMS, y en honor a su 20º aniversario, ACAMS Today se puso en contacto con ocho capítulos para discutir una serie de temas, desde el impacto que ACAMS Today ha tenido en el capítulo hasta el evento más memorable en la historia del capítulo y la evolución del capítulo desde su creación.
Tom Keatinge: La amplitud y el alcance de las sanciones a Rusia
En este episodio, Justine Walker y Tom Keatinge hablan sobre cómo reforzar la eficacia de las sanciones contra Rusia, del reto que supone el apoyo internacional a las sanciones contra el petróleo ruso y de lo que puede ocurrir en aguas desconocidas. Keatinge es el director fundador del Centro de Estudios sobre Delincuencia Financiera y Seguridad del Royal United Services Institute (RUSI),
Cumplimiento de DeFi: Una galaxia no muy lejana
El poder y la promesa de las criptomonedas al ser descentralizadas, transfronterizas, que no requieren permisos y pueden transferir valor a la velocidad del internet, significa construir un sistema financiero más democrático y completo. Las finanzas descentralizadas (DeFi, por su acrónimo en inglés) toman la promesa de las criptomonedas y se basan en ella, creando todo un Wall Street en cadena: una industria de servicios financieros digitales.
FinCEN, unidades de inteligencia financiera aliadas intimidan a las finanzas rusas
La unidad de inteligencia financiera de EE.UU. esbozó planes para impulsar el intercambio de datos sobre transferencias ilícitas vinculadas a Rusia con las unidades de inteligencia de Canadá, el Reino Unido y otros siete países, semanas después de que el Kremlin desencadenara sanciones internacionales sin precedentes al invadir Ucrania.
El hambre en Afganistán, con John Sifton y Patti Gossman
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer dialoga con John Sifton, director de defensa y Patti Gossman, directora asociada para Asia de Human Rights Watch, sobre la grave situación humanitaria en Afganistán tras el regreso de los talibanes al poder.
Fraude a raíz de la pandemia: Desempleo, PPP, SBA, EIP y más
En marzo y abril de 2020, las escuelas cerraron, los negocios no esenciales cerraron y la gente se quedó en casa para detener la propagación del COVID-19. El gobierno de EE.UU. aprobó varios programas de ayuda financiera para asistir a millones de estadounidenses afectados por la pandemia del COVID-19 y los criminales estaban listos para aprovechar los billones de dólares puestos a disposición.
Sanciones a Rusia: Preste atención ahora, evite el riesgo emergente después
La invasión de Ucrania ha cambiado fundamentalmente el panorama del cumplimiento en todo el mundo. Los países se han unido para imponer sanciones y controles a la exportación. Las normativas están cambiando rápido y lo que está en juego es el cumplimiento de la normativa aplicable, que sigue aumentando.
Funcionarios de EE.UU. y del Reino Unido apuntan a los bancos rusos, la Unión Europea está dispuesta a seguirlos
Las autoridades estadounidenses impusieron sanciones a los dos mayores prestamistas de Rusia, que juntos poseen más de la mitad de los activos bancarios del país, y a 90 de sus filiales extranjeros, horas después de que las fuerzas rusas lanzaran un ataque a gran escala contra Ucrania desde tres direcciones.
Delicia Speller: Rompiendo los prejuicios a través de la experiencia en la materia
ACAMS Today se reunió con la Agente Especial de Supervisión (SSA, por sus siglas en inglés) Delicia Speller, veterana de la Agencia Federal de Investigación e Inteligencia (FBI, por sus siglas en inglés) desde hace 13 años, con motivo del Día Internacional de la Mujer 2022.
Gran Bretaña, la Unión Europea y EE.UU. imponen nuevas sanciones contra Rusia y amenazan con medidas adicionales
Gran Bretaña, la Unión Europea y EE.UU. aprobaron una serie de sanciones contra Rusia, horas después de que el Kremlin reconociera formalmente la independencia de dos zonas controladas por los separatistas en el este de Ucrania, amenazando con una invasión a gran escala del resto del país.
Combatiendo el tráfico internacional de la vida silvestre, con Olivia Swaak-Goldman
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer dialoga con Olivia Swaak-Goldman, directora ejecutiva de la Wildlife Justice Commission (WJC), sobre los esfuerzos de esta organización con sede en la Haya, los Países Bajos, para poner fin al comercio ilegal de la vida silvestre. También habla sobre las otras formas de explotación medioambiental,
Actualización de las sanciones a Ucrania, Rusia y Bielorrusia
Históricamente, el gobierno de EE.UU. ha adoptado enfoques más lineales y explícitamente restringidos a las sanciones, nombrando a personas, empresas, buques o industrias subyacentes conocidas dentro de los países sujetos a sanciones. Debido a la invasión rusa de Ucrania, hay muchos actores y empresas desconocidos, además de las partes conocidas restringidas y nombradas.
El multimillonario fundador de BitMEX presenta una demanda para obtener los ROS presentados contra él
Un exejecutivo de criptomonedas acusado de violar la Ley de Secreto Bancario en EE.UU solicitó a un tribunal del Reino Unido que obligue a Wise, un proveedor local de dinero electrónico, a darle acceso a tres reportes de operaciones sospechosas (ROS) que la empresa presentó sobre él en Gran Bretaña, así como a cualquier dato personal que haya recopilado.
Colaboración: El tema clave para la ley ‘AMLA’
Los requisitos de la ley Anti-Money Laundering Act of 2020 (AMLA) y otras leyes darán lugar a un cambio dinámico en los programas de antilavado de dinero (ALD) y los controles posteriores. Aunque la mayoría de los requisitos legales de la ley AMLA no se han finalizado, los responsables de la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés) deberían evaluar el impacto de los próximos cambios en sus programas.
Europa y el comercio ilegal de la vida silvestre: ¿Dónde nos encontramos ahora?
Un elefante es cazado furtivamente cada 30 minutos. Un rinoceronte africano muere por su cuerno cada ocho horas. Uno de cada cinco peces es capturado ilegalmente. En algunos países de África y Sudamérica, entre el 50% y el 90% de la madera recolectada se comercializa ilegalmente.
Anticipando el alcance de las sanciones contra Rusia, con Justine Walker
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer dialoga con su colega, la Dra. Justine Walker, jefa global de Sanciones, Cumplimiento y Riesgo de ACAMS. Juntos hablan sobre el alcance de las sanciones contra Rusia. A raíz de la Segunda Cumbre Anual de Sanciones de ACAMS, Walker comenta sobre la promesa del orador principal y asesor especial de la Casa Blanca, Peter Harrell, de imponer sanciones severas contra Rusia.
El continuo aumento de las multas financieras
El noveno Reporte anual de supervisión del antilavado de dinero y la lucha conta la financiación del terrorismo 2019-201 publicado por HM Treasury del Reino Unido destaca los cambios notables en la actividad de supervisión y las multas que los supervisores han emitido. Las sanciones civiles siguen aumentando año tras año a medida que la Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en inglés) ejerce su poder para frenar los incumplimientos de la normativa sobre lavado de dinero en todas las entidades financieras.
Islas Caimán: Mejorando la calificación de cumplimiento en materia ALD del GAFI
En diciembre de 2017, las Islas Caimán pasaron por su Cuarta Ronda de Evaluación Mutua, un informe que analizó el nivel de cumplimiento de las normas internacionales sobre el antilavado de dinero (ALD), así como la financiación del terrorismo y la proliferación. La evaluación fue llevada a cabo por el Grupo de Acción Financiera del Caribe (CFATF, por sus siglas en inglés), organismo regional encargado de establecer las normas del Grupo de Acción Financiera (GAFI).
EXCLUSIVA: EE.UU. está dispuesto a ejercer una devastadora presión económica sobre Rusia, según funcionario
La Casa Blanca ya elaboró un paquete de sanciones financieras y restricciones comerciales que impondrían inmediatamente consecuencias «catastróficas» a Rusia si el Kremlin ordena una invasión de Ucrania, dijo un funcionario del Consejo de Seguridad Nacional de EE.UU. Los funcionarios han trabajado para proteger a las empresas financieras y no financieras de EE.UU.
Imaginando un mejor Web3 que protege a las víctimas de la trata de personas, con Anjana Rajan
En este episodio, Kieran Beer dialoga con Anjana Rajan, jefa de tecnología de Polaris, sobre el trabajo que realiza esta organización sin fin de lucro para luchar contra la trata de personas, que incluye haber ayudado a más de 30.000 supervivientes a través de su línea telefónica nacional.
Banco Central lanzó moneda digital con controles de ALD
PwC publicó la primera edición de su Índice global PwC CBDC, en el que analiza el desarrollo de las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC, por sus siglas en inglés) a medida que los países de todo el mundo se apresuran a desarrollar su propia moneda digital para el comercio minorista e interbancario. Este informe clasificó a las Bahamas como el primero en madurar el proyecto de las monedas digitales de los bancos centrales.
Por qué los países en desarrollo están adoptando ‘Blockchain’
La tecnología blockchain (cadena de bloques) se está imponiendo rápidamente como la próxima revolución tecnológica de la década. El auge de los mercados de criptomonedas y el valor que representan han puesto esta innovadora tecnología en la mira de los inversores. Sin embargo, blockchain es mucho más que un simple recipiente para las criptomonedas.
El banco comunitario y los clientes de las criptomonedas
El bitcoin alcanzó un máximo histórico. Coinbase salió a bolsa. ¡Dogecoin se ha ido a la luna! Estos son sólo algunos de los titulares sobre las criptomonedas que inundaron nuestras noticias a principios de este año. Según el sitio web de Coinbase, tienen 73 millones de usuarios verificados en más de 100 países a partir de octubre de 2021.
EXCLUSIVA: Alto ejecutivo del GAFI renuncia y afirma que el grupo no impulsa reformas ALD ‘significativas’
Un alto ejecutivo del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) declaró que dejó su puesto debido a la falta de apoyo que percibe del presidente del grupo y a su frustración por el escaso éxito que ha tenido a la hora de impulsar mejoras fundamentales en los esfuerzos de los países contra las finanzas ilícitas.
Legislaciones, planes de acción y sanciones: ALD en el 2021
Si de algún modo el 2020 no se opacó, el 2021 comenzó con una insurrección violenta en el Capitolio de EE.UU. y una mortal tormenta de invierno en Texas. Ademas fue testigo del regreso de los talibanes al poder y de cómo las normas democráticas siguen deshilándose en todo el mundo.
Entendiendo el auge de las finanzas descentralizadas, con Tom Robinson
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer dialoga con el Dr. Tom Robinson, jefe científico y fundador de Elliptic, una empresa de análisis forense de cadenas de bloques sobre el fenomenal crecimiento de las finanzas descentralizadas, o decentralized finance (DeFi) en inglés. Al ofrecer la promesa de una amplia gama de servicios financieros sobre una base económica e inclusiva, las DeFi también presentan una importante amenaza de fraude y lavado de dinero, dice Robinson.
Yaron Hazan: Cómo debilitar la trata de personas
ACAMS Today dialogó con Yaron Hazan con motivo del Mes Nacional de la Prevención de la Esclavitud y la Trata de Personas. Hazan cuenta con 20 años de diversa y amplia experiencia en investigaciones de delitos financieros. Ademas, cuenta con una vasta experiencia en el antilavado de dinero (ALD) y la lucha contra el financiamiento del terrorismo, con amplios conocimientos en normas de clase mundial en todo el sector financiero.
La trata de personas: El vínculo con la explotación sexual infantil
La trata de seres humanos es notablemente uno de los delitos más horrendos que los profesionales de la delincuencia financiera deben tener en cuenta a la hora de vigilar las actividades sospechosas dentro de su programa de cumplimiento. Aunque muchas instituciones financieras reconocen que la trata de personas es una preocupación creciente dentro de sus comunidades, algunas siguen centrándose en el aspecto transfronterizo de este delito.
El mito de Al Capone y el lavado
El mito de que el famoso gángster Alphonse Gabriel Capone, también conocido como «Al Capone» y a veces apodado «Scarface», inventó el lavado de dinero en la década de 1920 se ha convertido en una parte importante de la tradición que rodea al señor de la mafia. Los principales medios de comunicación en línea, como la BBC y Medium, asocian el lavado de dinero a Capone como una verdad innegable.
Con los plazos del Congreso a la vista, FinCEN traza el camino para la base de datos de propietarios de empresas
Las autoridades estadounidenses publicaron su esperada hoja de ruta para crear una base de datos nacional de propietarios de empresas, tal y como exige la Ley de Transparencia Corporativa (CTA, por sus siglas en inglés), una legislación que se considera el conjunto más completo de reformas contra el lavado de dinero desde 2001.
Los fondos de inversión y la ley de Transparencia Corporativa de EE.UU.
Como se mencionó en el artículo Investment Funds and AML publicado en la edición de ACAMS Today Europe de mayo-junio de 2021, los fondos de inversión en los EE.UU. no están sujetos a los mismos requisitos que las instituciones financieras en cuanto a la divulgación de la propiedad como lo están en la Unión Europea.
Donde hay humo, hay fuego, y donde hay fraude está la Ley de Secreto Bancario/ALD
A lo largo de la historia, han habido intersecciones de investigaciones sobre fraude y lavado de dinero. Al fin y al cabo, ¿cómo pueden los defraudadores conseguir que sus fondos ilícitos parezcan legítimos? Con el paso del tiempo, ambos se han entrelazado aún más y han arrastrado muchos aspectos de la Ley de Secreto Bancario.
El lavado de las criptomonedas es cada vez más sofisticado y se expande más allá del internet oscuro
En enero de 2019, Hamás, una organización palestina incluida en la lista negra de EE.UU., supuestamente publicó una solicitud en una plataforma de comunicación encriptada para que los partidarios en el extranjero donaran bitcoins a la única billetera digital que el grupo había abierto con Coinbase.
Estafas con las salidas de las criptomonedas ¿Qué son y cómo evitarlas?
A lo largo de los años, las criptomonedas se han convertido en un tema de discusión muy controvertido, principalmente por las dos fuerzas opuestas que tratan de navegar dentro del espacio. Por un lado, están quienes creen en la tecnología, los futuristas y los innovadores que compran bitcoin y lo almacenan de forma segura.
Incumplimiento de sanciones desencadena una serie de acciones de ejecución de EE.UU. para banco emiratí
Los reguladores federales y estatales tomaron diferentes rumbos al sancionar al banco Mashreq, con sede en Dubai, por violar deliberadamente las restricciones financieras de EE.UU. contra Sudán en casi 2.000 ocasiones desde hace más de una década.
Diferencias generacionales: Convirtiendo la prevención del fraude en una ventaja competitiva
Hoy en día existe un nuevo giro en torno a la «brecha generacional», y los defraudadores la explotan para ganar, mientras que las organizaciones de servicios financieros (FSOs, por sus siglas en inglés) la explotan para mejorar la personalización y la diferenciación competitiva en sus servicios.
Preparando las bases para conocer a su cliente
La aprobación de la ley USA PATRIOT Act introdujo varios requisitos normativos nuevos, uno de los cuales se centra en la identificación y verificación de los clientes que muchos habían defendido durante años para que se convirtiera en ley.
Un ROS señala la trama de un cleptócrata africano para transferir millones
Un reporte de operaciones sospechosas (ROS) condujo a los fiscales estadounidenses a un notorio cleptócrata africano en su intento de repatriar millones de dólares a su país de origen, violando así su previo acuerdo con el Departamento de Justicia, dijo un alto funcionario.
Prestamistas holandeses cierran y rechazan cuentas para grupos conspiradores durante la pandemia
Las sanciones récord contra el lavado de dinero, normas más estrictas y la creciente concientización sobre la amenaza del crimen financiero que presentan determinados sectores, han llevado a los bancos de los Países Bajos a cortar los lazos con miles de clientes de larga duración en los últimos años.
Luchando contra los delitos financieros en Canadá, con Jacqueline Shinfield
En este episodio de Financial Crime Matters, Kieran Beer dialoga con Jacqueline Shinfield, socia de Blakes, Cassels & Graydon, sobre los últimos requisitos legislativos y reglamentarios de Finance Canada y la unidad de inteligencia financiera de Canadá Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC) que forman parte del renovado vigor del país para luchar contra la delincuencia financiera.
El nuevo programa de denuncias que los profesionales de la ALD deben conocer
La Ley de Antilavado de Dinero de 2020 (AMLA, por sus siglas en inglés) es el cambio más significativo en las leyes de antilavado de dinero (ALD) de EE.UU. en más de una década. Una disposición de interés para las instituciones financieras y los profesionales de ALD es la ampliación del programa de denunciantes de la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés)
Organizaciones sin fin de lucro: Conozca el origen de los activos de sus donantes
Cuando los expertos en prevención del crimen financiero nos informan de las nuevas tendencias en materia de lavado de dinero, no solemos tener en cuenta el sector de las organizaciones sin fin de lucro y el riesgo que éstas representan a la hora de facilitar las transacciones ilícitas.
Estonia aplica mano dura a las criptomonedas
Estonia, que en su día se consideraba una de las jurisdicciones más atractivas de Europa para la criptomoneda, ha intensificado en los últimos meses las medidas reguladoras destinadas a reducir drásticamente el número de proveedores de servicios de activos virtuales, o VASP (por sus siglas en inglés), con licencia para operar en el país.
Entendiendo el financiamiento del terrorismo en el siglo XXI, con Jessica Davis
En este episodio, Kieran Beer dialoga con Jessica Davis, presidenta de Insight Threat Intelligence y autora del recién publicado Illicit Money: Financing Terrorism in the Twenty-First Century. Davis habla de su exhaustivo libro, que se basa en su estudio de unas 50 organizaciones terroristas y atentados terroristas, a la raíz del regreso de los talibanes al poder en Afganistán y del auge de los extremistas violentos por motivos ideológicos en todo el mundo.
Grandes bancos de EE.UU. comparten inteligencia financiera a través de un intercambio privado
Al menos ocho grandes bancos estadounidenses han formado una asociación privada para investigar conjuntamente los presuntos delitos financieros y las redes de sospechosos que las agencias de control legal federales señalan a través de la sección 314(a) de la ley USA PATRIOT Act, según fuentes de ACAMS moneylaundering.com.
La base de los Papeles de Pandora
Los Papeles de Pandora fueron publicados por el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ, por sus siglas en inglés) el 3 de octubre de 2021, y constaban de 11,9 millones de registros, de los cuales más de seis millones eran archivos en papel. De todas las filtraciones anteriores del ICIJ, los Papeles de Pandora es la mayor de las tres, compuesta por más de 2,9 terabytes de datos. Esta filtración también difiere de las anteriores porque 14 proveedores aportaron información para los Papeles de Pandora, mientras que sólo una empresa proporcionó la información filtrada para las dos anteriores.
La ciberseguridad exige reflexionar sobre la investigación de los ciberdelitos
El mes de la concientización sobre la ciberseguridad es un buen momento para recapacitar sobre lo que se puede hacer de forma diferente para mejorar la ciberseguridad. Desde que comenzó este evento de concientización en 2003, el riesgo de ciberamenazas se ha vuelto astronómicamente mayor. Los activos digitales son aún más vulnerables a los robos y al peligro.
Bancos estadounidenses, las ‘fintechs’ deberían considerar señalar las operaciones sospechosas de forma conjunta: OCC
Los bancos y las empresas centradas en la tecnología financiera, o fintechs, a las que prestan servicio deberían presentar conjuntamente reportes de operaciones sospechosas (ROS) sobre transacciones potencialmente ilícitas que afecten a ambos, dijo un altoregulador a los asistentes a una conferencia del sector.
Los ROS de los intercambios de criptomonedas desencadenaron una investigación federal sobre la recaudación de fondos de Hamás
Un reporte de operación sospechosa (ROS) que señalaba una campaña de recaudación de fondos en bitcoin por parte del grupo palestino Hamás se convirtió en el punto de partida de una investigación interinstitucional que terminó con la incautación de más de dos millones de dólares en criptomonedas, según un alto funcionario de las agencias de control legal.
Natalie Soto: Apoyándose en la comunidad profesional que lucha contra el crimen financiero
ACAMS Today dialogó con Natalie Soto con motivo del Mes de la Herencia Hispana. Actualmente Soto es vicepresidenta, asistente de la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés) en el Pacific Western Bank (PWB). Es miembro activo del programa InfraGard (organización sin fin de lucro afiliada con la Agencia Federal de Investigación e Inteligencia [FBI, por sus siglas en inglés]) y de la Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) Capítulo de San Diego.
Fraude con el programa de protección de cheques
Debido a las vulnerabilidades creadas por el COVID-19, individuos y organizaciones que operan en todo el mundo están buscando activamente explotar y beneficiarse de la pandemia. Desde esquemas de fraude financiero dirigidos a poblaciones vulnerables, pasando por la importación de productos farmacéuticos y suministros médicos falsificados, hasta sitios web que estafan a los consumidores, estas actividades ilícitas comprometen los sistemas comerciales y financieros legítimos y ponen en peligro la seguridad del público estadounidense.
El nexo entre el ‘ransomware’, la criptomoneda y el lavado de dinero
En mayo de 2021, los automovilistas estadounidenses de los estados de Virginia, Georgia y Carolina del Norte entraron en pánico mientras se apresuraban a llenar sus vehículos en las gasolineras. La carrera por el combustible fue el resultado de un ciberataque a la empresa Colonial Pipeline, que se vio obligada a interrumpir sus suministros de diésel, gasolina y chorro.
Siguiendo el dinero, incluso cuando se trata de las criptomonedas, con Gurvais Grigg
En este episodio, Kieran Beer dialoga con Gurvais Grigg, jefe de tecnología del sector público global de Chainalysis, sobre el seguimiento de las criptomonedas utilizadas en fraudes, ransomware y otros delitos. Gigg afirma que si se trata de monedas digitales que cotizan en la bolsa o de las llamadas monedas de privacidad, empresas como Chainalysis, en colaboración con las agencias de control legal, identifican cada vez más a los ciberdelincuentes y confiscan sus fondos ilícitos.
Bancarización de la marihuana: Los riesgos únicos de hacer negocios en esta industria en crecimiento
A medida que los estados continúan legalizando la marihuana medicinal y recreativa, existe un entorno normativo complejo tanto para las empresas relacionadas con la marihuana con licencia estatal (MRB, por sus siglas en inglés), como para las instituciones financieras. Con 36 estados y el Distrito de Columbia que ya han legalizado la marihuana de alguna forma—incluyendo 14 estados y el Distrito de Columbia que legalizarán el uso recreativo a principios de 2021—más de la mitad de los EE.UU.
La lucha contra la financiación del terrorismo, continua el trabajo en curso 20 años después del 11 de septiembre, ahora de menor prioridad
En retrospectiva, los gastos por parte de los secuestradores del 11 de septiembre desde que llegaron a EE.UU. a principios de 2000 hasta que estrellaron aviones comerciales contra el World Trade Center, el Pentágono y la zona rural de Pensilvania en la mañana del martes 11 de septiembre de 2001, hace 20 años, siguen pareciendo «poco notables», como describieron después los investigadores del Congreso.
Desmitificando el lavado de activos y el cumplimiento
Céteris páribus» es una frase que usan los economistas cuando se analiza una variable económica, aislando la incidencia que puede tener de otras en una misma ecuación. Algo similar está ocurriendo por parte de algunos analistas cuando opinan sobre el lavado de activos al referirse a este como la conclusión absoluta ante la publicación de cualquier delito que afecte a la sociedad, sin realizar mayor análisis. Esos analistas llegan incluso a cometer el «grave» error de confundir al delito precedente con el delito del lavado de activos, lo que terminaría provocando falsos positivos.
Reflexiones sobre el 11 de septiembre
Este año se cumplen veinte años del peor atentado terrorista en suelo estadounidense. Todos recordamos dónde estábamos cuando nos enteramos de la noticia. Yo vivía en las Montañas Rocosas y acababa de subirme a mi coche para ir al trabajo. Tenía la radio encendida y escuché que un avión se había estrellado contra las Torres Gemelas.
Mientras crece la crisis humanitaria, las ONG británicas luchan por enviar fondos a Afganistán
Las entidades crediticias del Reino Unido están actuando con gran cautela a la hora de procesar los pagos humanitarios a Afganistán, en medio de la falta de orientación y la incertidumbre sobre la composición del nuevo gobierno del país dirigido por los talibanes y su futura relación con la comunidad internacional.
Veinte años después: Lo que perdimos, lo que ganamos
La mayoría de nosotros podemos recordar vivamente dónde estábamos hace veinte años, el 11 de septiembre de 2001. A las 8:46 horas, la Torre Norte de las Torres Gemelas fue estrellada por lo que muchos asumieron inicialmente que era un pequeño avión fuera de curso. Pero cuando la Torre Sur fue atacada a las 9:03 horas, quedó claro que EE.UU. estaba bajo ataque.
EXCLUSIVA: La caída de Afganistán deja al FBI sin sección de financiamiento del terrorismo
La pérdida de Afganistán ha abierto potencialmente una puerta para que Al Qaeda y otros grupos incluidos en la lista negra amplíen sus redes de recaudación de fondos, y ha puesto de manifiesto el cierre por parte del Agencia Federal de Investigación e Inteligencia (FBI, por sus siglas en inglés) de su Sección de Operaciones de Financiación del Terrorismo (TFOS, por sus siglas en inglés) hace dos años, según declararon fuentes a ACAMS moneylaundering.com.
11 de septiembre: La trayectoria de 20 años
Ciertos acontecimientos quedan grabados en nuestras mentes para siempre. Para los que trabajábamos en el sector público o privado el 11 de septiembre de 2001, los atentados contra EE.UU. perpetrados por Al Qaeda fueron sin duda uno de esos momentos históricos que quedan grabados en nuestra mente.
Tras la conquista de los talibanes, Afganistán se enfrenta de nuevo al aislamiento financiero
La rápida toma de posesión de Afganistán por parte de los talibanes proyecta una larga sombra sobre el sistema financiero del país y pone en peligro el flujo de ayuda humanitaria a la nación asediada, según explicaron fuentes a ACAMS moneylaundering.com.
La caída de Afganistán hace que los funcionarios estadounidenses se peleen por las vías de financiación de los talibanes
La rapidez con la que los talibanes tomaron el control de gran parte de Afganistán tomó por sorpresa al ejército y el cuerpo de inteligencia de EE.UU., y puso en manos de la Casa Blanca la difícil tarea de recalibrar rápidamente su enfoque sobre la milicia islamista y sus finanzas.
Detección y prevención del delito informático, con Elizabeth Roper
En este episodio, Kieran Beer dialoga con Elizabeth «Liz» Roper, jefa de la Oficina del Delito Informático y Robo de Identidad de la Fiscalía del Condado de Nueva York. Como jefa de uno de los laboratorios de la lucha contra el delito informático más sofisticados del mundo, Roper detalla que considera las amenazas emergentes del delito informático como las más acuciantes e inculca a los fiscales de todo el país que se enfrentan a la espiral de incidentes del delito informático en sus comunidades.
Protegiendo a las personas mayores y vulnerables de la explotación financiera con Liz Loewy
En este episodio, Kieran Beer dialoga con la exfiscal Liz Loewy, quien fundó la oficina contra el abuso de ancianos en la oficina del fiscal del distrito de Nueva York en 1994. Loewy es cofundadora y actual directora de operaciones para EverSafe, una empresa que utiliza la tecnología financiera para proteger a las personas mayores y vulnerables del abuso financiero.
La Unión Europea exige un rol superior, más influencia para los responsables del ALD
Las instituciones financieras de la Unión Europea tendrán que dar a sus altos cargos de antilavado de dinero (ALD), acceso directo y significativo a los directores del consejo y garantizar regularmente que disponen de recursos suficientes para realizar su labor, según las nuevas directrices emitidas por la European Banking Authority (EBA).
Proyecto de ley estadounidense facultaría al Departamento del Tesoro a supervisar ciertas criptomonedas, prohibir otras
Un proyecto de ley estadounidense que está en consideración señala el primer intento formal del Congreso en diseñar un marco global para la supervisión de las criptomonedas, y refuerza el impulso del Departamento del Tesoro en regular a los proveedores de criptomonedas que luchan contra el lavado de dinero.
Dos cabezas piensan mejor que una
Arquímedes dijo: «Dadme un punto de apoyo y una palanca lo suficientemente larga y moveré el mundo». Estaba hablando acerca del poder del apalancamiento. El apalancamiento es multiplicar la fuerza de los esfuerzos propios. Todos podemos mover el mundo con la cantidad apropiada de apalancamiento. Este apalancamiento se encuentra en la interconexión. Este es el poder de las asociaciones.
María de Lourdes Jiménez: Consejos para los nuevos profesionales
María de Lourdes Jiménez (Marilú) es la fundadora y presidenta de Financial Intelligence Network & Compliance Advisors (FINCAdvisors) en San Juan, Puerto Rico. Durante 18 años dirigió la función de cumplimiento corporativo para Popular, la institución financiera líder en Puerto Rico. En este cargo supervisó la función de cumplimiento en Puerto Rico, EE.UU. y demás operaciones de Popular.
Juan Augusto Botetano Villafuerte, CAMS—Lima, Perú
Juan Augusto Botetano Villafuerte obtuvo su título profesional como contador público de la facultad de ciencias contables de la Universidad de Lima en Perú, en 1985. Se especializó desde temprana edad en la auditoría tributaria incorporándose como estudiante universitario en 1982 a la administración tributaria de Perú, la actual Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria (SUNAT), en la dirección de fiscalización.
Maritza Ramos Zayas, CAMS—San Juan, Puerto Rico
Maritza Ramos Zayas actualmente se desempeña como investigadora, en la cual su función principal es investigar a personas y/o compañías que operan ilícitamente negocios de servicios financieros que están regulados. Ramos Zayas Cuenta con 16 años de experiencia. Trabajó como examinadora de cooperativas de ahorro y crédito por 12 años evaluando la situación financiera y el cumplimiento regulatorio de las mismas.
Calibrando el nivel de riesgo ante la incertidumbre
Cuando una entidad financiera o un sujeto obligado a la prevención de lavado de dinero tiene la necesidad de hacer una matriz de riesgos, basada en una metodología determinada, es necesario prever cuáles son los riesgos a los cuales se podría enfrentar. El ajuste de cualquier matriz de riesgos está directamente relacionado con los riesgos contemplados en su elaboración y que por ende forman parte medular de dicha matriz.
Instituciones financieras: ¿Cómplices o confesores?
Cuando se monitorean los movimientos de fondos efectuados por los clientes de las entidades financieras, uno de los objetivos es encontrar una «razonabilidad» entre el dinero ingresado a las cuentas bancarias con los ingresos obtenidos tras las actividades mercantiles, los cuales están respaldados por documentos fehacientes.
Identificando a los beneficiarios finales
Identificar y conocer a nuestros clientes es fundamental para evitar que un banco sea utilizado por criminales con fines ilícitos como el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros. Para los clientes que son personas físicas, este suele ser un proceso bastante sencillo que implica la recopilación y verificación de la información en la identificación y la realización de la debida diligencia basada en el riesgo en esa persona.
Efectos del COVID-19: La nueva era digital
El COVID-19 ha sido, sin duda alguna, uno de los más lamentables y trágicos sucesos para la humanidad en los últimos 50 años. Según la Organización Mundial de la Salud, al 16 de mayo de 2021 han habido 162,177,376 casos confirmados de COVID-19; de los cuales 3,364,178 han resultado en muertes y 1,264,164,553 dosis de algún tipo de vacunas han sido administradas.
Marcos Tinedo, CAMS—Ciudad de México, México
Marcos Tinedo, CAMS es licenciado en contaduría pública de la Universidad Católica Andrés Bello (UCAB) en Caracas, Venezuela y cuenta con una maestría en finanzas del Instituto de Estudios Superiores de Administración (IESA) del mismo país. Tinedo tiene más de 20 años de experiencia en el sector financiero bancario multinacional, seis de los cuales incluyen experiencia regulatoria.
Asociaciones público-privadas contra el lavado de dinero
En todas partes del mundo hay discusiones concertadas en mejorar la detección de actividades sospechosas por parte de las instituciones financieras. Las cifras que a menudo se mencionan sobre el nivel de detección son horribles. A la misma vez, las instituciones financieras gastan cada vez más cuantiosas sumas de dinero en sus programas de antilavado de dinero (ALD).
Minería ilegal: La destrucción de la Amazonía
El oro es un metal de fascinante belleza que posee un valor económico intrínseco, dicho metal le ha brindado una promesa de estabilidad económica a gran parte de las economías del mundo. Hoy en día, la minería ilegal de oro se ha multiplicado a lo largo y ancho dentro de territorios protegidos.
La importancia de recolectar información para prevenir el lavado de dinero
La filtración de información sobre los archivos de la Red Contra Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés) que se dio a conocer a fines del año 2020, mejor conocidos como los «FinCEN Files», ha sido uno de los hitos más importantes en el campo antilavado de dinero (ALD) y en la lucha contra el financiamiento del terrorismo del último año.
Mexico: Nuevas disposiciones ALD
La prevención del lavado de dinero en el sector asegurador y afianzador en México tienen como antecedente las disposiciones de carácter general derivadas del artículo 140 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y el artículo 112 de Ley Federal de Instituciones de Fianzas (Ley) del año 2012.
Los devastadores efectos del tráfico ilegal de la vida silvestre
El tráfico ilegal de vida silvestre asciende a unos 23.000 millones de dólares anuales, es el cuarto mercado ilícito más importante controlado por el crimen organizado transnacional. El tráfico ilegal de vida silvestre alimenta la corrupción, amenaza la biodiversidad y puede tener un impacto negativo significativo en la salud pública, ya que no debemos perder de vista que el 75% de todas las enfermedades infecciosas emergentes tienen un origen zoonótico, es decir, se originan en animales.
Pequeños negocios y el crimen organizado
El comercio latinoamericano está creciendo y evolucionando rápidamente. El blanqueo de capitales también va creciendo, debilitando los pilares fundamentales de las monedas y economías latinoamericanas. En una entrevista, Amado de Andrés, director ejecutivo de la Organización de las Naciones Unidas (ONU) contra la droga y el delito, dijo que América Latina contribuye no menos de dos quintas del total del blanqueo de capitales a nivel mundial, 740.000 millones de dólares anualmente.
La Unión Europea publica el esperado plan ALD, nueva directiva
Las autoridades de la Unión Europea publicaron un amplio plan para dificultar la vida de los delincuentes financieros mediante la prohibición de las acciones al portador, forzando la transparencia de las entidades jurídicas, sometiendo a las empresas que ofrecen «golden passports» a las normas antilavado de dinero de dinero (ALD) y la promulgación de una serie de otras reformas.
