線上電玩遊戲已成為各年齡層的熱門休閒活動。然而，隨著遊戲產業發展，金融犯罪風險也在迅速增長。1 由於虛擬經濟興起以及遊戲內的物品和貨幣價值不斷攀升，逐漸吸引犯罪分子利用電玩遊戲內的微交易和戰利品箱進行洗錢活動。網際網路的匿名性和全球普及化使其成了洗錢犯罪分子的理想選擇，後者可以相對輕鬆地跨越國界和不同金融系統進行資金轉帳。此外，電玩遊戲虛擬貨幣和遊戲內物品缺乏監管與監督，這也為洗錢犯罪分子在這些環境中實施犯罪活動提供了便利。 隨著防制洗錢法律和《銀行保密法》要求的變更，想運用傳統洗錢手段透過金融系統清洗資金的犯罪分子將面臨更多挑戰。這迫使犯罪分子不得不尋找其他洗錢方式。Sanction Scanner 指出，「電玩遊戲產業就是其中一種方式。遊戲交易使電玩遊戲產業面臨洗錢風險。」2 遊戲內的貨幣 電玩遊戲使用的虛擬貨幣被稱為遊戲內貨幣，玩家在電玩遊戲中贏得挑戰、克服障礙，即可獲得遊戲內貨幣。 遊戲內貨幣是虛擬世界的一種貨幣形式，可透過多種方式獲得。大型多人線上角色扮演遊戲(MMORPG）中都有遊戲內貨幣，甚至擁有內部遊戲經濟體系。知名大型多人線上角色扮演遊戲包括《魔獸世界》《RuneScape》和《最終幻想 XIV》等。 遊戲內貨幣分為兩種類型：可兌換的遊戲貨幣與不可兌換的遊戲貨幣。 可兌換遊戲貨幣 玩家可用真實法定貨幣（即由政府法令認定合法的貨幣）轉換成可兌換遊戲貨幣。可兌換遊戲貨幣具有波動匯率和特定互換平臺。這種遊戲內貨幣用於向其他玩家出售、購買或交換虛擬財產。 3 不可兌換的遊戲貨幣 玩家可用真實的法定貨幣轉換為不可兌換的遊戲貨幣。但這種遊戲貨幣不能與其他玩家交換。它可用於購買電玩遊戲裝備，如技能、武器和其他物品，以改進特定角色技能組合或客製化特定角色。如今，全球許多熱門遊戲都在使用這種遊戲貨幣，並透過出售這種不可兌換的遊戲貨幣來獲利。4 利用線上電玩遊戲洗錢的方式 線上電玩遊戲產業採用可兌換與不可兌換遊戲貨幣，並支持玩家匿名，這都創造了一個容易滋生犯罪活動的環境。相關犯罪活動和洗錢機制通常始於犯罪分子從其他使用者和電玩遊戲外部來源竊取信用卡資訊。然後，他們會使用這些信用卡進行微交易，購買遊戲內貨幣和其他物品，或者直接購買戰利品箱。 其他犯罪活動和洗錢機制包括： 使用非法資金購買虛擬貨幣或遊戲內物品，並在第三方市場上出售牟利。 使用虛擬貨幣或遊戲內物品，以購買現實世界的商品或服務，如武器、毒品或其他非法物品。 在遊戲中建立多個帳戶，使用這些帳戶來回轉移虛擬貨幣或遊戲內物品。 在線上遊戲中使用虛擬貨幣或遊戲內物品博弈。 在遊戲中建立虛假虛擬物品，並向其他玩家出售。5 微交易 「微交易是一種允許玩家購買虛擬貨幣、數位資產和額外遊戲內容的系統。」6 實質上，微交易是指玩家用真實貨幣購買遊戲內物品。微交易通常購買價格很低，且出現在行動應用程式和免費模式的遊戲中。「微交易也存在於最初需要玩家購買基礎遊戲的遊戲中，通常以戰利品箱的形式出現……[『微交易』一詞] 在一定程度上屬誤稱，雖然有些交易可能很小（0.99-4.99 美元）……但解鎖遊戲特定角色可能需要支付 80-99 美元，甚至更高的費用。」7 犯罪分子會利用微交易購買遊戲中的昂貴角色、道具或技能，然後以折扣價在二手市場網站上出售這些角色或遊戲虛擬貨幣。在此過程中，相關資金被投入遊戲中，並轉換為遊戲貨幣。利用微交易購買價值較低的物品，犯罪分子能夠成功避免引起外界的注意，讓透過微交易洗錢難以追蹤。 此外還有另一種微交易洗錢方式——在電玩遊戲平台上出售帳戶。犯罪分子可以建立一個帳戶，在該帳戶中使用非法資金透過微交易購買物品，然後在線上出售該帳戶，獲取「真實」、「乾淨」的現金。這些帳戶的售價從 5 美元到 3,500 美元不等。通常這種情況，黑錢來自於被盜的信用卡。等到犯罪活動上報，帳戶已經出售，犯罪分子已收到「乾淨」的資金。8 戰利品箱 英國全國防止虐待兒童協會將戰利品箱描述為「包含隨機挑選的物品、可用真實貨幣或遊戲積分購買的神秘箱」。9 通常透過玩遊戲獲得戰利品箱。戰利品箱所含物品取決於所玩的具體遊戲。例如，玩家可以購買鑰匙打開戰利品箱，獲得各種遊戲內容，增強玩家體驗。戰利品箱內的物品可能包括客製化遊戲角色的裝扮物品（如玩家化身的新外觀，也稱為「皮膚」）或影響遊戲玩法的物品（如新工具、武器、等級、地圖、遊戲貨幣、與其他玩家聊天的功能等）。10 玩家可用真實貨幣購買鑰匙解鎖戰利品箱。不過，玩家也可購買鑰匙並在線上出售獲利。雖然鑰匙售價不高，但是這種支持鑰匙交易的匿名商業系統也為犯罪分子洗錢留有可乘之機。圖 1 說明了使用戰利品箱洗錢的過程。 圖 1：戰利品箱洗錢過程 資料來源：Pideeco11...

