近年来,作为一项国际要求,反洗钱/ 反恐融资(AML/CTF) 的标准、范围和监管架构日趋严格。国际反洗钱机构以及各国家或地区纷纷发布或修订相关指导文件和法律法规,鼓励公私合作,共同打击金融犯罪,探索更高效有力的相关机制。在此背景下,中国改变态度,并认为打击金融犯罪现在是政府的职责。本文将介绍2022 年中国在打击洗钱和恐怖融资活动方面采取的举措。
政府强调反洗钱/ 反恐融资为国家战略
2017 年4 月,中央全面深化改革领导小组第三十四次会议经过审议后,将“完善反洗钱/ 反恐怖融资、反逃税监管体制机制”列为深化改革的重点任务。1 017 年8 月,为推进落实上述任务,国务院办公厅印发《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》2,明确指出,反洗钱、反恐怖融资、反逃税是国家治理体系现代化、治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障。2022 年1 月,中国人民银行、公安部等11 个部门联合印发三年行动计划。3本次联合行动的核心任务旨在加强《刑法》第191 条规定的、对洗钱行为的惩戒力度,解决金融行动特别工作组(FATF) 在2007 年对中国进行的第三轮评估中发现的问题。该轮评估认为,中国不对自洗钱行为4追究刑事责任的做法削弱了其反洗钱/ 反恐融资工作的效果。
第二轮增强跟进报告与技术合规评级
根据金融行动特别工作组的说法,“自2019 年对中国反洗钱和反恐融资履约评估报告发布以来,中国已采取多项措施,增强其法律框架。2019 年通过互评估后,中国一直在推动跟进流程建设工作。”5 正如金融行动特别工作组所述,第二轮增强跟进报告(FUR) 的分析6 反映了“中国在解决互评估报告(MER) 中指出的、涉及建议3、8、16、18、29、35 和38 的技术合规缺陷方面取得的进展。”7 在取得足够进展后,会考虑进行重新评级。预计在第三年年底后通过其互评估报告之后,中国将能妥善解决大部分技术合规缺陷。
重新定义洗钱,修订反洗钱法
为了进一步完善法律制度,弥补现有法律的不足,中国通过了《中华人民共和国刑法修正案(十一)》,该修正案于2021 年1 月3 日起生效。具体而言,其中明确定义了“自洗钱”罪,并将其归入洗钱罪。这次修订后,《刑法》第191 条和第312 条规定了洗钱上游犯罪的各种形式,自洗钱有可能独立成罪。在实际执法工作中,中国最高人民检察院也明确要求,加大惩治洗钱犯罪的力度,切实转变过去“重上游犯罪,轻洗钱犯罪”的做法9;同时审查处理上游犯罪是否怀疑涉及金融犯罪。
在预防洗钱方面,中国正在修订《反洗钱法》。修订后的《反洗钱法》扩大了对“反洗钱”的定义范围。原《反洗钱法》主要针对七类上游犯罪(毒品犯罪、有组织犯罪、恐怖主义犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、妨害财务管理犯罪和金融诈骗犯罪)。新修正案将把洗钱的定义扩展到这七种犯罪活动之外。此次修订还增加了与特定非金融行业相关的条款,作为对第四轮金融行动特别工作组互评估报告的回应。
加强对金融犯罪的执法力度
五年来,中国人民银行向侦查监管机构移送电信诈骗、网络赌博、非法集资、地下钱庄、贪污、毒品、黑帮等犯罪活动线索2.4 万条,协助破获涉嫌洗钱和相关犯罪的案件3,000 余起。10
2021 年,中国起诉金融诈骗、破坏金融管理秩序犯罪4.3 万人,同比上升3.3%;起诉洗钱罪1,262 人,同比增长78.5%。11 2020 年以来,中国开始严厉打击非法贩卖电话卡和银行卡的行为。多家银行和通信企业开始与当局合作开展“断卡”行动。截至2021 年11 月末,全国公安机关累计查处犯罪嫌疑人45 万名,查处金融机构和通信企业内部人员1,000 余名。12
据Traffic 消息,“由中国国家林业和草原局协调实施的多部门执法行动——‘2022 年清风行动’全方位打击非法野生动植物贸易,涉及非法猎捕、收购、运输、进出口等环节,罚款总额达1 亿多元(约合1,480万美元)。”13