Los ganadores del premio al artículo del año de ACAMS Today a través de los años
El premio al artículo del año de ACAMS Today celebra 13 años destacando a notables artículos de expertos. En 2008, Charles Faciglia fue el primero en ganar por su artículo sobre los reportes de operaciones sospechosas. Desde la inauguración del premio, han habido 25 ganadores y 14 artículos han ganado esta categoría.
Aprendizaje automático y procesos robóticos para automatizar las investigaciones de delitos financieros
El aprendizaje automático, un potente subconjunto de la inteligencia artificial, y la automatización de procesos robóticos (RPA, por sus siglas en inglés) se han mostrado prometedores a la hora de abordar diversas oportunidades de automatización que pueden beneficiar al sector de los servicios financieros.
El FBI rastrea las criptodivisas estatales
Los funcionarios federales esperan que las criptomonedas descentralizadas, las fichas digitales o digital tokens, emitidas por el gobierno, entre otros productos y plataformas basados en la tecnología financiera, o fintechs—con sede fuera de los EE.UU.—surjan como importantes conductos para los fondos ilícitos en los próximos años.
La nueva era en el fraude de inversiones
Las inversiones se han convertido rápidamente en sinónimo de la industria de las tecnologías financieras. Robinhood, Moneybox y ahora incluso las instituciones bancarias tradicionales están aumentando la capacidad de los consumidores para invertir, ahorrar y aumentar su dinero.
Los nominados por Biden para los cargos de finanzas ilícitas apoyan la rápida ejecución de la ley AMLA
Un par de funcionarios actuales y anteriores que el presidente Joe Biden nominó para los dos principales puestos de la oficina de lucha contra las finanzas ilícitas del Departamento del Tesoro se comprometieron a dar prioridad a la aplicación de un amplio paquete de reformas de la Ley de Secreto Bancario, y a hacerles frente a Irán, Rusia, China, Corea del Norte y otras naciones que amenazan los intereses de EE.UU.
El extremismo de derechas con el Dr. Hans-Jakob Schindler
En este episodio, Kieran Beer dialoga con el Dr. Hans-Jakob Schindler, director sénior del Counter Extremism Project, sobre la creciente amenaza de los grupos terroristas nacionales de derechas. Arraigados en diversos mitos de la identidad nacionalista, los grupos de extrema derecha cooperan cada vez más entre sí a través de las fronteras de los estados nacionales, adoptando tropos desacreditados durante mucho tiempo que glorifican la supremacía blanca y el antisemitismo, según comparte el Dr. Schindler.
Alianza profesional: Armonizando las investigaciones de las agencias de control legal
Las instituciones del sector privado suelen suponer que existe una herramienta principal para reducir el impacto al que todas las agencias de control legal de cualquier lugar, desde las nacionales hasta las internacionales, pueden acceder y utilizar para conectar con todos y cada uno de los organismos que comparten la misma persona de interés.
Micro-ALD y las asociaciones
¿Es la mejora de los conocimientos de investigación financiera de las agencias de control legal en el nivel «micro» de las actividades financieras ilícitas la clave para lograr resultados «macro» de los esfuerzos de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (ALD)? El siguiente ejemplo analiza un caso real y explora los aspectos macro y micro de los esfuerzos de la Ley de Secreto Bancario/ALD.
¿Vienen los reguladores por las criptomonedas?
El meteórico ascenso de las criptomonedas y de la comunidad que las acompaña no muestra signos de desaceleración. Tras comenzar en los márgenes del sector financiero, las monedas digitales se están ganando los corazones desde Main Street hasta Wall Street. Los intercambios de criptodivisas están experimentando un crecimiento récord a medida que las monedas, tanto las nuevas como las establecidas, amplían la accesibilidad a los intercambios y ganan legitimidad.
Las implicaciones ALD en el comercio de óvulos humanos
El proceso del lavado de dinero suele consistir en la introducción furtiva de fondos ilegítimos en el sistema financiero legítimo y en las medidas adoptadas por los malos actores para distanciarse de las fuentes ilegales de esos fondos. Cuando se entiende el delito, el trabajo de los profesionales del antilavado de dinero (ALD) suele ser sencillo, pero ¿cuál es su papel cuando no está claro si los fondos proceden de medios delictivos porque las leyes son ambiguas?
Las escondidas: Estructuración de fondos ilícitos a través de la negociación de valores en el mercado
Imagínese una escena de persecución en una película de acción: perseguido por el bueno, el malo corre entre edificios y cruza calles sin esperar los semáforos en rojo. De repente, llega a un mercado y desaparece entre la multitud. Del mismo modo, los lavadores de dinero se aprovechan de los mercados financieros para mezclarse con su entorno y evadir la detección.
Regulador de Nueva York advierte a las empresas de criptomonedas: Construyan programas de ALD
El principal regulador de Nueva York advirtió a las empresas nuevas que prestan servicios relacionados con las criptomonedas, incluidos los intercambios de dólares estadounidenses por bitcoins, que demuestren que cuentan con toda la gama de controles contra el lavado de dinero si quieren operar en el Estado.
Preparando a Instituciones Financieras Para Adoptar Inteligencia Artificial
Construir su propia tecnología automatizada para el sistema de control de su casa parecía una idea económica hace varios años, cuando este tipo de tecnología aún no estaba ampliamente disponible en el mercado. En realidad, el funcionamiento de un sistema de este tipo requeriría al menos un título de ingeniería y mucha paciencia.
¿Puede la Nueva Ley ALD Detener el Flujo de Fondos Ilícitos a Nivel Mundial?
Durante mucho tiempo, EE.UU. ha tenido un problema con las empresas fantasmas, una laguna que se ha pasado por alto en la estructura de su régimen antilavado de dinero (ALD). El uso indebido de empresas fantasmas anónimas enriquece injustamente a los cleptócratas y a los delincuentes, permitiéndoles eludir los impuestos y las sanciones, así como también el ocultar, trasladar y lavar los ingresos ilícitos.
Fraude y Miedo: Estafas del COVID-19
En abril de 2020, las autoridades sanitarias alemanas quedaron desconcertadas al descubrir que habían desaparecido mascarillas médicas con un valor de 2,4 millones de euros. Al parecer encargaron diez millones de mascarillas a dos empresas legítimas de Zúrich y Hamburgo que a su vez se pusieron en contacto con un sitio web registrado en España para conseguir las mascarillas necesarias cuando la entrega no llegó.
Expresidente del GAFI Acusa a UIF Rusa de Facilitar el Lavado de Dinero
La unidad de inteligencia financiera (UIF) Rusa, Rosfinmonitoring, facilita los esquemas de lavado de dinero patrocinados por el Estado y juega un papel clave en los esfuerzos del presidente Vladimir Putin para mantener su control sobre el poder, dijo el expresidente estadounidense del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
Monedas Digitales de los Bancos Centrales: Ha Llegado el Momento
Para bien o para mal, la moneda digital ha llegado para quedarse. En la última década, el uso de monedas virtuales ha aumentado significativamente con comerciantes como Whole Foods y Starbucks, que aceptan pagos en bitcoins. Tal vez alentados por su adopción (la moneda digital Bitcoin se ha disparado de 5.000 dólares en marzo de 2020 a 40.000 dólares en enero de 2021) o considerando que los ciudadanos pueden alejarse de las monedas fiduciarias hacia criptodivisas privadas como la Libra de Facebook (ahora llamada Diem), los bancos centrales se han apresurado a consultar y actuar.
Determinando el Pico de la Productividad y las Actividades Sospechosas
La rutina diaria de los genios de diversos campos como la ciencia, las matemáticas, el arte y la literatura se expone en el libro de Mason Currey, Rituales diarios: Cómo trabajan los artistas. El libro es una recopilación de anécdotas de autores de renombre que, en algunos casos, se levantaron inclusive a las tres de la mañana para perfeccionar su oficio.
Apagando el Fuego: Colaboración Mundial Contra la Trata de Personas
La explotación, las comunidades vulnerables y la trata de personas han existido a lo largo de la historia. Incluso ahora, la trata de personas es uno de los delitos que más crece en todo el mundo y la explotación de personas está muy extendida y arraigada en la sociedad.
Acabando Con el ‘Lavado de Nieve’ y el Crimen Financiero Con James Cohen
En este episodio, Kieran Beer dialoga con James Cohen, director ejecutivo de Transparencia Internacional Canadá, sobre el aumento del lavado de dinero por medio del «lavado de nieve» y la influencia corruptora de los flujos de fondos extranjeros ilícitos procedentes de grupos delictivos transnacionales.
La Industria Proactiva de ‘Blockchain’
ACAMS Today habló con Jason Weinstein de Steptoe para discutir la formación de la Alianza Blockchain (BA), los objetivos generales de la BA y su papel en la comunidad blockchain. ACAMS Today: Háblenos de la BA y de lo que llevó a su formación. Jason Weinstein: La Blockchain Alliance es una organización sin fin de lucro cofundada en 2015 por la Cámara de Comercio Digital y Coin Center. Alan Cohn y yo dirigimos la Alianza y nuestro bufete, Steptoe & Johnson LLP actúa como su asesor como un servicio para la industria de la blockchain.
Pandemia: Acciones de Bajo Precio Siguen Siendo un Reto Para la Industria de Valores de EE.UU.
Las agencias de valores estadounidenses han tenido dificultades para detectar e informar con prontitud de las operaciones sospechosas relacionadas con los valores de bajo precio, en medio del aumento de los esquemas de bombeo y manipulación del mercado durante la nueva pandemia de coronavirus, según declaró a ACAMS moneylaundering.com un alto regulador de valores.
Sobreviviendo y Prosperando en Tiempos Inciertos
Incluso en los mejores momentos, los profesionales del antilavado de dinero (ALD) están sometidos a un gran nivel de estrés y tensión debido a los constantes cambios en los entornos normativos y tácticos. Conforme los delincuentes cambian rápidamente de táctica y la tecnología se retrasa inevitablemente, la profesión del ALD debe improvisar, ajustar y superar constantemente una plétora de obstáculos.
Supervisor Canadiense de ALD Promete Más Cumplimento
La unidad de inteligencia canadiense y principal regulador de antilavado de dinero (ALD), FINTRAC (por sus siglas en inglés), que reanudó la imposición de multas en 2020 tras un paréntesis de casi cuatro años, seguirá sancionando a las empresas por sus infracciones en los próximos meses, según declaró un alto funcionario a ACAMS moneylaundering.com.
Creciente Colaboración y Alianzas
ACAMS Today dialogó con Luis Álvarez, CAMS, jefe de cumplimiento, Región de las Américas, Western Union y presidente de Money Transmitter Alliance (MTA), sobre la formación de MTA, la misión y objetivos de la alianza. ACAMS Today: ¿Cómo se concibió la idea de una MTA?
FinCEN Anticipa un Año Atareado de Actividad Regulatoria
La unidad de inteligencia financiera de EE.UU. se está preparando para lanzar múltiples propuestas de reglamentación en los próximos meses a medida que avanza en la aplicación de las disposiciones más urgentes de un amplio paquete de reformas contra el lavado de dinero.
La Causa Común Contra la Trata de Personas Con Sara Crowe
En este episodio, Kieran Beer habla con Sara Crowe, directora de iniciativas estratégicas para los sistemas financieros de Polaris, una organización sin fin de lucro dedicada a acabar con la explotación sexual y laboral a través de la trata de personas.
Listo Para el Examen: Programas de ALD y Sanciones
Después de 13 años de trabajar en el campo de la lucha contra los delitos financieros (AFC, por sus siglas en inglés) para tres instituciones financieras—cada una con un regulador diferente—además de trabajar estrechamente con colegas de todo tipo de instituciones financieras, es evidente que la descripción «una talla única» no se aplica a los exámenes reglamentarios de antilavado de dinero (ALD) y de las sanciones económicas.
FinCEN da el Primer Paso Hacia una Base de Datos Sobre los Beneficiarios Finales
El Departamento del Tesoro de EE.UU. está solicitando formalmente la opinión de las instituciones financieras y otras partes interesadas para informar sobre el desarrollo de un registro de beneficiarios finales por mandato del Congreso.
El Manejo de Casos: Haciendo Más con Menos
El costo de las operaciones contra la delincuencia financiera ha aumentado constantemente debido a dos factores principales: el aumento en el volumen de alertas y la forma en que las unidades operativas se manejan. Los analistas e investigadores de delitos financieros se enfrentan cada día a una mayor presión, ya que el volumen de alertas de operaciones sospechosas procedentes de una multitud de sistemas requiere su revisión.
Hágase Escuchar: Participando en la Elaboración de Normas Federales
Cuando se trata del proceso regulatorio de EE.UU., hay que admirar la naturaleza única de la asociación entre el gobierno y el sector privado que existe en el proceso en la elaboración de normas federales. Mi primer empleo al salir de la universidad consistió en gestionar y cuidar la pequeña pero importante biblioteca empresarial de nuestra pequeña empresa del sector privado en Falls Church, Virginia.
Karla Monterrosa-Yancey, CAMS: La Importancia de Abogar por las Mujeres
ACAMS Today (AT) entrevistó a su editora en jefe, Karla Monterrosa-Yancey, CAMS, sobre la importancia de los mentores y la defensa de las voces de las mujeres. Monterrosa-Yancey es una editora galardonada quien a través de los últimos 15 años, ha convertido a AT en una premiada editorial.
Siete Cambios Previstos Después del COVID-19 en el Sector ALD
El impacto del COVID-19 puede observarse en casi todos los sectores. Sin embargo, dado que los bancos mundiales suministraron 1,15 billones de dólares por pérdidas hasta el tercer trimestre de 2020, es bastante visible para los bancos e instituciones financieras. Los riesgos asociados al financiamiento del terrorismo y al lavado de dinero están aumentando recientemente ya que los criminales han aprovechado esta volátil situación económica.
Unidades de Inteligencia Financiera Europeas a Menudo Carecen Personal y Equipo Contra Delitos Financieros
Los países europeos, considerados más vulnerables al lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros; no suelen emplear personal y recursos para sus unidades de inteligencia financiera—a un nivel que tenga en cuenta su exposición, según muestran los datos revisados por ACAMS moneylaundering.com.
Enfocándose en el Comercio Ilícito con Louise Shelley
En este episodio, Kieran Beer habla con la Dra. Louise Shelley, directora del Centro de Terrorismo, Delincuencia Transnacional y Corrupción (TraCCC, por sus siglas en inglés) de la Universidad George Mason, sobre cómo las organizaciones terroristas se financian mediante la financiación del comercio ilícito— a menudo en colaboración con organizaciones delictivas transnacionales.
Patricia Kordesch, CAMS: Colaborando Para Lograr la Igualdad
ACAMS Today platicó con Patricia Kordesch, CAMS, sobre cómo utilizar su voz contra la desigualdad en el lugar de trabajo y abrir el camino hacia la igualdad de oportunidades. Kordesch comenzó su carrera en la banca privada, gestionando las relaciones con los clientes en Alemania y Asia e impulsando el desarrollo del negocio, la cultura de servicio y las prácticas de conocimiento del cliente en Deutsche Bank.
Enfoque Basado en Riesgo: Lecciones Aprendidas Durante la Pandemia
Al comienzo de la pandemia del COVID-19, el gobierno de EE.UU. aprobó la ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica contra el Coronavirus (CARES, por sus siglas en inglés.) Esta ley fue la respuesta del gobierno al aumento en desempleo y al estancamiento de la economía tras la cuarentena nacional.
Acuerdo en Nueva York Esboza Odisea Bancaria de la Criptomoneda
El acuerdo entre los fiscales del estado de Nueva York y un par de empresas de criptomonedas con sede en Hong Kong revela el desafío de esta industria emergente en asegurar el acceso a los servicios financieros convencionales, y cómo este afectó a las transacciones.
La Casa Blanca Promete un Enfoque de Sanciones Específicas y Multilaterales
Un miembro sénior de la administración del presidente Joe Biden dijo que los funcionarios federales están revisando los programas de sanciones de EE.UU. para garantizar que se apliquen de forma justa y eficaz. La revisión puede llevar meses, pero para garantizar el flujo de ayuda humanitaria a personas vulnerables en jurisdicciones incluidas en la lista negra, los departamentos del Tesoro y del Estado—que administran la mayor parte de las sanciones estadounidenses—pueden hacer las revisiones más urgentes antes de que el proceso concluya, dijo Peter Harrell, un alto directivo del Consejo Económico Nacional y del Consejo de Seguridad Nacional.
Melissa Triplett, CAMS-Audit: Sí a Nuevas Oportunidades
ACAMS Today dialogó con Melissa Triplett, CAMS-Audit, sobre cómo mantener un lugar de trabajo inclusivo y sobre su trabajo con el Capítulo de ACAMS San Diego, Baja California. Triplett es actualmente la vicepresidenta sénior, oficial de la Ley de Secreto Bancario para Pacific Western Bank.
Desde Adentro Hacia Afuera: Nuestro Compromiso Global con la Diversidad, Igualdad e Inclusión
El año pasado experimentamos uno de los muchos crescendos tras la lucha centenaria por la justicia social, que ha estado al frente de las conversaciones tanto privadas como públicas. En ACAMS animamos a nuestros colegas a alzar la voz y denunciar cuando ven algo malo.
Los Indultos de Trump Levantan Dudas Sobre Cumplimiento
El personal encargado de antilavado de dinero opera en una zona gris cuando debe decidir si notificar a los sospechosos de delincuencia o declarados culpables que reciben un indulto federal y ¿cómo hacerlo? Como es el caso del exasesor de campaña del expresidente Donald Trump, Steve Bannon.
Evaluaciones Mutuas Señalan la Falta de un Registro Único a Nivel Nacional
En el combate contra el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, la mayoría de los países han demostrado un nivel adecuado de cumplimiento implementado normas a seguir en sus programas nacionales y en sus marcos regulatorios. No obstante, a la hora de ejecutar y validar el nivel de efectividad, se identifican incumplimientos.
Cambios en las Sanciones Con Justine Walker
En este episodio especial, Kieran Beer entrevista a la Dra. Justine Walker sobre la reciente escala de cambios sin precedentes en las sanciones, las tendencias emergentes clave y la posible estrategia de la administración Biden sobre China, Irán y Corea del Norte. Un episodio especial para todos los que siguen el crítico y cambiante panorama de las sanciones.
Un Enfoque Basado en Riesgo, Para Una Ley Basada en Reglas: Recomendaciones Actualizadas del GAFI Sobre las Sanciones Contra la Proliferación
La proliferación de armas de destrucción masiva sigue siendo una característica dinámica del panorama de la política exterior mundial, en particular con la posición polarizada de los principales actores con respecto a Estados como Irán. Sin duda, esto influye en la forma en que las normas y la jurisprudencia del Grupo de Acción Financiera (GAFI) han evolucionado y seguirán evolucionando.
Investigación Global Sobre Impuestos y Lavado de Dinero se Amplía a Más Bancos
Una investigación global sobre un banco extraterritorial sospechoso de ayudar a cientos de clientes en al menos cinco países a evadir impuestos y lavar fondos ha identificado a más instituciones financieras y personas que pueden haber facilitado la actividad ilícita, dijeron funcionarios del Reino Unido y Australia.
Origen y Evolución de la Función del Oficial de Cumplimiento
A través de los años veinte se prohibió a nivel nacional la producción, venta, transporte, procesamiento y consumo de licor en EE.UU. con el fin de prevenir los efectos nocivos del consumo de alcohol en la sociedad. Al mismo tiempo emergieron bandas del crimen organizado que se dedicaron al contrabando y a la comercialización ilegal de licor,
Project Shadow: Acabando Con la Explotación Infantil en Línea
En este episodio de FINANCIAL CRIME MATTERS, Kieran Beer habla con Barry MacKillop, director adjunto del Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros (FINTRAC, por sus siglas en inglés) y Stuart Davis, jefe mundial de gestión de riesgos de delitos financieros de Scotiabank, sobre Project Shadow, una alianza público-privada que combate la explotación sexual de los niños en línea en todas sus formas.
Las Medidas de Incumplimiento Contra Capital One Sucitan Preguntas Sobre Tiempos y Supervisión
Los 390 millones de dólares en multas impuestas a Capital One en los dos últimos años por violaciones deliberadas de la normativa contra el lavado de dinero revelan la forma, a veces lenta y opaca, en que los reguladores estadounidenses aplican la normativa, dijeron fuentes a ACAMS moneylaundering.com.
La Trata de Personas en la Era del COVID-19
Mientras que la pandemia del COVID-19 sigue causando estragos en el mundo, los criminales siguen encontrando formas nuevas y manipuladoras de explotar la crisis. La trata de personas ha seguido evolucionando, creando una nueva ola de víctimas y subyugando a las ya explotadas.1 Además, la convergencia de la criminalidad ha aumentado notablemente, ya que los delincuentes buscan diversificar sus ingresos ilícitos coaccionando aún más a sus víctimas de la trata.
Rebekah Lisgarten: No Se Puede Detener lo Que No Se Ve
ACAMS Today Europe entrevistó a Rebekah Lisgarten, directora de operaciones de STOP THE TRAFFIK, para hablar de los logros de la organización en la lucha contra la trata de personas y de las nuevas tendencias en este ámbito. STOP THE TRAFFIK es una organización pionera en la prevención de la trata de personas que trabaja para unir a personas de todo el mundo inspirando, informando, equipando y movilizando a las comunidades para que sepan qué es la trata de personas, cómo identificarla y cómo responder adecuadamente.
Project Shadow: Investigaciones Sobre la Explotación Sexual de Niños en Internet
El proyecto Project Shadow es una alianza público-privada destinada a combatir la explotación sexual de los niños en línea en todas sus formas, mejorando los métodos para detectar, informar y desbaratar las transacciones financieras asociadas que se sospeche estén relacionadas con el lavado de dinero en todas y cada una de sus etapas (colocación, estratificación e integración).
Cierres, Cambios Legales y Fatiga: El Año del ALD
En los últimos días de 2019, cuando se supo que el nuevo coronavirus había empezado a extenderse más allá de Wuhan, China; pocos comprendieron la magnitud de la tragedia humana, la catástrofe económica y la inspiradora capacidad de recuperación que presenciaría el año siguiente.
Fraudes de COVID-19, Resultados y Cumplimiento ‘Efectivo’: ALD en el año 2021
El año 2020 está en los libros, pero como un gran autor escribió una vez: «El pasado nunca está muerto. Ni siquiera es pasado». Mirando hacia el 2021, lo cual obligará a los oficiales de cumplimiento a ejecutar la misma serie de sanciones, reglas contra el lavado de dinero, y exámenes de años pasados; mientras que también pondrá nuevos obstáculos en su camino.
Lo Más Grande Desde la Ley Patriota
En este episodio de FINANCIAL CRIME MATTERS, Kieran Beer dialoga con Daniel Stipano sobre la Ley Contra el Lavado de Dinero de 2020, la pieza más revolucionaria de la legislación contra el crimen financiero que ha surgido del Congreso desde la Ley Patriota de EE.UU.
Rosi Orozco: La Fuerza del Ser Humano Contra la Trata de Personas
ACAMS Today Español tuvo la oportunidad de entrevistara Rosi Orozco, presidenta de la Comisión Unidos Vs. Trata. La organización Comisión Unidos vs Trata fue constituida en el año 2012 con el propósito de erradicar la trata de personas en todas sus formas a través de estrategias integrales y de apoyo a las víctimas de este delito en colaboración con gobiernos, la sociedad civil y el sector privado.
Pese a la Amenaza de Veto, el Paquete de Reforma ALD Se Dirige a la Casa Blanca
El Senado de EE.UU., por abrumadora mayoría, aprobó un proyecto de ley de gastos de defensa que incluye amplias reformas en los controles del gobierno federal contra los delitos financieros, tres días después de que los legisladores de la Cámara de Representantes aprobaran la legislación.
Cleptotopia: Tom Burgis Habla Sobre Cómo el Dinero Sucio Está Conquistando el Mundo
En este episodio de FINANCIAL CRIME MATTERS, Kieran Beer entrevista al galardonado corresponsal de investigaciones del Financial Times, Tom Burgis, sobre su nuevo libro Cleptotopia: Cómo el dinero sucio está conquistando el mundo. Burgis revela cómo banqueros privados, firmas de abogados y grupos de inteligencia ayudan a dictadores, oligarcas y al crimen organizado a penetrar en las democracias e inundar la economía mundial con dinero sucio.
El Error Tipográfico del Millón de Dólares: ¿Por Qué los Bancos Gastan en Programas de Detección Ineficaces?
Informes recientes ponen en alerta la necesidad urgente de nuevas soluciones que puedan ayudar a los equipos de cumplimiento a identificar y mitigar con mayor eficacia los riesgos reales al mismo tiempo que se llevan a cabo negocios. A pesar de esta necesidad latente, los bancos dedican una cantidad desmesurada de tiempo y dinero en revisar información no relacionada con sus clientes cuando tratan de evaluar el riesgo de estos.
La Reforma ALD de EE.UU. Se Acerca a la Aprobación del Congreso
Una gran cantidad de propuestas para optimizar el régimen de antilavado de dinero (ALD) de EE.UU. y crear una base de datos nacional de información de propiedad corporativa está programada para una votación final en el Congreso el próximo mes, después de asegurar la inclusión formal en un proyecto de ley más grande de asignaciones de defensa.
Un Enfoque Práctico en la Gestión de Riesgos de las PEP
La gestión del riesgo asociada con las personas expuestas políticamente (PEP) se está convirtiendo cada vez más en una esfera de interés para las instituciones financieras de todo el mundo. Este aumento se debe no sólo a los cambios en los requisitos reglamentarios, sino también a los titulares que han puesto a muchas organizaciones en una situación desfavorable para la banca de algunas PEP.
FinCEN Files: Entendiendo la Historia Detrás de la Historia
En este episodio de FINANCIAL CRIME MATTERS, Kieran Beer dialoga con Mike Hudson y Spencer Woodman, periodistas de investigación del Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ, por sus siglas en ingles), sobre los dieciséis meses en ampliar la información para dar sentido a los FinCEN Files—más de 2.000 reportes filtrados de actividades sospechosas que vinculan a los bancos más grandes del mundo, como Jho Low, Paul Manafort, oligarcas rusos y redes criminales internacionales.
La Incautación Histórica de Mil Millones de Bitcoins Proporciona Modelo Para Recuperar Activos de los Ciberdelincuentes
Una oferta de los fiscales federales para recuperar un récord de mil millones en bitcoins de un pirata informático acusado y una serie de incautaciones exitosas durante el año pasado proporcionan un plan para desplegar poderes de incautación civil contra los ciberdelincuentes, dijeron fuentes a ACAMS moneylaundering.com.
Un Buen Contribuyente También Puede Camuflar el Lavado de Dinero
Las organizaciones delictivas saben que para ingresar dinero ilícito a las instituciones financieras, necesitan incurrir gastos que les permitan encubrir este crimen. Es así que los grupos especializados en lavar dinero crean empresas de fachada, simulan facturaciones por operaciones inexistentes, contratan testaferros para que movilicen el dinero, entre otras estrategias que disminuyan el ingreso ilegal de dinero que puede ser percibido inicialmente.
Un Vistazo a los Diez Desafíos de Seguridad Cibernética Que Enfrenta la Industria Fintech y Cómo Resolverlos
Fintech es una palabra utilizada en el lenguaje moderno dentro de la industria financiera que se refiere al uso de la tecnología y la innovación para los servicios y sistemas financieros. A lo largo de los años, los piratas informáticos y los ciberdelincuentes se han aprovechado de la rápida evolución de la tecnología para llevar a cabo ataques organizados contra las instituciones financieras aprovechando las lagunas de una tecnología anticuada y los errores humanos, lo que les ha costado a las instituciones millones de dólares en pérdidas y riesgos para su reputación en el mercado.
Muy Pocas Agencias de Policía Local Revisan los Datos de FinCEN, Según un Auditor del Gobierno
Menos del uno por ciento de las agencias locales de control legal de EE.UU. tienen acceso directo a la base de datos del Departamento del Tesoro de reportes de operaciones sospechosas (ROS) cuando investigan presuntos delitos financieros, según descubrió un auditor del gobierno.
Más Allá de los Cinco Pilares: Un Enfoque Holístico del ALD
En un esfuerzo por mejorar la eficacia y la eficiencia de los programas de antilavado de dinero (ALD), la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN) anunció en septiembre que estaba solicitando comentarios sobre posibles enmiendas reglamentarias a la Ley de Secreto Bancario. Este desarrollo es una oportunidad bienvenida para mejorar a nivel institucional lo que es ampliamente visto como un sistema roto—no por falta de esfuerzo o compromiso sino por deficiencias sistémicas en la forma en que se enfoca el ALD.
Identificando el Impacto Financiero de la Trata de Personas
En este episodio de FINANCIAL CRIME MATTERS, Kieran Beer dialoga con el Dr. James Cockayne, jefe de la Secretaría de Finanzas Contra la Esclavitud y el Tráfico (FAST, por sus siglas en inglés), una iniciativa de las Naciones Unidas en marcha hace un año, que recluta instituciones financieras en la lucha contra la trata de personas.
La Evaluación de los Medios Adversos Necesita Inteligencia Artificial
Este artículo no comenzará con una historia que enfatice lo difícil que es actualmente la evaluación de medios adversos (AMS, por sus siglas en inglés); es probable que el lector sea consciente de esta dificultad. Sin embargo, diseccionará por qué es tan difícil y por qué la inteligencia artificial (IA) es la heroína que la evaluación de medios adversos ha estado esperando.
E-KYC en la Era Digital
Aunque los consumidores y las empresas están trasladando sus actividades financieras en línea, la incorporación digital se ve obstaculizada por las reglamentaciones, los sistemas heredados y un enfoque desarticulado para aplicar los controles de debida diligencia con del cliente (DDC) y de conozca a su cliente (KYC, por sus siglas en inglés) en los entornos en línea o dentro de una aplicación.
Crimen a Simple Vista—1MDB
En este episodio de FINANCIAL CRIME MATTERS, Kieran Beer dialoga con Clare Rewcastle Brown sobre las últimas consecuencias de 1MDB, la escala y el alcance de la corrupción y cómo los bancos pueden hacer más para detectar estos delitos en sus primeras etapas. Brown dio a conocer el escándalo del 1MDB por primera vez en 2015 y ha seguido y reportado sobre los acontecimientos en el Informe Sarawak.
‘Cupones’ de Criptomonedas Financiaron el Yihadismo Sirio, Afirman Autoridades Francesas
Una sofisticada red de financiación del terrorismo en Francia aprovechó el anonimato que ofrece las criptomonedas y especialmente los «cupones» de criptomonedas para trasladar fondos a Al-Qaida y a los militantes del Estado Islámico en Siria, según las autoridades francesas.
A Una Empresa de Criptomonedas del Extranjero le Imputan Cargos de EE.UU. Después de Presuntamente Desobedecer las Normas
Una empresa de intercambio de bitcoins registrada en Seychelles, que durante años presumió manejar un volumen diario de miles de millones de dólares, permitió funcionar a infractores y lavadores de dinero al recoger sólo un mínimo de datos de «conozca a su cliente», hasta el mes pasado, según el Departamento de Justicia de EE.UU.
FinCEN Propone Que Se Exijan Programas de ALD Efectivos
La unidad de inteligencia financiera de EE.UU. reveló sus planes para exigir que los bancos y otras instituciones desarrollen y formalmente adopten un enfoque «efectivo y diseñado razonablemente» para proporcionar inteligencia útil a las autoridades de control legal.
Las Plataformas Mundiales de Intercambio de Criptomonedas Supuestamente Prohibieron Fondos Norcoreanos
Las múltiples plataformas de intercambio de criptomonedas en el último año rechazaron y restringieron las bitcoins, los ethers y otros activos virtuales después de vincularlos a los robos cibernéticos, entre otros planes ilícitos dirigidos por Corea del Norte, según los fiscales de EE.UU. que ahora tienen la intención de incautar los fondos permanentemente.
La Versatilidad en el Robo de Identidad
El robo de identidad es un delito que lleva muchos años tipificado en múltiples jurisdicciones. En esencia, consiste en la utilización sin autorización de la información personal de un individuo con el propósito de cometer fraude, entre otros delitos.
Elementos Esenciales del Programa ALD en los Tiempos de COVID-19
El título de este artículo puede considerarse como un bombardeo más en relación al COVID-19 ya que este tema se ha convertido en noticia diaria. En esta época de tanta incertidumbre, es muy fácil bajar la guardia sin contemplar que conforme pasa el tiempo (probablemente en un año) durante un proceso de evaluación, se reciban críticas por errores cometidos o existan faltas de identificación adecuada de nuevas tipologías.
Cajeros Automáticos de Criptoactivos: ¿Qué Son y Cómo Están Regulados?
El impacto de los criptoactivos en la sociedad es visible por la gran cantidad de operaciones comerciales que surgen a través de los mismos, desde operaciones de compraventa internacional que buscan reducir costos transaccionales, hasta sistemas de remesas que permiten mejores márgenes para las personas que quieren mantener a sus familias en el país de origen.
América Latina: La Eliminación de Efectivo Para Suprimir el Lavado de Dinero
La legitimación de capitales es un proceso cíclico que disfraza la fuente ilegal, destino o uso de bienes, así como también los fondos que provienen de actividades ilegales, los cuales son integrados a la economía con el fin de darles una apariencia «legítima» mediante diversos medios bien definidos.
Minería Ilegal en América Latina: Lavando Oro Fuera del Río
La minería ilegal se ha convertido en una de las economías sumergidas tras la peligrosa combinación de las economías ilegales e informales de mayor crecimiento en América Latina. El incremento en la demanda de minerales preciados a nivel global como el oro, por ejemplo, ha despertado el interés de grupos de crimen organizado, carteles de droga y la mafia delincuencial, los cuales operan al margen de la ley para desarrollarse en zonas remotas y difíciles de acceder geográficamente.
Empresas Emergentes Fintech en Iberoamérica: ¿La Clave Para un Crecimiento Sostenido?
Ser emprendedor de una compañía fintech en Iberoamérica es un camino lleno de lecciones y de retos profundos debido a la falta de capital, pero existe un inmenso capital humano. Muchas de las empresas fintech apuntan a Silicon Valley en California o Nueva York como la meta a seguir en términos de expansión de capitales.
Sandro García-Rojas Castillo, CAMS – Ciudad de México, México
Sandro García-Rojas Castillo es abogado, catedrático y especialista certificado en prevención y detección de lavado de dinero, gestión de riesgos, entre otros. Obtuvo su certificación como Especialista Antilavado de Dinero (CAMS, por sus siglas en inglés) y cuenta con diversos títulos de posgrado entre los que destacan el derecho penal económico y la seguridad de bienes y personas.
