网络电子游戏已成为各年龄段人群的热门休闲活动。然而,随着游戏行业发展,金融犯罪风险也在迅速增长。1 由于虚拟经济兴起以及游戏物品和货币价值不断攀升,犯罪分子逐渐希望利用电子游戏内的小额交易和战利品箱实施洗钱活动。互联网的匿名性和全球覆盖性使其成为了洗钱犯罪分子的理想选择,后者可以相对轻松地跨越国界和不同金融系统进行资金转账。此外,电子游戏虚拟货币和游戏物品缺乏监管与监督,这也为洗钱犯罪分子在这些环境中实施犯罪活动提供了便利。 随着反洗钱法律和《银行保密法》要求的变更,希望借助传统洗钱手段通过金融系统清洗资金的犯罪分子将面临更多挑战。这迫使犯罪分子不得不寻找其他洗钱方式。Sanction Scanner 指出,“电子游戏行业就是其中一种方式。游戏交易使电子游戏行业面临洗钱风险。”2 游戏货币 电子游戏使用的虚拟货币被称为游戏货币,玩家在电子游戏中赢得挑战、克服障碍,即可获得游戏货币。 游戏货币是虚拟世界的一种货币形式,可通过多种方式获得。大型多人在线角色扮演游戏(MMORPG)都有游戏货币,甚至拥有内部游戏经济体系。知名大型多人在线角色扮演游戏包括《魔兽世界》《RuneScape》和《最终幻想 XIV》等。 游戏货币分为两种类型:可兑换游戏货币与不可兑换游戏货币。 可兑换游戏货币 玩家可用真实法定货币(即由政府法令认定合法的货币)兑换可兑换游戏货币。可兑换游戏货币具有波动汇率和特定兑换平台。这种游戏货币用于向其他玩家出售、购买或交换虚拟财产。3 不可兑换游戏货币 玩家可用真实法定货币兑换不可兑换游戏货币。但这种游戏货币不能与其他玩家交换。它可用于购买电子游戏装备,如技能、武器和其他物品,以改进特定角色技能组合或实现个性化定制。如今,全球许多热门游戏都在使用这种游戏货币,并通过出售这种游戏货币盈利。4 利用网络电子游戏洗钱的方式 网络电子游戏行业采用可兑换与不可兑换游戏货币,并支持玩家匿名,这都创造了一个容易滋生犯罪活动的环境。相关犯罪活动和洗钱机制通常始于犯罪分子从其他用户和电子游戏外部来源窃取信用卡信息。然后,他们会使用这些信用卡进行小额交易,购买游戏货币和其他物品,或者直接购买战利品箱。 其他犯罪活动和洗钱机制包括: • 使用非法资金购买虚拟货币或游戏物品,并在第三方市场上出售牟利。 • 使用虚拟货币或游戏物品购买现实世界的商品或服务,如武器、毒品或其他非法物品。 • 在游戏中创建多个账户,使用这些账户来回转移虚拟货币或游戏物品。 • 在网络游戏中使用虚拟货币或游戏物品赌博。 • 在游戏中创建虚假虚拟物品,并向其他玩家出售。5 小额交易 “小额交易是一种允许玩家购买虚拟货币、数字资产和额外游戏内容的系统。” 6 实质上,小额交易是指玩家用真实货币购买游戏物品。小额交易通常购买价格很低,且出现在移动应用程序和免费模式游戏中。“小额交易也存在于最初需要玩家购买基础游戏的游戏中,通常以战利品箱的形式出现……[‘小额交易’一词] 在一定程度上属于误称,虽然有些交易可能很小(0.99-4.99 美元)……但解锁游戏特定角色可能需要支付 80-99 美元,甚至更高的费用。”7 犯罪分子会利用小额交易购买游戏中的昂贵角色、道具或技能,然后以折扣价在二手市场网站上出售这些角色或游戏虚拟货币。在此过程中,相关资金被投入游戏中,并转换为游戏货币。利用小额交易购买价值较低的物品,犯罪分子能够成功避免引起外界的注意,使得小额交易洗钱很难追踪。 此外还有另一种小额交易洗钱方式——出售电子游戏平台账户。犯罪分子可以创建一个账户,在该账户中使用非法资金通过小额交易购买物品,然后在线出售账户,获取“真实”、“干净”的现金。这些账户的售价从 5 美元到 3,500 美元不等。通常情况下,黑钱来源于被盗信用卡。等到犯罪活动上报,账户已经出售,犯罪分子所获钱款已是“干净”的资金。8 战利品箱 英国全国防止虐待儿童协会将战利品箱描述为“包含随机物品、可用真实货币或游戏积分购买的神秘箱”。 战利品箱通常通过游戏玩法获得。战利品箱所含物品取决于所玩的具体游戏。例如,玩家可以购买钥匙打开战利品箱,获得各种游戏内容,增强玩家体验。战利品箱内的物品可能包括展现游戏个性化的装扮物品(如玩家角色的新外观,也称为“皮肤”)或影响游戏玩法的物品(如新工具、武器、等级、地图、游戏货币、与其他玩家聊天的功能等)。10 玩家可用真实货币购买钥匙解锁战利品箱。不过,玩家也可购买钥匙并在网上出售获利。虽然钥匙售价不高,但是这种支持钥匙交易的匿名商业系统也为犯罪分子洗钱留有可乘之机。图 1...