Edición: Vol. 4 No. 1 – ACAMS Today Español
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DESTACADOS
Neobancos: Enigma legislativo
El término «neobanco» evoca dos ideas: «banco», la institución financiera que conocemos y que presenta un claro marco normativo en casi todas las jurisdicciones a nivel global; y «neo», algo novedoso u original. A pesar de este término, ¿son los neobancos algo realmente disruptivo desde el punto de vista regulatorio? En este breve artículo veremos si efectivamente necesitamos reglas jurídicas nuevas para atender este nuevo modelo de negocios propuesto desde la industria en la región latinoamericana.
El narco comercio
Los carteles de la droga en México, Colombia y últimamente Venezuela, utilizan el comercio para legalizar sus gigantescas ganancias del narcotráfico. El sector de importación y exportación global se valora en 18,2 billones de dólares. Sin embargo, dado el volumen mundial para suplir las necesidades globales, este sector es vulnerable al blanqueo de capitales o lavado de dinero.
DESTACADOS
El lavado transaccional
Imagine por un momento que pueda alquilar a otros su casa de verano o un apartamento en la ciudad como fuente de ingresos. Usted se asegura de que sus inquilinos sean de confianza, pulcros, respetables y financieramente estables, y que puedan pagar el alquiler. Para esto adopta un proceso de debida diligencia al solicitar documentación y referencias.
De la editora
La nueva forma de bancarizar
La forma en que realizamos transacciones bancarias ha cambiado inmensamente desde que era joven. Durante mi infancia, ir al banco era todo un evento social. Significaba la posibilidad de que recibiría dulces gratis y, dependiendo de la estación, el banco incluso podía darme golosinas/postres y bebidas.
EN ESTA EDICIÓN
- Cumplimiento
- Desafíos Antilavado
- Entrevista
- Miembros Destacados
- Mujeres en ALD
- Normativas Antilavado
- Revisión Global del Crimen Financiero
- Soluciones Prácticas
Bolsa de Valores: Riesgos de lavado de activos
Cuando se admite a un nuevo cliente en una entidad financiera resulta habitual preguntarle a que actividad económica se dedica. Esto con el fin de realizar un análisis cuantitativo de la magnitud de los ingresos que serán movilizados a través de las cuentas bancarias en un futuro. Esta información también es importante para realizar un análisis de la razonabilidad de los productos financieros contratados y los servicios utilizados.
¿Cómo detectar los riesgos en el sector empresarial?
El desafío de los empresarios hoy en día es conocer más sobre los riesgos y vulnerabilidades que tiene su actividad comercial, más allá de ser considerado o no sujeto obligado, y claro está, tener en el radar las consecuencias reputacionales y penales de recibir dinero procedente de actividades ilícitas, sea a través de los clientes o inversionistas, que en algunos casos no llegan a conocer realmente.
Sanciones y sus desafíos
La invasión rusa a Ucrania marca una nueva época para el mundo, la cual está teniendo consecuencias estructurales para la actividad comercial y financiera. Las sanciones contra Rusia aceleraron a partir de febrero de 2022 cuando EE.UU. impuso sanciones cada vez más severas en respuesta a la invasión militar rusa en Ucrania. Las sanciones de EE.UU.
El narco comercio
Los carteles de la droga en México, Colombia y últimamente Venezuela, utilizan el comercio para legalizar sus gigantescas ganancias del narcotráfico. El sector de importación y exportación global se valora en 18,2 billones de dólares. Sin embargo, dado el volumen mundial para suplir las necesidades globales, este sector es vulnerable al blanqueo de capitales o lavado de dinero.
El lavado transaccional
Imagine por un momento que pueda alquilar a otros su casa de verano o un apartamento en la ciudad como fuente de ingresos. Usted se asegura de que sus inquilinos sean de confianza, pulcros, respetables y financieramente estables, y que puedan pagar el alquiler. Para esto adopta un proceso de debida diligencia al solicitar documentación y referencias.
Sandro García Rojas Castillo: Un mismo entendimiento
ACAMS Today Español entrevistó a Sandro García Rojas Castillo, experto en supervisión de procesos para la prevención del crimen financiero y actual miembro numerario de la Academia Mexicana de Derecho Fiscal. Destaca su participación en temas como el combate a la corrupción, el lavado de dinero, cumplimiento, gestión de riesgos, el terrorismo y su financiamiento; además del combate a la delincuencia organizada y la cooperación internacional.