Jhenny Andrade, CAMS, CPP – Guayaquil, Ecuador
La ingeniera Jhenny Andrade es creadora del sistema de Prevención de Fraude Interno (PFI), que califica los riesgos de fraude del personal, del puesto, además del monitoreo conductual y patrimonial del personal; cuyo objetivo es prevenir oportunamente el fraude interno. También es creadora de un sistema de antilavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés) para la prevención de lavado de activos a través de el área de cumplimiento.
Manuel Acevedo, CAMS – CA, EE.UU.
Manuel Acevedo es abogado de profesión con aproximadamente 20 años de experiencia en materia de cumplimiento y prevención de lavado de dinero. Acevedo comenzó su carrera en México, laborando en el sector público para la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Allí participó en la elaboración del marco regulatorio en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo en la Unidad de Inteligencia Financiera como enlace entre el sector financiero y organismos internacionales.
El Punto de Vista de los Reguladores Europeos Sobre la Tecnología: Innovación, Cautela y Activismo Tecnológico
Los rumores en la industria indican que los reguladores financieros están fijando sus atención en la tecnología al implementar nueva tecnología, y esperan que los que regulan hagan lo mismo. Con la actual serie de mensajes, orientaciones, normas y reglamentaciones en materia de reglamentación, a menudo puede ser difícil establecer lo que los reguladores realmente quieren ver y lo que es pura especulación industrial.
El Jefe de la Campaña de Trump, Steve Bannon, Acusado de Fraude y Lavado de Dinero
Steve Bannon, exdirector de campaña del presidente de EE.UU., Donald Trump, ha sido acusado de conspiración para lavar de dinero después de haber utilizado una organización sin fines de lucro para recaudar más de un millón de dólares que él y otros desviaron ilegalmente de una campaña de financiación pública con fines políticos.
FinCEN, los Reguladores Federales Esbozan Normas de Aplicación ALD
La Red Contra Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés), puede elegir de un menú de medidas de aplicación en respuesta a las violaciones de la Ley de Secreto Bancario, la ley de 1970 que refuerza el marco antilavado de dinero (ALD) de EE.UU., según lo señaló la oficina en un comunicado.
Mafiosos, Ballenas y Empresarios: Lavado de Dinero en Canadá
En este episodio de FINANCIAL CRIME MATTERS, Kieran Beer habla con Sam Cooper, un periodista de investigación que ha dedicado su carrera a exponer el lavado de dinero en la Columbia Británica. Cooper habla sobre las operaciones de lavado de dinero en casinos canadienses, los millonarios chinos quienes utilizan el contrabando de efectivo para comprar sectores de bienes raíces en Vancouver, de tipologías de delitos financieros, así como también de estafas y tendencias durante sus investigaciones en los últimos años.
Los Activos Virtuales: La Regulación y los Riesgos del Financiamiento al Terrorismo
El auge del bitcoin y otros activos virtuales plantea nuevos retos en el antilavado de dinero (ALD) y la financiación del terrorismo (ML/TF, por sus siglas en inglés). Con los activos virtuales, los usuarios pueden hacer pagos a nivel mundial y quedar fuera del control de los reguladores financieros y las autoridades de seguridad.
Simplificando Esfuerzos de Debida Diligencia en las Instituciones Financieras
Los esfuerzos de debida diligencia dentro de una institución financiera se refieren a todas las acciones que realizan las funciones de soporte para identificar y conocer de manera integral a sus clientes, productos y servicios. Las instituciones financieras ejecutan dichas funciones de soporte para cumplir con normativas específicas para la prevención del lavado de dinero y/o cumplimiento de la jurisdicción donde se encuentran.
ALD: Fortaleciendo el Marco Regulatorio en Panamá
A partir de junio de 2019, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) incluyó a Panamá en su lista de jurisdicciones de alto riesgo con deficiencias estratégicas en materia antilavado de dinero (ALD), conocida como «la lista gris». A pesar de los avances de Panamá en fortalecer su marco normativo en materia ALD, el país está sujeto a un proceso de seguimiento continuo del GAFI debido a su falta de efectividad en lo que respecta a la prevención del lavado de dinero.
Ciberseguridad: Retos y Desafíos
Según la entidad comercial Kaspersky, «la ciberseguridad es la práctica de defender las computadoras y los servidores, los dispositivos móviles, los sistemas electrónicos, las redes y los datos de ataques maliciosos. También se les conoce como ciber amenazas o seguridad de tecnología de la información».
Medidas Para Prevenir el Lavado de Dinero en el Sector Bancario
En una entidad bancaria, la prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo debe ser responsabilidad de todos sus empleados, especialmente de quienes ejercen la toma de decisión con respecto al riesgo dentro de los principales negocios de la institución financiera. Quienes a su vez son responsables de la ejecución de los controles claves del programa de prevención de lavado de dinero al momento de ejecutar procedimientos relacionados para conocer a sus clientes.
El Fraude Interno Califica Como Lavado de Dinero
El código de ética es un elemento cardinal dentro de un programa de cumplimiento, siendo el canal de denuncias una parte integral del mismo. Este constituye de un mecanismo para que los trabajadores puedan alertar sobre acciones ejecutadas por terceros que, bajo su criterio, atentan contra la integridad de la entidad donde laboran o contra sí mismos.
Los Retos a la Hora de Implementar Normativas ALD
Cuando se lee sobre algún proyecto de cambio normativo por parte del regulador, siempre surgen las siguientes preguntas: ¿Un nuevo cambio? ¿Cómo impactará a la entidad? ¿Cuánto tiempo llevará implementarlo? ¿Cuánta inversión requerirá y de qué tipo? Estas son solo algunas de las preguntas más frecuentes de los oficiales de cumplimiento y antilavado de dinero (ALD).
Inteligencia Social
Hace poco escuché un chiste que decía que, cuando éramos jóvenes, nos enseñaban a no hablar con desconocidos, a no darles nuestros nombres y a no subirnos nunca a un coche con ellos. Ahora que somos mayores, usamos aplicaciones como Uber con nuestros nombres y direcciones reales para pedirles a desconocidos que vengan para que podamos subirnos a un coche con ellos.
Los Bancos Holandeses Avanzan Con la Supervisión Conjunta del Monitoreo de Transacciones
Un mecanismo creado por los prestamistas holandeses para supervisar conjuntamente las transacciones se centrará inicialmente en los clientes corporativos y desplegará inteligencia artificial y otras tecnologías nuevas para localizar las finanzas ilícitas, según declararon a ACAMS moneylaundering.com las fuentes que participan en el proyecto.
Jaquear Twitter Demuestra los Beneficios de Escanear las Redes Sociales y las Cadenas de Bloques de las Criptomonedas
El reciente jaqueo de docenas de cuentas prominentes de Twitter como parte de un amplio intento de estafarles a las víctimas sus monedas de bitcoin muestra la dificultad de disfrazar los pagos en criptomonedas y el papel de las redes sociales en ayudar a las bolsas de EE.UU.
El ALD en los Mercados de Capitales: Comercio de Información Privilegiada
Las tipologías de valores a menudo pasan por alto por los programas de antilavado de dinero (ALD). El problema se agrava por la ausencia de soluciones eficaces en la industria, que tienden a centrarse en la supervisión de las transacciones orientadas a los pagos. A medida que los reguladores de ALD intensifiquen los requisitos de supervisión de los valores, las organizaciones tendrán que añadir los conocimientos especializados necesarios en la materia a sus arsenales de ALD.
El Futuro de las Investigaciones
En las películas, los investigadores juntan las piezas de cada caso como un rompecabezas. En una enorme pared de fotos, mapas y notas, conectan los puntos con hilo rojo, además de emplear años de intuición. Es un proceso analítico y emocionante.
Entrenadores y Mentores
Solía avergonzarme del término «entrenador ejecutivo». Convoca imágenes de empresarios jubilados, exatletas, académicos y consultores que dicen ayudar a los ejecutivos para mejorar su desempeño en muchas áreas. ¿Cómo podría alguien sin antecedentes de cumplimiento de delitos financieros entenderme a mí y a mi situación lo suficiente como para ayudarme?
Público + Privado: ¿La Bala de Plata Contra el Crimen Financiero?
En este episodio de FINANCIAL CRIME MATTERS, Kieran Beer entrevista a Edward Kitt, jefe de políticas de finanzas ilícitas de la Embajada Británica en Washington D.C. Kitt habla sobre los registros públicos de los propietarios efectivos finales del Reino Unido, las ventajas tangibles de la colaboración entre los grupos públicos-privados del Grupo de Trabajo Conjunto de Inteligencia Sobre el Lavado de Dinero (JMLIT, por sus siglas en inglés) del Reino Unido...
El Fraude Con el Ganado
Todo el mundo sabe que el fraude y el lavado de dinero son dos caras de la misma moneda. Los estafadores hacen lo que hacen por una sola razón: el dinero. Por lo tanto, el fraude conduce inherentemente al lavado de dinero ya que los estafadores depositan, mueven o retiran fondos de sus actividades ilícitas.
Pensando Fuera de los Silos
Se habían obtenido órdenes de búsqueda y captura para Gerry (no su verdadero nombre, por supuesto). Gerry, acusado de operar un negocio de servicios monetarios sin licencia, tenía pocas cualidades redentoras. El mismo transferiría el dinero para el propio demonio si el precio resultaba el adecuado. Es muy poco probable que lo hayan acusado de ser un buen tipo.
De Cargar Una Placa a Cargo Bancario
Cuando los agentes de policía comienzan su carrera en las academias, desde el primer día se les dice que son diferentes. Cuando empiezan a servir a sus comunidades, se dan cuenta de que su cargo hace que se destaquen al desempeñar una labor que la mayoría de la gente no soñaría en hacer.
Los Vínculos de Deutsche Bank con Epstein, Danske Bank y Otros, Suscitan en Una Pena de 150 Millones de Dólares
Los reguladores de Nueva York multaron a Deutsche Bank con 150 millones de dólares tras descubrir que el personal de cumplimiento de la entidad crediticia abrió al menos 40 cuentas para Jeffrey Epstein (el financiero multimillonario acusado de tráfico sexual), y no vigiló los millones de dólares en pagos sospechosos que siguieron.
Seis Mejores Prácticas Para Optimizar las Pruebas del Programa de Cumplimiento en Su Banco
Dentro de la industria bancaria las pruebas de cumplimiento implican la evaluación de los procesos y/o controles relacionados con el cumplimiento que pueden determinar si el programa de cumplimiento del banco está diseñado y funcionando adecuadamente.
Videocast de ACAMS: John Roth
En este episodio de FINANCIAL CRIME MATTERS, Kieran Beer dialoga con John Roth, jefe de cumplimiento y ética de Bittrex. Roth tiene 25 años de experiencia como fiscal de antilavado de dinero y ahora trabaja en el campo del intercambio de criptomonedas. El diálogo se centra en la definición de la criptomoneda, explicando el mercado de la criptomoneda y el auge de la tecnología de blockchain en los servicios financieros.
La Mayoría de los Países Desconocen las Finanzas del Tráfico de Fauna Silvestre: GAFI
Los traficantes de fauna silvestre están utilizando una amplia gama de técnicas sofisticadas para lavar miles de millones de dólares, pero la mayoría de los organismos encargados del control legal en todo el mundo todavía no han visto ni un solo reporte de operaciones sospechosas relacionadas con el delito, según un grupo intergubernamental.
Malta se Enfrenta a la Perspectiva de la Lista Gris del GAFI
Es cada vez más probable que para finales de año Malta se convierta en el primer país de la Unión Europea en aparecer en la lista de un grupo intergubernamental de naciones que presentan un alto riesgo de delitos financieros, dijo el jueves un funcionario de EE.UU. con sede en el mar Mediterráneo.
Los Registros de Propietarios Efectivos Finales de la Unión Europea Cambian las Reglas de Juego
Identificar a los propietarios efectivos finales con un nivel satisfactorio de certeza ha sido una tarea manual y a menudo fastidiosa para los analistas de conozca a su cliente y los oficiales de cumplimiento. Las cuestiones varían desde el desciframiento de estatutos mal escaneados, hasta el diseño, la recopilación y la verificación de formularios de declaración de los beneficiarios efectivos finales, así como diagramas redactados a lápiz.
Alemania Incorpora a Los Notarios Públicos en el Marco ALD
Las acusaciones de que el mercado inmobiliario se utiliza para el lavado de dinero y la evasión fiscal han sido titulares en los medios de comunicación alemanes. Esto ha dado lugar a acalorados debates políticos en todo el espectro político, en particular, debates sobre el papel de los intermediarios. Los notarios han sido acusados por varios partidos políticos de descuidar su responsabilidad en el ALD en el sector inmobiliario.
Videocast de ACAMS: Tanya C. McCartney
En este episodio de FINANCIAL CRIME MATTERS, Kieran Beer dialoga con la directora general y directora ejecutiva de la Junta de Servicios Financieros de las Bahamas, Tanya C. McCartney. Ambos examinan la evolución de la junta desde su creación hace 21 años y las diversas estrategias para los profesionales del cumplimiento que se enfrentan a los desafíos actuales en la región.
Entrando al Campo de Cumplimiento
Hoy en día, la función de cumplimiento está adquiriendo relevancia no sólo dentro del sector financiero tradicional, como las instituciones financieras, los administradores de activos, los proveedores de servicios empresariales y fiduciarios, sino también de sectores no tradicionales como los proveedores de servicios de activos virtuales, los agentes inmobiliarios, las empresas de lujo y la logística de exportación e importación, entre otros.
Fraude COVID-19, el Lavado de Dinero Evoluciona Con la Pandemia
Las instituciones financieras han informado de muchas más transacciones como posibles intentos de lavado de dinero en medio de la nueva pandemia del coronavirus de lo que se había previsto inicialmente y han tenido que enfrentarse por separado a una serie de planes de fraude en constante evolución, según la agencia federal de investigación e inteligencia (FBI, por sus siglas en inglés).
El Impacto del Confinamiento del COVID-19 en el Lavado de Dinero es Limitado y Temporal
Los sindicatos europeos del crimen sólo se enfrentan a contratiempos limitados y a corto plazo en la transferencia de dinero en efectivo a través de las fronteras o el lavado de fondos a través de restaurantes y otros negocios con uso intensivo de dinero en efectivo en medio de la pandemia del COVID-19, los analistas le dijeron a ACAMS moneylaundering.com.
¿Qué Tan Bien Entiende la Inteligencia Artificial?
Cada ola tecnológica tiene una curva de aprendizaje empinada. En un pasado no muy lejano, entender lo que era el internet o cómo usar el correo electrónico, hizo que uno se destacara. Hoy es imposible imaginar que no se sepa ninguno.
Los Más Buscados de la Ley de Secreto Bancario
Imagine esto: Es la mañana del cumpleaños de un niño y este niño recibe un codiciado juego de bloques de construcción. El niño sabe que los bloques divididos por fase en paquetes separados se combinarán para hacer un glorioso producto final que se verá anunciado en la televisión.
La Ley de Cumplimiento Versus el Delito Informático en Manhattan
En este episodio de FINANCIAL CRIME MATTERS, Michael Sachs dialoga con Kieran Beer sobre el trabajo de vanguardia que la oficina del fiscal del distrito de Manhattan está haciendo para acabar con el delito informático. Desde estafas relacionadas con los zapatos de Michael Jordan y el mercado negro de Xanax, hasta un robo armado, Sachs lo ha visto todo.
La Crisis del COVID-19 Agrava los Riesgos de la Trata de Personas en la Agricultura
Los esfuerzos mundiales por limitar la propagación del nuevo coronavirus mediante el cierre de empresas, el distanciamiento social y otras medidas no han reducido el riesgo de la trata de personas ni la frecuencia de las transacciones que sustentan el delito, según ha constatado un grupo intergubernamental contra la financiación ilícita.
Informe del Panel de Expertos de Corea del Norte de la ONU Para 2020: Moraleja Para las Instituciones Financieras
Desde mediados de abril, se intensificaron las especulaciones sobre la salud e incluso la muerte del líder de Corea del Norte, Kim Jong Un. Su ausencia del ojo público durante varias semanas y los informes sobre los médicos chinos que viajaban a Pyongyang alimentaron los rumores.
Breve Legal: El COVID-19 Aumenta las Apuestas por las Sanciones de EE.UU. Contra Irán
Tras retirarse unilateralmente del acuerdo nuclear mundial con Irán, el Plan de Acción Integral Conjunto (JCPOA, por sus siglas en inglés), en mayo de 2018, el Presidente Donald Trump advirtió que EE.UU. ejercera «la máxima presión económica» sobre la República Islámica para disuadir la actividad maligna y obligar al país a negociar un nuevo acuerdo.
La Ejecución de Cumplimiento con las Leyes ALD de EE.UU. Tuvo un Golpe Bajo en 2019 Cuando Nueva York Tomó el Papel Protagónico… Otra Vez
Las medidas de ejecución de la ley de EE.UU. contra las instituciones y personas sorprendidas infringiendo las normas de antilavado de dinero (ALD) volvieron a caer a un nivel récord bajo en 2019, la ejecución de sanciones se mantuvo firme y un regulador estatal, el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (DFS, por sus siglas en ingles), le asestó a la industria cientos de millones de dólares en sanciones.
Europa Entró en una Nueva Era de Ejecución en Materia de ALD en 2019
El año 2019 fue un año notable para Europa en lo que respecta al antilavado de dinero (ALD) y la ejecución de sanciones, caracterizado por la cooperación transatlántica contra las finanzas ilícitas, un destierro de alto perfil del Báltico y sanciones récord en Francia.
COVID-19 Habla, el ALD Debe Escuchar
La comunidad de antilavado de dinero (ALD) se puso rápidamente al corriente de los fraudes, estafas y planes que los delincuentes descubrieron para explotar durante la crisis del COVID-19. Casi todos los sectores, públicos y privados, se apresuraron a adaptar sus programas de capacitación y concientización.
COVID-19 y las Noticias Falsas
Actualmente estamos viviendo una época donde constantemente estamos recibiendo información diversa sobre la pandemia del COVID-19 a través de los medios de comunicación y las redes sociales, tomando muchas veces la información que nos llega como certera. Sin embargo, es importante preguntarse: ¿Qué es verdad y qué es mentira? ¿A qué se debe hacer caso y qué se debe tomar en cuenta?
¡Felicidades, Arjun Kalra, CAMS!
Arjun Kalra fue nombrado el Profesional del Mes de mayo de ALD. Kalra obtuvo el reconocimiento por parte de sus colegas por su papel de liderazgo en el campo de antilavado de dinero (ALD). Kalra es un principal en la práctica de consultoría de riesgos de Crowe Horwath donde ayuda a las instituciones financieras con diversas cuestiones reguladoras federales y estatales.
Los Instrumentos Financieros del Arte de Gobernar
En este episodio de FINANCIAL CRIME MATTERS, Juan Zárate explica por qué las sanciones no deben ser tratadas como un interruptor de luz. También habla de la retirada de EE.UU. del Plan de Acción Integral Conjunto y de por qué las herramientas financieras están en el centro de los esfuerzos de seguridad nacional.
Los Profesionales del Lavado de Dinero Impulsan el Crecimiento del Cártel de Jalisco Nueva Generación de México: DEA
Los delincuentes de todo el mundo, incluidas las organizaciones de narcotraficantes (DTO, por sus siglas en inglés) utilizan cada vez más las mismas redes de intermediarios profesionales para blanquear sus ganancias, según los funcionarios de la Administración para el Control de Drogas (DEA, por sus siglas en inglés) que participaron en una reciente operación contra un nuevo y poderoso cartel en México.
¿Es Este Sistema de IA Para Mí?
Han pasado casi dos años desde que la columna Understanding AI debutó en ACAMSToday.org. En ese breve lapso de tiempo, la tecnología ha pasado de lo secundario a lo permanente en las mentes de los profesionales de la lucha contra el crimen financiero.
Gestionando el Alto Riesgo de la Industria del Cannabis
Los riesgos asociados con la bancarización a las empresas de cáñamo en comparación con las empresas de canabidoil derivado del cáñamo (CBD, por sus siglas en inglés), y las empresas relacionadas con la marihuana (MRB, por sus siglas en inglés), difieren enormemente. Para cada una de ellas, el riesgo que plantea una cuenta de depósito difiere enormemente del riesgo que genera un préstamo.
Tres Beneficios de la Convergencia del Fraude y el ALD
La mente humana es maravillosa, pero también misteriosa. Lo que la mente busca, determina lo que es capaz de ver. Los investigadores de este fenómeno conocido en la industria como «ceguera por falta de atención», les presentaron a los oncólogos escáneres radiológicos.
Reflexiones de la Cuarentena Sobre la Industria del Cumplimiento y del ALD
La vida de lunes a viernes es drásticamente diferente ahora para un gran porcentaje de personas tanto en EE.UU. como en todo el mundo. Hoy en día hay más personas bajo algún tipo de cuarentena obligatoria que las que había en 1940—2.600 millones. La mayoría, si no todos, trabajan desde casa, así como practican el distanciamiento social para frenar la propagación y evitar enfermarse de COVID-19.
El COVID-19 Podría Aumentar Presuntos Fraudes de Ambulancia y Tramas de Lavado De Dinero
Los bancos deben prepararse para un aumento en los pagos sospechosos vinculados a planes fraudulentos de transporte médico, ya que los delincuentes tratan de explotar la pandemia de COVID-19, fuentes dijeron a ACAMS moneylaundering.com.
La Agencia de Sanciones del Reino Unido Multó a Standard Chartered Bank 20 Millones de Libras Esterlinas—Una Cifra Récord
El ejecutor de las sanciones del Reino Unido dio a conocer su primera sanción importante, revelando que el Standard Chartered Bank había pagado un récord de 20 millones de libras esterlinas por las violaciones «más graves» de las sanciones de la Unión Europea contra Rusia.
Las Sanciones de Nuestro Tiempo: Irán, Venezuela y la Ley Kingpin
En este episodio de «FINANCIAL CRIME MATTERS», grabado en febrero antes de la pandemia mundial de COVID-19, Kieran Beer y Adam Szubin discuten la eficacia de las sanciones contra Irán, Venezuela y la Foreign Narcotics Kingpin Designation Act, conocida como Ley Kingpin.
¿Bancos Pequeños, Riesgos Altos?
Todas las instituciones financieras son potencialmente los blancos de los delincuentes que tratan de lavar sus ingresos mal habidos de los signos reveladores de su ilícito origen. Para poder utilizar el dinero, los delincuentes y los terroristas tienen que colocarlo en el sistema financiero, pero de manera que no deje rastro claro de pruebas incriminatorias que puedan seguir las fuerzas de control legal.
El Brote de COVID-19 Incita a las Instituciones Financieras a Ajustar el Monitoreo de las Transacciones: Fuentes
Los oficiales de cumplimiento están reevaluando su enfoque para monitorear las transacciones para tener en cuenta los dramáticos cambios en el comportamiento de los clientes en medio de la pandemia global de la nueva enfermedad del coronavirus, fuentes dijeron a ACAMS moneylaundering.com.
Candice Huggins: Reconociendo el Aporte Diario de las Mujeres
Para el Día Internacional de la Mujer 2020, ACAMS Today tuvo el placer de entrevistar a Candice Huggins, directora de cumplimiento de CIBC FirstCaribbean International Bank, sobre su carrera, su papel como mujer en el antilavado de dinero (ALD) y lo que está haciendo para tener un impacto en esta industria y en su comunidad.
Un Documento Filtrado de la Unión Europea Esboza los Planes Para la Unidad de Inteligencia Financiera Europea
Los funcionarios de la Unión Europea están considerando la posibilidad de crear una dependencia europea de inteligencia financiera para combatir más eficazmente la actividad delictiva transfronteriza como parte de un plan más amplio para centralizar y armonizar la supervisión del antilavado de dinero (ALD) en el bloque, según se indica en un proyecto de documento.
¿Está el Lavado de Dinero en los Juegos en Línea Pasando Desapercibido?
En el primer episodio de la segunda temporada de «FINANCIAL CRIME MATTERS», Anton Moiseienko y Kayla Izenman dialogan con Kieran Beer sobre su reciente informe enfocado en el lavado de dinero en el mundo de los juegos en línea. Ellos explican cómo se están utilizando mercados de terceros para cambiar moneda de juego ilícita por moneda fiduciaria.
El Acuerdo Entre EE.UU. y China Conlleva Riesgos de Cumplimiento Para los Bancos
Los oficiales de cumplimiento de EE.UU. se encuentran formulando planes para abordar nuevos riesgos y una carga de trabajo potencialmente mucho mayor a medida que sus respectivas instituciones se acercan cada vez más a las operaciones de pleno derecho en China, dijeron fuentes a ACAMS moneylaundering.com.
Stacey Ivie: Promoviendo el Espíritu de la Ley
Por el Día Internacional de la Mujer 2020, ACAMS Today conversó con Stacey Ivie, detective del departamento de policía de Alexandria, quien tiene una delegación especial con el cuerpo de alguaciles de EE.UU., para discutir su carrera en el orden público.
Videocast de ACAMS con Rick McDonnell
En este episodio, Kieran Beer dialoga con Rick McDonnell sobre algunas de las nuevas iniciativas y el enfoque del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), incluyendo el impacto que tienen las “identidades digitales” sobre el fraude, la seguridad de las credenciales, el antilavado de dinero y la privacidad.
Consideraciones Para la Construcción de Un Mapa de Ruta Para la Validación de los MRA
Los reguladores bancarios emiten asuntos que requieren atención inmediata, asuntos que requieren atención o asuntos que requieren atención de la junta (denominados colectivamente MRAs, por sus siglas en inglés) a las instituciones financieras (IF) para comunicar preocupaciones de supervisión.
Dr. Allan Wright: Diálogo Enfocado en la Solución
ACAMS Today entrevistó al Dr. Allan Wright, gerente del departamento de investigación del Banco Central de las Bahamas, sobre las deficiencias de las Bahamas en materia de lavado de dinero y financiación del terrorismo (LD/FT) y las ventajas económicas de la región del Caribe. Wright trabajó como economista sénior en el Banco Interamericano de Desarrollo y pasó dos años como investigador en el Centro de Estudios Monetarios Lationamericanos (CEMLA).
Enmiendas a la 5AMLD—Tarjetas de Prepago, Criptomonedas y Más
La 5ª directiva contra el lavado de dinero de la Unión Europea (5AMLD, por sus siglas en inglés) publicada el 19 de junio de 2018 ofreció enmiendas a la 4ª directiva contra el lavado de dinero de la Unión Europea (4AMLD, por sus siglas en inglés), la cual se publicó en 2015. Esta enmienda fue aprobada para diseñar un mejor plan de acción contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (LD/FT).
Los Ataques de Extracción: El Fraude y el Lavado de Dinero en el Espacio de las Criptomonedas
El fraude y el lavado de dinero van de la mano y los defraudadores son los primeros en adoptar nuevas oportunidades de lavado de dinero. A medida que la participación en el espacio de las criptomonedas cobra impulso, también lo hace el fraude.
La Disminución del Control Legal en Materia de ALD Continuará: Regulador de EE.UU.
Un regulador sénior supone que el número de medidas de aplicación de control legal adoptadas contra los bancos nacionales por violar las normas contra el lavado de dinero seguirá siendo bajo en el futuro. Pero la tendencia a la baja es en gran parte producto de controles de antilavado de dinero (ALD) más severos y del tiempo que toma desarrollar...
Bajo Escrutinio en Alta Mar
El panorama actual de la reglamentación es el más complejo que el mundo haya visto jamás, con cambios en la reglamentación del sector de los servicios financieros que se producen cada siete a doce minutos. Con el 80 % del comercio mundial viajando por mar, no debería sorprender que los reguladores vean ahora el transporte marítimo como el principal medio para mover mercancías sancionadas y embargadas en todo el mundo.
Un Bufé de Regulaciones Actualizado
En junio de 2019, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) publicó sus directrices actualizadas, en las que se aclara la aplicabilidad de las recomendaciones de GAFI a las monedas virtuales y a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP, por sus siglas en inglés).
La Ley de Secreto Bancario y el Índice de Eficiencia
El cuarto trimestre de los negocios a menudo trae consigo desafíos únicos. En el idílico contexto de las luces navideñas y el optimismo esperanzado de las resoluciones de año nuevo aún no cumplidas, existe el espectro de la planificación estratégica.
Luchando Contra la Esclavitud Moderna: Lo Que el Sector Bancario Puede Hacer Para Ayudar
La esclavitud moderna afecta a casi todas las partes del mundo, ya que representa el reclutamiento, el transporte, la recepción y la trata de personas con el fin de explotar su mano de obra. A nivel mundial, se estima que hay más de 40 millones de hombres, mujeres y niños en la esclavitud moderna, con cerca de la mitad de esa población sólo en el Asia.
Angela Guanzon: Segundas Oportunidades
ACAMS Today tuvo la oportunidad de hablar con Angela Guanzon—sobreviviente y defensora de la lucha contra la trata de personas—acerca de sus experiencias con la organización para abolir la esclavitud y la trata de personas (CAST, por sus siglas en inglés), además de cómo la colaboración es clave en la lucha contra la trata de personas.
Más Que Una Resolución
Hay una fórmula fácil para averiguar cómo cumplir con todas las resoluciones futuras: claridad + esfuerzo = éxito. Lo que hace que mantener las resoluciones sea tan difícil es definir lo que realmente se quiere (claridad) y hacer todo lo que esté a la mano para conseguirlo (esfuerzo). Sin embargo, no resulta nada fácil cumplir con las resoluciones.
¿Qué Está en Mi Billetera?
Típicamente, los artículos titulados “¿qué tengo en la billetera?” se refieren a los méritos de varios productos de tarjetas de crédito en los que se comparan tasas de interés, tarifas, tarifas ocultas y características, como seguros de viaje u otra cobertura de protección al consumidor, pero que se relaciona con el entorno operativo financiero tradicional.
Cumplimiento de Bancos Comunitarios y Sanciones
Un tema común, como cabría esperar en los artículos del Community Banking Corner, es el “basado en el riesgo”. El cumplimiento de las sanciones no es diferente. El cumplimiento de las sanciones varía en complejidad dependiendo de la ubicación geográfica de una institución financiera, la base de clientes y los productos y servicios ofrecidos.
¿Cómo Puede Fintech Combatir el Financiamiento del Terrorismo?
El auge del internet y el avance de la tecnología móvil llegaron con muchos desarrollos nuevos y emocionantes. Sin embargo, uno de los usos más populares de la tecnología en las últimas dos décadas—aparte de poder viajar a Marte y de un gran avance en ingeniería genética—es el uso de la tecnología para actividades financieras.
Videojuegos en el Internet: Resumen de la Normativa
Los lavadores de dinero se han centrado en los mundos cibernéticos de los videojuegos en el internet desde su creación. Su uso de monedas virtuales, tanto convertibles como no convertibles, y el anonimato que se proporciona a los jugadores han fomentado un entorno susceptible a la actividad delictiva.
Construyendo el Mejor Escenario Para Combatir el Crimen Financiero
Las redes delictivas transnacionales que lavan dinero producto del delito, la integración mundial de los mercados financieros y las expectativas de los reguladores han ejercido una presión impredecible sobre la capacidad de las instituciones financieras para detectar y perturbar las redes de delincuencia financiera.
La Ética en el Ámbito Cultural y Empresarial
A nivel mundial, la humanidad ha percibido una profunda crisis moral motivada por la violencia, la corrupción y la falta de ética desde hace algunos años. Está ampliamente demostrado que las prácticas corruptas son perjudiciales para la humanidad y para un Estado democrático con estricto apego al derecho y a la moral.
Acceso Bancario: El Pilar Ausente del Futuro de América Latina
El acceso a servicios bancarios básicos es un lujo en muchos casos para una parte significativa de la población en América Latina. A pesar de la fuerte presencia de muchos de los bancos más importantes de EE.UU. y Europa en América Latina, la falta de innovación tecnológica para acceso a servicios financieros en zonas rurales es muy baja.
Lo Que Se Puede Esperar Cuando la OFAC Hace Cumplir la Ley
¿No sería estupendo que el cumplimiento de las sanciones viniera acompañado de un menú de lo que se debe y lo que no se debe hacer? Bueno, un poco sí, pero implica participar en una especie de búsqueda del tesoro en el sitio web de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC, por sus siglas en inglés).
Políticas Canadienses de Penalización ALD Responden y Plantean Preguntas: Fuentes
Los algoritmos previamente confidenciales que los reguladores canadienses utilizan para calcular las sanciones por infracciones de lavado de dinero arrojan más luz sobre su estrategia de aplicación, pero no provocarán una revisión significativa del cumplimiento, dijeron fuentes a ACAMS moneylaundering.com.
Bryan Ruiz: Negocio de la Marihuana y Retos de Bancarización
Durante la 13ª Conferencia Anual Latinoamericana ALD y Delitos Financieros de ACAMS, ACAMS Today Español tuvo la oportunidad de platicar con el Sr. Bryan Ruiz (especialista en lavado de activos) sobre las dificultades a la hora de proveer servicios bancarios a negocios relacionados con la marihuana.
Prevención y Detección de Tramas Para Evadir Sanciones
Las complejas técnicas que emplean algunos individuos y organizaciones para evitar las regulaciones de sanciones emitidas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC, por sus siglas en inglés) a menudo aparecen en los titulares.
18 Años Después del 9/11: Otro Momento Crucial en el Financiamiento Global Antiterrorismo
En este mes se cumple el 18º aniversario de los horribles ataques del 11 de septiembre de 2001. Estos ataques marcaron tanto el punto culminante de las operaciones terroristas internacionales planificadas y dirigidas por Al Qaeda como el comienzo de la degradación y la destrucción completa de la infraestructura física que Al Qaeda mantenía en Afganistán.
¿Puede la Tecnología Biométrica Prevenir el Lavado de Dinero y el Financiamiento del Terrorismo?
Durante décadas, el mundo ha estado plagado de empresas delictivas, como el narcotráfico, las organizaciones de trata de personas y el terrorismo. Al principio, estos malos actores eran capaces de eludir las medidas de seguridad con facilidad. Con el tiempo, el sector financiero ha podido reducir algunas actividades, pero estos éxitos suelen ser reactivos.
Lo Que los Profesionales de ALD Deben Saber Sobre los Aparatos Explosivos Improvisados
Los profesionales de antilavado de dinero (ALD) en EE.UU. tienen un papel importante que desempeñar en la reducción del riesgo de ataques terroristas con aparatos explosivos improvisados. Dada la persistente amenaza que representan los grupos yihadistas y la metástasis del nacionalismo blanco violento, no se puede descartar el riesgo de futuros ataques.
