Perspectiva de los Banqueros Comunitarios en 2019

La implementación obligatoria de la norma final de debida diligencia del cliente (DDC), incluyendo el cumplimiento del usufructuario, hizo que el año 2018 fuera todo un año para la comunidad delictiva anti-financiera. A medida que los reguladores continúen centrándose en el cumplimiento de la Norma en 2019, los bancos sentirán el impacto de estos onerosos requisitos y tendrán una mejor comprensión de las expectativas de un cumplimiento adecuado.

Desafortunadamente, con los beneficiarios finales, el costo del cumplimiento ha aumentado, dado el tiempo y los recursos que se necesitan para recopilar esta información; tener que educar a los empleados sobre la simple comprensión de los requisitos y la importancia de recopilar la información en la apertura de la cuenta; tener que educar a los clientes sobre qué información se requiere; implementar métodos de verificación y llevar a cabo un control de calidad para garantizar que se recopile la información. A menos que el cobro del usufructuario se traslade al punto de registro o de constitución de una empresa, los bancos continuarán siendo los depositarios de esta información. Esta norma ha tenido un impacto en las tres líneas de negocio desde el inicio de una cuenta, el mantenimiento de una cuenta y la auditoría de cumplimiento.

El resto de 2019 parece centrarse cada vez más en la robótica, la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático. A medida que los bancos buscan operar de manera más inteligente y eficiente para ahorrar costos, comenzará la exploración de esta tecnología. Los bancos que ya se han enfocado en esta exploración verán los beneficios de la evolución y podrán asignar recursos a otros aspectos importantes de un programa que requiere la intervención humana.

En la última década, los bancos han avanzado hacia el análisis del comportamiento de los clientes y se han centrado menos en los sistemas estrictamente basados en normas. Por lo tanto, tiene sentido trasladar gran parte de las tediosas tareas de recopilación de información hacia la IA. Una cantidad significativa del tiempo de un analista se dedica a recopilar información para iniciar una investigación o crear un caso, en lugar de utilizar su conjunto de habilidades de análisis de datos para determinar si una actividad sospechosa está presente de hecho. Permitir que la robótica realice estas tareas mejora la eficiencia, disminuye las tasas de error y agiliza los procesos.

Los departamentos de antilavado de dinero (ALD) no son los únicos que deben considerar estos avances. Como el ALD depende en gran medida de la información recopilada de la primera línea de negocios en el momento de la apertura de la cuenta, el error humano juega un papel crítico en la causa raíz de muchas excepciones, análisis sesgados y reportes potencialmente incorrectos de la información. Los bancos en su conjunto podrían cosechar los beneficios de explorar esta inteligencia en todas las líneas de negocio como un esfuerzo para disminuir las excepciones y la calificación de errores mediante la instauración de la robótica y otras similares desde el principio y a lo largo de la vida útil de una relación. Los datos de alta calidad son, y seguirán siendo, la base de la detección de actividades bancarias y sospechosas. Casi todas las empresas pueden considerarse a sí mismas como una “empresa de tecnología” de una u otra manera, ya que la tecnología afecta cada vez más a todas las industrias y debe ser utilizada para que el negocio prospere o incluso sobreviva.

La próxima década será el momento en que los bancos avancen hacia formas más eficientes de hacer negocios, no solo desde el punto de vista del servicio al cliente, sino también en todas las áreas de apoyo. ¡Qué mejor lugar para empezar que en ALD!

Rebecca “Becky” Schauer Robertson, CAMS-Audit, CFE, EVP directora de cumplimiento de ALD, South State Bank, Columbia, SC, EE.UU., rebecca.robertson@southstatebank.com

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