打击全球支付系统中的金融犯罪
随随着全球数字互联程度不断提升，人工智能 (AI)、机器学习等尖端创新技术成为推动这一变革的重要力量。过去，支付必须面对面进行，这种传统方式现已发生巨变，客户可在银行或其他第三方的协助下获得流畅的交易体验。 得益于快速现代化和数字创新技术，在线交易只需数秒即可完成。然而，人们担心，数字化在简化升级支付系统的同时，也会带来金融犯罪隐患。 尽管如此，金融犯罪分子及其同谋在行动时仍要挑战更复杂的全球生态系统，有组织犯罪集团已向消费者、企业和金融服务机构发起猛烈攻势。鉴于通胀加剧以及全球经济可能出现衰退和波动，打击金融犯罪的任务将自 2024 年起变得更加艰巨。 支付系统与金融交易 支付系统是指能够实现资金转移以完成金融交易的任何系统。支付系统涵盖支持交易的机构、个人、支付工具（如信用卡）、法规、协议、标准和技术。支付系统虽然可为商业活动和资金转账提供便利，但也可能滋生持续欺诈和诈骗，包括盗窃、抢劫、账户盗用、网络拍卖诈骗、未授权访问银行账户、贪污、恐怖融资及洗钱。支付欺诈可能会对企业造成严重影响，导致利润损失、声誉受损以及法律后果。部分金融交易支付方式列举如下。 传统支付 传统支付是指涉及实际资金交换的交易方式。跟单信用证以及汇票（包括现金和支票）等可转让票据均属传统支付系统。传统支付方式容易受到盗窃、欺诈和其他犯罪行为的威胁，但仍拥有人们的高度信任。正因如此，在经济数字化程度不断提高的背景下，全球仍有超过 55% 的金融交易依赖现金。 数字支付 几年前，数字支付行业尚处起步阶段。新冠疫情的爆发让全球人民措手不及，也加速了人们对数字化支付的需求。数字支付通过电子方式处理，无需现金或任何实体接触。在阿联酋 (UAE)，49% 的受访者表示更倾向于使用银行卡支付，其后分别为电子钱包 (18%)、现金 (12%)、银行转账 (11%) 以及其他支付方式 (10%)。1 截至今年年底，预计将有 13.1 亿人更青睐移动支付。 加密货币与 NFT 数字货币和代币是更先进的交易实施手段，有利于在国际间安全快速地转移价值。加密货币作为支付机制获得广泛使用，而非同质化代币 (NFT) 也被持续用作支付机制。例如，企业可以通过 NFT 钱包接受加密货币作为 NFT 支付方式。2 同样，一些市场开始允许新人消费者使用信用卡购买 NFT，NFT 的可及性由此提高。但由于相关法规较少，此类支付方式容易卷入金融犯罪，不论用户年龄。此外，其还可能面临监管变动、价格波动、欺诈及其他风险。 支付系统薄弱环节 多样化的金融交易支付选择虽然可为支付系统内部交易提供便利，但也会为金融犯罪带来可乘之机，且有可能缺乏足够的安全措施。随着现代技术的进步和广泛应用，支付过程变得更加普及，这也使得系统更易遭受欺诈、数据泄露、身份盗用、洗钱等非法行为。网络犯罪分子可能伺机利用支付系统漏洞，窃取资金和敏感信息。犯罪分子还可能利用这些漏洞实施当今社会最具破坏性的犯罪行为，如恐怖主义和人口贩卖。有报告称，2021 年通过支付卡进行的欺诈交易总额超过 320 亿美元。到 2027 年，这一数字预计将攀升至 385 亿美元。3...