La Restitución Legal Como Metodología de Inteligencia Financiera
Las víctimas de un delito, como individuos o como entidades corporativas, tienen derecho a la restitución. La Ley de restitución obligatoria de 1996 estableció procedimientos para determinar la cuantía de la restitución a la que tendría derecho la víctima.
Diálogo Dinámico: El Plan Operativo de una Entrevista Exitosa
Si tener el currículum vitae es lo que lo lleva a la puerta de la oportunidad, el siguiente paso es la brecha. A medida que las autoridades de control legal (LE, por sus siglas en inglés) se esfuerzan por entrar con éxito en el sector privado, sabiendo el “quién” puede asegurar la entrevista, pero hay que estar preparado para responder al “por qué”.
¿Sintiendo el Mareo? Los Bancos Comunitarios y el Cannabis
Como oficial de la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés) para un banco de tamaño mediano en un estado con cannabis medicinal legalizado, aceptaba la bancarización relacionada con cannabis. El banco cuenta con un sólido programa de Ley de Secreto Bancario con investigadores experimentados que podrían estar ansiosos por abordar el desafío de un nuevo tipo de diligencia debida.
¿Son Todas las Cryptos Iguales?
Criptomoneda—palabra que provoca temor en el corazón de muchos profesionales del cumplimiento y antilavado de dinero (ALD). Después de todo, la raíz deriva de la palabra griega kryptos, que significa oculto,1 y la tecnología ha sido vinculada tanto a los famosos mercados criminales como el de la Ruta de la Seda2 como a numerosos esquemas fraudulentos de bombeo y vertido.
Colecciones Especiales
Durante mis años de licenciatura, trabajé como asistente de investigación en el ala de colecciones especiales en la biblioteca de la universidad a la que asistí. Fui responsable de indexar las leyes mexicanas escritas en el siglo XIX para facilitar su búsqueda. Como parte del proceso, tuve que leer las leyes y redactar resúmenes de sus contenidos en inglés.
Viva la Regulación
El crimen organizado ha existido desde la antigüedad y se ha ido transformando conforme se transforma la sociedad; adquiriendo nuevas formas para poder actuar, quebrantando así el ordenamiento jurídico, social y moral de las sociedades.
Blockchain, Criptomonedas y Privacidad
Una de las mayores preocupaciones en torno a la industria de las criptomonedas ha sido evitar y prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo (CFT, por sus siglas en inglés) Basta con recordar cual fue la primera regulación que surgió en el mundo sobre las criptomonedas para entender que ha sido una preocupación desde el primer momento.
El Auge de la Nube en Cumplimiento
En los últimos 18 años, las instituciones financieras (IF) han creado e implementado defensas de detección y prevención de lavado de dinero en respuesta a las demandas regulatorias. Los medios por los cuales las IF logran esta tarea han permanecido iguales durante décadas; las instituciones van al mercado, escanean proveedores con soluciones, seleccionan y compran una, la implementan en una infraestructura local y luego ejecutan la solución.
Un Bufé de Regulaciones
La tecnología blockchain ofrece una amplia gama de soluciones que desafían los modelos de negocios tradicionales, pero esta innovación necesita políticas de gobierno actualizadas para equilibrar la eficiencia y la seguridad pública. La tecnología blockchain permite a los usuarios autónomos transferir riqueza rápidamente, en todo el mundo, en cualquier momento y sin intermediarios; su caso más exitoso hasta ahora— las monedas virtuales.
Cómo Funciona el Monitoreo de Medios Sociales Impulsado por IA Para el ALD: Parte 1
La mayoría tiene una opinión, o varias, sobre las redes sociales. Cómo y por qué estas redes tienen importancia e influencia se puede debatir. Lo que no es discutible es que las plataformas de medios sociales comparten información útil y sí tienen influencia.
Regulación Digital: ¿Dónde está el dinero?
El pasado año se cumplieron 10 años de la publicación de la descripción técnica de una red digital en donde se podría hacer pagos electrónicos de manera descentralizada. Así mismo, a principios de este año se cumplieron 10 años de la creación de la primera criptomoneda. Estos dos eventos marcaron el comienzo de una revolución digital que desafía el estatus quo y obliga a reconsiderar la interacción en un mundo digital.
William E. Lowe: La Banca Centrada en las Personas
William E. Lowe es el presidente y director general de operaciones de Texas Brand Bank y Texas Brand Bancshares, Inc. Lowe se unió al banco en 2008, y se desempeñó como vicepresidente sénior y vicepresidente ejecutivo antes de ser elegido presidente y director en 2012. Tiene más de 40 años de experiencia en la industria de la banca comunitaria en el área metropolitana de Dallas.
La Importancia de la Inteligencia Emocional Para sus Oficiales de Cumplimiento
Para sumergirse en la importancia de la inteligencia emocional, es imperativo entender lo que realmente es. El concepto de inteligencia emocional realmente despegó en los años 90 cuando Daniel Goleman publicó su libro más vendido, Inteligencia emocional: Por qué puede importar más que el coeficiente intelectual.
Perspectiva de los Banqueros Comunitarios en 2019
La implementación obligatoria de la norma final de debida diligencia del cliente (DDC), incluyendo el cumplimiento del usufructuario, hizo que el año 2018 fuera todo un año para la comunidad delictiva anti-financiera. A medida que los reguladores continúen centrándose en el cumplimiento de la Norma en 2019, los bancos sentirán el impacto de estos onerosos requisitos y tendrán una mejor comprensión de las expectativas de un cumplimiento adecuado.
Primeras Impresiones: El Currículum vs. la Descripción del Puesto de Trabajo
Las descripciones de trabajo son los héroes desconocidos en el mundo del empleo. Las descripciones de puestos de trabajo tienen el poder de satisfacer o decepcionar tanto a los buscadores de empleo como a los gerentes de contratación.
¿Debería su empresa preocuparse por las PEP?
El refrán “No es lo que sabes sino a quién conoces” se usa muchas veces para criticar el nepotismo. Pero cuando se trata de corrupción, las conexiones personales y profesionales pueden resultar igualmente problemáticas. Este es el caso con las personas expuestas políticamente (PEP). No hay una versión oficial que defina quién debe ser considerado una PEP,
Evidencia Imposible: Palabras, Identidad e Inteligencia Artificial
"Tengo un mal presentimiento. Estoy asustada”. Estas son las palabras que una joven de 17 años enuncia con temor por teléfono. “Las fronteras están cerradas; ¿cómo saldré?”. La voz es de Kadiza Sultana, que intenta con desesperación planear su escape. Un año antes, en febrero de 2015, la exestudiante de Bethnal Green Academy y dos compañeras dejaron sus hogares en el Reino Unido para unirse al grupo Estado Islámico.
Beneficiarios Finales: ¿Qué tan complicado puede ser?
El propósito primordial de las leyes, regulaciones y principios generales de antilavado de dinero (ALD) es establecer tanto en el sector privado como en el gubernamental―controles adecuados y suficientes para mitigar riesgos, prevenir, detectar y reportar actividades relacionadas al lavado de dinero o la legitimación de activos en general. Dicho concepto engloba numerosas prácticas criminales que involucran y afectan a la industria financiera y la lucha contra el financiamiento del terrorismo (CFT).
Divulgar el Conocimiento Sobre ALD
El joven oficial patrullero no pudo evitar observar la expresión de emoción en la cara del agente de narcóticos que colocaba un bloque (como un ladrillo), lleno de cintas en una bolsa de evidencia en la comisaría. Curioso, el oficial pregunta: “¿Qué es eso?”.
Activos Virtuales: Calibrando el Compás de Actividades Sospechosas
El 19 de octubre de 2018, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) publicó cambios muy esperados a sus recomendaciones y glosarios sobre “activos virtuales” y “proveedores de servicios de activos virtuales”.1 Estos cambios complementaron el informe de GAFI de 2015: Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Currencies (Guía para un enfoque de las monedas virtuales basado en el riesgo).
Reporte de 2019 del Panel de Expertos de la ONU Sobre Corea del Norte: Conclusiones de las Instituciones Financieras
El reporte del Panel de Expertos de Corea del Norte de las Naciones Unidas (ONU) publicado este mes confirma que Corea del Norte sigue eludiendo las sanciones de la ONU. La aplicación de sanciones financieras sigue siendo uno de los principales desafíos para los gobiernos y las instituciones financieras de todo el mundo.
Marina Adams: Lazos Laborales
ACAMS Today dialogó con Marina Adams, oficial de cumplimiento y vicepresidenta adjunta del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, sobre el asesoramiento profesional y la igualdad en el lugar de trabajo. Adams ayudó a crear y desarrollar la función de cumplimiento de la Reserva Federal de Nueva York.
Síndrome del Impostor: Un Tipo de Fraude Diferente
Las profesiones de antilavado de dinero (ALD) y antidelincuencia financiera han crecido a un ritmo asombroso. Los trágicos sucesos del 11 de septiembre, la mejora de las tecnologías de lavado de dinero, la Gran Recesión y el aumento del escrutinio regulatorio son solo algunas de las causas que conducen a la implementación de controles de ALD más sólidos en las instituciones financieras.
Lisa W. Wardell: La Importancia de la Mentoría y la Diversidad
ACAMS Today tuvo el privilegio de hablar con Lisa W. Wardell, presidenta y CEO de Adtalem, sobre sus antecedentes, experiencia profesional y lo que significa romper barreras como la única mujer afroamericana CEO en el S&P 400.
Wardell es filántropa, madre de seis hijos, esposa, mentora, patrocinadora y CEO. Fue nombrada presidenta y CEO de Adtalem en 2016 y ha sido miembro del consejo de administración desde 2008.
1984—Haciendo la Conexión del Efectivo
Hace años, durante una época de transformaciones, Apple Computers presentaba la Macintosh, que revolucionó la forma en que las personas interactuaban y adoptaban la tecnología. El transbordador espacial Discovery despegaba en su viaje inaugural y durante su vida útil acumuló más tiempo de vuelo espacial que ninguna otra nave espacial hasta la fecha.
La Nueva Cara del Tráfico de Drogas
DDesde una perspectiva canadiense, la guerra contra las drogas comenzó en 1908 con la aprobación de la Ley del Opio y, en realidad, la guerra nunca ha terminado. Las leyes canadienses sobre drogas han pasado por varias versiones y, el 17 de octubre de 2018, sufrieron el cambio más notable: Canadá se convirtió en la primera nación del G7 en legalizar el uso recreativo del cannabis.
Elaine Yancey: Aprendiendo Qué Motiva a la Gente
ACAMS Today dialogó con Elaine Yancey, CAMS, la nueva presidenta del Comité Editorial de ACAMS Today sobre sus inicios en el campo de la lucha contra el delito financiero, su interés por escribir y sus consejos para los colegas redactores en este campo.
Los Reguladores Han Hablado: La Tecnología Conduce a un Cumplimiento Eficaz de la BSA/ALD
Un grupo de trabajo del Departamento del Tesoro de los EE.UU., compuesto por las principales agencias reguladoras, ha hecho un llamado para que el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) sea más efectiva, asequible y sostenible.
Nuevas Amenazas de Delitos Financieros Para 2019
El primer cuarto del siglo XXI se está cerrando—pero para los ladrones financieros, algunas cosas nunca cambian. El robo de bancos, el lavado de dinero e incluso el hurto de carteras son tan populares como siempre y muchas de las estafas antiguas se han hecho mucho más fáciles, gracias al internet.
Angel Nguyen Swift: Se Trata de la Data
ACAMS Today entrevistó a Angel Nguyen Swift, vicepresidente de cumplimiento y soluciones de delitos financieros de Enigma, para dialogar acerca de la concientización sobre la trata de personas, el proyecto STAT y el poder de la colaboración. Nguyen Swift se unió recientemente a Enigma luego de tener un rol en American Express, donde se desempeñó como vicepresidenta de cumplimiento de delitos financieros de la unidad de inteligencia financiera (UIF) a nivel mundial y desempeñó un papel activo en la reconstrucción de la UIF desde la base.
Tráfico Ilícito de Fauna Silvestre: Un Desafío Urgente Para los Profesionales de ALD
TEl pangolín, una criatura que se encuentra mayormente en África, es el mamífero más traficado del mundo. Esta criatura parece prehistórica, pesa entre 2 y 33 kilogramos y mide entre 30 y 152 centímetros. Se estima que más de 2,7 millones de pangolines son atrapados y traficados cada año. En algunas culturas se cree que sus cuerpos poseen poderes mágicos y tienen la capacidad de afectar el clima en el campo.
Días de Libertad Para las Artesanas
ACAMS Today dialogó con la Dra. Katherine Jeffery, directora de mercadeo y cofundadora de MADE BY FREE WOMEN (HECHO POR MUJERES LIBRES), para hablar sobre su empresa social de baja rentabilidad y sobre cómo su trabajo les está permitiendo a las artesanas de la India encontrar días de libertad.
Lydia Cacho: La Defensora de los Derechos Humanos
ACAMS Today se reunió con Lydia Cacho en la 17.a Conferencia anual de delitos financieros y AML de ACAMS en Las Vegas, Nevada, para hablar sobre su compromiso de por vida en la lucha por los derechos humanos, su carrera como periodista de investigación, sus opiniones sobre la concientización en cuanto a la trata de personas y otros temas.
Expertos en ALD Celebran el Año Nuevo
¡Feliz Año Nuevo de parte de ACAMS Today! ACAMS Today hizo la siguiente pregunta a unos cuantos expertos en antilavado de dinero (ALD): De un profesional de ALD a otro, ¿cómo se establece una base sólida para lograr sus metas en el 2019?
Engañando Durante las Fiestas: Estafas de Temporada
Es la temporada de risas, amor y… ¿robo? A la vez que el espíritu de las fiestas esparce alegría y paz, es el momento de recordar que el delito aumentará. Desde víctimas involuntarias que ingirieron un ponche de más, hasta la solicitud que te conmueve el corazón, estos son algunos de las campanadas delictivas favoritas que la industria de antilavado de dinero (ALD) y los gestores de clientes deben tener en cuenta en esta temporada de fiestas.
Es la Temporada Más Fraudulenta del Año
Mediante el uso de teléfonos inteligentes y el internet, el fraude electrónico ha crecido a pasos agigantados en los últimos 10 años. Las intrusiones en computadoras y estafas de phishing son los incidentes que los investigadores manejan todos los días.
Podcast: La Importancia del Decomiso de Activos Para el ALD
En esta edición de Conversaciones de ALD, la Voz Invitada de ACAMS, John Byrne, se reúne con el experto internacional Stef Cassella para comentar la importancia de confiscar activos tanto a nivel mundial como nacional. Cassella es actualmente el autor y editor de Money Laundering and Forfeiture Digest.
Inteligencia Artificial y Aprendizaje Automático: ¿Qué Sabemos?
Netflix nos recomienda series de TV, Apple permite desbloquear teléfonos mediante el reconocimiento de imagen…sin lugar a duda, la inteligencia artificial (IA) se ha arraigado en nuestra vida diaria. Si un refrigerador es capaz de avisar cuando no queda leche, ¿por qué las plataformas de antilavado de dinero (ALD) son incapaces de eliminar las tareas monótonas y descubrir criminales con mayor precisión?
El Buen Robot: Cómo IA Afectará a KYC
Noventa y ocho por ciento. Noventa y ocho por ciento es básicamente 100 por ciento. Eso es definitivamente cierto en la universidad. Los padres nunca se quejan del 98 por ciento y no hay diferencia entre los dos en términos de nota promedio—ambos ganan el elusivo promedio más alto.
Financiación del Terrorismo: Visualización de los Flujos de Fondos
Hay una constante en el terrorismo: la necesidad de financiación. Debe haber un flujo constante de fondos desde el punto de origen hasta el punto de distribución. Ya sea que los fondos sean necesarios para sostener las operaciones de una organización o las actividades de agentes individuales, si no tienen dinero, los terroristas tendrán problemas y es menos probable que tengan éxito.
Las Diferencias Importan: Comparación de Pruebas Independientes y Validación de Asuntos que Requieren Atención
Las pruebas independientes de los programas de antilavado de dinero (ALD) de conformidad con los requisitos reglamentarios y la validación de acciones como resultado de Asuntos que Requieren Atención Inmediata, Asuntos que Requieren Atención o Asuntos que Requieren Atención de la Junta (denominados colectivamente ARA) son complementarias y tienen algunas similitudes. Sin embargo, los métodos por los que se identifican los elementos son explícitamente distintos.
Nuevas Leyes PLA y Riesgos del CPA Nicaragüense
Como consecuencia de la aprobación de las nuevas leyes en relación a la Prevención Lavado de Activos (PLA) se pueden identificar algunas situaciones preocupantes para el ejercicio de la profesión de contaduría pública en Nicaragua.
El Artículo Sobre Ciberseguridad que Debe Leerse Ahora
He aquí un artículo útil para los lectores, tanto profesional como personalmente, y que se adapta al Mes de la Concientización sobre la Ciberseguridad. La mejor manera de prevenir la ciberdelincuencia consiste en mejorar el conocimiento y la concientización, y eso se puede hacer ahora mismo.
Después de la Filtración de Datos de Equifax: Ciberseguridad y Protección Contra el Robo de Identidad Para las Instituciones Financieras y sus Clientes
La filtración de datos de Equifax de mediados de 2017 es una de las peores filtraciones conocidas hasta el momento. Las filtraciones de datos vienen acaparando mucha atención últimamente y tal vez algún día los países tomen el tema lo suficientemente en serio como para comenzar a abordarlo de manera efectiva e integral. Se debe tener en cuenta que estas filtraciones venían ocurriendo mucho antes de que aparecieran con tanta frecuencia en las noticias y que la industria del ciberdelito y el robo de identidad es madura y eficiente.
Integración de Ciberincidentes en su Programa de Antilavado de Dinero (ALD)
Tradicionalmente, se ha considerado que la ciberseguridad se encuentra fuera del programa estándar de antilavado de dinero (ALD) y muchos departamentos de ALD carecen de experiencia en esta área. Comparemos esto con la publicación de la guía de ciberseguridad de la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN) de octubre de 2016. Ahora las organizaciones se enfrentan al desafío de integrar los ciberincidentes en sus programas de ALD.
Adelantando las Tradicionales “Tres Etapas del Lavado de Dinero”—La Minería del Cucú, el Nuevo Parásito en la Cuadra
“Una computadora en cada hogar” fue la manera en que, a principios de la década de 1980, Bill Gates describió su visión del futuro de la informática personal. Para 2020, se estima que el número de dispositivos conectados (hasta seis por persona) será de 50.000 millones en todo el mundo.
La Disminución Excesiva de Riesgos y los Efectos en los Sectores Más Vulnerables del Mundo
Había una vez un hombre que entró en un banco...Parece el comienzo de una comedia. Sin embargo, no hay nada de humor en esta historia. El hombre le comenta a la representante de servicio al cliente que trabaja como director ejecutivo en una organización de asistencia humanitaria que proporciona techo y comida a personas desplazadas (es decir, refugiados) en todo el mundo.
El Futuro de la Corresponsalía Bancaria: Colaboración, Innovación e Intercambio de Información
"La banca corresponsal fomenta la prosperidad económica en todo el mundo al permitir los flujos de negocios y remesas entre países”. Sin embargo, la complejidad y el costo de operar como banco corresponsal sigue creciendo a pasos agigantados.
Un Pollo en Cada Olla, Una Moneda en Cada Billetera
Anteriormente era el domino exclusivo de los llamados geeks de la tecnología, pero las criptomonedas tales como bitcoin han alimentado el explosivo interés público, en el último año, generando un acalorado debate sobre su papel en la sociedad. ¿Son una herramienta para la actividad delictiva? Una moda incontrolada que recuerda la locura de los tulipanes holandeses del siglo XVII?
Arte Antiguo, Delitos Contemporáneos: Lo Que Usted Debe Saber sobre el Lavado de Dinero y las Antigüedades
Desde el saqueo durante las Cruzadas hasta el saqueo de Egipto por parte de Napoleón, las antigüedades han sido durante mucho tiempo símbolos de mundanalidad y estatus. En el mundo actual, las antigüedades se han convertido en inversiones para los consumidores de arte y los especuladores del mercado. Los consumidores tenían tanta confianza en el mercado del arte que las adquisiciones de arte crecieron durante y después de la recesión de 2008.
Departamentos de Cumplimiento: ¿Cómo define su ROI?
Hoy en día, con el aumento de las multas y las presiones regulatorias, las instituciones financieras están tomando medidas de precaución adicionales para identificar toda actividad sospechosa. Como resultado, los reportes de operaciones sospechosas (ROS) presentados a la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN) han aumentado dramáticamente en los últimos siete años.
Tu Hoja de Trucos de IA: Conceptos Clave en Términos de Sentido Común
La inteligencia artificial (IA) está de vuelta, a lo grande, y esta vez funciona. La IA se está desplegando a través de industrias y en muchas áreas problemáticas. Algunas aplicaciones, como los vehículos autónomos, aparecen en la primera plana de los medios de comunicación populares; otras están enterradas profundamente en los complejos procesos de los sistemas empresariales.
El Futuro del Cumplimiento del Antilavado de Dinero
Los departamentos de cumplimiento de antilavado de dinero (ALD) se encuentran tradicionalmente llenos de personas y con poca tecnología. En los próximos cinco años, esto se invertirá. Los departamentos de cumplimiento de ALD están listos para hacer grandes inversiones en tecnología que reducirá significativamente el personal.
Conexión Europea: Junio-Agosto 2018
Durante julio y agosto, muchos de ustedes se tomarán dos o tres semanas de vacaciones para relajarse, cargar las pilas y reconectar con amigos y familia. Ciertamente será lo que yo haga este año y espero que tengamos unos meses soleados.
Narrativas de los ROS: Expectatives de las Autoridades de Control Legal
El Capítulo de Norte New Jersey (NJ) albergó un evento el 29 de marzo del 2018 llamado Narrativas de los ROS: expectativas de las autoridades de control legal. El Capítulo de NJ coordinó este evento para obtener una mejor comprensión de lo que a las autoridades de control legal les gustaría encontrar en los reportes de operaciones sospechosas (ROS) y asegurarse de que las instituciones financieras proporcionan inteligencia financiera de valor.
Traductores de las Instituciones Financieras en BSA/ALD
En lo que se refiere a la Ley de Secreto Bancario (BSA)/antilavado de dinero (ALD), las autoridades de control legal necesitan ser mejores traductoras de las instituciones financieras (FIT). Mientras que sus homólogos del sector privado han invertido recursos, tiempo y esfuerzos sustanciales en los últimos sistemas y software analíticos y en la capacitación avanzada en BSA/ALD, demasiadas autoridades de control legal se han quedado atrás.
Persiguiendo la Propiedad Cultural
El robo y el tráfico de bienes culturales, obras de arte y antigüedades se remonta al menos a 3000 años al saqueo de las tumbas de los faraones y los reyes. Desde el momento del primer saqueo, las personas han estado tratando de ocultar los ingresos de esas actividades de los antiguos recaudadores de impuestos y ahora de los funcionarios de aduanas e impositivos de nuestros días.
Shalini Pavithran: El Impacto de las MSBs en Malasia
ACAMS Today tuvo la oportunidad de hablar con Shalini Pavithran, directora ejecutiva (CEO) de la Asociación de Empresas de Servicios Monetarios de Malasia (MAMSB), sobre cómo ha crecido el sector de las empresas de servicios monetarios (MSB) y los desafíos únicos que presenta a la región Asia-Pacífico.
Sin Frontera
En febrero pasado, la Oficina de Responsabilidad Gubernamental de los EE. UU. (GAO) emitió un informe titulado “Ley de Secreto Bancario: la eliminación de riesgo a lo largo de la frontera suroeste destaca la necesidad de que los reguladores mejoren las revisiones retrospectivas.”
Para Luchar Contra el Crimen Financiero es Necesario Honrar a Quienes Protegen y Sirven a la Sociedad
La edición de ACAMS Today(AT) para la aplicación de la ley (Law Enforcement, LE) ofrece una oportunidad anual para hacer una pausa y tomar nota de la colaboración de larga data de ACAMS con la comunidad de la seguridad pública, y expresar nuestro agradecimiento a los hombres y mujeres del sector público dedicados a la lucha contra el crimen, y en particular el crimen financiero.
Denise Nova: Organización de Eventos y Tecnología
ACAMS Today charló con Denise Nova, supervisora de logística de eventos de ACAMS, acerca de la organización de las conferencias de ACAMS y su evento favorito. Nova nació y se crió en Miami, Florida. Inicialmente, estudió administración de recursos humanos, pero posteriormente decidió dar un giro a su carrera.
Andrew McDonald—Londres, Reino Unido
Andrew McDonald trabajó en la Policía Metropolitana de Londres durante más de 30 años, de los cuales 20 fueron en operaciones encubiertas y secretas especializadas dentro de los equipos de antiterrorismo y crimen organizado de New Scotland Yard.
Criptomonedas y BSA
Afines de 2008, una persona (o personas), bajo el seudónimo Satoshi Nakamoto, publicó un documento técnico de nueve páginas que pretendía haber resuelto el problema del doble gasto de las transferencias electrónicas de fondos, que, hasta ese momento, requería la intervención de instituciones financieras para permitir los pagos en línea. Con esta solución, Nakamoto afirmaba que “los pagos en línea [pueden] enviarse directamente de una parte a otra sin pasar por una institución financiera”.
Erik Barnett: La Importancia de las Colaboraciones Público-Privadas
ACAMS Today conversó con Erik Barnett, director regional para Europa de Mitigación de Amenazas de Crimen Financiero (FCTM) de HSBC, sobre los riesgos del lavado de dinero en Europa, el contraterrorismo y las monedas virtuales. Desde su puesto, dirige a profesionales que investigan delitos financieros, previenen el fraude y desarrollan capacidades de inteligencia y análisis para identificar de forma proactiva el riesgo en 21 países de la región europea de HSBC.
Una Genial Historia de Mafiosos con una Lección sobre el Liderazgo
Por lo general, las buenas historias tienen cinco elementos clave: un simpático protagonista que se destaca desinteresadamente, un antagonista malévolo que busca oprimir a los demás, un evento impactante que pone en movimiento a los personajes, un conflicto que crea desafíos aparentemente insuperables y una resolución tan placentera, que sirve para inspirarnos. Esta suele ser la estructura de las películas exitosas.
Stuart G. Berman, CAMS, CFE—Chicago, IL, EE. UU.
Stuart Berman comenzó su carrera profesional como auditor en el Departamento de Valores de Illinois. Como auditor, se especializó en la detección de programas Ponzi de pagarés y trabajó en diversos programas multimillonarios.
Berman utilizó esta experiencia para lo que sería una larga y exitosa carrera como agente especial en la Oficina del Inspector General (OIG) de la Administración de Servicios Generales de los EE.
Elisa Castrolugo—Houston, TX, EE. UU.
Elisa Castrolugo, antigua fiscal penal federal y jueza de inmigración, es una consultora legal internacional en las áreas de antilavado de dinero (ALD), financiación terrorista (FT), antisoborno, anticorrupción, cumplimiento, cooperación internacional y legislación de privacidad de datos de la UE.
Tiempos Difíciles para los Denunciantes
En 2015, el gerente de cuentas europeo de ACAMS, David Sánchez López, con base en Francia, conoció a Stéphanie Gibaud en un evento social de ACAMS en Londres, Reino Unido. El Capítulo Frances de ACAMS siempre desea invitar a personalidades que desempeñan un papel importante en cualquier área relacionada con el cumplimiento y, por lo tanto, estaban muy emocionados con solo pensar en hablar con Gibaud sobre su experiencia como denunciante.
Desafíos y Practicas Recomendadas en Torno a las Revisiones Independientes de BSA/ALD
Los problemas relacionados con las revisiones independientes de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) fueron uno de los resultados de los exámenes de BSA/ALD citados con más frecuencia por la Reserva Federal de Richmond para las organizaciones bancarias comunitarias desde 2014 hasta mediados del 2017.
Ciberseguridad: Enfrentar el Fraude de Suplantación de Identidad Mientras los Bancos se Reorganizan
Los cambios organizacionales de alto perfil en los bancos y demás instituciones financieras pueden presentar oportunidades para los estafadores expertos en medios para cometer fraudes contra clientes desprevenidos. Las fuerzas de seguridad, las instituciones financieras y el gobierno deberían considerar continuamente cómo se asocian para enfrentar el fraude, que podría resultar demasiado complejo para que cada uno pueda combatirlo por su cuenta.
Un Paradigma Superador de las Fuerzas Especiales: La Comunidad de Interés
Existe un complejo ecosistema criminal en el sur de California y, al igual que las fallas sísmicas que se encuentran debajo nuestro, los criminales cruzan jurisdicciones con malevolencia y sigilo. Es necesario que las personas inteligentes y comprometidas contengan estas fuerzas y mitiguen el impacto financiero de sus crímenes. La estabilidad y el bienestar del sector financiero son de suma importancia.
Peter Warrack, CAMS: Del Control Legal a las Criptomonedas
ACAMS Today habló con Peter Warrack, oficial jefe de cumplimiento de Bitfinex, para dialogar acerca de su experiencia en el control legal, la banca, las criptomonedas, el Project Protect (Proyecto Proteger) y otros asuntos. Peter Warrack, CAMS, CBP, CFE cuenta con más de 15 años de experiencia en el sector bancario canadiense e internacional, y sus especialidades son investigaciones importantes de inteligencia criminal, lavado de dinero y financiación terrorista, el cumplimiento en materia de antilavado de dinero (ALD), y la interacción entre la banca tradicional y los entornos de las monedas virtuales.
Cambio de Profesión: De La Esfera Pública a la Privada
La transición del sector público al privado puede parecer algo natural, como pasar del uniforme policial al traje de oficina. Sin embargo, ¿cómo se compara la experiencia en las fuerzas de seguridad con la feroz competencia presente en la industria del antilavado de dinero (ALD)? ¿Los conocimientos, las habilidades y las capacidades de un candidato proveniente de las fuerzas de seguridad se pueden transferir con facilidad a un puesto dentro del campo de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD)?
Que Empiecen los Juegos
Este año ha sido y sigue siendo importante para las competencias. A principios de este año, el mundo presenció los Juegos Olímpicos de Invierno en Corea del Sur. Junio marca el comienzo de la Copa Mundial en Rusia. Aunque nunca he competido al nivel de estos atletas de élite, siempre he sido competitiva. En mi juventud jugué varios deportes y me descataba bajo la presión de la competencia.
¿Dónde está la prueba irrefutable?
Amedida que las técnicas, tipologías, esquemas y conductos utilizados para el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo se vuelvan más complejos, sofisticados y menos transparentes, la capacidad de probar que un individuo es criminalmente culpable seguirá siendo un desafío para los fiscales, las fuerzas de seguridad y los investigadores criminales de toda la industria.
Kent Stern, CAMS-FCI—Boca Raton, FL, EE. UU.
Kent Stern es el director y arquitecto jefe de minería de datos de CodeCenters International. En 1987, creó la empresa con un pequeño equipo de ingenieros especializados en el diseño de software para rutas de aviación, navegación y contenedores. En la actualidad, dedica la mayoría del tiempo a realizar auditorías de plataformas de aprendizaje automático y seguridad de datos relacionadas con software de antilavado de dinero (ALD) y evaluando procedimientos legales que ocurren de forma inevitable tras un suceso de violación de datos.
Regulación de un Cambio Revolucionario—El Enfoque de Europa con Respecto a las Criptomonedas
Se considera que las criptomonedas generan innovación en el sector de servicios de pagos, lo que promueve la inclusión financiera y facilita una mayor eficiencia en las transacciones transfronterizas. Sin embargo, al igual que con otros productos y servicios financieros, las criptomonedas también están expuestas a riesgos de delitos financieros.
Consideraciones Reales para las Fuerzas de Seguridad en la Incautación de Moneda Virtual
Los mitos siguen rodeando a las (cripto) monedas virtuales, como que son anónimas y las utilizan exclusivamente los delincuentes para comprar artículos en la red oscura o para lavar dinero. Habitualmente, Bitcoin es la que más se asocia con estos mitos, a pesar de que no es anónima, sino más bien seudónima y, como el efectivo, la utilizan los delincuentes, pero no exclusivamente.
Los Tramposos Nunca Prosperan
Todos los niveles de la sociedad enfrentan la corrupción. Es un problema mundial que afecta a todos los países hasta cierto punto. Transparency International publica un índice anual de “percepciones de corrupción” que clasifica a los países de menos a más corruptos. La corrupción no discrimina. Toca tanto al sector público como al privado.
Tráfico de Órganos: La Forma Invisible de la Trata de Personas
El tráfico de órganos, un lucrativo comercio ilícito a nivel global, es a menudo una forma de trata de personas menos estudiada por las partes interesadas en la lucha contra la trata debido a su intrincada y, con frecuencia, sigilosa naturaleza. La trata de personas con fines de explotación sexual o laboral es la forma de trata con la que los líderes de políticas públicas y las campañas generales de sensibilización están más familiarizados.
Un Enfoque de Tres Pasos para Reducir los Falsos Positivos
Demasiadas alertas falsas positivas es una de las principales preocupaciones de los departamentos de cumplimiento en todo el mundo. Por otro lado, hay falsos negativos: sanciones reales o resultados de búsquedas de personas expuestas políticamente (PEP) que, por diversas razones, el sistema y el proceso de una organización no captaron.
La Importancia de la Tutoría
¿Alguna vez ha pensado en su legado? ¿Alguna vez ha reflexionado conscientemente y ha decidido cómo quiere que la gente piense en usted? No estoy aludiendo al deseo subconsciente de todos de ser querido; estoy tocando algo más grande y significativo.
Desafíos y Oportunidades Claves para Expandir una Firma de Pagos a Europa Desde los EE.UU.
A medida que las firmas de pago buscan crecer en nuevas jurisdicciones, es importante que completen una revisión detallada de los requisitos de entrada. Considerando las complejas regulaciones estatales y federales de los EE.UU., la expansión a la UE podría ser la opción correcta para muchas empresas. Sin embargo, la falta de consideración de las diferencias regulatorias puede causar graves problemas a las empresas.
Prácticas Rectoras de Totalidad e Integridad de Datos para Validaciones y Sanciones de Modelos de Revisión de ALD
Demostrar la totalidad e integridad de los datos (DC&I por sus siglas en inglés) para aplicaciones de misión crítica es un paso necesario para las instituciones de servicios financieros que trabajan para cumplir los lineamientos de validación del modelo de antilavado de dinero (ALD) emitidos por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC por sus siglas en inglés)—"Guía de Supervisión sobre el Modelo de Administración de Riesgos" y la Junta de la Reserva Federal como OCC 2011-12 y SR 11-7, respectivamente (la Guía).