加强对特定非金融行业的监管
金融行动特别工作组互评估报告指出,中国的反洗钱监管工作主要针对金融业,特定非金融行业却未得到有效监管。根据金融行动特别工作组的说法,反洗钱法修订内容将包括以下内容:“有关反洗钱/ 反恐融资义务的一般条款和特定非金融行业监管框架。此外,中国人民银行和主管部门开展了行业风险评估(SRA) 工作,涵盖所有特定非金融行业部门的洗钱/恐怖融资问题,包括房地产经纪商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、会计师、信托与公司服务提供商。行业风险评估报告全面分析了洗钱/ 恐怖融资的威胁和弱点,包括对市场状况、规模和相关活动、固有风险和现有控制措施的深入介绍。”14 根据行业风险评估报告所示结果,中国人民银行和主管部门,发布了反洗钱/ 反恐融资法规,对贵金属和宝石交易商、会计师和房地产经纪商进行单独监管。
中国宣布将所有加密货币交易列为非法活动
世界各国政府几乎都在担心,数字货币会增加风险、助长犯罪、伤害投资者、影响政府对货币体系的控制。另外,中国政府报告称,虚拟货币交易助长了赌博、欺诈、洗钱、金字塔骗局和其他非法活动。因此,为了维护社会稳定和国家安全,有必要禁止加密货币交易。15
监督机构开展行动,对公众进行反洗钱教育
目前,中国正在努力提升公众的反洗钱意识。监督机构在考虑以什么方式就相关金融犯罪风险与公民直接进行沟通。实现方式可以包括大众媒体渠道(例如,网站、传统媒体、社交媒体,发布文件进行说明、解释、提升意识)、组织会议、全员大会等。
例如,为提高公众的自我防范意识,中国人民银行驻北京办事机构设计制作了《反洗钱大家谈》(见图1)系列反洗钱电视宣传节目,邀请中国民生银行、财付通等行业专家,讨论利益链以及赌博资金和电信诈骗的跨境流动问题。
又如,中国人民银行南京分行设计卡通形象大使“小小苏”,在其官方微信公众号发布“小小苏讲反洗钱”宣传视频,向公众解释反洗钱在反恐、反腐败、反毒品以及打击地下钱庄等活动的重要性。
结语
在打击洗钱和恐怖融资活动方面,中国取得了显著成效,主要体现在:(1) 快速跟进,与金融行动特别工作组的标准接轨;(2) 推动反洗钱/ 反恐融资法律体系建设;(3) 建立监管框架,形成“风险评估和执法检查”两大支柱;(4) 加强对特定非金融行业的监督。效果方面,中国正在努力提高反洗钱监控、分析和调查体系的有效性;推进建设全国反洗钱/ 反恐融资数据库;坚守承诺,打击金融犯罪。
李娜(Lynn Li), CAMS-Audit,ACAMS 大中华区反洗钱合规策略总监,, lli@acams.org
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- 同上。
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- 人民网,《全国打掉涉“两卡”违法犯罪团伙两万余个》,百度,2021 年 10 月 13 日, https://baijiahao.baidu.com/s?id=1713452606469182863&wfr=spider&for=pc
- “Chinese Authorities Cracked Down on Nearly 12,000 Wildlife Crime Cases in Three Months”(中国当局在三个月内查办野生动植物案件 12,000 起),Traffic,2022 年 8 月 10 日,https://www.traffic.org/news/chinese-authorities-cracked-down-on-nearly-12-000-wildlife-crime-cases-in-three-months/
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