Es la Temporada Más Fraudulenta del Año

It’s the Most Fraudulent Time of the Year

Mediante el uso de teléfonos inteligentes y el internet, el fraude electrónico ha crecido a pasos agigantados en los últimos 10 años. Las intrusiones en computadoras y estafas de phishing  son los incidentes que los investigadores manejan todos los días.

Sin embargo, cuando se trata de noviembre y diciembre, los estafadores no acostumbran tomar vacaciones. Desde el 1 de noviembre hasta el fin del año, los estafadores salen de sus escondites y comparten el espíritu navideño colocando un número significativo de dispositivos fraudulentos en cajeros automáticos y en gasolineras.

El viernes negro tiene su propio conjunto de desafíos para la aplicación de la ley y los investigadores. Miembros de la banda Lane de delito grave, así como otras bandas similares, centran su energía de viernes negro en robos de estacionamientos de centros comerciales y gimnasios. El objetivo es encontrar monederos o carteras que contienen talonarios e identificaciones desatendidos, que luego se utilizan para cometer falsificaciones a través de carriles de autobanco. Los estafadores cuentan con que los empleados del banco estarán ocupados y probablemente con poco personal. Otros, atraídos por el pensamiento del dinero fácil, roban cheques de negocios en el correo. Estos falsifican los cheques y los cambian a través de malos actores que conocen en la calle. Muchos en este grupo son conocidos como operación sin hogar. Los malos actores que cambian los cheques son de la comunidad y a menudo están felices de participar en un esfuerzo ilegal por ganar dinero fácil. Los que verdaderamente son responsables y los falsificadores raramente son capturados y abandonan la zona en pocos días.

No todos los fraudes cometidos durante las vacaciones son por actores desconocidos. Las pérdidas más grandes pueden ser causadas por los clientes del banco. Clientes comerciales que necesitan hacer nóminas, financiar bonos de empleados o cerrar el año con buenos resultados. Esta presión puede causar que clientes sólidos participen en actividades fraudulentas. Los años 2017 y 2018 han mostrado una tendencia hacia el fraude de antaño: cometas, cheques sin fondos, fraude de cuenta nueva y fraude de cuenta cerrada, fondos flotantes y falsificaciones. Mientras que el fraude electrónico es algo más rápido y puede ser cometido en cualquier lugar utilizando un teléfono inteligente, las instituciones financieras ponen tanta atención sobre el fraude electrónico que generalmente se logra detener en pocos días.

Por otra parte, el fraude puede tomar más tiempo para identificar. Los fraudes con cheques y falsificaciones tienen algo en común—las personas. Conocer al personal de la sucursal del banco y desarrollar relaciones funciona en beneficio del cliente, ya que es más fácil realizar una investigación con éxito si existe una relación establecida con los banqueros. El personal del banco “conoce su cliente”, por lo tanto, este comportamiento puede ser renunciado, ignorado o perdido. Para el departamento de fraude, es importante revisar las transacciones, informes y esquemas actuales del fraude con sus equipos. Debe recordarles que conocer a su cliente debe ser utilizado para la seguridad del banco y del servicio al cliente al mismo tiempo. Departamentos de la ley de secreto bancario y antilavado de dinero pueden ver un aumento en las transacciones de efectivo, nuevas aperturas de cuenta y transferencias. Aunque no significa que todo esto es fraudulento, deben observarse de cerca aquellos clientes que generalmente no utilizan estos servicios para asegurarse de que no están participando o sean víctimas de fraude.

Como saben todos los investigadores, esta es la temporada alta para el fraude; el inculcar las reglas y las herramientas para reconocer y denunciar el fraude con los equipos puede ayudar a garantizar que realmente sea la época más maravillosa del año.

Ami Gelbaugh, oficial de seguridad AVP, Orrstown Bank, Harrisburg, PA, EE.UU., agelbaugh@orrstown.com

Leave a Reply