Fintech y las Instituciones Financieras
Las capacidades tecnológicas y las expectativas de los clientes han contribuido a dar forma a la industria de servicios financieros. El nuevo auge de las innovaciones en tecnología financiera o “fintech” está acelerando el cambio en el sector financiero. Fintech transmite riesgos tanto de oportunidad como potenciales a la comprensión/al concepto tradicional de los servicios financieros.
Comenzando una Carrera en el ALD
Comencé mi carrera como reclutador de agencias en julio del 2008. Creía que todo iba bien hasta que dos meses más tarde, cuando Lehman Brothers se declaró en quiebra y los EE.UU. se unieron oficialmente a la Gran Recesión. Francamente, yo no sabía lo que era una recesión, pero rápidamente aprendí la devastación que podría dejar a su paso.
Desafíos para Cumplir la Regla Final de DDC
A medida que se acerca el 11 de mayo del 2018, la fecha de cumplimiento para la Regla Final de DDC, las instituciones financieras encuentran dificultades para cumplir sus requisitos. Lo que agrava la dificultad de cumplir con los múltiples y variados componentes individuales de la Regla es la falta absoluta de orientación reciente de los reguladores federales y la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN).
Abogados, Drogas y Dinero: El ALD en los Medios Populares
Los profesionales de antilavado de dinero (ALD) tendrían que reflexionar sobre los muchos lugares donde aparece el lavado de dinero en la televisión y las películas. Los estudios de casos del mundo real basados en acusaciones y comunicados de prensa pueden parecer secos, pero mirar y analizar los medios visuales tiene valor de entretenimiento e incluso de desarrollo profesional.
Cómo la Inteligencia Artificial Puede Ayudar a Superar los Desafíos en las Relaciones de Corresponsalía Bancaria
La capacidad de enviar y recibir pagos internacionales a través de la banca corresponsal es fundamental para la economía global, ya que las instituciones financieras dependen de estas relaciones para transferir el dinero de sus clientes. Como resultado del aumento de los requisitos regulatorios y del riesgo relacionado con las empresas fantasmas, la gestión de relaciones bancarias corresponsales se ha convertido en una tarea más desafiante para las instituciones financieras.
Cinco Consejos para el Quinto Pilar
La Norma Final de Debida Diligencia del Cliente (CDD), emitida por la Red de Ejecución de Delitos Financieros en 2016, entrará en vigencia el 11 de mayo del 2018. La Norma codificó muchas de las expectativas regulatorias existentes ya asociadas con un programa de cumplimiento de debida diligencia y estableció un quinto pilar, que requiere que las instituciones financieras identifiquen y verifiquen la información de beneficiarios reales (BO por sus siglas en inglés) sobre los clientes de entidades legales.
¿Una oferta que no puedes rechazar?
Las Ofertas Iniciales de Monedas (ICO por sus siglas en inglés) y las Ofertas Iniciales de Fichas (ITO por sus siglas en inglés) son innovaciones recientes para que las empresas obtengan capital fuera de los mercados de valores tradicionales y las fuentes de financiación (por ejemplo, capital de riesgo e inversores angelicales).
Anna McDonald Rentschler, CAMS: Convertirse en el Cambio que la Industria Contra el Delito Financiero Necesita
ACAMS Today tuvo la oportunidad de hablar con Anna McDonald Rentschler, CAMS, sobre los desafíos que enfrentan los profesionales de prevención de delitos financieros y cómo pueden impulsar el cambio. Rentschler es la vicepresidenta y la oficial de la Ley de Secreto Bancario (BSA) de Central Bancompany, un holding de más de $13.000 millones en Missouri y Oklahoma con sucursales en Kansas e Illinois, que tiene 13 estatutos bancarios en el holding además de compañías fiduciarias e hipotecarias.
El Impacto de los Requisitos Reglamentarios en las Relaciones Bancarias Corresponsales
A medida que la industria financiera evoluciona, la delincuencia sigue siendo un problema importante. En el ritmo acelerado de la globalización, con muchas industrias uniendo fuerzas para las actividades comerciales entrecruzadas, la importancia de la banca corresponsal está aumentando. Al mismo tiempo, hemos experimentado una gran presión de parte de los reguladores para mantener la industria de banca legalmente sólida.
Examen Global de los Países Sancionados
El primer uso conocido de las sanciones data de 432 a.c., cuando el General Pericles de Grecia le impuso sanciones a su vecino, Megara, en respuesta al secuestro de tres mujeres. En tiempos más recientes, las primeras sanciones de los EE.UU. datan de la Ley de Embargo de Thomas Jefferson de 1807, que en ese momento prohibía todo comercio con Europa.
Debbie Hitzeroth: Haga Que se Escuche su Voz
Debbie Hitzeroth, CAMS-FCI, es profesional de cumplimiento de antilavado de dinero (ALD) con más de 15 años de experiencia. En su cargo actual como oficial de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) del Servicio Postal de los EE.UU. (USPS por sus siglas en inglés), es responsable de todos los aspectos del cumplimiento de BSA/ALD de las 32.000 ubicaciones minoristas de USPS, incluido establecer, implementar y mantener políticas y procedimientos de cumplimiento de BSA/ALD y gestionar la detección y reportes de operaciones sospechosas.
Implementando el Quinto Pilar de la BSA: El Rol de la Tercera Línea de Defensa
Después de permanecer en el limbo regulatorio durante los últimos cuatro años, la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN) publicó el nuevo dictamen final de debida diligencia del cliente (DDC) sobre beneficiarios últimos en 2016, creando el "quinto pilar" de la Ley de Secreto Bancario (BSA).
La Trata de Personas en Empresas de Masajes Ilegales: Hallazgos de Polaris
El mes de enero llegó a su fin, al igual que numerosas actividades a nivel nacional en reconocimiento del Mes de Prevención de la Esclavitud y la Trata de Personas en los EE.UU. Aunque esto, lamentablemente, no se traduce en el fin de la trata de personas, nuestra lucha como una comunidad de antilavado de dinero (ALD) y la prevención del delito financiero está lejos de haber terminado.
Soluciones de Cumplimiento: La Combinación de la Computación Cognitiva con la Inteligencia Humana
Históricamente, las herramientas de la tecnología han ofrecido soluciones que proporcionan conclusiones basadas en el análisis de datos estáticos y datos transaccionales asociados con actividades bancarias específicas. Los diferentes tipos de datos varían en gran medida.
ALD en el Entorno Actual
Sin duda, es difícil creer que nos estamos acercando a la 15ª Conferencia Anual de ALD y Delitos Financieros de ACAMS. Con otra impresionante asistencia de más de 160 ponentes y temas que recorren la gama desde comprender el papel de los medios de comunicación social en la lucha contra el impacto de la financiación del terrorismo hasta los retos actuales de la seguridad cibernética y donde los datos se inscriben en el antilavado de dinero (ALD), los cambios en nuestra comunidad han sido masivos desde la primera conferencia de ACAMS.
Desenmascarando el Prejuicio en los Algoritmos de ALD
El prejuicio dentro de los grandes datos (big data, en inglés) se ha encontrado en todas partes desde los resultados de búsqueda de Google hasta los lugares de entrega de Amazon Prime. A medida que los departamentos de antilavado de dinero (ALD) aumentan su dependencia del análisis y los algoritmos, la necesidad de desenmascarar prejuicios potenciales (incluyendo racial, étnico, religioso y de género) es un tema que ya no se puede evitar.
El ALD y los Préstamos: La Construcción de la Concientización Mediante la Asociación
El crédito comercial es lo más a menudo la piedra angular de la rentabilidad de una organización. La presión de los prestamistas comerciales consiste en lograr metas agresivas que por lo general vienen con programas de bonos lucrativos para cumplir o superar las expectativas.
Tatiana Turculet, CAMS—Munich, Alemania
Tatiana Turculet ha estado trabajando en consultoría desde 2014 después de unirse al Departamento de Asesoría de Riesgos de Deloitte. Ha participado en proyectos de auditoría de alta complejidad, normativos y forenses con bancos de primer nivel en Frankfurt am Main, Alemania.
Michael Slover—Riverwoods, IL, EE.UU.
Michael Slover es vicepresidente, oficial jefe de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) y de sanciones de Discover Financial Services. Desde julio de 2015, ha sido responsable de los programas globales de gestión de BSA/ALD, la financiación del contraterrorismo y las sanciones de cribado de la Oficina de Control de Activos Extranjeros, que incluye el holding bancario, así como la supervisión central y la gobernanza para Discover Bank y las empresas de Servicios de Pago.
Trish Emerson, CAMS—Charlotte, Carolina del Norte, EE.UU.
Trish Emerson es directora senior del Equipo de Investigación de ALD de Enterprise de Ally Financial, Inc., donde es responsable de todas las investigaciones de antilavado de dinero (ALD) y financiamiento del terrorismo, así como de otras actividades de cumplimiento.
Cuando Dos Mundos Chocan
Durante dos días en junio, el Consorcio de Certificación de la Criptomoneda (C4) fue sede de la primera edición de la Conferencia de Formación Blockchain en MaRS Discovery District en Toronto, Canadá. Este evento logró que algunas de las mentes más brillantes de Fintech se reunieran con empresarios, banqueros, reguladores, profesionales de antilavado de dinero (ALD) y agentes del control legal, para compartir una serie de conocimientos e ideas sobre un tema simple pero revolucionario: cadenas de bloques (blockchains, en inglés).
Sondeo de la Viabilidad Práctica de las Normas del GAFI para Prevenir el Movimiento de Dinero para el Terrorismo
Después del 9/11 y el crecimiento de los estudios sobre terrorismo, ha habido un mayor enfoque de las prácticas relacionadas con la financiación del terrorismo. Del mismo modo, en reconocimiento de los métodos casi indistinguibles en el que las actividades financieras pueden apoyar la financiación del terrorismo, el interés ha crecido en torno a la utilización de actividades legítimas y semilegítimas.
El León al Acecho: El Impacto del Memo de Yates sobre Oficiales de Cumplimiento y Monitoreo
Como oficial de cumplimiento, director de antilavado de dinero (ALD), vicepresidente de esfuerzos antisoborno, o incluso ejecutivo, ¿se encuentra usted preocupado por el Memo Yates del Departamento de Justicia (DOJ)? Si la respuesta es negativa, usted compartiría la opinión de la mayoría.
Mary Bashore, CAMS: El Siguiente Paso Como Directora Ejecutiva Emérita de la Junta Directiva
ACAMS Today tuvo el privilegio de hablar con Mary Bashore acerca de la reciente posición de directora ejecutiva emérita de la junta directiva del Capítulo de la Capital de los EE.UU. y su reciente nominación para llenar este papel.
Bashore es la presidenta de Bashore Business Solutions, LLC. En esta función utiliza su amplios experiencia y conocimiento en actividades de antilavado de dinero (ALD) y operaciones de instituciones financieras para asesorar a clientes en temas de gestión de riesgos.
Rick McDonell: Temas de ALD y GAFI
ACAMS Today tuvo el privilegio de entrevistar a Rick McDonell sobre sus logros, las evaluaciones mutuas del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y los desafíos de antilavado de dinero (ALD). McDonell es al presente el director ejecutivo de ACAMS y miembro del Consejo Asesor de ACAMS. McDonell tiene muchos años de experiencia directa de trabajo con los órganos regionales, lo que le da una perspectiva global única sobre los retos de ALD y la delincuencia financiera.
Cómo Lograr el Éxito: ¿Por dónde empezamos?
“En general, lleva unos 10 años convertirse en una sensación de la noche a la mañana” -Robin Sharma
Durante una entrevista o en una fiesta, ¿cómo respondería usted a la pregunta: "Entonces, ¿en qué trabaja usted?" Hagamos un experimento mental. Si estuviera al final de su carrera y alcanzó el nivel de éxito que siempre imaginó y soñó, ¿cómo sería su vida? Por supuesto, no hay una respuesta incorrecta.
No Eche los Dados
En la Conferencia de 2014 sobre la Ley de Secreto Bancario (BSA), la ex Directora de la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN), Jennifer Shasky Calvery, declaró que “bajo las regulaciones existentes, se requiere que un casino desarrolle y mantenga un sólido programa de antilavado de dinero basado en el riesgo… [esto impone] la obligación de identificar y reportar operaciones sospechosas.
La Comprensión del Riesgo del Cliente
En mayo de 2016, la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN), en virtud de la Ley de Secreto Bancario (BSA), emitió reglas firmes que describen los requisitos de debida diligencia del cliente (DDC) para las instituciones financieras tales como bancos regulados a nivel federal, cooperativas de crédito con garantía federal, fondos de inversión, corredores o agentes de valores, corredores de futuros y corredores introductores de productos básicos.
Logrando el Riesgo de la Empresa Cuando las Leyes de ALD y de Privacidad Entran en Conflicto
El riesgo empresarial es un tema conocido pero desafiante dentro de la lucha de antilavado de dinero (ALD) y la comunidad de cumplimiento. Con el fin de ofrecer valor a clientes y accionistas, una institución debe entender y manejar los riesgos que enfrenta en toda la organización.
La Lucha Contra el Lavado de Dinero en el Sector Inmobiliario
Para tener éxito en la lucha de antilavado de dinero de los EE.UU. por medio del sector inmobiliario, dos puntos débiles en nuestro régimen actual de antilavado de dinero/la lucha contra el financiamiento del terrorismo (ALD/CFT) deben eliminarse: 1) la falta de transparencia en las aprobaciones corporativas de los estados y 2) la exención de los agentes de bienes raíces de cumplir con los requisitos de la Ley del Patriota.
¿Cuánto puedes bajar?
Las acciones de ejecución adoptadas este año por la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) contra dos subsidiarias de Halliburton Energy Services, Inc., (Halliburton Limited Atlantic y Halliburton Overseas Limited) y Barclays Bank Plc, parecen estar en conflicto entre sí en el nivel de la diligencia debida que una empresa necesita llevar a cabo con el fin de determinar la propiedad beneficiosa de las organizaciones.
Lo Que Pasa en Las Vegas…Queda en Las Vegas
¿Pero es así? No siempre. Especialmente si su estadía en Las Vegas implica algún tipo de delito financiero. La mayoría de la gente va a Las Vegas para escapar de la realidad y para entretenerse. Entonces, ¿qué es fantasía y qué es realidad?
Anuncios Europeos
Nota de la jefa de redacción: Conexión Europa es una sección de la revista ACAMS Today que actualizará las noticias y actividades de ACAMS en Europa para los socios.
A medida que avanzamos hacia el otoño, quiero llamar su atención sobre el blog de Samantha Sheen—un recurso grande y nuevo que se centra en temas de antilavado de dinero (ALD) que afectan el sector de la delincuencia anti-financiera en Europa.
Patricia Cabrera: La Experiencia de la Conferencia
Patricia Cabrera es actualmente la gerente de eventos de los EE.UU. de ACAMS, donde es productora de la conferencia más importante del mundo de antilavado de dinero (ALD), la Conferencia Anual de ACAMS de ALD y Delitos Financieros en Las Vegas.
Navegando la Recomendación 16 del GAFI
En medio de la preocupación por el aumento de las organizaciones terroristas y otros grupos delictivos, se les pide a los bancos intensificar su papel en el control de pagos internacionales. Aunque se ha prestado mucha atención a cuestiones tales como las deficiencias del conocimiento del cliente (KYC) y las violaciones de sanciones—y las penas impuestas como resultado de estos problemas—la cuestión más fundamental de la calidad de los datos está empezando a atraer más atención.
Definiendo las Empresas Relacionadas con la Marihuana
¿Qué es una empresa relacionada con la marihuana? La respuesta—o más exactamente la definición—debe ser considerada y discutida por todas las instituciones financieras. Independientemente de la política general de la institución hacia las empresas relacionadas con la marihuana (MRB por sus siglas en inglés), las políticas y procedimientos mal construidos constituyen un alto riesgo para cualquier programa de cumplimiento efectivo.
La Fantasía Contra la Realidad
Los casinos son un negocio bastante arcano ya que no hace mucho tiempo el juego legal se limitaba a los estados de Nevada y Nueva Jersey. Para que nadie piense de otro modo, operar un exitoso casino legal es mucho más difícil de lo que parece. Las caras sonrientes de los agentes y el ambiente festivo desmienten la intensidad de la operación.
La Trata de Personas en las Comunidades Americanas Nativas
Desde la Proclamación Presidencial de 2010, venimos conmemorando anualmente el mes de enero como Mes de la Prevención de la Esclavitud y la Trata de Personas. También reconocemos el 11 de enero como el Día Nacional de Concientización sobre la Trata de Personas.
Proporcionando una Mayor Concientización sobre la Trata de Personas
El 11 de enero, el Capítulo de ACAMS de Greater Twin Cities (GTCC) organizó un evento de aprendizaje para difundir la concientización sobre la trata de personas. El evento de aprendizaje recayó no solo en el Mes Nacional de la Prevención de la Esclavitud y la Trata de Personas y el Día Nacional de Concientización sobre la Trata de Personas, sino también en el día de la Campaña Azul para comprometer la solidaridad con las víctimas y crear concientización.
Sande Bayer: Historias Exitosas Sobre la Trata de Personas en Tailandia
ACAMS Today conversó con Sande Bayer, vicepresidenta de la oficina central de la división de servicios de inversión y gestión de patrimonio en el U.S. Bank, para analizar sus esfuerzos preventivos contra la trata de personas y su reciente viaje a Tailandia.
Construya Hoy para el Cambio Mañana
Hemos, quizás sin saberlo y sin querer, creado nuestra arma más poderosa para luchar contra los malos—los datos. Podemos agradecerle esto a internet, las redes sociales y nuestra necesidad de una visión y respuestas inmediatas. Nos hemos convertido en una sociedad altamente impulsada por los datos, confiando en diferentes metodologías para analizar y visualizar datos para que surja la inteligencia.
Nuevas Amenazas de Delitos Financieros para 2018
A medida que las técnicas utilizadas por los delincuentes continúen desarrollándose y se hagan más sofisticadas, ¿cuáles son las amenazas más importantes a las que se enfrenta la industria en 2018 y qué medidas y desarrollos desempeñarán el papel más importante al abordar estas amenazas?
La Guía del Adulto Joven Sobre el Robo de Identidad, por Myra Faye Turner
El fraude financiero es un riesgo conocido que puede servir como delito penal determinante para las actividades de lavado de dinero; sin embargo, es posible que el tema no siempre reciba su merecido dentro de la comunidad de antilavado de dinero.
¡Felicitaciones, Dave Balge, CAMS!
El Premio de Profesional de ALD de ACAMS del Mes de noviembre fue otorgado a Dave Balge, CAMS. Balge fue reconocido por su liderazgo en el campo de antilavado de dinero (ALD). Balge es actualmente el director de banca personal y comercial de ALD en el Bank of Montreal. En este puesto, trabaja y colabora con su equipo en iniciativas complejas de ALD.
Tendencias Emergentes del “Mercado”
Hasta ahora, ciertos artículos de estantería han sido etiquetados con una unidad de mantenimiento en almacén (SKU por sus siglas en inglés), han sido anunciados en circulares y colocados en exhibición para su reventa. Con la ciencia de la gestión de inventario aplicada a los productos de mercado para una ganancia rápida, la pregunta es ¿el abuso o mal uso de estos elementos de rápido reabastecimiento puede convertirse en un factor de consideración de monitoreo para la institución financiera de antilavado de dinero (ALD)?
Lauren Kohr y Jack Sonnenschein: Obtener una Certificación de “Clase Mundial”
ACAMS Today tuvo la oportunidad de entrevistar a dos graduados del programa de Certificación Avanzada, que tiene como objetivo proporcionarles a los profesionales de la delincuencia financiera las herramientas y los conocimientos para llevar sus carreras y habilidades a un nivel superior.
Los Resultados de la Encuesta de la Conferencia de Las Vegas de 2017
Durante la 16ª Conferencia Anual de ALD y los Delitos Financieros en Las Vegas, ACAMS les hizo a sus socios una serie de preguntas relacionadas con el antilavado de dinero y la lucha contra la financiación del terrorismo (ALD/CFT). Lo que sigue son los resultados.
Los Casinos Deben Apostar a la Vigilancia de ALD Mejorada
El antilavado de dinero (ALD) y la delincuencia financiera en su conjunto han sido una preocupación creciente en la industria del juego, ya que los casinos siguen navegando la mejor forma de controlar el flujo de fondos ilícitos a través de sus operaciones de juego. Los casinos se enfrentan a una mayor presión regulatoria para prevenir el lavado de dinero y cada vez más han estado dedicando tiempo y recursos a la mejora de sus programas de cumplimiento de ALD para alinearse con este escrutinio regulatorio mejorado.
Evaluación de los Ataques Terroristas de Cataluña y su Ubicación en un Contexto de ALD
El terrorismo ha surgido una vez más acentuando las vulnerabilidades de objetivos fáciles en una sociedad abierta y libre. Esta vez los acontecimientos se desarrollaron en la región catalana de España. Primero fue una explosión en la ciudad de Alcanar, y luego fue el ataque en Barcelona, seguido por el ataque en Cambrils.
El ALD y la Detección de Fraude en el Mercado: La Tecnología al Rescate
No es ningún secreto que el cumplimiento de ALD se está revolucionando con el uso de modernas herramientas analíticas y de gestión de datos. En el corazón de este enorme giro de los procesos manualmente intensivos y basados estrictamente en reglas constituyen el conjunto de tecnologías de inteligencia artificial, con su capacidad para analizar grandes cantidades de datos estructurados y no estructurados, detectar vínculos y patrones y automatizar el flujo de trabajo.
Vigilancia Comercial Holística: Un Nuevo Paradigma en el Cumplimiento de los Mercados de Valores
En el régimen regulatorio actual, las empresas financieras invariablemente no alcanzan las expectativas de los reguladores, a pesar de gastar grandes cantidades en el cumplimiento. Esta escasez se traduce en fuertes sanciones y pérdida de reputación, que tiene un impacto de gran alcance en los negocios. En algunos casos, puede incluso llegar a la suspensión/revocación de licencias o puede atraer multas recurrentes si los esfuerzos de remediación resultan inadecuados.
Fintech: Dando el Salto
No nos dimos cuenta de que teníamos clientes de Fintech hasta que descubrimos el término hace sólo un par de años. Concedido, en retrospectiva, entendíamos vagamente que eran diferentes de nuestros clientes de servicios financieros convencionales. Tuvimos que investigar más y hacer más preguntas de lo habitual para entender mejor lo que estas empresas hacían.
Ciberseguridad: Indicadores de Compromiso
La Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de los EE.UU. les entregó recientemente un documento de consulta a las instituciones financieras sobre ciberactividades y delitos cibernéticos, junto con las preguntas más frecuentes.
El Éxito de las Asociaciones Público-Privadas
En agosto de 2015, el Departamento de Policía de St. Paul puso en marcha la Unidad de Procesos Penales. La unidad se dedica a investigar el dinero obtenido de actividades delictivas, ya sea la venta de estupefacientes, la trata de personas, el fraude u otros delitos graves. El dinero es el corazón de una organización delictiva y a los delincuentes a menudo los motiva la ganancia fácil y no temen el encarcelamiento.
El Lado Humano del Riesgo Cibernético
Pase tiempo con el general retirado de cuatro estrellas, James Jones, y probablemente escuchará su ominosa bifurcación de “aquellas empresas que han sido blanco de un ataque cibernético, y las que lo serán”. Como ex Asesor de Seguridad Nacional de los EE.UU. para el Presidente y Comandante del Cuerpo de Marines, el General Jones ha dedicado su carrera a la comprensión, mitigación y prevención del riesgo de seguridad en todos los niveles.
Scott DeRycke, MBA, CAMS—Mahomet, IL, EE.UU.
Nacido y criado en una granja familiar en el centro de Illinois, Scott DeRycke se graduó de la Universidad Estatal de Illinois en 2006 con un título en Derecho Penal. En 2012, obtuvo un MBA en delitos económicos y gestión del fraude de Utica College.
Allan Clare, CAMS, FCII, FCILA, CFE, Dip (Delitos Financieros), MICA—Birmingham, Reino Unido
Allan Clare ha desempeñado una serie de cargos de liderazgo en anti-fraude, el cumplimiento de los delitos financieros y la gestión de riesgos en instituciones financieras mundiales y en el Reino Unido. Clare es actualmente jefe de cumplimiento de delitos financieros en HSBC (Reino Unido), el recién creado banco de fondos protegidos, formado para cumplir con la Ley de Reforma Bancaria del Reino Unido.
Adelantando los Programas de ALD Mientras se Adopta Tecnología Nueva
Como líderes en el campo de antilavado de dinero (ALD), cada día tenemos la tarea de proteger a nuestros clientes y nuestras empresas de las amenazas cada vez más frecuentes y sofisticadas de los malos actores.
A medida que miramos hacia adelante, la tecnología en rápida evolución puede proporcionar la mayor oportunidad en la historia para avanzar en los programas progresivos de ALD.
Ciberseguridad y BSA/ALD
En octubre de 2016, la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN) publicó un documento de consulta con preguntas frecuentes sobre eventos y delitos cibernéticos para las instituciones financieras.
Al presentar reportes de operaciones sospechosas (ROS), es importante que las instituciones financieras revisen esta guía de FinCEN, a fin de recibir información clave sobre qué incluir en el ROS.
Auditar Eficazmente los Cuatro Pilares del Proceso de Selección
Para combatir el lavado de dinero y las actividades terroristas, las autoridades reguladoras financieras se están poniendo más estrictas en la aplicación de un programa sólido de antilavado de dinero y la lucha contra la financiación del terrorismo (ALD/CFT) en todas las instituciones financieras. El número de sanciones y las multas impuestas por las autoridades reguladoras ha aumentado en los últimos años.
Christine Miller, CAMS—Millbury, MA, EE.UU.
La carrera bancaria de Christine Miller abarca más de 30 años. Siempre ha sido una apasionada del cumplimiento y ha trabajado independientemente en el desa-rrollo de sus conocimientos y destrezas en el campo del cumplimiento. Como oficial de cumplimiento en su empresa anterior, utilizó su pasión y conocimientos de cumplimiento para desarrollar las políticas y procedimientos de cumplimiento de la institución y capacitar a los empleados.
Kieran Beer, CAMS: Contando la Historia Importante
ACAMS Today habló con Kieran Beer, CAMS, jefe redactor y director editorial de ACAMS moneylaundering.com sobre periodismo financiero, qué desafíos enfrentan los profesionales de la industria de la prevención de la delincuencia financiera en 2017 y una de sus citas favoritas.
El Tren de la Cadena de Bloques ha Salido de la Estación
Atrás han quedado los días en que una misteriosa moneda basada en internet llamada bitcoin fue vista simplemente como una herramienta utilizada por delincuentes para comprar bienes ilícitos y para lavar dinero. Hoy en día, a Bitcoin se le reconoce como una innovación prometedora y su tecnología subyacente (cadena de bloques [blockchain, en inglés]) ha inspirado el diseño de una multitud de nuevas cadenas de bloques que trabajan de manera matizada para lograr una multitud de tareas.
Inteligencia Artificial: Las Implicaciones de los Falsos Positivos y Negativos
¿Pensar de manera excesiva sobre la inteligencia artificial resulta en reportes de operaciones sospechosas (ROS) autoinfligidos? Las instituciones financieras no sólo se enorgullecen sino que están obligadas a documentar cuando la actividad del consumidor se extravía.
El Terrorismo Islamista Desde una Perspectiva de Riesgo
Los gobiernos, por medio de sus agencias de inteligencia y de control legal, evalúan y se preparan para actividades terroristas basados en el nivel de riesgo o amenaza física del terrorismo. Para abordar el riesgo o la amenaza, hay que entender el riesgo o la amenaza.
Más Allá de la Dedicación: Los Profesionales de ALD en Yemen
Con cada nuevo lote de candidatos de CAMS que completa el programa de entrenamiento CAMS en vivo en árabe liderado por el socio de capacitación de ACAMS, Value for Training and Consultancy (VTC), Khaled Alqubati, el gerente general de la compañía, espera recibir los resultados de CAMS.
El Camino Hacia la Centralización del Lavado de Dinero
Entre los combatientes federales de la delincuencia, el lavado de dinero se ha convertido en un gran negocio. Tanto la Oficina Federal de Investigación como la Administración para el Control de Drogas (DEA) han hecho del antilavado de dinero una de sus principales prioridades. Añádase la labor de la Investigación Delictiva del Servicio de Impuestos Internos (IRS-CI por sus siglas en inglés) y el Departamento de Seguridad Nacional y queda claro que el gobierno federal está desplegando un batallón de soldados financieros para golpear a los delincuentes donde están más expuestos: sus rutas de dinero.
Dr. Ali Muhsin Ismail: El Sistema Financiero Iraquí
ACAMS Today tuvo la oportunidad de hablar con el Dr. Ali Muhsin Ismail, gobernador del Banco Central de Iraq (CBI, por sus siglas en inglés), para discutir cómo el CBI ha estado mejorando el sistema financiero iraquí. El Dr. Ismail ha trabajado durante más de tres décadas en Iraq, Kuwait y Canadá en los campos de gestión, análisis financiero y auditoría después de recibir certificados de especialización en contabilidad, administración de empresas y finanzas públicas.
El Rincón del Banco Comunitario
El Rincón del Banco Comunitario es una nueva sección de ACAMS Today que les proporcionará consejos útiles a los profesionales de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) en los bancos comunitarios para apoyarlos en sus trabajos cotidianos. El Rincón del Banco Comunitario enfocará todos los aspectos de BSA/ALD, desde la eliminación del riesgo y sus efectos sobre los bancos más pequeños hasta lo que puede serles útil a los profesionales de BSA/ALD en los bancos comunitarios.
Continuando Nuestro Tributo a las Autoridades de Control Legal Sin Hechos Alternativos
Al escribir este artículo para la séptima edición de ACAMS Today reconociendo los muchos éxitos de las autoridades de control legal, estoy sorprendido por las oportunidades perdidas por parte de los profesionales de antilavado de dinero (ALD) al comunicar la importancia de ese grupo en combatir la delincuencia financiera. También me pregunto si los verdaderos “partidarios” del control legal se escuchan a sí mismos.
Delito de Cuello Blanco: El Carrusel del Abuso del IVA
El impuesto sobre el valor añadido (IVA) es una de las fuentes más críticas de ingresos nacionales de la mayoría de las autoridades estatales europeas, en particular en la región de Europa central y oriental (CEE por sus siglas en inglés). Se trata básicamente de un impuesto al consumo calculado sobre el valor añadido de bienes y servicios.
Los Verdaderos Muertos Vivientes: El Apocalipsis
Tal como queda escrito en la edición de ACAMS Today de la aplicación de la ley de 2016, este artículo no está destinado a avergonzar, humillar u ofender a las personas que sufren de adicción. Sin embargo, es un llamado de atención a los lectores de este artículo, a nosotros como sociedad, y al mundo que compartimos.
Poniéndole Fin a la Esclavitud Moderna: El Papel de la Industria Financiera
La trata de personas—una forma de esclavitud moderna—es una de las actividades delictivas de más rápido crecimiento en el mundo. Explota a aproximadamente 45 millones de personas al año y genera aproximadamente $150 mil millones en ganancias.
La Importancia de Tener Una Cultura de Cumplimiento Solida
“Ahora es posible que un narcotraficante cumpla tiempo en una cárcel financiada por el decomiso, después de haber sido arrestado por agentes que conducen un automóvil decomisado mientras trabajaban en una operación de decomiso financiada por el fraude”.
Consejos Sobre Entrevistas para Profesionales de Delitos Financieros Que No Son de TI
Usted ha creado un currículum vitae estelar usando los consejos del artículo titulado “Consejos para Armar Un Currículum Exitoso” y le ha añadido una estrategia de comercialización proactiva según lo recomendado en el artículo “Marketing 101: Cómo Puede Aumentar la Empleabilidad un Profesional de ALD”. Sus esforzados esfuerzos han resultado en una entrevista para un rol profesional no relacionado con la TI de los delitos financieros.
Del Control Legal al ALD y el Cumplimiento del Fraude
A lo largo de mi carrera, he sido bendecido por estar asociado con muchos profesionales destacados y dedicados. Mi experiencia laboral post-universitaria en los sectores público y privado ahora abarca la mayor parte de 45 años. Serví al gobierno de los EE.UU. durante 31 años antes de pasar al mundo de los negocios, donde he estado empleado durante los últimos 14 años.
Joann Alicea: La Lucha Contra la Trata de Personas/el Contrabando Continúa
ACAMS Today se reunió con Joann Alicea, CFCI, oficial de cumplimiento de JPMorgan Chase, para hablar de los horribles delitos de trata de personas (HT por sus siglas en inglés) y el contrabando de personas (HS por sus siglas en inglés), y de cómo los sectores público y privado pueden trabajar conjuntamente para lograr un cambio positivo y ayudar a configurar el futuro de los reportes de operaciones sospechosas.
La Diligencia Debida Éticamente Mejorada y la Trata de Personas
En 2016, ACAMS Today publicó el artículo “Aumentando la Concientización sobre la Trata de Personas”, en el que se habló del valor de las asociaciones público-privadas y de una iniciativa canadiense contra el tráfico de personas llamada Project Protect.
Combatiendo el Ciberfraude en la Banca Corresponsal
El delito cibernético es una preocupación importante para los bancos de todo el mundo. Hasta hace poco, los ataques han tendido a enfocar a los clientes de los bancos comprometiéndolos por medio de tarjetas y detalles de cuenta. Pero a medida que los delincuentes se han sofisticado, han aumentado sus ambiciones, y en un cambio de enfoque ahora están dirigiéndose directamente a los bancos mismos.
Recibió un Correo Electrónico
Tengo un amigo que trabaja para el “Departamento de Estado de los EE.UU.” y tiene destrezas especiales. Hace unos años, mi amigo y yo estábamos visitando a un conocido de los dos que estaba teniendo problemas con la computadora. Como muchos de nosotros hoy en día, nuestro conocido tenía su propia computadora portátil personal, una de escritorio, que era para la familia, una computadora portátil para el trabajo, iPads, etc. Nuestro conocido también vivía en un típico barrio suburbano, con la cerca blanca y el césped bien cuidado—bueno, usted se lo puede imaginar.
Introducción al Modelo de Investigación de 360 Grados de ALD
El Modelo de Investigaciones de 360 Grados Basado en el Riesgo, de seis pasos, proporciona coherencia de enfoque y aplica procesos de pensamiento crítico a investigadores de antilavado de dinero (ALD) que realizan sus investigaciones para determinar si la actividad transaccional (o el intento de actividad) es o no sospechosa.