网络电子游戏已成为各年龄段人群的热门休闲活动。然而，随着游戏行业发展，金融犯罪风险也在迅速增长。1 由于虚拟经济兴起以及游戏物品和货币价值不断攀升，犯罪分子逐渐希望利用电子游戏内的小额交易和战利品箱实施洗钱活动。互联网的匿名性和全球覆盖性使其成为了洗钱犯罪分子的理想选择，后者可以相对轻松地跨越国界和不同金融系统进行资金转账。此外，电子游戏虚拟货币和游戏物品缺乏监管与监督，这也为洗钱犯罪分子在这些环境中实施犯罪活动提供了便利。 随着反洗钱法律和《银行保密法》要求的变更，希望借助传统洗钱手段通过金融系统清洗资金的犯罪分子将面临更多挑战。这迫使犯罪分子不得不寻找其他洗钱方式。Sanction Scanner 指出，“电子游戏行业就是其中一种方式。游戏交易使电子游戏行业面临洗钱风险。”2 游戏货币 电子游戏使用的虚拟货币被称为游戏货币，玩家在电子游戏中赢得挑战、克服障碍，即可获得游戏货币。 游戏货币是虚拟世界的一种货币形式，可通过多种方式获得。大型多人在线角色扮演游戏（MMORPG）都有游戏货币，甚至拥有内部游戏经济体系。知名大型多人在线角色扮演游戏包括《魔兽世界》《RuneScape》和《最终幻想 XIV》等。 游戏货币分为两种类型：可兑换游戏货币与不可兑换游戏货币。 可兑换游戏货币 玩家可用真实法定货币（即由政府法令认定合法的货币）兑换可兑换游戏货币。可兑换游戏货币具有波动汇率和特定兑换平台。这种游戏货币用于向其他玩家出售、购买或交换虚拟财产。3 不可兑换游戏货币 玩家可用真实法定货币兑换不可兑换游戏货币。但这种游戏货币不能与其他玩家交换。它可用于购买电子游戏装备，如技能、武器和其他物品，以改进特定角色技能组合或实现个性化定制。如今，全球许多热门游戏都在使用这种游戏货币，并通过出售这种游戏货币盈利。4 利用网络电子游戏洗钱的方式 网络电子游戏行业采用可兑换与不可兑换游戏货币，并支持玩家匿名，这都创造了一个容易滋生犯罪活动的环境。相关犯罪活动和洗钱机制通常始于犯罪分子从其他用户和电子游戏外部来源窃取信用卡信息。然后，他们会使用这些信用卡进行小额交易，购买游戏货币和其他物品，或者直接购买战利品箱。 其他犯罪活动和洗钱机制包括： • 使用非法资金购买虚拟货币或游戏物品，并在第三方市场上出售牟利。 • 使用虚拟货币或游戏物品购买现实世界的商品或服务，如武器、毒品或其他非法物品。 • 在游戏中创建多个账户，使用这些账户来回转移虚拟货币或游戏物品。 • 在网络游戏中使用虚拟货币或游戏物品赌博。 • 在游戏中创建虚假虚拟物品，并向其他玩家出售。5 小额交易 “小额交易是一种允许玩家购买虚拟货币、数字资产和额外游戏内容的系统。” 6 实质上，小额交易是指玩家用真实货币购买游戏物品。小额交易通常购买价格很低，且出现在移动应用程序和免费模式游戏中。“小额交易也存在于最初需要玩家购买基础游戏的游戏中，通常以战利品箱的形式出现……[‘小额交易’一词] 在一定程度上属于误称，虽然有些交易可能很小（0.99-4.99 美元）……但解锁游戏特定角色可能需要支付 80-99 美元，甚至更高的费用。”7 犯罪分子会利用小额交易购买游戏中的昂贵角色、道具或技能，然后以折扣价在二手市场网站上出售这些角色或游戏虚拟货币。在此过程中，相关资金被投入游戏中，并转换为游戏货币。利用小额交易购买价值较低的物品，犯罪分子能够成功避免引起外界的注意，使得小额交易洗钱很难追踪。 此外还有另一种小额交易洗钱方式——出售电子游戏平台账户。犯罪分子可以创建一个账户，在该账户中使用非法资金通过小额交易购买物品，然后在线出售账户，获取“真实”、“干净”的现金。这些账户的售价从 5 美元到 3,500 美元不等。通常情况下，黑钱来源于被盗信用卡。等到犯罪活动上报，账户已经出售，犯罪分子所获钱款已是“干净”的资金。8 战利品箱 英国全国防止虐待儿童协会将战利品箱描述为“包含随机物品、可用真实货币或游戏积分购买的神秘箱”。 战利品箱通常通过游戏玩法获得。战利品箱所含物品取决于所玩的具体游戏。例如，玩家可以购买钥匙打开战利品箱，获得各种游戏内容，增强玩家体验。战利品箱内的物品可能包括展现游戏个性化的装扮物品（如玩家角色的新外观，也称为“皮肤”）或影响游戏玩法的物品（如新工具、武器、等级、地图、游戏货币、与其他玩家聊天的功能等）。10 玩家可用真实货币购买钥匙解锁战利品箱。不过，玩家也可购买钥匙并在网上出售获利。虽然钥匙售价不高，但是这种支持钥匙交易的匿名商业系统也为犯罪分子洗钱留有可乘之机。图 1...