Imagine una institución financiera con un plan de diseño de piso que abarca muchas hectáreas. Se acoge a miles de clientes de todo el mundo, con puntos de transacción esparcidos cada pocos metros y dinero cambiando de manos casi a cada momento. A continuación, mezcle alcohol, entretenimiento y, en ocasiones, huéspedes ruidosos, combativos y ebrios. Obviamente, ningún banco razonable podría operar de esta manera, pero todo lo anterior conforma una experiencia de casino típica, y el casino de hoy en día es una institución financiera en todos los sentidos de la palabra.

Los casinos tienen la capacidad de transferir cantidades significativas de dinero a todo el mundo. Grandes pagos y depósitos se suceden regularmente. Muchos casinos hasta ofrecen servicios a los clientes de depósitos (o adelantos de dinero). Tal vez, lo más importante, la lucha contra el lavado de dinero (ALD) de los programas de cumplimiento de los operadores de casinos se encuentran ahora bajo el mismo intenso escrutinio regulatorio que el que han tenido otras instituciones financieras durante años.

En septiembre, la Directora de FinCEN, Jennifer Shasky Calvery, se dirigió a la Global Gaming Expo, dando a entender que el juego estaba firmemente en la mira de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF). “Las leyes, normas y manuales de cumplimiento sólo pueden llegar hasta cierto punto. Un marco de ALD verdaderamente robusto... requiere la implementación de un programa de ALD efectivo de parte de las instituciones financieras que entienden lo que está en juego no sólo para ellas, sino para el sistema financiero en su conjunto. Esos casinos que deciden ignorar sus obligaciones de ALD y operan fuera de la ley van a rendir cuentas. FinCEN actuará para detener los abusos del sistema financiero de EE.UU”.

Parte del caché del juego consiste en acercarse furtivamente a una mesa y jugar

El tema resultaba fuerte y claro: los casinos deben conocer a sus clientes y mejorar sus propios regímenes de cumplimiento de ALD, o los reguladores tomarán medidas. La percepción de la industria del juego de parte de la Tesorería es que los operadores han pasado por encima de la situación por demasiado tiempo sin tomar realmente en serio sus obligaciones debidas a la Ley de Secreto Bancario (BSA). Los comentarios de Shasky y acciones posteriores tomadas por Hacienda, dieron a conocer que ahora habría tolerancia cero para el trabajo de cumplimiento de mala calidad.

Todo esto llega en un momento dinámico para la industria del juego. Ha habido una importante expansión fuera de los EE.UU, particularmente en el Asia. En el extranjero, las propiedades están contribuyendo más del 70 por ciento de los ingresos globales de los conglomerados de juego. Si bien los beneficios andan por las nubes más que nunca, algunos operadores líderes están enfrascados en controversias relacionadas con el cumplimiento de los delitos financieros. En octubre, se reveló que al Caesars Palace, propiedad del operador de mega-casinos Caesars Entertainment Corp., lo está investigando el Departamento del Tesoro por lavado de dinero. La revelación viene de la mano de que Las Vegas Sands acuerdan dar un aumento de $47 millones para evitar cargos criminales referidos a no reportar actividades sospechosas.

Es cierto que los casinos se enfrentan a una tarea de enormes proporciones, especialmente en tratar de mantener control sobre el considerable tráfico circulante que gasta y gana en un ambiente que se ha diseñado estratégicamente para ser tan servicial como sea posible. Ningún jugador quiere que se le pida información personal continuamente. Parte del caché del juego consiste en acercarse furtivamente a una mesa y jugar.

Pero también es cierto que los casinos probablemente hacen el mejor trabajo entre todas las entidades financieras en términos de recopilación de información. Las grandes ganancias tienen estrictos umbrales de información y la vigilancia en el piso es detallada. En sus comentarios, Shasky admitió que los casinos tienen ciertos elementos de Conozca a su Cliente (KYC) perfilados como si fueran una ciencia (por ejemplo, las preferencias personales de los clientes). Sin embargo, como cualquier especialista de ALD le dirá, KYC es sólo el comienzo de un régimen de cumplimiento efectivo.

El problema radica en la orientación, o más precisamente, en la falta de la misma. Los reguladores deben entender que mientras que los bancos y las empresas de servicios financieros tienen décadas de experiencia perfeccionando sus programas de cumplimiento, esto es territorio nuevo para la industria de los casinos. Hasta este momento, los requisitos han sido claros y aplicados uniformemente, y la mayoría de los operadores de casinos han salido bien en sus exámenes reglamentarios. El año pasado eso cambió. Los requisitos se han aplicado más estrictamente, pero el consejo de los reguladores ha sido deficiente. La supervisión reglamentaria se está haciendo más estricta, con mayores exigencias de cumplimiento y condiciones más duras de ejecución, todo ello sin la claridad de saber cuál es la mejor manera de lograr un mayor cumplimiento de ALD. El gobierno quiere que los casinos lleven a cabo la debida diligencia mejorada más eficazmente, pero en el contexto de un complejo de entretenimiento, ¿qué significa esto?

Generalmente, cuando la FinCEN o los reguladores identifican un área de interés dentro de la BSA — la presentación de los formularios electrónicos, Bitcoins, o cambios en formularios de Informes de Contaduría de Bancos Extranjeros, por nombrar unas pocas cosas recién — grupos de trabajo de la agencia se reunirán para promulgar orientación.

En 2012, la FinCEN publicó una guía que trata las preguntas más frecuentes sobre el mantenimiento de registros, la presentación de informes y el cumplimiento de los casinos. Esta orientación, que no tiene aún dos años, ha quedado obsoleta.

Sin duda, es responsabilidad de las empresas de juego, que, a pesar de una gran cantidad de atención reguladora, todavía reciben beneficios notorios, a cumplir con la ley. Se puede argumentar que los casinos son una primera línea en la lucha contra el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Si FinCEN realmente quiere retirar el dinero sucio de los casinos, harían bien en explicar sus expectativas. Y por su parte, los casinos pueden hacer más, como por ejemplo mejorar su informe de actividades sospechosas por escrito, capacitar el personal de planta para identificar las señales de alerta y simplemente mejorar el mantenimiento de registros de transacciones, al tiempo que empezar a compartir información con otros operadores. 

Vasilios Chrisos, CAMS, ACAMS miembro de la junta asesora mundial, es director de Ernst & Young LLP’s Fraud Investigation & Dispute Services (FIDS), vas.chrisos@ey.com

Las opiniones expresadas son las del autor y no son necesariamente las de Ernst & Young LLP.