La determinación o conclusión se realiza en el contexto de sospecha (basada en motivos razonables para sospechar) si la actividad o intento se relaciona con la comisión de un delito de lavado de dinero (LD) o de financiamiento del terrorismo (FT) y si es de los que se reportan.
Reduciendo el Flujo de Pagos por Delitos Cibernéticos
El delito cibernético con fines de lucro es una economía global que causa la mayor parte de nuestras desgracias de ciberseguridad y fraude y es un problema al que todos los profesionales del sector de antilavado de dinero (ALD) y del sector financiero deben prestar mucha atención. Es adaptable, ingenioso y lucrativo, al mismo tiempo que nos impone grandes costos.
Discurso Inaugural de John Byrne: Cuestiones Globales de ALD en 2017
Buenos días y permítanme darles la bienvenida a todos ustedes al empezar nuestra 13ª Conferencia Anual Europea de ACAMS. En este momento de agitación y desafío, cada uno de ustedes debe saber que la comunidad global de ACAMS está con todos ustedes mientras continuamos nuestra vigilancia contra aquellos que utilizan el sector financiero para hacernos daño.
¡Felicitaciones, Gregory Dellas, CAMS!
Gregory Dellas, CAMS, fue nombrado Profesional de ALD de ACAMS del mes de junio de 2017. Dellas obtuvo el reconocimiento por su liderazgo en antilavado de dinero (ALD). Dellas es actualmente director de la División de Riqueza y Mercados del Banco de Chipre.
La Contabilidad Forense en la Lucha Contra los Delitos Financieros
ACAMS Today se encontró con Peter Wild, consultor independiente en antilavado de dinero y contra el financiamiento del terrorismo (ALD/CFT) y sanciones; Anthony Dominicis, Agente Especial auxiliar a cargo de la oficina de campo de Miami; y Jason Chorlins, CAMS, director en la práctica de Servicios de Asesoría de Riesgo para Kaufman Rossin para hablar sobre la contabilidad forense y su taller del 8 de junio en la 5ª Conferencia Anual de Administración de Riesgo de ALD en Nueva York.
¡Felicitaciones, Vasu Sanghani, CAMS!
Vasu Sanghani, CAMS, fue nombrada Profesional de ALD de ACAMS del mes de mayo. Sanghani obtuvo tal reconocimiento por su diligencia debida, enfoque y pasión en el antilavado de dinero (ALD). Sanghani es auditora interna certificada y actualmente es vicepresidenta adjunta del Bank of the West.
Llegaron los Resultados de la Encuesta de la Conferencia de Hollywood de 2017
Durante la 22ª Conferencia Anual Internacional de ALD y Delitos Financieros, ACAMS les hizo a sus socios numerosas preguntas sobre varios temas pertinentes de ALD/CFT. Aquí tenemos lo que dijeron los socios. Lunes: Mesa Redonda Reguladora Durante la Mesa Redonda de Regulación sobre los recientes esfuerzos de cumplimiento en los EE.UU. y el resto del mundo y los cambios en las reglas que afectan la cobertura de antilavado de dinero (ALD), a los socios se les hicieron las siguientes dos preguntas.
Mantenerse Actualizado con la Tecnología: Cumplimiento en Tiempo Real
A medida que los servicios empresariales aumentan en sofisticación y rapidez, también lo hacen las expectativas de cumplimiento que los rodean. El estímulo de la innovación, impulsado por la inquebrantable voluntad del consumidor digital, ha impulsado a las empresas a ofrecer sistemas que proporcionan gratificación instantánea.
Los ROS y el Proceso de Incorporación
Uno de los principios fundamentales de un programa eficaz de cumplimiento de antilavado de dinero (ALD) es la implementación de un proceso completo de incorporación (onboarding, en inglés) de clientes. La Sección 326 de la Ley del Patriota establece el estándar mínimo para que todas las instituciones financieras implementen un Programa de Identificación del Cliente (CIP, por sus siglas en inglés) con orientación específica sobre cómo debe estructurarse un CIP.
¡Feliz Cumpleaños!
Hay una paradoja infame en la teoría de la probabilidad conocida como el "problema del cumpleaños". La paradoja es la siguiente: Si usted está en una habitación necesitaría 183 personas junto con usted para que haya un 50 por ciento de posibilidades para que uno de ellos tenga el mismo cumpleaños que usted; sin embargo, sólo necesita 23 personas en la habitación para que haya un 50 por ciento de posibilidades para que dos personas en la habitación compartan el mismo cumpleaños.
¡Enhorabuena, Heather LeMaster, CAMS!
Heather LeMaster, CAMS, fue nombrada Profesional de ALD de ACAMS del mes de marzo. LeMaster es actualmente la investigadora senior de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) y vicepresidente asistente en Cadence Bank. En este papel, ella trabaja en casos complejos dentro del departamento de investigaciones de BSA/ALD y maneja el reportaje de 314(a).
Opciones Binarias, Fraude y el Lavado de Dinero
Las opciones binarias son un negocio arriesgado y uno que no se presta al lavado de dinero debido al riesgo de perderlo todo, a menos que, por supuesto, el lavador sea el dueño de y manipule el proceso de extremo a extremo (por ejemplo, siendo dueño de una mesa de ruleta, arreglando la ruleta y colocando las apuestas).
Ciber Seguridad: Noticias Falsas, Bots, Botnets y Fraude de Clics
El New York Times informó recientemente sobre un ejemplo de cómo las noticias falsas pueden llegar más allá de las celebridades y figuras políticas a la reputación de los ciudadanos privados y sus negocios. Específicamente, el ejemplo de noticias falsas alegaba irresponsablemente que una pizzería de Washington, D.C. se estaba utilizando como un frente para una operación de tráfico sexual de niños.
Salir de Relaciones: Diez Pasos de una Estrategia Exitosa para Desafectar un Cliente
Nota de la Jefa de Redacción: Este es el segundo de dos artículos. El primer articulo, El Desarrollo de una Estrategia de Selección de Clientes, abordó el desarrollo e implementación de una estrategia de selección de clientes.
Las instituciones financieras están desarrollando estrategias de selección de clientes para alinearse con el apetito de riesgo de la institución.
¡Enhorabuena, Ivon Orozco, CAMS!
Ivon Orozco, CAMS, fue nombrada Profesional de ALD de ACAMS del mes de febrero. Orozco fue reconocida por su liderazgo en el campo de antilavado de dinero (ALD). Orozco es actualmente la funcionaria de la Ley de Secreto Bancario (BSA) en RealPage Payments Services LLC, una empresa de servicios financieros de Fintech que remite los pagos de los residentes a los propietarios.
Cuando los Religiosos Caen Presa del Fraude
Según la encuesta sobre fraude de la Comisión Federal de Comercio (FTC Fraud Survey), se calcula que un 10,8 por ciento de los adultos (25,6 millones de personas) en los EE.UU. fueron víctimas de fraude.1 Es difícil imaginar que un individuo entrega los ahorros de toda una vida a alguien basándose únicamente en la confianza ciega y las suaves palabras de un estafador.
Investigación Forense con un Toque de Tecnología
El público en general ha sido testigo del despliegue de esquemas fraudulentos de gran escala—tales como el escándalo de Volkswagen y el caso de corrupción de la FIFA—que abarcaron los continentes, afectaron a decenas de clientes y aficionados descontentos, violaron las leyes de numerosos países y tuvieron un efecto perjudicial en las industrias del automóvil y el deporte.
La Torre de Babel de Cumplimiento: ¿Están sus equipos hablando diferentes idiomas?
El éxito en una economía globalizada a menudo se ve recompensado con un panorama cada vez más complejo de reglas, reglamentos y escollos de cumplimiento. Si bien estos desafíos eran una vez el dominio exclusivo de las finanzas, casi todas las industrias hoy en día se ven afectadas por requisitos estrictos para asegurar que todas las transacciones y relaciones comerciales se examinen, evalúen por riesgo y perfilen contra los apetitos de riesgo internos.
¡Felicidades, Joseph Mari, CAMS!
Joseph Mari, CAMS, fue nombrado Profesional de ALD de ACAMS del mes de enero de 2017. Mari obtuvo reconocimiento por el papel crítico que ha desempeñado en el campo de antilavado de dinero (ALD). Mari es actualmente el gerente sénior de investigaciones principales en la unidad de inteligencia financiera de ALD en el Banco de Montreal.
Los Desafíos Ocultos del Entrenamiento
El entrenamiento es tanto una parte integral de la Ley de Secreto Bancario (BSA), del antilavado de dinero (ALD) y de la lucha contra el financiamiento del terrorismo (CFT) que ha sido designado como uno de los cinco pilares de BSA/ALD. Cada año, los oficiales de cumplimiento y los equipos de agentes de control legal identifican y capacitan para nuevas regulaciones nuevas tendencias de lavado de dinero y tipologías en evolución.
El Desarrollo de una Estrategia de Selección de Clientes
Aunque su banco sea grande, pequeño, regional o internacional, es imprescindible contar con una estrategia de selección de clientes establecida. Una estrategia definirá cuáles de los clientes conviene atraer y retener basado en la evaluación de riesgos de la entidad. La estrategia contendrá los atributos tales como las industrias deseadas, geografías aceptables y gama de productos que se ofrecen. Mediante el desarrollo de una estrategia de selección de clientes, la dirección ejecutiva puede definir claramente qué clientes caen dentro de y cuáles se sitúan fuera de los límites aceptables.
¡Felicidades, Carol Slattery, CAMS!
Carol Slattery fue nombrada Profesional de ALD del Mes de diciembre de ACAMS. Slattery fue reconocida por su dedicación y pasión a la profesión antilavado de dinero (ALD). Slattery es la gerente de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) y vicepresidente de Regions Financial Corporation. En este papel, ella trabaja en casos complejos en el departamento de investigaciones de BSA/ALD.
La Importancia de los Roles de Cumplimiento en los Negocios Modernos
No hace mucho tiempo que el papel de una función de cumplimiento era de un perfil relativamente bajo, trabajando aisladamente y percibido como un centro de costos en la mayoría de las organizaciones. Su papel se limitaba simplemente a la creación de políticas /procedimientos, marcar casillas, supervisar transacciones, etc.
¡Felicidades, Imad Habre, CAMS!
Imad Habre fue nombrado Profesional de ALD de ACAMS del mes de noviembre. Habre obtuvo el reconocimiento por su dedicación a y pasión por la profesión de antilavado de dinero (ALD). Actualmente, Habre es el jefe del grupo de la unidad de control interno de IBL Bank, donde apoya y controla la implementación de los procedimientos de ALD y de la lucha contra el financiamiento del terrorismo (CFT), coordina con las unidades de ALD y de cumplimiento legal sobre todas las cuestiones de cumplimiento y hace análisis y opiniones sobre riesgos de cumplimiento.
Embaucado y Conmocionado: Desenfreno Financiero
Hace unas semanas nos inundaron con las inquietantes noticias sobre una de nuestras mayores instituciones financieras y sus actos de engaño entre los consumidores. El titular de un artículo de Fortune Magazine decía "Ejecutivo de Wells Fargo que encabezó la unidad de cuentas falsas recaudó $125 millones".
¡Felicidades, Daryl Tottenham, CAMS!
Daryl Tottenham fue nombrado Profesional de ALD del Mes de octubre de ACAMS. Tottenham obtuvo el reconocimiento por su dedicación a y pasión por la profesión del antilavado de dinero (ALD). Tottenham es actualmente un especialista en ALD de British Columbia Lottery Corporation.
Un Análisis de Anatomy of a Banking Scandal de Bob Pasley
El libro Anatomy of a Banking Scandal (Anatomía de un Escándalo Bancario), de Bob Pasley, presenta el relato de un banco pequeño de Virginia Occidental que creció mediante el fraude, la malversación y el lavado de dinero hasta convertirse en uno de los bancos comunitarios más rentables del país, sólo para luego convertirse en uno de los fracasos bancarios más grandes de la historia.
La Creación de una Cultura de Cumplimiento—¿Se puede hacer realmente?
En los últimos años hemos estado leyendo más y más sobre "la creación de una cultura de cumplimiento" y "haciendo lo correcto". Al mismo tiempo, la regulación del antilavado de dinero (ALD) se está haciendo cada vez más difícil por minutos y el día a día de cualquier profesional que trabaja en cumplimiento se está haciendo un desafío aún mayor.
Utilizando los Códigos NAICS para Aumentar la Eficacia de su Programa de BSA/ALD
La Clasificación Industrial Estándar (SIC, por sus siglas en inglés) es un sistema para clasificar industrias por un código de cuatro dígitos. Establecido en los EE.UU. en 1937, es utilizada por las agencias gubernamentales para clasificar áreas de la industria. El sistema SIC también es utilizado por organismos de otros países (por ejemplo, por las Companies House del Reino Unido).
¡Felicidades, Pamela Oh, CAMS!
Pamela Oh fue nombrada Profesional de ALD del Mes de agosto de ACAMS. Oh fue reconocida por su papel de liderazgo y su contribución a la profesión de antilavado de dinero (ALD). Oh es actualmente la vicepresidenta y gerente de estrategia de sanciones del Bank of the West.
Felicitaciones a los Ganadores de los Premios de ACAMS del 2016
La comunidad de ACAMS desea felicitar a Jim Cox, Lauren Kohr, Jack Oskvarek y al Capítulo de Nueva York por sus logros en el campo del antilavado de dinero y prevención de los delitos financieros.
Todd Beck: Los Beneficios de los Certificados de ACAMS
ACAMS Today habló con Todd Beck, CAMS, gerente senior de producto de ACAMS, sobre los Certificados de ACAMS—cursos de formación esenciales para los profesionales de cumplimiento principiantes y/o intermedios y personal experimentado.
Cinco Áreas de Enfoque para la Nueva Norma de DDC
Los reguladores aún tienen que explicar exactamente cómo van a aplicar la nueva norma de debida diligencia del cliente (DDC) para las instituciones financieras que el Departamento del Tesoro de los EE.UU. y la Red Contra los Delitos Financieros finalizaron el 11 de mayo del 2016.
¡Felicidades, Jacqueline Wells!
Jacqueline Wells fue nombrada Profesional de ALD del Mes de agosto de ACAMS. Wells obtuvo el reconocimiento por su papel de liderazgo en y su contribución a la profesión de antilavado de dinero (ALD). Wells tomó la posición de oficial de BSA en 2006 y ha llegado a ser muy experimentada en el campo del ALD con amplio conocimiento en cumplimiento de BSA/ALD/OFAC, operaciones de depósito y administración.
¡Felicidades, Michael Hannum!
Michael Hannum fue nombrado Profesional de ALD del mes de julio de ACAMS. Hannum obtuvo el reconocimiento por su enorme dedicación y contribución a la profesión de antilavado de dinero (ALD). Con una Maestría en Derecho penal en delitos informáticos, Hannum sirve como experto en la materia en tendencias de lavado de dinero.
La Cuarta Directiva y el Enfoque de la UE Sobre la Protección de Datos: Un Aviso de Precaución
Vamos a dejar una cosa clara: la Cuarta Directiva de Antilavado de Dinero (ALD) es una directiva mientras que el Reglamento de Protección de Datos (Reglamento de Datos) es un reglamento. La diferencia entre estos dos es crucial. La Cuarta Directiva de ALD les permite a los estados miembros aplicar las exigencias de la Cuarta Directiva de ALD a leyes nacionales.
Un Cambio de Táctica en el Sector Inmobiliario
Los delincuentes aman la gama alta del mercado de bienes raíces. No por las excelentes escuelas o las vistas del agua, sino por la cortina de humo única que la compra de una casa de lujo puede proporcionar para fondos mal habidos. Históricamente, cuando los lavadores de dinero y otros malos actores han invertido en bienes raíces en los EE.UU., lo han hecho comprando en efectivo, utilizando estructuras de propiedad complicadas pero superficialmente legales que oscurecían sus identidades y las alejaban de la fuente de sus ingresos.
Ilse Robayo: El Aumento del Número de Socios
Ilse Robayo dirige el equipo de soporte comercial en ACAMS que es responsable de la generación de informes críticos y presentaciones al director global de ventas y equipo de ventas. Además, es directamente responsable de la difusión de oportunidades de ventas de manera oportuna y de supervisar las actividades del día a día de los auxiliares administrativos de ventas y especialistas en relaciones con los clientes de licencias en toda la empresa.
Gregory Dellas, CAMS—Nicosia, Chipre
Gregory Dellas actualmente dirige el equipo de gestión del riesgo de antilavado de dinero (ALD) dentro de la División de Banca de Servicios Internacionales del Banco de Chipre, en Nicosia, y actúa como el oficial de cumplimiento local. Su equipo es responsable de la incorporación de los clientes de alto riesgo, la evaluación de las transacciones grandes y complejas, así como la revisión y aprobación de las relaciones existentes con clientes de alto riesgo.
Nassos Paltayian, CAMS—Nicosia, Chipre
Nassos Paltayian es el jefe de cumplimiento de Abacus Limited. Comenzó su carrera en 2005 con PwC como auditor de servicios financieros. En 2008 obtuvo el título de contador público del Instituto de Contadores Públicos de Inglaterra y Gales y se hizo miembro del Instituto de Contadores Públicos en Chipre (ICPAC). En 2009, se unió a Abacus Limited trabajando en empresas de servicios internacionales y tuvo un papel importante en algunos de los principales acuerdos de fusión y adquisición.
Un Homenaje a las Agencias de Control Legal
Suelo escribir desde la perspectiva de un experto en la materia que discute diversos temas de financiación terrorista, lavado de dinero o fraude. Este artículo es mucho más personal. Es sobre el amor y el respeto de los que optaron por el camino de las agencias de control legal. Esta historia es particularmente conmovedora para mí porque pasé 28 años en asuntos de control legal. Esta historia comienza con GTCC, su deseo de honrar a los agentes de control legal, y su evento de agradecimiento el 26 de abril del 2016.
Brian W. Vitale, CAMS-Audit, NCCO—Notre Dame, IN, EE.UU.
Brian Vitale obtuvo su título de ciencias políticas de la North Central College en 1996 y su MBA de la Universidad de Notre Dame en 2014. Después de obtener su título de grado, Vitale fue reclutado por la División de Seguridad Nacional del FBI, donde se especializó en la lucha contra el terrorismo y la contrainteligencia extranjera.
¡Felicitaciones al 50º Capítulo de ACAMS—Greater Omaha!
El 27 de abril del 2016, el capítulo de ACAMS de Greater Omaha celebró su reunión inaugural, destacando el esfuerzo continuo de ACAMS para la expansión nacional de las actividades de ACAMS con el fin de satisfacer las necesidades de los socios y de los mercados en los que sirven. El lanzamiento del capítulo marcó el Capítulo de Greater Omaha como el capítulo número 50 de ACAMS.
David Szuchman: Nunca Bajes la Guardia
ACAMS Today habló con David Szuchman, asistente ejecutivo del fiscal de distrito y jefe de la División de Investigación de la Fiscalía del Condado de Nueva York para discutir sobre el delito cibernético, el fraude y el robo de identidad.
Szuchman comenzó su carrera legal en la Oficina del Fiscal del Distrito de Manhattan en 1997 como asistente del fiscal en la Oficina de Juicios 40.
Meyer Lansky: El Padrino del Lavado de Dinero
En 2015, los herederos del famoso bandido, Meyer Lansky, anunciaron su intención de pedirle una indemnización al gobierno cubano por la nacionalización del hotel Riviera hecha por Fidel Castro en 1959. El casino, que fue elegante y prestigioso, es uno de los últimos vestigios de un imperio gobernado por un influyente jefe del delito envuelto en intrigas.
Martin A. Cunningham, CAMS—Jersey City, NJ, EE.UU
Martin A. Cunningham es el director de la Unidad de Inteligencia de Negocios para el Deutsche Bank Americas. Antes de unirse a Deutsche Bank, trabajó para Standard Chartered Bank, donde fundó su Unidad de Inteligencia Financiera del Crimen para la región de las Américas.
Riesgo Contra Recompensa—La Investigación de Public Savings Bank
La Oficina de Investigaciones del Departamento de Seguridad Nacional (HSI) de la Ejecución de Inmigración y Control de Aduanas de los EE.UU. (ICE) es el mayor brazo investigador del Departamento de Seguridad Nacional. Los agentes especiales de HSI han reconocido desde hace tiempo la importancia de realizar investigaciones financieras, lo que ha llevado a una amplia gama de experiencia en todo tipo de investigaciones relacionadas con delitos financieros.
Riquezas en Harapos
Un cliente hace su camino a la ventanilla y presenta varios miles de dólares en efectivo que parecen contrarios a su aspecto desaliñado. Su saldo de la cuenta ha pasado de sobregirado a cinco cifras con regularidad, y al igual que en la canción de Johnny Rivers vive en el “lado pobre de la ciudad”.
¿Hasta a qué altura podemos construir el muro de BSA?
Después de meses de hablar de la política y siguiendo la campaña, todavía no hay duda sobre la pregunta de quién será nuestro próximo presidente y qué políticas pueden entrar en juego. Un problema particular que ha llamado la atención de los votantes, los políticos y la industria financiera es la discusión en torno a los extranjeros ilegales y la política de inmigración en los EE.UU.
Sean McCrossan, CAMS-FCI—Fort Mill, Carolina del Sur, EE.UU.
Sean McCrossan comenzó su carrera de cumplimiento en Ally Bank donde investigó la actividad sospechosa de toda la empresa de la Unidad de Inteligencia de Delitos Financieros de Ally Bank, llevó a cabo revisiones de calidad y estuvo involucrado en los esfuerzos de ajuste para monitoreo de transacciones, la comunicación con las agencias de control legal, y los requisitos y el diseño de la Herramienta de Gestión de Casos de Fraude y de ALD de Ally.
Charlotte Lowe, CAMS—Dallas, TX, EE.UU.
Charlotte Lowe cuenta más de 30 años de experiencia en servicios financieros y más de 20 años de experiencia en el desarrollo y gestión de los programas de antilavado de dinero (ALD). Su papel de liderazgo en la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) incluye cajas de ahorro de la comunidad, la banca comercial mediana y organizaciones globales.
La Jurisprudencia de la Ley de Derecho a la Privacidad Financiera
Cuando golpeó el 11/9, los jefes de las agencias de control legal estadounidenses entendieron que los registros financieros serían claves para desentrañar lo que sucedió y, de manera más inquietante, detener cualquier ataque que le siguiera. El Fiscal General Adjunto, Michael Chertoff, y el director del FBI, Robert Mueller, crearon de inmediato una unidad especial del FBI conocida como el Grupo de Revisión Financiera 11/9 y colocaron al veterano del FBI Dennis Lormel a cargo.
Operaciones Encubiertas para la Aplicación de la Ley
Las operaciones encubiertas son una herramienta de la aplicación de la ley extremadamente valiosa y productiva. Con frecuencia resultan en procesos penales de alto perfil. Los casos encubiertos van desde la corrupción pública hasta el delito organizado, el tráfico de drogas, los delitos financieros, productos falsificados, el contrabando, los contratos del gobierno y otras actividades delictivas.
Reconocimiento a la Comunidad de Agentes de Control Legal
Una de las cosas que busco con interés cada año es la edición de ACAMS Today que rinde homenaje a las agencias de control legal. Somos, por supuesto, una asociación internacional de socios que incluyen todos los sectores de la comunidad de antilavado de dinero (ALD).
¿Todavía existe la esclavitud?
Como parte de esta gran asociación, he tenido la oportunidad de asistir a numerosas conferencias y sesiones de formación, he escuchado a expertos y entrevistado a expertos, y he tenido acceso a intrigantes diálogos de foro y recursos sobre el tema de la prevención de delitos financieros, que abarcan muchos temas como la lucha contra el lavado de dinero, la financiación del terrorismo, fraude, sanciones, delitos informáticos, robo de identidad, evaluación de riesgos, programas de cumplimiento, monedas virtuales, y la lista sigue.
Asuntos de Privacidad
Desde el cambio de siglo, ha habido un alarmante aumento global del número y la gravedad de las violaciones de datos de internet perpetrados por piratas informáticos que buscan enriquecerse por medio de toda clase de robos de datos de gobierno, financieros, de propiedad y personales.
Trata de Personas: La Lucha Contra este Delito Complejo
La trata de personas es la explotación de seres humanos con fines de comercio sexual o para mano de obra; es la esclavitud moderna. Es una plaga no sólo de países extranjeros sino de muchas comunidades de los EE.UU. Para combatir este atroz delito, es esencial que las comunidades globales, y especialmente las agencias de control legal y las que se encuentran en el sector financiero, entiendan mejor el tráfico de personas, reconozcan su complejidad y hagan su parte en combatirlo.
Eliminando la Esclavitud
Un sorprendente error común de muchos es pensar que la esclavitud terminó en el siglo XIX; sin embargo, no fue así. En ningún momento de la historia humana ha habido más hombres, mujeres, niños y niñas esclavizados que ahora. En 2014, el Índice Global de la Esclavitud estimaba que 35,8 millones de hombres, mujeres y niños se encontraban atrapados en la esclavitud moderna.
Lo Último en Europa
El mes de mayo tuvo muchos eventos excitantes de Europa. El mes comenzó con el lanzamiento del Capítulo Nórdico de ACAMS en Copenhague el 11 de mayo. Siguió la 12ª Conferencia Anual de ALD y Delitos Financieros de este año en Londres, en 24-25 de mayo, donde les dimos la bienvenida a delegados de una amplia gama de organizaciones y países, entre ellos, muchos de los nuevos innovadores de la tecnología de pago.
Estimado Oficial de BSA
Espero que al recibir esta carta usted y su(s) equipo(s) se encuentren bien. Un rápido vistazo a los informes de noticias sobre las medidas legislativas, como resultado de la tragedia de San Bernardino y de la aplicación de las acciones relacionadas con las deficiencias de la Ley de Secreto Bancario (BSA) me dice todo lo que necesito saber acerca de su día de trabajo, específicamente que usted y su(s) equipo(s) están bajo una creciente presión para asegurar que su institución financiera no son el banco del próximo defraudador o terrorista que aparecerá en los titulares de los diarios.
Ray Kelly: Un Distinguido Líder y Protector
ACAMS Today tuvo la oportunidad de entrevistar al ex Comisionado del Departamento de Policía de Nueva York (NYPD), Ray W. Kelly, para hablar de su carrera expansiva en el servicio público, su experiencia en la lucha contra el terrorismo y lo que él llama las tres Ces.
Los Verdaderos Muertos Vivos
Este artículo no está destinado para avergonzar, humillar, ni ofender a las personas que sufren de adicción. Es una descripción clara de las personas que usan y abusan de opiáceos y opioides sintéticos. Está sucediendo ahora en nuestras comunidades y podría afectar a los miembros de su familia, a sus vecinos, compañeros de trabajo y miembros de todas las profesiones.
Enfrentando los Desafíos de las Sanciones
No hace falta recordarles a los lectores que la obligación de las empresas de llevar a cabo la diligencia debida eficaz es una que está constantemente evolucionando y creciendo. Los acontecimientos recientes también han demostrado que a pesar del entorno regulatorio cada vez mayor, ha habido poco en el camino de la reducción en los esfuerzos para circunnavegar esas regulaciones.
Peter Warrack y la Agente Lepa Jankovic: Aumentando la Concientización sobre la Trata de Personas
ACAMS Today tuvo la oportunidad de hablar con Peter J. Warrack, CAMS, CFE, del Banco de Montreal (BMO) y con la Agente (Constable) Lepa Jankovic de la sección de Hamilton-Niagara Financial Crime acerca de su lucha contra la trata de seres humanos (HT) y la esclavitud sexual y lo que están haciendo actualmente para hacer tomar conciencia de estos terribles crímenes.
¿Así que lo acaban de nombrar el agente de lavado de dinero? Cinco Maneras de Ayudarlo a Empezar
¡Felicitaciones! ¡Usted acaba de entrar a lo que es quizás la profesión de más rápido crecimiento y más destacado del mundo! Los oficiales de cumplimiento de lavado de dinero (MLCO según sus siglas en inglés) son profesionales muy buscados y bastante escasos. Estoy seguro de que ya está abrumado con los retos y las perspectivas de su nuevo cargo.
¡Felicidades, Allison Mulder, CAMS!
Allison Mulder fue nombrada Profesional del Mes de junio de ACAMS. Mulder fue reconocida por su enorme dedicación y contribución a la profesión de antilavado de dinero (ALD). Mulder es una profesional experimentada de ALD con conocimiento de cumplimiento regulatoria, la Ley de Secreto Bancario y cumplimiento de ALD, operaciones de depósito y gestión de riesgos.
En Sus Marcas, Listo, Fuera: En Respuesta a las Acciones de Cumplimiento
A veces la mejor manera de terminar una carrera a tiempo es empezar pronto. Las acciones de ejecución de antilavado de dinero (ALD) con frecuencia incluyen líneas de tiempo desafiantes para evaluar las debilidades, la planificación de su remediación y la implementación de nuevos sistemas y protocolos.
Cambie su Estrategia de Amenaza Cibernética de Reactiva a Proactiva
Hoy en día, las amenazas informáticas vienen en una variedad de formas. Ya sea con la intención de interrumpir las actividades comerciales de una empresa o para robar valiosos datos de la empresa o de clientes, los hackeos, ataques de phishing (una forma de fraude por Internet que focaliza los números de tarjetas de crédito y de seguridad social, las identificaciones de usuarios y las contraseñas de cuentas bancarias) y las violaciones de datos son parte de la nueva realidad empresarial.
¡Felicidades, Arjun Kalra, CAMS!
Arjun Kalra fue nombrado el Profesional del Mes de mayo de ALD. Kalra obtuvo el reconocimiento por parte de sus colegas por su papel de liderazgo en el campo de antilavado de dinero (ALD). Kalra es un principal en la práctica de consultoría de riesgos de Crowe Horwath donde ayuda a las instituciones financieras con diversas cuestiones reguladoras federales y estatales.
¿Responsabilidad personal o fuga de talentos?
Desde rellenadores de casillas hasta los que luchan contra el delito financiero, los oficiales de cumplimiento han evolucionado para convertirse en "guardianes" esenciales de las instituciones financieras. Aseguran que la organización cumpla con todos sus requisitos reguladores externos y las políticas internas al tiempo que mitigan el riesgo de violar las leyes y reglamentos. Al funcionario designado se le asigna mantener la reputación de la institución de seguridad en plena conformidad con los más altos estándares profesionales aplicables.
EL Curso de Cumplimiento de Sanciones de ACAMS: La Forma de las Cosas por Venir
Recientemente terminé la oferta inaugural del curso de Cumplimiento de Sanciones de ACAMS. Probablemente no era el estudiante que ACAMS tenía como objetivo, puesto que ya había estado trabajando en el campo de las sanciones por más de una década; sin embargo, me sentí atraído por tener algo formal, bajo mi cinturón (y en mi hoja de vida).
¡Felicidades, Bill Cloninger, CAMS!
Bill Cloninger fue nombrado Profesional del Mes de abril de ALD. Cloninger obtuvo el reconocimiento de sus colegas por su esfuerzo y la pasión en el campo de antilavado de dinero (ALD). Cloninger es el presidente del Capítulo de ACAMS del Norte de Ohio y fue uno de los miembros fundadores. Tiene más de 20 años de experiencia en la banca y actualmente es investigador senior de la Unidad de Investigaciones de ALD de KeyBank.
La Filtración de los ‘Papeles de Panamá’ Impulsará Investigaciones Gubernamentales
Se espera que la filtración de millones de registros que pretenden mostrar explotación generalizada de los centros financieros offshore por los líderes mundiales, prestamistas y delincuentes atraerá el escrutinio gubernamental de las finanzas ilícitas, si bien de manera desigual.
Los Papeles de Panamá: ¡Qué Historia!
Cuarenta años de registros filtrados al Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ por sus siglas en inglés) que involucran 11,5 millones de documentos relativos a la creación de más de 214.000 empresas ficticias offshore por la cuarta mayor empresa de abogados offshore del mundo, Mossack Fonseca, un bufete de abogados panameño con 600 empleados y más de 35 lugares en el mundo desde Nevada a Singapur.
Las Lecciones Aprendidas de los Ataques Terroristas de París y Bruselas
El 22 de marzo del 2016, Bruselas fue sacudida por dos atentados terroristas devastadores. En la primera, dos atacantes suicidas detonaron potentes explosivos en el aeropuerto de Bruselas y en el segundo, un tercer terrorista suicida detonó una bomba en un tren de metro en la estación de metro Molenbeek. Al menos 31 personas murieron y cientos resultaron heridas.
¡Felicidades, Ursula M’Crystal!
El premio de Profesional del Mes de marzo de ALD fue otorgado a Ursula M’Crystal. M’Crystal recibió reconocimiento de parte de sus pares por su alto nivel de dedicación a la profesión de antilavado de dinero (ALD). M’Crystal es responsable de la Unidad de Vigilancia de Lavado de Dinero del Standard Bank y se ha especializado en el entorno del ALD durante más de 20 años.
Estimada Junta
A continuación se muestra una carta de un oficial imaginario de la Ley de Secreto Bancario (BSA). El oficial de BSA y la institución son completamente ficticios. Aunque los estudios de casos son verdaderos, la carta es ficticia y no representa a ninguna persona o institución financiera real. Una carta como la de abajo jamás se ha escrito y nunca podría escribirse.
V Maslamani: Desafíos de Cumplimiento del ALD en Malasia
ACAMS Today tuvo la oportunidad de entrevistar a V Maslamani, director de cumplimiento de Al Rajhi Banking and Investment Corporation, para discutir sanciones y cumplimiento de antilavado de dinero (ALD), y los desafíos a los que se enfrentan los profesionales del ALD en Malasia.
Próximos Planes para Europa
En esta entrega de Conexión Europea, quiero compartir nuestros planes para CAMS en ruso y francés, para hacerles saber de nuestros lanzamientos de capítulos recientes y futuros y los eventos de contacto, y para destacar nuestros próximos seminarios de capacitación.
Monica da Rosa, CAMS: Tendencia y Desafíos de ALD/CTF en América Latina
ACAMS Today tuvo la oportunidad de hablar con Monica da Rosa. La señora da Rosa es productora de eventos para conferencias y entrenamiento de América Latina en ACAMS. Como la productora de las conferencias de América Latina, la señora da Rosa lleva a cabo la investigación por teléfono y en persona sobre las tendencias del mercado spot y posteriormente traduce esto a agendas de conferencia, seminarios por Internet o en vivo. Además, identifica, invita y confirma oradores de nivel ejecutivo para conferencias, seminarios en vivo y seminarios por Internet.