Diana M. Colón García, Ph.D.—Puerto Rico
Diana M. Colón, Ph.D., completó un bachillerato en Artes y en Psicología. Continuando sus estudios en Psicología Industrial Organizacional, en el 2017 obtuvo un grado doctoral en Psicología con especialización en consultoría, docencia e investigación.
Juan Carlos Medrano Castro—Puerto Rico
Juan Carlos Medrano Castro es experto en el área de antilavado de dinero (ALD), tiene más de 20 años de experiencia en el sector financiero internacional. Medrano Castro ha ejercido el cargo de oficial de cumplimiento para diferentes instituciones financieras.
Matias Romano, CAMS, CGSS—Chile
atias Romano es el director de cumplimiento de HSBC Chile y jefe regional de Tax Transparency para HSBC en América Latina; cubriendo Argentina, Brasil, Chile, México y Uruguay. Romano tiene más de 18 años de experiencia en prevención de lavado de activos, sanciones, antisoborno y corrupción, prevención de fraude, conducta de mercado, gestión integral de riesgos, riesgo operacional y auditoría interna.
Mireya Valverde Okón, CAMS—México
Licenciada en Derecho por la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM), Mireya Valverde Okón es especialista en derecho penal y financiero. También cuenta con una maestría en Criminalística de University College London.
Carmen Pagán: La clave del éxito
ACAMS Today Español habló con Carmen Pagán, directora de cumplimiento corporativo para FirstBank en Puerto Rico. Pagán tiene experiencia legal como asesora interna y una larga trayectoria trabajando para la industria bancaria.
Neobancos: Enigma legislativo
El término «neobanco» evoca dos ideas: «banco», la institución financiera que conocemos y que presenta un claro marco normativo en casi todas las jurisdicciones a nivel global; y «neo», algo novedoso u original. A pesar de este término, ¿son los neobancos algo realmente disruptivo desde el punto de vista regulatorio? En este breve artículo veremos si efectivamente necesitamos reglas jurídicas nuevas para atender este nuevo modelo de negocios propuesto desde la industria en la región latinoamericana.
República Dominicana: Avances en materia anticorrupción
La corrupción se entiende como un fenómeno que vincula e involucra el abuso de poder para la obtención ilegítima de un beneficio de carácter privado, económico, entre otros. Lo que se traduce a una amenaza constante y para el detrimento de las instituciones democráticas que son la estructura básica en la cual se debe apoyar el desarrollo responsable y sostenible de los países.
El Cartel de Cali: Imperio del narcotráfico
En un día nublado del 14 de diciembre de 1994, una mensajera que trabajaba para el Cartel de Cali se presentó en el Aeropuerto Internacional de Miami sin nada que declarar en la aduana. Como sólo llevaba una cartera de arquitecto, los aduaneros la dejaron pasar. Un registro de sus pertenencias habría sido fatal.
El producto del crimen: La historia de Alex Saab
Alex Nain Saab Morán es un empresario colombiano que obtuvo ilícitamente dinero de múltiples contratos millonarios con el gobierno venezolano. Saab participó en dos programas financiados por el gobierno: Gran Misión Vivienda Venezuela, destinado a la construcción de casas para los pobres en Venezuela y el Comité Local de Abastecimiento y Producción (CLAP), el «programa CLAP», para la entrega de alimentos a familias de bajos ingresos.
Manual de cumplimiento: Los pasos a seguir
Un manual de cumplimiento es un documento en el cual se encuentra plasmado el programa de prevención de lavado de activos que los sujetos obligados han implementado para combatir el crimen financiero. Las personas naturales o jurídicas que son sujetos obligados deben contar con este documento ya que será la guía principal para toda la gestión que realizan.
Elementos para un programa efectivo de sanciones
Hasta hace poco las sanciones simplemente se relegaban a un segundo plano para actualizar sus objetivos, en cuanto a personas y/o entidades sancionadas, en función de las decisiones emitidas por la Organización de las Naciones Unidas (ONU), la Unión Europea, etc. Tal es el caso que la Oficina de Implementación de Sanciones Financieras (OFSI, por sus siglas en inglés) del Reino Unido, la confederación suiza a través de su Secretaría de Estado de Asuntos Económicos (SECO, por sus siglas en alemán) y el Departamento de Comercio y Asuntos Exteriores del gobierno australiano, decidieron imponer sanciones por iniciativa propia y por primera vez.