Anuncio del Capítulo de ACAMS de Irlanda
Los profesionales senior de antilavado de dinero y la lucha contra el financiamiento del terrorismo (ALD/CTF) de los servicios financieros de Irlanda y el sector FinTech se reunieron en Dublín el 23 de septiembre del 2015 para establecer el Capítulo de ACAMS de Irlanda.
¿Quiénes son los verdaderos “nosotros” y ellos?”
El entorno de cumplimiento financiero de hoy en muchos aspectos refleja el mundo dinámico, hiperveloz y a menudo confuso en el que todos vivimos. A menudo es difícil obtener una perspectiva clara del objetivo final de nuestra profesión. La posición más clara es la de que los profesionales de antilavado de dinero (ALD) están desempeñando un papel clave en la detección y prevención de delitos financieros (principalmente el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo).
Dos Centavos
Lanzas los dos centavos que te quedan en el recipiente para la propina del mostrador de la cafetería. Aunque te parece que eres un poco miserable por tan poco, lo cierto es que te has quedado sin monedas. Te incomodas y te sientes un poco confundido cuando el mozo mira el recipiente, saca una moneda, la inspecciona y luego la guarda.
Bill Campbell, CAMS—Tampa, FL, EE.UU.
Bill Campbell es actualmente investigador financiero senior (contratista) asignado a la División de Confiscación de Activos de la Oficina del Fiscal de los EE.UU. en Tampa, FL. El coopera con los investigadores federales en investigaciones financieras haciendo el seguimiento de procedimientos penales y desarrollando causas probables de incautaciones de activos y es miembro del Comité de Revisión del ROS de la Oficina.
John Hodgens—Boston, MA, EE.UU.
John M. Hodgens Jr. es el oficial principal de antilavado de dinero (CAMLO) de Manufacturers Life Insurance Company y Manulife Financial Corporation. Se ha desempeñado como el CAMLO desde 2013. En este cargo, es responsable tanto del componente de cumplimiento de la normativa como del componente de gestión de riesgos prudenciales más amplio de antilavado de dinero de la empresa y del programa de financiamiento antiterrorista (ALD/ATF).
Lawrence Kentz, CRCM, CAMS—Abilene, Texas, EE.UU.
Lawrence Kentz es el más alto funcionario de cumplimiento de First Financial Bankshares, Inc., sito en Abilene, Texas. Junto a la sopa de letras típica de la normativa de protección del consumidor, también es responsable de la gestión de un equipo de profesionales de la Ley del Secreto Bancario (BSA), entre ellos, investigadores de antilavado de dinero (ALD) y de fraude, y analistas de reportes de operaciones de moneda, el Programa de Identificación del Cliente/conozca a su cliente y la Oficina de Control de Activos Extranjeros.
Philippe Obiang, CAMS—Douala, Camerún
Philippe Obiang es un abogado autorizado para ejercer tanto en Nigeria como en el Camerún. En 2008, pasó de la práctica privada con algunos de los bufetes de abogados más importantes en el Camerún a laborar en la banca. Primero se desempeñó en el United Bank for Africa Cameroon—donde ayudó a crear y dirigió el departamento de legales y de cumplimiento—antes de pasar a Ecobank Cameroon para encabezar el departamento de cumplimiento, un papel en el que se desempeña en la actualidad.
Samantha Sheen, CAMS—Londres, Inglaterra
Samantha Sheen es una profesional de riesgo de delitos financieros que recientemente finalizó su trabajo con una aseguradora global con sede en Milán, Italia, donde enfocó la mejora de las medidas de delitos financieros en oficinas de tres continentes. Antes, Sheen fue la primera directora de la División de Delitos Financieros de la Comisión de Servicios Financieros de Guernsey.
Jacqueline Shinfield—Toronto, ON, Canadá
Jacqueline Shinfield es socia del Grupo de Servicios Financieros en Blake, Cassels & Graydon LLP. Shinfield tiene amplia experiencia asesorando en relación con la ley de antilavado de dinero (ALD) de Canadá y la legislación de financiamiento antiterrorista, la Ley del Producto del Delito de (Lavado de Dinero) y de Financiamiento Terrorista y la legislación de sanciones canadienses en virtud de la Ley de las Naciones Unidas, la Ley de Medidas Económicas Especiales y bajo otras leyes de sanciones.
Las Sanciones y la Financiación de la Proliferación: La Identificación de las Tipologías de Elusión
La proliferación de armas de destrucción masiva (ADM) necesita financiarse. Si bien hay mucha información disponible para el público en relación con la adquisición de bienes y materiales sensibles de proliferación y sus medios de transmisión, existe mucha menos información acerca de los métodos y medios para financiar tales adquisiciones.
La Evaluación de Riesgos en el Gran Norte Blanco
Han sido unos meses muy intensos para los profesionales del antilavado de dinero (ALD) en el Gran Norte Blanco: El verano de 2015 se inició con una fantástica conferencia de ACAMS en Toronto durante el mes de junio, en la que el Ministro de Hacienda de Canadá, el Honorable Joe Oliver, ofreció el discurso de apertura.
El Impacto de un Departamento de Auditoria Ineficaz en Materia de Responsabilidad Corporativa y Personal
Con tantas acciones de cumplimiento de regulación que afectan el paisaje social de los EE.UU. hoy—especialmente por incumplimiento de los requisitos de la labor antilavado de dinero (ALD)—se ha preguntado alguien “¿Dónde estaban los auditores?”
El Triángulo de la Anticorrupción
Como lo dijo sucintamente el primer ministro David Cameron, “La corrupción es el cáncer en el centro de muchos de los problemas que enfrentamos en todo el mundo hoy día”. Una mirada por todo el globo deja a la vista cómo la corrupción dilapida las esperanzas de los ciudadanos que anhelan un gobierno equitativo.
Un Llamado de ACAMS a la Acción para 2016
Acabo de regresar de Denver de una reunión con el Capítulo de Colorado por su primer aniversario, y tuve la oportunidad de hablar sobre un tema muy cercano a mí—conseguir que los profesionales de antilavado de dinero (ALD) trabajen juntos y encuentren un terreno común en todas las leyes y reglamentos que nos desafían. ¿Por qué?
Galería
Belleza, creatividad, inspiración. A lo largo de la historia hemos estado interesados en ver y estar cerca de estas cualidades. La humanidad ha recogido durante largo tiempo piezas consideradas de interés; sin embargo, estas colecciones estaban disponibles para sólo unos pocos elegidos. A partir de mediados del decenio de 1700 se inició un movimiento en Europa para hacer que estas diversas colecciones privadas tuvieran más amplia difusión entre el público en general.
Los Desafíos de la Verificación de Identidad al Aceptar Clientes
El fraude relacionado con los documentos de identidad, conocido comúnmente como fraude de identidad, afecta a un número cada vez mayor de personas y organizaciones de todo el mundo. Peor aún, la naturaleza interconectada del mundo de hoy ha convertido el problema en una amenaza global. Las pérdidas sufridas como consecuencia del fraude de identificación se cuenta en miles de millones de dólares cada año.
La Facilitación de la Tecnología de Uso Dual Por Parte de las Empresas de Importación/Exportación
Para los profesionales de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD), el tema de la tecnología de doble uso a menudo no se ha explorado. Después de todo, ¿cuántas veces se ha encontrado uno con algo así? Aunque tal vez la verdadera pregunta sea ¿cuántas veces se ha encontrado uno con algo así y no se ha dado cuenta?
Juez Frank D. Whitney: El Lavado de Dinero y el Decomiso de Activos
ACAMS Today se sentó con el juez de distrito Frank D. Whitney del Distrito Oeste de Carolina del Norte, para discutir la evolución del lavado de dinero (LD), la confiscación de bienes y el caso de la copia de la Declaración de Derechos que fue robada.
La Expansión Mas Allá de las Métricas Operacionales para Medir los Programas de BSA/ALD
Muchas instituciones financieras están en medio de mejoras, a menudo costosas, de sus programas de Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) con el objetivo de que cumplan o superen los requisitos y expectativas regulatorios. Líderes de cumplimiento como los oficiales de BSA/ALD pueden enfrentarse a preguntas sobre el beneficio dado por medio de estas mejoras y cómo se comparan con las actividades de los programas de negocios habituales.
La Evaluación de Riesgos de Delitos Financieros
La legislación en vigor para prevenir la delincuencia financiera se ha centrado más en el riesgo, requiriendo que las organizaciones comprendan plenamente los riesgos que sus organizaciones enfrentan basadas en su modelo y estrategia de negocio. Los controles de delitos financieros de las empresas se encuentran cada vez más en la mira de los reguladores.
Las Sanciones Financieras Contra Irán y el Plan Conjunto de Acción General
La Resolución 2231 de la ONU (2015) hace suyo el Plan Conjunto de Acción General (JCPOA, por sus siglas en inglés) acordado por Irán y el P5+1. En el Día de Implementación, todas las resoluciones de sanciones de la ONU se darán por terminadas y su lugar será tomado por restricciones específicas.
Galería de Ganadores
ACAMS está orgullosa de todos nuestros socios que ayudan a hacer de ACAMS una asociación de primer nivel. Nos gustaría aprovechar este momento para agradecerles públicamente a todos ustedes por sus contribuciones continuas a ACAMS. Cada año, ACAMS les hace reconocimientos y les da premios a varios socios destacados que han contribuido enormemente a la arena de antilavado de dinero/la lucha contra el financiamiento del terrorismo (ALD/CTF).
Apple Contra el FBI: ¿Quién gana?
Como hemos visto en las últimas semanas, el debate entre Apple y el FBI—en relación con el acceso a las comunicaciones encriptadas—se ha intensificado significativamente. El tema que nos ocupa, la privacidad frente a la seguridad, es uno en el que todos tenemos un interés vital. El desafío de las agencias de control legal de acceder a la información cifrada ha estado cocinándose a fuego lento durante bastante.
Con el Crecimiento Viene la Oportunidad
A medida que avanzamos en el año 2016, el antilavado de dinero (ALD) continúa creciendo y evolucionando de manera espectacular. No me refiero al aumento del número de socios de ACAMS (llegando a 35.000) tanto como los diversos temas, entidades, productos vulnerables y más recursos necesarios para luchar contra la delincuencia financiera global.
Es la Noche del Draft
El titular de esta edición es una pregunta y, probablemente, una que muchos de nosotros nunca hemos pensado hasta hace poco: ¿Deportes de fantasía o lavado de dinero? Cuando me enteré por primera vez de los deportes de fantasía estaba en la universidad. Un buen número de mis amigos jugaban en una liga de fútbol de fantasía.
El Papel de los Testigos Expertos en Canada
Los testigos expertos de hoy en día no se restringen a médicos, profesores, contadores y otros profesionales parecidos. Potencialmente, cualquier persona puede ser jurada como testigo experto si su testimonio—en virtud de su educación, experiencia o conocimiento especializado—puede ayudar al tribunal. En el campo del antilavado de dinero (ALD) en Canadá, los testigos expertos son poco comunes y valorados.
Cómo Evolucionan las Tendencias Terroristas y Cómo Deben Responder la Instituciones Financieras
A medida que avanzamos en y a través de 2016, las amenazas terroristas más significativas a la sociedad occidental son planteadas por los terroristas del Estado Islámico o las organizaciones yihadistas. Como lo demuestran los ataques de París del 13 de noviembre del 2015, la interrupción subsiguiente de ataques inminentes en Europa en noviembre y diciembre de 2015, el ataque de San Bernardino el 2 de diciembre del 2015, el ataque a un oficial de policía en Filadelfia el 7 de enero del 2016, el ataque suicida en Estambul el 12 de enero del 2016 y el ataque en Yakarta el 14 de enero del 2016, estos acontecimientos se han hecho demasiado frecuentes.
André Burrell, CAMS—Mercer Island, WA, EE.UU.
André Burrell es el director de cumplimiento sénior de Microsoft Payments, Inc. Comenzó su carrera en el Banco de la Reserva Federal de Nueva York como abogado. En 2006, Burrell fue a trabajar en Deloitte Financial Advisory Services, donde fue un alto directivo y dirigió varios proyectos a gran escala en los bancos internacionales para abordar tanto el antilavado de dinero (ALD) como las violaciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros y los esfuerzos de remediación.
Robert Cohen, CAMS—Londres, Reino Unido
Robert Cohen comenzó su carrera de cumplimiento en la banca en Citigroup donde apoyó un proyecto de monitoreo transaccional de lanzamiento a gran escala. Luego se unió al equipo asesor de riesgo regulatorio y cumplimiento de PricewaterhouseCoopers donde asesoró a un número de clientes en servicios financieros y el sector bancario tanto en asuntos regulatorios como en temas de riesgo de criminalidad financiera.
Paul Dougherty, CAMS—Charlotte, Carolina del Norte, EE.UU.
Paul Dougherty es el vicepresidente sénior y director de cumplimiento de delitos financieros de Fifth Third Bank. Lleva adelante los programas de antilavado de dinero (ALD) y de sanciones económicas de Fifth Third Bank y es responsable de asegurar el cumplimiento de las leyes y reglamentos de delitos financieros. Dougherty también es el oficial designado de la Ley de Secreto Bancario.
John McCarthy—San Francisco, CA, EE.UU.
John McCarthy ha estado involucrado directamente en los campos de seguridad nacional, la aplicación de la ley y el cumplimiento durante más de dos décadas. A lo largo de su carrera, ha tenido la suerte de contribuir a equipos de profesionales que buscan construir programas que garanticen alcanzar los objetivos de gestión de riesgo, a la vez que apoyan un conjunto diverso de objetivos y misiones de negocio.
Las Asociaciones Publicas y Privadas Llegan a Kazajistán
En Almaty en diciembre pasado, un grupo de profesionales del antilavado de dinero/la lucha contra el financiamiento del terrorismo (ALD/CFT) y de delitos financieros de la comunidad financiera de Kazajistán se reunieron para un seminario extendido de preparación de CAMS de dos días y un examen por computadora.
Christine Reíd, CAMS-FCI—Hamilton, ON, Canadá
La carrera de Christine Reid cubre más de 25 años en el campo de los servicios financieros. Ella es una consumada profesional de cumplimiento con amplia experiencia regulatoria, particularmente en la industria de valores. Durante los últimos 10 años se ha centrado en la lucha antilavado de dinero (ALD) y la lucha contra el financiamiento del terrorismo.
Una Advertencia sobre el Enfoque del Cumplimiento Basado en el Riesgo
En el reciente artículo de ACAMS Today, “Un Enfoque Basado en el Riesgo... para un Enfoque Basado en el Riesgo”, Eric Sohn hace referencia a un foro en el que una autoridad de la industria “opinó que el ‘enfoque basado en el riesgo’ hace referencia frecuentemente a que el cumplimiento realmente era un mito y que aquellos que dicen que adhieren a él son un poco delirantes”.
Reteniendo a los Mejores: Una Estrategia para los Programas de Cumplimiento de las Instituciones Más Pequeñas
Un desafío grave que afecta a las pequeñas y medianas instituciones financieras es la pérdida de personal de cumplimiento de talento y experiencia que migra a organizaciones competidoras que ofrecen salarios significativamente más altos y beneficios más atractivos.
La Construcción de una Función de Auditoria de Cumplimiento Efectivo
Los reguladores han estado subiendo constantemente la barra sobre el cumplimiento de los delitos financieros. Entonces, ¿cómo pueden las instituciones financieras posicionarse para saltarla? El refuerzo de la función de auditoría interna como la última línea de defensa entre un banco y sus reguladores es un paso primordial.
El Lavado de Dinero y la Corrupción: Extraños Compañeros de Cama
La corrupción política es aparentemente tan antigua como la civilización y es ciertamente un problema intrínseco que todos los países experimentan en diversos grados, visto que las oportunidades para que terceros influyan en los funcionarios que tratan con el público y en los políticos abundan tanto en los países emergentes como en los desarrollados.
El Romance de las Estafas
A finales del siglo XVI, se desarrolló una nueva y hábil estafa dirigida a los ciudadanos británicos. A las víctimas de esta estafa se les hizo creer que un inglés rico estaba prisionero en España y que si ayudaban a su liberación recibirían a cambio una gran recompensa económica. Después de entregar dinero para un supuesto intento de rescate inicial, a las víctimas se les pidió repetidas veces más dinero, ya que se les dijo que un intento tras otro había fracasado.
El Aprovechamiento de la Tecnología para Lograr una Vista del Riesgo Empresarial
Los más estrictos requisitos de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) apuntan a un entorno cada vez más complejo y de difícil cumplimiento para los bancos e instituciones financieras no bancarias. El crecimiento de la industria y las expectativas regulatorias aumentadas son los principales motores. La globalización ha dado lugar a un crecimiento de la industria y un aumento significativo en el riesgo de la delincuencia organizada transnacional y de poderosos malhechores no estatales.
Por Que Los Esfuerzos de Validación del Modelo de ALD Pueden ser Insuficientes y Como Prevenirlo
A medida que los bancos y otras instituciones financieras se encuentran con un escrutinio regulatorio aumentado, se les exige comprender mejor y realizar validaciones independientes de los modelos de los que dependen para el antilavado de dinero (ALD). De estos modelos, como los modelos financieros y económicos, se espera que sean validados antes de la implementación plena y luego continuamente a lo largo de la vida del modelo.
Duelo a la Muerte: Productos de Doble Uso
¿Qué tienen estas cosas en común? 1. Conjuntos rotores completos 2. Vehículos controlados a distancia 3. Circuitos integrados para almacenamiento fabricados de un semiconductor compuesto 4. Analizadores de redes con una frecuencia máxima de funcionamiento superior a 43,5 GHz 5. Equipos que utilizan la “conmutación óptica”
ACAMS Lanza el Capítulo de Irlanda
Amediados de enero, ACAMS lanzó su Capítulo de Irlanda con un evento de contacto en el Hotel Westin de Dublín. Cerca de 200 profesionales de antilavado de dinero asistieron al lanzamiento de enorme éxito y escucharon al vicepresidente ejecutivo John Byrne, al editor en jefe de moneylaundering.com Kieran Beer y al orador principal Domhnall Cullinan, del Banco Central de Irlanda.
Según la Ley de Secreto Bancario, los Casinos deben Conocer a los Jugadores
En diciembre de 2015, la Asociación del Juego Americana (AGA), en consulta con la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN), dio a conocer recientemente una actualización de mejores prácticas de antilavado de dinero (ALD) para los casinos.
La Diligencia Debida en la Gestión de Riesgos de Sanciones
El siguiente artículo analiza las sanciones en vigor contra Rusia, Siria e Irán, así como las que recientemente se suprimieron para Bielorrusia en marzo de 2016, y pone de relieve el vínculo con la exposición a que, en este sentido, se enfrentan las entidades en relación con el antilavado de dinero y la lucha contra el financiamiento del terrorismo (ALD/CFT).
La Aplicación Efectiva del Enfoque Basado en el Riesgo
El enfoque basado en el riesgo (RBA por sus siglas en inglés), que aparece como la primera recomendación del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), es la pieza central de la revisión de febrero de 2012 del GAFI de sus Estándares Internacionales Sobre la Lucha Contra el Lavado de Activos y el Financiaciaminto del Terrorismo y la Proliferación: Las Recomendaciones del GAFI.
¿Siente la necesidad de ser mejor que otro en el ALD? Lea Esto…
Los investigadores de delitos financieros novatos y experimentados pueden nombrar las tres etapas de lavado de dinero: colocación, estratificación e integración. Un consumado profesional de antilavado de dinero (ALD) puede recitar alertas rojas para los esquemas de lavado de dinero más rápido que decir lo que ella/él cenó la noche anterior. Y todos conocemos al menos un oficial de la Ley de Secreto Bancario (BSA) que puede citar el contenido del Manual del Examen de ALD/BSA del Consejo de Exámenes de las Instituciones Financieras Federales como si fuera el Juramento a la Bandera.
¿Deportes de fantasía o lavado de dinero?
Los deportes de fantasía—juegos de fantasía informales en los que los grupos de aficionados juegan unos contra otros por diversión o dinero durante una temporada—son parte de la corriente principal de la cultura deportiva de América del Norte.
Eventos en Europa
En esta edición de Conexión Europea, quería hacerles saber lo mucho que esperamos reunirnos con ustedes en nuestros seminarios, lanzamientos, talleres y conferencias en Amsterdam, París, Copenhague y Londres.
En el último año, la afiliación de ACAMS en Europa se ha más que duplicado, hemos introducido el examen CAMS en ruso y pronto lanzaremos el examen CAMS en portugués y francés.
The Looting Machine de Tom Burgis
El impacto socioeconómico negativo y la inestabilidad mundial provocados por la expropiación de la riqueza de los países por regímenes cleptocráticos de todo el mundo no puede subestimarse. El libro de Tom Burgis, The Looting Machine (La máquina del saqueo, en español), analiza en profundidad al continente de África, donde las relaciones post-coloniales fundadas en la extracción de recursos naturales han continuado sin cesar, y donde unos pocos elegidos en el poder han ganado riqueza inconmensurable, dejando a los ciudadanos de los países en condiciones indescriptibles de pobreza y sufrimiento innecesarios.
Black Market Billions de Hitha Prabhakar
"No hay policías los domingos," dice Chris, un vendedor ambulante ilegal, mientras que multitudes de compradores revisan las mesas de productos falsificados y aparatos electrónicos robados en una concurrida calle de Nueva York. Con sólo un agente de tránsito indiferente a la vista, los compradores son libres de llevarse imitaciones de Coach, bolsos de Fendi y Louis Vuitton, sin temor a ser detenidos.
Una Continuada Necesidad de Asociarse
La Miríada de Desafíos para los Profesionales de ALD en 2016 y Más Allá Señoras y señores, me siento muy honrado por reunirme con ustedes esta noche para poner en marcha el Capítulo de ACAMS de Irlanda. A nivel personal, este es el lugar de nacimiento de uno de mis abuelos que vino de Sligo en 1920, y de mi bisabuelo, que llegó a los EE.UU. a finales de la década de 1800, oriundo de Carlow.
Las Sanciones Financieras Contra Irán y el Plan Conjunto de Acción General
La Resolución 2231 de la ONU (2015) hace suyo el Plan Conjunto de Acción General (JCPOA, por sus siglas en inglés) acordado por Irán y el P5+1. En el Día de Implementación, todas las resoluciones de sanciones de la ONU se darán por terminadas y su lugar será tomado por restricciones específicas.
La Lucha Contra la Financiación del Terrorismo: Aprendiendo de los Expertos
La conferencia anual de ALD y delincuencia financiera de ACAMS siempre está plena de información valiosa sobre cómo fortalecer un programa de Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD), la manera en la que el cumplimiento y las agencias de control legal pueden mejorar sus asociaciones, tipologías de lavado de dinero emergentes, nuevas tendencias, estudios de casos y mejores prácticas.
Tres Pensamientos Sobre Los Tiroteos de San Bernardino
Una vez más, hemos sido sorprendidos por un tiroteo violento y sin sentido. Esta vez, el 2 de diciembre del 2015, en San Bernardino, California, Syed Rizwan Farook, un inspector de salud del condado, dejó una sesión de entrenamiento y regresó un rato después con su esposa Tashfeen Malik. Farook y Malik estaban vestidos con uniforme militar y estaban fuertemente armados.
Observaciones Sobre los Ataques Terroristas de París y Las Implicaciones para las Instituciones Financieras
Los ataques terroristas en París del 13 de noviembre del 2015 son un recordatorio de la amenaza constante que la comunidad mundial enfrenta respecto de los extremistas islámicos que utilizan el terrorismo para explotar sus agendas depravadas. Este horrible ataque refuerza por qué los profesionales de cumplimiento de antilavado de dinero (ALD) juegan un papel tan importante en la lucha contra el terrorismo.
Enfoques Innovadores en la Lucha Contra los Delitos Financieros
Mantenerse por delante de los delitos financieros no es tarea fácil, sobre todo para una industria que procesa miles de millones de dólares en transacciones globales todos los días. Las regulaciones de cumplimiento de la delincuencia financiera y asociados de antilavado de dinero (ALD) siguen presentando desafíos para los bancos de todos los tamaños.
Las Sanciones y los Beneficiarios Reales—De Aritmética a Cálculo
El cumplimiento de sanciones está a punto de hacerse mucho más difícil, y por una vez, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) no tenía nada que ver. Las reglas inminentes de beneficiario real, esbozadas en el Aviso de Propuesta de Reglamentación del 4 de agosto del 2014, van a crear nuevos desafíos de cumplimiento que tendrán que abordarse tanto desde una política como desde una perspectiva de operaciones de selección.
El Secretario Abdul Hafiz Mansour, CAMS: Trabajando Hacia una Misión Mayor
ACAMS Today tuvo el privilegio de entrevistar al Sr. Abdul Hafiz Mansour. El Sr. Mansour fue elegido recientemente como el vicepresidente del Comité Egmont (EC) y representante regional del grupo regional de Oriente Medio y Norte de África (MENA) del Grupo Egmont (EG) de las unidades de inteligencia financiera (UIF).
Un Enfoque Basado en el Riesgo…para un Enfoque Basado en el Riesgo
En un evento reciente de la industria, una figura prominente de la misma, cuyas opiniones respeto, propuso que el tan mencionado “enfoque basado en el riesgo” realmente era un mito y que los que dicen que adhieren a él son algo delirantes. Su tesis era que, a pesar de las mejores intenciones de los reguladores al promulgar el enfoque basado en el riesgo, la evaluación por parte de los examinadores y otros reguladores no se limita a un conjunto de normas que permite una revisión relativamente imparcial del programa de cumplimiento que se tenga.
La Evolución de las Sanciones y las PEP
Las sanciones se han utilizado a lo largo de la historia para lograr cambios. Pueden influir en las políticas o las actividades de un país o individuo, sobre todo si se han producido violaciones del derecho internacional o los derechos humanos, o si una democracia está amenazada. Recientemente, las sanciones han elegido como blanco las actividades de los terroristas y los países que participan en la proliferación nuclear.
Sospecha de Incumplimiento de la Ley de Banca por Chen XX. et al de la Empresa A
En enero de 2011, el Banco A presentó un reporte de operación sospechosa (ROS) a la División de Antilavado de Dinero (AMLD), de la Oficina de Investigación del Ministerio de Justicia (MJIB). El siguiente es un resumen del informe: El cliente del Banco A, la Empresa S, que normalmente hace pocas transacciones, de repente recibió dos remesas de NT$50 millones cada una el 27 de diciembre del 2010, y las dos cantidades se retiraron de la cuenta el 28 de diciembre del 2010.
Lindy Thomas: El Maravilloso Mundo de los Socios de Empresa
Lindy Thomas es especialista en relaciones con los clientes de ACAMS para socios de empresa. A ella le gusta trabajar con los socios individuales de empresa y demostrar lo que cada elemento de ser socio de empresa de ACAMS ofrece. Antes de su nombramiento como especialista en relaciones con clientes socios de empresa, Sra. Thomas ocupó diversos papeles dentro de ACAMS, entre los que se encuentran cuentas por cobrar, certificación, servicio al cliente e incorporación de empresa.
Por Amor al Juego
Los artículos titulares de esta edición combinan dos de mis grandes amores: el fútbol y el arte. ¿Por qué me encanta el fútbol? Crecí con el fútbol en casa. Mi familia esperaba cada cuatro años para ver la Copa Mundial. Hinchábamos por nuestros equipos favoritos y mi padre y yo tomábamos tiempo para analizar el hermoso deporte.
La Copa Mundial del Fraude
La Federación Internacional de Fútbol Association, mejor conocida como la FIFA, es el organismo gobernante mundial para el fútbol internacional. El fútbol es el deporte más popular en el mundo y se describe a menudo como “el deporte rey”. Desafortunadamente, detrás de la hermosa fachada, hay una fundación fea.
El Desmantelamiento de Operación Choke Point: ¡Traigan de Vuelta el Negocio Perdido!
La eliminación del riesgo de las empresas comenzó lentamente dentro de la banca. Muchos rastrean su inicio a 1994 con la aprobación de la Ley de Represión del Lavado de Dinero (MLSA, por sus siglas en inglés). La MLSA requería que empresas transmisoras de dinero (MTB, por sus siglas en inglés)—ahora conocidas como empresas de servicios monetarios (MSB, por sus siglas en inglés)—tengan programas similares a la Ley de Secreto Bancario (BSA) de las instituciones depositarias.
La Cuarta Directiva de ALD/CTF de la UE: Un Enfoque Integral Basado en el Riesgo
Dos casos de alto perfil, a saber, la investigación de Charlie Hebdo y la de la Fédération Internationale de Football Association (FIFA), que han dominado los titulares de noticias en el transcurso de semanas en el primer semestre de 2015, han generado una vez más discusiones en torno a la importancia de la lucha contra la delincuencia.
Diversidad, Experiencia y Asesoramiento Estratégico
A medida que nos acercamos a la 14a Conferencia Anual de ALD y Delitos Financieros de ACAMS en Las Vegas, Nevada, se me ocurre que nuestros socios siguen prestándole a la comunidad de antilavado de dinero (ALD) diversidad, experiencia y asesoramiento estratégico. También es importante tener en cuenta que no siempre estamos de acuerdo con los demás, pero sí compartimos la misión de detener y prevenir la transferencia de fondos ilícitos de los sectores bancarios y de inversión tradicionales.
Contratando al Investigador de Delitos Financieros Ingenioso
Este artículo es una continuación de De Columbo a Holmes, el artículo de portada de la edición de junio-agosto 2015 de ACAMS Today. En De Columbo a Holmes, Ed Beemer compara astutamente los atributos de los detectives de ficción de éxito con los atributos necesarios para un investigador de delitos financieros exitoso.
Confié pero Verifique: Nuevas Tendencias y Tecnologías en la Verificación y Autenticación de Documentos de Identidad
Confié pero Verifique: Nuevas Tendencias y Tecnologías en la Verificación y Autenticación de Documentos de Identidad El nacimiento del comercio—la idea de comerciar bienes y servicios por algún tipo de remuneración—se pierde en la historia, pero los primeros ejemplos se pueden ver cuando el hombre aprendió a atrapar y cazar y negoció granos y otros productos alimenticios criados por otros.
Marca el Número y Recibe Efectivo: La Tecnología VoIP y los Riesgos Asociados
Un régimen saludable de antilavado de dinero (ALD) es uno que se desarrolla en paralelo a los riesgos de lavado de activos existentes. Un régimen más robusto escanea de forma proactiva el entorno externo e identifica los riesgos emergentes por adelantado.
Timothy J. Delaney: Cooperación e Intercambio de Información
ACAMS Today tuvo la oportunidad de entrevistar a Timothy J. Delaney, agente especial a cargo del FBI, para hablar sobre el fraude de atención médica, la ciberdelincuencia y la corrupción. En agosto de 2014, Delaney empezó como el subdirector adjunto de la División de Investigación Criminal en la sede del FBI en Washington, D.C. Actualmente supervisa todos los asuntos relacionados con la delincuencia de cuello blanco, la corrupción pública, los derechos civiles y las operaciones encubiertas del FBI.
Mara McLaughlin, CAMS, CFE, CCIE—Long Island, NY, EE.UU.
Mara McLaughlin tiene más de 20 años de experiencia diversificada como investigadora. Comenzó su carrera investigando temas de integridad en el lugar de trabajo, indemnizaciones y reclamos de incapacidad de empleados, reclamos de responsabilidad general y personal, cuestiones laborales, investigaciones de antecedentes y un sinnúmero de casos de fraude de seguros.
Ryan Hodge, CAMS-Audit—San Francisco, CA, EE.UU.
Ryan Hodge es el director de la unidad de inteligencia financiera (UIF) de Dwolla, una floreciente empresa de red de pagos. En este papel, armó los programas de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) en un entorno regulatorio trepidante, y también integró en un solo equipo los de fraude y de BSA.
Stephen Gray, CAMS—Dublín, Irlanda
Stephen Gray es actualmente gerente de antilavado de dinero (ALD) y cumplimiento de delitos financieros en Elavon Financial Services (empresa bancaria de los EE.UU.) en la sede europea de Dublín. Gray tiene casi 20 años de experiencia en el sector de servicios financieros de Irlanda, y trabajó inicialmente en operaciones de tecnología información (TI), en la banca minorista y la banca mundial.
Andrew Findlay, CAMS—Las Vegas, NV, EE.UU.
Andrew Findlay, vicepresidente de cumplimiento de Station Casinos, fue contratado en noviembre de 2003 para construir un programa integral de antilavado de dinero (ALD) después de que la compañía recibió sanciones por deficiencias del programa. Findlay tiene más de 20 años de experiencia en el cumplimiento de ALD de casinos y es responsable de formular y supervisar el programa de ALD de la empresa para garantizar el cumplimiento de todas las normas de presentación de informes aplicables.
Abbas Bou Diab, CAMS—Doha, Qatar
Abbas Bou Diab es gerente ejecutivo—jefe de cumplimiento y antilavado de dinero (ALD) en BLOM Bank Qatar LLC, desde noviembre de 2008. BLOM es un banco regional licenciado por Qatar Financial Centre Authority y regulado por Qatar Financial Centre Regulatory Authority. Bou Diab tiene 28 años de experiencia laboral, pasó nueve años en la firma internacional de auditoría Deloitte & Touche-Lebanon y 19 años en el sector bancario.
El Poder de los Grupos de Pares para los Bancos Comunitarios
Un superhéroe es una persona común y corriente que, a pesar de obstáculos abrumadores, encuentra fuerza para perseverar y soportar dificultades hasta cumplir con su misión. Ser heroico significa tener lealtad total para mejorar la sociedad, preocuparse por una causa moral, saber que hay riesgo personal y cumplir objetivos sin ninguna expectativa de recompensa o reconocimiento.
Las Monedas Virtuales en el Ciclo de Lavado de Dinero
Actualmente, la moneda virtual no constituye más amenaza para nuestra seguridad nacional que el uso de la moneda fiduciaria. Más bien, la moneda virtual es una herramienta para el comercio y la financiación de transacciones tanto lícitas como ilícitas.
El Atraco del Siglo
En los últimos años, los controles de lavado de dinero se han fortalecido. Enormes multas institucionales, reglas estrictas y un clima de cumplimiento han hecho más difícil manejar grandes cantidades de dinero en efectivo. Las alertas rojas aparecen cuando grandes cantidades de dólares cambian de manos y la compra de joyas, automóviles y bienes raíces se monitorean cada vez más.
Conflicto e Incertidumbre: Desafíos de Diligencia Debida para las Empresas Relacionadas con la Marihuana
Los desarrollos legislativos y regulatorios estatales y federales respecto de la marihuana siguen liderando los titulares en los EE.UU., y recientemente se nota que hay numerosos estados que legalizan o comienzan a debatir la potencial legalización del cultivo, distribución y consumo de la marihuana, con fines médicos y recreativos.
Eliminación del Riesgo: Realidad o Ficción
La cesación de los bancos ya no es sólo un eslogan. Algunos consideran que es no una epidemia sino una pandemia. Atrás han quedado los días en que una empresa de servicios monetarios (MSB) podía abrir fácilmente una cuenta bancaria con su documento de identidad y una firma. No se trata de culpar a la institución financiera o incluso necesariamente al regulador.
La Integración de la Privacidad en la Práctica del ALD
El hecho de recolectar, tratar y transferir datos personales por parte de las instituciones financieras en respuesta a los requisitos de antilavado de dinero (ALD) en todo el mundo está llevando la privacidad a la vanguardia de las preocupaciones de los legisladores y reguladores. Para las instituciones financieras—en particular aquellas con operaciones multinacionales—resulta cada vez más difícil identificar y navegar entre requisitos legales a menudo conflictivos sobre el uso de información personal con fines de gestión del riesgo de ALD.
Anunciando el Nuevo Capítulo de ACAMS de Alemania
El Capítulo de ACAMS de Alemania fue fundado el 26 de junio del 2015, en las oficinas de UBS en Frankfurt. El capítulo reúne a un equipo de profesionales de antilavado de dinero (ALD) y profesionales de delito financiero y de cumplimiento de instituciones bancarias y de seguros mundiales, empresas de servicios monetarios (MSB) y bancos de desarrollo, así como expertos de ALD, forenses y de gestión de riesgos.
Se Sigue Reconociendo lo Esencial Que Resultan las Autoridades de Control Legal para el ALD Efectivo
ACAMS se enorgullece de publicar la quinta edición de ACAMS Today dedicada a las autoridades de control legal. Para mí, la tercera de las tres patas del taburete del ALD (las instituciones financieras, los reguladores y las autoridades de control legal) es la clave para tener éxito en disuadir, presentar informes e identificar el lavado de dinero y delitos financieros.
Cómo se Forma un Gran Investigador
¿Qué hace que un investigador sea genial? Si tuviéramos que crear un personaje, ¿qué rasgos tendría él o ella para acceder al panteón de los grandes detectives? O, para decirlo en términos más personales—para aquellos de ustedes que se esfuerzan por la grandeza en calidad investigativa—¿Qué rasgos se necesitan para lograr ese objetivo?
La Explotación de los Mayores—La Vigilancia Financiera es Sólo una Parte de la Solución
En general, a los oficiales de cumplimiento no les gustan las zonas grises. Las áreas grises piden juicios de valor, los juicios de valor conducen a errores y los errores conducen a malas situaciones para las instituciones financieras y, en ocasiones, para los clientes. Las áreas grises referidas a la explotación financiera de los mayores van más allá del color del pelo de un cliente.
Detectando al Enemigo Interno
Los titulares de los periódicos y los noticieros nocturnos están llenos de historias que relatan los recientes ataques o ataques evitados de lobos solitarios, células terroristas y combatientes terroristas extranjeros. Todos son parte de la creciente amenaza del terrorismo de cosecha propia en los EE.UU. y la detección de estos terroristas antes de que ataquen presenta desafíos únicos.
Guía Orientativa del GAFI para el Sector Bancario en la Aplicación del Enfoque Basado en el Riesgo: Parte II
En octubre de 2014, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) emitió una Guia Orientativa para un Enfoque Basado en el Riesgo (RBA) para el Sector Bancario. Esta guía se actualizó en 2007 para que estuviera en consonancia con las nuevas recomendaciones del GAFI.
Erik Rosenblatt: El Acceso No Debe Limitarse a “Conozco a un Tipo”
ACAMS Today se sentó con Erik Rosenblatt, Agente Especial Adjunto a Cargo del Grupo de Tareas de Delitos Financieros de El Dorado (EDTF) y del Área de Delitos Financieros de Alta Intensidad de Nueva York/Nueva Jersey (HIFCA) para discutir el importante papel del EDTF y la importancia de asociarse.
El Registro de Abonado Móvil: Una Herramienta Eficaz en la Lucha Contra el Terrorismo
En mi artículo anterior “Dinero móvil: Equilibrar la integridad financiera con la conveniencia comercial”, examiné la génesis y el crecimiento del dinero móvil en África Oriental, con especial referencia a la importante contribución de inclusión financiera hecha por M-Pesa en Kenia.
Mercado Negro de Cambio de Pesos: El Comienzo
Los mercados negros han operado siempre desde que han existido fronteras, civilizaciones y gobiernos. Se desarrollan con el fin de aprovechar las diferencias políticas y/o económicas entre dos o más jurisdicciones: países, estados y provincias, condados y distritos o ciudades. Los mercados negros generalmente se forman y florecen como una respuesta a la prohibición o restricción de acceso a los bienes.
El Capítulo de Nueva York: Recuerdos e Hitos
El Capítulo de Nueva York fue fundado en 2005 por un comité ejecutivo compuesto por expertos de la industria y profesionales de autoridades legales en los campos de la lucha en el antilavado de dinero (ALD) y la financiación del terrorismo (CTF).
Los Anillos de Defensa Necesarios para Hacer Frente a las Amenazas del Terrorismo al País
La amenaza terrorista para el país que las naciones occidentales enfrentaron el 11 de septiembre del 2001 (9/11), es muy diferente de la que enfrentamos hoy. Lo que experimentamos en 9/11 fue una organización terrorista, al-Qaeda, que posee la capacidad de tener un grupo de sus yihadistas realizando con éxito un ataque devastador en suelo estadounidense.
John Riggi: “¿Estamos avanzando lo suficientemente rápido?”
ACAMS Today tuvo el privilegio de hablar con John Riggi, un veterano del FBI condecorado, con 27 años de experiencia, y quien actualmente se desempeña como Jefe de Sección de la División de la Sección de Extensión Cibernética donde lidera el desarrollo de la misión de asociaciones críticas con el sector privado.
Richard Weber: Comprometido en la Lucha Contra la Delincuencia Financiera
ACAMS Today tuvo la oportunidad de entrevistar a Richard Weber, Jefe de Investigación Delictiva (CI), de la División de Servicio de Impuestos Internos (IRS), para hablar de lo que las instituciones financieras pueden hacer en la lucha contra las sanciones, la corrupción, el delito cibernético y mucho más.
De Columbo a Holmes
Los investigadores de delitos financieros pueden encontrarse tanto en el sector público como en el privado. Trabajan en actividades de control legal, organismos gubernamentales, instituciones financieras y empresas privadas. Al comienzo de sus carreras de investigación, muchos están provistos de una excelente formación y tienen investigadores de alto nivel que actúan como sus mentores.
El Corredor de Apuestas
¿Quieres apostar o hacer que un evento deportivo sea más interesante apostando en el resultado? Llama a un corredor de apuestas para ver qué pasa. March Madness terminó hace unos meses y la gente de todo el mundo comprobó que no había ganado. Hay una persona que sí va a ganar: el corredor de apuestas.
Política, Criminalidad y Terrorismo en América Latina
En América Latina, las actividades de los cárteles de la droga, los grupos terroristas y estados canallas han aumentado a medida que los regímenes revolucionarios como Venezuela y sus aliados en Ecuador, Bolivia y Nicaragua tomaron las riendas del poder en la última década.
Llamado a Testificar
Ser testigo en un proceso legal no es un paseo. Es asunto serio. Como testigo, su primer encuentro será muy probablemente con un abogado amistoso cuyo objetivo es ayudarlo en presentarse como un testigo creíble. Desafortunadamente, en la mayoría de los foros, probablemente encontrará un abogado acusatorio que querrá impugnar su credibilidad. Créame, ser testigo en una situación de confrontación puede ser muy estresante.
Hable el Idioma del ALD
Un detective me alcanza tímidamente un archivo mientras su otra mano se eleva inconscientemente en un gesto como para protegerse los ojos del horror que se encuentra dentro de la carpeta. Su lenguaje corporal inconfundible habla tan fuerte como sus palabras. Quiere, sin ambages, escapar de la entrevista de investigación asociada al aspecto de lavado de dinero de este caso.
La Reestructuración de las Investigaciones de BSA/ALD
Isaac Newton escribió una vez que “Construimos demasiados muros y no suficientes puentes”. Estas palabras nunca han sido más ciertas. Nuevas tendencias en el siglo XXI están obstaculizando inadvertidamente a las autoridades de control legal y frustrando el intento de la Ley de Secreto Bancario (BSA).
Los T-MEN: Un Legado de los Asesinos de Gigantes
No hay un gánster más famoso que Al Capone. El nombre de Capone aún tiene una connotación infame en los EE.UU. y en todo el mundo. En el apogeo de su carrera de delitos, Capone fue tan bien conocido que las estrellas de cine y los extranjeros que viajaban a Chicago lo hacían sólo para obtener una visión de quien las autoridades llamaban el enemigo público número uno.
Zach Miller, CAMS-FCI—Harrisburg, PA, EE.UU.
Zach Miller es el gerente de operaciones (oficial adjunto de BSA) de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) de Metro Bank, una institución de banca minorista en el centro sur de Pensilvania. Miller se encarga de gestionar las investigaciones de ALD, la presentación de reportes de operaciones sospechosas (ROS)...
Samuel Chukwuka Onyeka, CAMS—Abuja, Nigeria
Samuel Chukwuka Onyeka lidera la Unidad de Antilavado de Dinero/ Financiamiento del Contraterrorismo (ALD/CTF) de la Dirección de Inspección de la Comisión Nacional de Seguros de Nigeria. Con más de 20 años de experiencia en derecho, seguros y gestión de riesgos, Onyeka es, sin duda, uno de los principales referentes en el sector de seguros en Nigeria.
Murray Bowen: ALD Sigue Creciendo
Murray Bowen fue criado en el pueblito de Moore Haven en el condado de Glades, Florida, por padres quienes cumplían tareas de control legal. El condado tenía una población total de 6.500. Bowen entró a ACAMS en 2008 en el equipo de atención al socio.
¿Cómo no pudo el sistema de ALD de Australia prevenir el lavado de miles de millones en ganancias de la corrupción?
Australia, miembro fundador del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y del Grupo Egmont, ha sido considerado un país con un régimen robusto de antilavado de dinero/financiamiento contra el terrorismo (ALD/CTF). Sin embargo, el anuncio hecho por la Policía Federal Australiana (AFP)1 de su operación para apoderarse y repatriar...
Greg Ruppert—San Francisco, CA, EE.UU.
Greg Ruppert es el jefe del grupo de Investigaciones de Delitos Financieros (FCI) de Charles Schwab Corporation, que abarca los programas de antilavado de dinero (ALD), la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), la prevención del fraude y de investigación de toda la empresa.
Michael Amo, CAMS—Nueva York, NY, EE.UU.
Michael Amo se encuentra contratado por Promontory Financial Group cumpliendo una variedad de cargos relacionados con la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) en funciones de regulación y cumplimiento en instituciones financieras internacionales y nacionales con una especialización en control de las transacciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), la evaluación de riesgos, conozca a su cliente (KYC) y el entrenamiento.
ACAMS—Enfrentando el Reto de Mantenerse Relevante y Actual
Mientras usted lee esto, ACAMS está celebrando el 20 aniversario de nuestra Conferencia Anual Internacional de ALD y de Delitos Financieros de moneylaundering.com. Con más de 26.000 miembros en todo el mundo, nuestro éxito se debe, en gran parte, a la participación en la lucha antilavado de dinero (ALD) de expertos que nos dan dirección sobre productos, programas y otros servicios.
Preparándose para su Carrera Profesional en 3, 2, 1…
Hace unos años tuve la oportunidad de visitar el Centro Espacial Kennedy de Cabo Cañaveral, Florida. Resultó interesante ver un atisbo del programa espacial en los EE.UU. y escuchar algunas de las historias sobre cómo se construyó.
Guía Orientativa de GAFI para el Sector Bancario en la Aplicación del Enfoque Basado en el Riesgo
En octubre de 2014, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) emitió una Guía Orientativa para un Enfoque Basado en el Riesgo (RBA) para el Sector Bancario. Esta guía actualiza la guía de 2007 para que esté en consonancia con las nuevas recomendaciones del GAFI.
Inspírese: Historias de Éxito de ALD
Nuestros miembros son parte integral de la lucha contra la delincuencia financiera. Al detectar una operación sospechosa, descubrir algo inusual en el comportamiento de su cliente o hacer un gran avance en la investigación, usted es un jugador importante en la lucha contra la delincuencia financiera, y por ello lo saludamos.
Pecados Originales
Una empresa estadounidense recuperó los datos de los clientes de su unidad de negocios de China, que los recibió de un almacén de datos en el Reino Unido y los controló con una lista regulatoria publicada por el gobierno chino y la Lista de Nacionales Especialmente Designados (SDN) de la Oficina para el Control de Activos Extranjeros (OFAC).
Enfrentándose a la Evolución Constante de la Amenaza del Terrorismo
Adiario, los informes de los medios de comunicación nos recuerdan la brutalidad y la realidad brutal del terrorismo. Una y otra vez, se nos recuerda que no hay refugios seguros del alcance de los yihadistas que usan el terrorismo como una de las muchas herramientas para lograr sus objetivos.
Dispárese al Siguiente Nivel de Carrera
El movimiento externo se ha hecho cada vez más común en el campo del cumplimiento en los últimos años. A medida que los bancos y las empresas de servicios financieros sufren las consecuencias de la inversión de cumplimiento insuficiente, muchos están gastando bastante en contratar los mayores talentos, a menudo buscándolos fuera de su institución.
Eliminación del Riesgo: ¿Qué debe hacer un banquero de la comunidad?
Como empleado de un banco comunitario, he notado de primera mano los efectos de la “eliminación del riesgo”. En los últimos meses mi banco ha recibido numerosos clientes sin cita previa y llamadas telefónicas preguntando si queremos aceptar depósitos de ciertos tipos de negocio.
Una Estructura para ser un Hogar
En el mundo de antilavado de dinero (ALD), al igual que en muchos otros mundos, hay una tendencia a perseguir lo último y mejor. Lo que se dice de monedas cibernéticas, banca virtual, dinero inteligente y la nube le haría a usted creer que pronto se ofrecerían cajones de dinero en ventas de garaje al lado de los televisores de tubo y reproductores de vídeo.
Modelo de Negocio para una Organización Terrorista
Se ha dicho muchas veces que el elemento vital de una organización terrorista es la financiación. Si comparamos una organización terrorista a una firma, la planificación empresarial sería un ingrediente esencial para la obtención de apoyo y medir el éxito. En cierto sentido, una organización terrorista es un negocio. En ese orden de ideas, ¿quiénes son las partes interesadas posibles?
El Cumplimiento NO es un Centro de Costos
“El cumplimiento ES un centro de costos”. —Anónimo
Este viejo cliché de ejecutivos bancarios, oficiales de cumplimiento e incluso reguladores, se ha convertido, por desgracia, en una frase anodina dirigida en contra de los requisitos de cumplimiento de los servicios financieros en general, pero sobre todo cuando se refiere al cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC).
Chipre—¿Convirtiéndose en un centro geopolítico en Europa?
Chipre es la tercera isla en tamaño y la tercera más poblada del Mediterráneo. Está ubicada al sur de Grecia y al este de Turquía. El país ha sido un Estado miembro de la Unión Europea desde 2004 y de la eurozona desde 2008. En los últimos años, y en particular a raíz de la crisis financiera y el posterior rescate, Chipre ha sido a menudo criticada por su presunta participación en actividades delictivas financieras derivadas del sector offshore.
BSA Formulario 8300: Lo Que Deben Saber la Instituciones Financieras
Con tanta atención dada a la Ley de Secreto Bancario (BSA) y los informes de transacción en efectivo (CTR), podría ser interesante enterarse de que el Formulario 8300 es un primo lejano del CTR. Aunque el Formulario 8300 se activa cuando se utilizan más de 10.000 dólares en efectivo en negocios o servicios, las similitudes terminan ahí.
Aprendizaje Automático: Avanzando la Tecnología de ALD para Identificar Riesgos en la Empresa
El lavado de dinero es actualmente el tercer “negocio” más grande del mundo después del cambio de divisas y la industria automotriz. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) estima que el lavado de dinero representa del 2 al 5 por ciento del producto interno bruto (PIB) mundial, lo que equivale a de $1,38 a $3,45 billones.
Yuri Caballero: Armando Rompecabezas
Yuri Caballero ha trabajado en la Asociación de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (ACAMS) por casi nueve años. Empezó en el equipo de servicios para socios y durante su permanencia en ACAMS ha trabajado como el especialista en redes de IT, analista de datos y actualmente es el administrador de Salesforce.
Stewart McGlynn: Mejorando Nuestra Lucha Contra la Delincuencia Financiera
Stewart McGlynn es el director de antilavado de dinero (ALD) y riesgo de delitos financieros de la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA), que supervisa el sector bancario de Hong Kong. En este cargo, es responsable de dirigir el programa de supervisión de ALD y la lucha contra la financiación del terrorismo (CTF) de más de 200 instituciones, así como del desarrollo de políticas.
Impulsando las Ventas por Medio de las Actividades de Cumplimiento de ALD
Hay que tenerle lástima al oficial de cumplimiento de BSA que pasa por delante de la sala de conferencias de la institución financiera al final de un buen trimestre y ve a la gente de ventas minoristas celebrando un repunte en las ventas de productos y servicios.
La Pieza Faltante del Rompecabezas: Considerando la Inteligencia de Negocios en el Monitoreo de Afinación de Umbrales
En el centro del departamento de cumplimiento de antilavado de dinero (ALD) de cualquier institución financiera se encuentra su sistema de monitoreo de transacciones. El sistema analiza los datos transaccionales según las reglas preestablecidas y genera una lista de alertas para que los usuarios las revisen. Las alertas pueden ser revisadas en forma diaria, semanal o mensual—pero ¿con qué frecuencia se revisan las reglas que generan esas alertas?
No Apueste en Contra: Un Escrutinio Más Riguroso de los Casinos Llego para Quedarse
A medida que los casinos a gran escala se acercan más a la realidad en Nueva York y Massachusetts, los titulares de licencias y comisiones de juego estatales necesitan comprender y abordar las expectativas del gobierno federal respecto de los programas de cumplimiento de delitos financieros.
Las Monedas Virtuales Siguen Apareciendo de Entre las Sombras
Las monedas virtuales irrumpieron a la vista pública en el verano y otoño de 2013, con acciones de cumplimiento de primera plana sobre lavado de dinero, tráfico de estupefacientes y transferencias de dinero sin licencia. Las preocupaciones iniciales se centraron en la amenaza ilícita de usuarios anónimos que permean la oscura red mundial para llevar a cabo la actividad nefasta en el llamado submundo digital.
John McCormick, CAMS—Nueva York, NY, EE.UU.
John McCormick es consultor en el Consejo para la Práctica de Negocios en Grant Thornton y tiene su sede en la ciudad de Nueva York. Tiene más de 20 años de experiencia en la industria financiera, específicamente en la investigación de inversión alternativa y comercio derivado (de intercambio y por mostrador [OTC]), que incluye divisas, materias primas, renta variable y renta fija.
Camilla Yellets, CAMS—Lancaster, PA, EE.UU.
Camilla Yellets es oficial de cumplimiento de gobernanza de ALD de Fulton Financial Corporation (FFC), un holding financiero de $17,1 mil millones con sede en Lancaster, Pensilvania. Yellets empezó a trabajar en FFC en febrero de 2012 y es responsable de la construcción y la gestión del Programa de Capacitación de Antilavado de Dinero (ALD) y de la Oficina del Programa de Control de Activos Extranjeros (OFAC) de FFC y sus bancos filiales, que se encuentran en Delaware, Maryland, Nueva Jersey, Pensilvania y Virginia.
Liesel Bimmerle, CAMS—Englewood, CO, EE.UU.
Liesel Bimmerle es una profesional dedicada y entusiasta con experiencia en los medios de financiero y regulatorio. Actualmente Bimmerle es gerente del equipo de Gestión de Licencias Globales, Exámenes y Auditoría de Western Union en la que está involucrada en las relaciones con terceros y la gestión de la auditoría interna.
Aaron Blankenstein, CAMS—Salt Lake City, UT, EE.UU.
Aaron Blankenstein ha sido oficial de GE Capital Bank (GECB) para la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) desde febrero de 2014. En este cargo, Blankenstein supervisa los esfuerzos para proteger a GECB de lavado de dinero y otras formas de ilícito en la actividad financiera. Tiene más de 14 años de experiencia en el sector bancario y ha trabajado en muchas áreas de cumplimiento de consumidores y cumplimiento comercial.
Delito Fiscal y Presentación de Informes: ¿Una convergencia?
En el artículo Traffickers, Terrorists and Tax Criminals, publicado en el Journal of International Banking and Financial Law de 2013, traté de explicar los entonces novedosos aspectos de la delincuencia fiscal en Singapur, y cómo se ha añadido una nueva dimensión al régimen de contra financiación del terrorismo/antilavado de dinero (CTF/ALD) mediante la inclusión de ejemplos de personas que generan sus ingresos legítimamente, pero no pagan sus impuestos.
Karen Yau: La Importancia de la Certificación CAMS
Karen Yau se unió a la Asociación de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (ACAMS) en 2011. Como gerente de operaciones de la sede de ACAMS Asia, es responsable de mantener la administración y las operaciones eficientes y eficaces en la oficina de Asia, el servicio de calidad al cliente y soporte de ventas, preparación de eventos y la gestión para eventos de ACAMS y los eventos de capítulos, y otras tareas relacionadas.
La Comprensión de los Desafíos del ALD
Ya que el año 2014 llega a su fin, es el momento oportuno para hacer un balance de la comunidad del antilavado de dinero (ALD) y los temas que desafían nuestra membresía de ACAMS. Esta edición de ACAMS Today cubre muchas de estas áreas y da una idea de cómo estos temas están siendo abordados por profesionales de ALD.
Finales y Comienzos Nuevos
¡Felicitaciones Clase de 2014! Esta frase generalmente connota tiempo de graduación para la mayoría de nosotros. Graduarse generalmente significa el fin de un capítulo en nuestras vidas y el comienzo de uno nuevo. Las ceremonias de graduación son un momento para reconocer el trabajo y dedicación de los que se gradúan.
El Evento Inaugural del Capítulo de Greater Salt Lake City
El Capítulo de ACAMS de Greater Salt Lake City organizó su evento de lanzamiento, generosamente patrocinado por RDC, el 6 de noviembre del 2014. Con casi 70 profesionales de ALD presentes, el evento marcó un comienzo auspicioso para el capítulo.
La 13ª Conferencia Anual de ALD y Delito Financiero de ACAMS en un Vistazo
La 13ª Conferencia Anual de ALD y Delito Financiero de ACAMS fue un gran éxito en muchos niveles. La conferencia se celebró en su ahora ubicación habitual el ARIA Resort & Casino en Las Vegas. La meticulosa planificación de eventos de ACAMS ofreció a los participantes un entorno excepcional para compartir experiencias, aprender de expertos de alto nivel de los sectores público y privado, y tener acceso a una amplia gama de proveedores de productos y servicios.
Orientación del Comité de Basilea Sobre Cómo Gestionar el Riesgo de LD y FT: Parte II, Gestión a Nivel de Empresa y el Papel de los Supervisores en el ALD
Este es el segundo de dos artículos que abordan la orientación sobre la Adecuada Gestión de los Riesgos Relacionados con el Blanquero de Capitales y la Financion del Terrorismo del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS). El artículo anterior se ocupó de la adecuada gestión de riesgo de los elementos esenciales del lavado de dinero (LD).
Evaluación del Estado Islámico y de Grupos Terroristas Afines Desde una Perspectiva del ALD
¿Cómo deberían ver al Estado Islámico los oficiales de cumplimiento de instituciones financieras, los analistas y los investigadores? Por un lado, como ciudadanos preocupados, deberían ver el Estado Islámico como la organización terrorista bárbara y matona que es. Por otra parte, como profesionales de cumplimiento, deben ver la organización como un posible cliente corporativo y los miembros de la organización como posibles clientes individuales.
Reconocimiento a la Clase de 2014
ACAMS Today tuvo la oportunidad de entrevistar a los ganadores de los premios junto con dos miembros de la junta asesora del Capítulo de Montréal, Sylvain Perreault y Éric Lachapelle. La entrevista cubre temas que van desde la forma en que entraron en el campo de la prevención de ALD/delitos financieros a las predicciones sobre los retos de la industria a los que nos enfrentaremos en 2015.
Desechando el Cuero para Confeccionar una Billetera Electrónica
Desde la primera vez que una persona le dijo a otra: “Quiero eso que tienes”, ha habido necesidad de moneda fiable. Inicialmente, esa moneda consistía en un sistema de trueque en el que se negociaban bienes y/o servicios. Eventualmente esto pasó a monedas, que a su vez evolucionaron hasta convertirse en un sistema basado en papel plástico y luego tarjetas de crédito y de débito.
La Trama del Mercado Negro de Cambio de Pesos: El Pasado, el Presente y el Futuro Probable
El 10 de septiembre del 2014 la redada federal de cerca de 70 localidades en el distrito de la moda de Los Ángeles que condujo a la histórica incautación de $100 millones en efectivo, nueve detenciones y el inicio de las investigaciones a largo plazo contra varias corporaciones por parte del Departamento de Justicia (DOJ) de los EE.UU.
Las Empresas de Servicios Monetarios—¿Víctimas del Enfoque Basado en el Riesgo?
Impulsados por los recientes casos de alto perfil, tales como la multa de 1,9 mil millones de dólares por lavado de dinero de HSBC, los bancos han estado echando un buen vistazo a su perfil de riesgo. Esto ha dado lugar a que muchos bancos finalicen los servicios bancarios para las empresas de servicios monetarios (MSB según siglas en inglés).
La Cuarta Directiva de ALD/CFT de Europa
En febrero de 2013, la Comisión Europea adoptó dos propuestas: la Cuarta Directiva de ALD y una regulación complementaria sobre la información que debe acompañar las transferencias de fondos para garantizar la trazabilidad.
Consejos de FinCEN Sobre una Cultura de Cumplimiento: Voz de Alerta a la Gestión de la Institución Financiera
El 11 de agosto del 2014, la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN) emitió FIN-2014-A007, un aviso a las instituciones financieras para promover una cultura de cumplimiento. Este aviso es para ser compartido con la alta dirección de todas las instituciones financieras de los EE.UU.
La Financiación del Terrorismo: El Atentado de Mumbai, un Estudio de Caso en lo Posible y lo Probable
Entre el 26 y 28 de noviembre del 2008, el mundo fue sorprendido por un ataque terrorista muy bien planificado y ejecutado en Mumbai, India. El grupo Lashkar-e-Taiba (LeT), con base en Pakistán, llevó a cabo el ataque. Diez terroristas, desplegados en dos equipos, atacaron cinco sedes desprevenidas con precisión casi simultánea. Mataron a 166 personas e hirieron a otras 308.
TPPP: La Delgada Línea Entre el Riesgo y la Eficacia
La inclusión de procesadores de pagos de terceros, o TPPP (por sus siglas en inglés), a la cartera de una institución financiera puede tener un impacto positivo en los ingresos de esa organización. Por el contrario, los TPPP también puede plantear riesgos significativos para el lavado de dinero y otras violaciones de reglamentación si no se gestionan adecuadamente.
Diamantes: El Mejor Amigo del Criminal
Me encanta charlar con los funcionarios de aduanas, porque tienen las anécdotas más entretenidas. Han encontrado casi todas las maneras ingeniosas para tratar de pasar contrabando a través de una frontera. Aún así, un caso en febrero pasado en el Aeropuerto Internacional Pearson de Toronto debe haber levantado algunas cejas. El 3 de febrero, funcionarios de la Agencia de Servicios Fronterizos de Canadá (CBSA) detuvieron a una mujer de 66 años de edad tratando de entrar a Canadá desde Trinidad y Tobago.
Roy D’sa, CAMS—Columbus, OH, EE.UU.
Roy D’sa es vicepresidente senior y oficial mayor de la Ley de Secreto Bancario (BSA) en Huntington National Bank y tiene más de 30 años de experiencia en servicios financieros. Es un consumado profesional con experiencia bancaria significativa en las principales líneas de negocios, operaciones y funciones de apoyo.
Vicki Landon, CAMS-Audit—Austin, TX, EE.UU.
Vicki Landon es una profesional de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) que ofrece servicios de ALD y capacitación a instituciones financieras no bancarias. Formó Landon Associates hace cinco años para ayudar a las empresas a entender y manejar sus riesgos de ALD y fraude. Aprovecha décadas de experiencia en la entrega de soluciones de negocio para las instituciones financieras internacionales.
James Ninni—Chicago, IL, EE.UU.
James Ninni es un ex-nadador de búsqueda y rescate de la Armada de los Estados Unidos que realizaba rescates, recuperaciones y misiones humanitarias en España, Grecia, Italia, Francia, Túnez, Turquía, Israel, Cuba y Somalia. Ninni posee una licenciatura en finanzas y fue uno de los primeros en obtener una Maestría en administración de empresas de Ithaca College en 2001.
Angeli Pereira, CAMS—Doha, Qatar
Angeli Pereira, especialista en antilavado de dinero/lucha contra el terrorismo financiero (ALD/CFT) con profunda experiencia regulatoria, es actualmente asociada senior en el dedicado equipo de ALD/CFT de la Autoridad Regulatoria del Centro Financiero de Qatar (QFC). En este cargo es responsable del ALD/CFT y de la vigilancia de delitos financieros de las instituciones financieras y actividades y profesiones no financieras designadas.
Dos Componentes Cruciales en la Lucha Contra la Trata de Personas
Mientras observaba la repetición del primer foro sobre La Lucha Contra la Trata de Personas, celebrada el 9 de abril del 2013 en la Casa Blanca, no solo me sorprendía por la postura y la pasión de este tema, sino también por los recursos que se están estableciendo y las medidas adoptadas a nivel federal para cumplir con ello.
Christianne Lynn Rush, MBA, M.Ed.—East Orange, NJ, EE.UU.
Christianne Lynn Rush es actualmente una especialista de contenido en el Cumplimiento de Delitos Financieros y Equipo Regulatorio de Educación de Cumplimiento de HSBC. En su cargo, Rush ayuda a desarrollar y facilitar soluciones educativas específicas para las líneas de negocio y los oficiales...
Creando un Entorno de ALD Eficaz en Singapur
El Capítulo de ACAMS de Singapur fue fundado el 14 de noviembre del 2013. Su misión consiste en establecer y desarrollar un espacio de formación y una red de apoyo en Singapur para profesionales de la industria de ALD/delito financiero interesados en el intercambio de las mejores prácticas y conocimientos y la experiencia con sus compañeros con el objetivo común de lograr un ambiente de ALD/delito financiero más eficaz.
Validación y Gestión de Riesgo del Modelo de ALD: Introducción a Las Mejores Prácticas
Los modelos del antilavado de dinero (ALD) históricamente se basaron en componentes cualitativos de expertos. Hoy en día, estos modelos todavía dependen de la opinión de expertos, pero se juntan a algoritmos de puntuación más sofisticados y tienen otros componentes derivados cuantitativamente, como segmentos y umbrales.
El Cumplimiento de BSA/ALD por parte de Los Casinos: Apuesta Segura en Un Mundo en Riesgo
Entrar por las puertas de un casino, es como entrar en un mundo diferente lleno de oportunidad, riesgo y emoción. Las ruedas de la ruleta giran, las máquinas tragamonedas claman atención y los jugadores de dados gritan sus apuestas. En este mundo, como dice el refrán, “Pagas y te arriesgas”.
Finalmente
"La gente asume que el tiempo es una progresión estricta de causa a efecto. Pero en realidad desde un punto de vista no-lineal, no subjetivo es más como una gran bola de movedizas, tambaleantes, momentáneas…cosas" —Doctor Who El tiempo es un concepto infinitamente fascinante para mí.
Andrea Winter: Construyendo Relaciones Dentro de la Comunidad de ALD
Andrea Winter se unió a la Asociación de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (ACAMS) en enero de 2005 y actualmente se desempeña como directora global de patrocinio y publicidad. En este papel ayuda a los proveedores de ALD y de soluciones de delitos financieros a determinar cómo maximizar...
Guía Orientativa del Comité de Basilea Sobre Cómo Administrar el LD y el Riesgo de FT: Parte I, Elementos Esenciales
En enero de 2014, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS), el organismo normativo internacional para los supervisores bancarios, emitió una guía orientativa Gestión Racional de los Riesgos Relacionados con el Lavado de Dinero y la Financiación del Terrorismo [Sound Management of Risks Related to Money Laundering and Financing of Terrorism, en inglés], a los bancos sobre la forma de gestionar los riesgos de lavado de dinero (LD) y el financiamiento del terrorismo (FT).
Diez Lemas para el Oficial de Cumplimiento de ALD con Sentido Común
¿Cómo debe actuar un oficial de cumplimiento de antilavado de dinero (ALD) para desempeñar su papel y que se le vea como desempeñándolo? Si bien hay toda una serie de directrices reguladoras, amonestaciones legales y requisitos de gestión de riesgos, una buena parte de lo que hay que hacer se resume en decires comunes de la escuela primaria, películas y la tradición política.
Eliminando el Riesgo: ¿Una manzana podrida estropea el conjunto?
La creciente sofisticación del lavado de dinero y el fraude bancario electrónico ha llevado a las autoridades reguladoras en todo el mundo a aumentar su enfoque en el riesgo de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD).
Informes de Transacciones de Efectivo desde la Perspectiva de los Agentes del Orden Público
¿Qué informe de 42 partes es la columna vertebral de todos los datos de lavado de dinero de los EE.UU. proporcionados por las instituciones financieras al gobierno federal? Sugerencia: Ha existido por mucho tiempo y ha sido pasado por alto debido a que se toma en cuenta a su primo, el informe de actividades sospechosas (SAR), un formulario lleno de acción, más glamoroso.
La Vida Cotidiana de un Oficial de Cumplimiento
Crear una descripción de amplia aceptación, exacta de las tareas diarias y desafíos de un oficial de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD) es una tarea casi imposible. Sin embargo, debe tratar de hacerse, porque los aspirantes a oficiales de cumplimiento de todo el mundo deben tener una imagen tan clara como sea posible del cargo muy importante y extremadamente exigente al que quieren acceder.
Esta es la Temporada—La Temporada Política, es Decir
En los EE.UU., el Día del Trabajo, el primer lunes de septiembre, señala el final no oficial de